Опись кредитного досье

Заемщик ___________________________________________________________

ДО ________________________________________________________________

Кредитный договор № ______________ от «__»____________ 200__г.

Кредитный офицер _________________________ _____________________________

Управляющий ДО/филиала ___________________ _____________________________

Порядок проведения визуальной оценки

Настоящий порядок регламентирует действия сотрудников Банка при визуальной оценке Заемщика, находящегося на территории Уполномоченного подразделения.

При обнаружении соответствия Заемщика ниже указанной категории лиц следует указать в Заключении о возможности предоставления кредита:

1.
находящихся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

2.
неадекватно воспринимающих окружающую действительность;

3.
с характерными признаками лиц без определенного места жительства (БОМЖ);

4.
граждан, подлинность документов которых вызывает сомнение;

5.
граждан, заполняющих заявление на получение кредита под диктовку сопровождающих их лиц;

6.
граждан с «наколками» на пальцах в виде перстней, браслетов, изображение якорей и фигур животных;

7.
имеющих при себе огнестрельное и холодное оружие.

При приеме кредитной заявки и при проверке документов необходимо обратить внимание на следующие признаки находящего перед ним человека:

– неестественно узкие или широкие зрачки независимо от освещения;

– одежда неопрятна, преобладают элементы кича (необычного стиля);

– длинные рукава одежды всегда, независимо от погоды и обстановки;

– отрешенный взгляд;

– отекшие кисти рук;

– невнятная, «растянутая» речь;

– неуклюжие и замедленные движения при отсутствии запаха алкоголя;

– раздражительность, резкость и непочтительность в ответах на вопросы;

– никогда не смотрят в глаза собеседнику;

– в целом неадекватность поведения;

– следы уколов на тыльной стороне кистей;

– неестественно блестящая или тусклая роговица, белки глаз водянистые и желтоватые с капиллярными «паучками», мешки-круги под глазами, отечность;

– при заполнении документов рука движется замедленно, особо заметно при подписи.

При проверке паспорта следует оценивать действия Клиента при проверке 2-3 и 5-й страниц (нервничает, равнодушен, наигранно весел).

Концепция программы

«AUTO ЗА 30 МИНУТ»

Для филиалов КБ

(Время работы с клиентом на каждом этапе не более 30 мин. на каждом этапе (автосалон/Банк)).

Процедура прохождения кредитной заявки по программе AUTO.

I. Сумма заявки до 25 000 долларов США включительно.

*В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок после 12 часов мск. предварительное решение должно быть направлено в филиал не позднее 12 часов дня следующего за датой поступления заявки.

В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок до 12 часов мск предварительный ответ должен быть направлен не позднее 18–00 мск текущего дня.

В случае поступления заявки в Центр обработки кредитных заявок после 17–00 мск днем поступления считается следующий рабочий день после дня поступления.

**При сумме запрашиваемого кредита более 25 000 долларов США или эквивалента в рублях, Евро.