Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье.

Кредитный инспектор ДРК:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка;

– полноту пакета документов;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье:

1. Опись документов Кредитного досье:

– должна содержать полный перечень документов;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения.

2. Заявление на получение кредита и открытие счета:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям;

– Ф.И.О. Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях).

3. График платежей:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении.

4. Справка о доходах.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего).

5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in).

6. Копия Договора купли-продажи ТС:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in).

7. Копия ПТС:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита).

8. Копия Страхового полиса КАСКО.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк.

9. Копия трудовой книжки Заемщика.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика;

– Ф.И.О. Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время».

10. Копия одного из документов Заемщика.

Вторым документом могут выступать:

– Заграничный Паспорт;

– Водительские удостоверение;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет;

– Свидетельство пенсионного страхования.

11. Копия паспорта:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС.

12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС.