Порядок ведения и хранения кредитного досье

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы:

1. Опись документов.

2. Анкета, заполненная Заемщиком.

3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером.

4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации;

– заграничного паспорта;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером.

5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации.

6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования.

7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается

8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается

9. Заключение о возможности предоставления кредита.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются:

10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета.

11. График платежей.

12. Дополнительные условия.

13. Заявление о достоверности предоставленной информации.

14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении).

15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером.

16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером.

17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером.

18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления.