Чтение – вот лучшее учение! القراءة -- هذا هو أفضل ممارسة! Книгу ничто не заменит الكتاب ليس بديلا

Программы автокредитования строятся так, чтобы заемщик гасил кредит и проценты по нему ежемесячно равными долями. هي التي شيدت قروض السيارات بحيث المقترض قد وضعت على قرض والفائدة على أقساط شهرية متساوية. При заключении договора он получает на руки полный график платежей, где отдельно указана на каждый месяц сумма платежа по основному долгу и процентам. عند توقيع العقد ، وقال انه يحصل على يديه على الجدول الزمني الكامل للمدفوعات ، حيث سرد منفصل عن دفع المبلغ الشهري لأصل الدين والفائدة. Заемщику открывают ссудный счет, на который он будет вносить средства. فتح حساب المقترض القرض ، الذي قال إنه يسهم. Некоторые банки выдают клиентам привязанную к ссудному счету карточку, которую можно пополнять в любом удобном месте, к примеру, через банкомат. بعض البنوك تمنح العملاء مرتبطة القرض بطاقة الحساب ، والتي يمكن إعادة شحنها في أي مكان مناسب ، على سبيل المثال ، عن طريق أجهزة الصراف الآلي. В установленный графиком день банк автоматически списывает с нее сумму очередного платежа. في جدول الزمني المقرر ، والبنك يخصم المبلغ تلقائيا من دفع لها المقبل. Это избавляет клиентов от очередей, которые нередко скапливаются в банках. وهذا يوفر للعملاء من قوائم الانتظار ، والتي غالبا ما تتراكم في البنوك.

Другой вариант перечисления взносов – через почтовые отделения. ثمة خيار آخر هو نقل التبرعات -- من خلال مكاتب البريد. Но за это придется уплатить дополнительную комиссию в размере 1-1,5% от суммы платежа. ولكن لسوف تضطر لدفع رسوم إضافية من 1-1،5 ٪ من الدفع.

Если в указанный в графике платежей день средств на счете не окажется, банк посчитает это просрочкой и начнет начислять штрафные проценты . إذا كان التاريخ المحدد في الجدول الزمني للدفعات في اليوم على حساب لن تظهر ، والبنك يرى أن هذا التأخير ، وسوف تبدأ في الاهتمام عقوبة تهمة. В среднем размер штрафа составляет 0,5-5% от суммы просроченного платежа в день. عقوبة متوسط 0،5-5 ٪ من تأخر الدفع في اليوم الواحد. Но некоторые банки взимают фиксированный штраф, как правило, он измеряется в нескольких сотнях рублей. لكن بعض المصارف رسما الثابتة ، وعادة ما يقاس عليه في غضون بضع مئات روبل. Штраф накладывают и за досрочное погашение кредита. فرض عقوبة والدفع المسبق. Ведь в этом случае банк теряет проценты, которые он мог бы получать при гашении в течение полного срока займа. في الواقع ، في هذه الحالة يفقد البنك الاهتمام الذي يتمكن من استقبال تحت التبريد لفترة ولاية كاملة من القرض.

Многие банки устанавливают срок, в течение которого запрещается полностью погасить кредит, и в течение этого срока принимают только установленные графиком суммы. العديد من البنوك إنشاء الفترة التي يحظر على سداد القرض بالكامل ، وخلال هذه الفترة لن تقبل سوى مبلغ جدول الزمني المقرر. Обычно его длина равна от 2 до 12 месяцев. عادة ، طوله 2 حتي 12 شهرا. Зачастую банки досрочно принимают одолженные у них средства, но штрафуют заемщиков. في كثير من الأحيان ، اقترضت البنوك في وقت مبكر اتخاذ أموالهم ، ولكن معاقبة المقترضين. В среднем размер штрафа составляет 0,5-2% от остатка задолженности по кредиту. عقوبة متوسط 0،5-2 ٪ من الديون المستحقة على القرض.

Поскольку купленная в кредит машина остается в залоге у банка, тот требует застраховать ее от угона и ущерба . منذ أن اشترى السيارة على الائتمان التي تعهدت بتقديمها إلى البنك ، وقال انه يحتاج الى تأمين ضد السرقة والتلف. При этом клиент может выбрать полис не любой страховой компании, а лишь указанной банком. يمكن للعميل اختيار أي سياسة ليست شركة التأمين ، والمصارف هذه فقط. Чаще всего машина страхуется на полную стоимость в пользу банка. في معظم الأحيان ، هو المؤمن سيارة للالتكلفة الكاملة للبنك. Цена полиса обычно составляет 7-10% от стоимости машины. ثمن هذه السياسة عادة 7-10 ٪ من تكلفة الجهاز.

Вся процедура кредитования занимает обычно две-три недели . الإجراء بأكمله عادة ما يستغرق الائتمان لمدة سنتين أو ثلاثة أسابيع. Если воспользоваться схемой экспресс-кредитования, срок можно сократить до двух-трех дней. يمكن إذا استخدمنا مخطط فترة الاعتماد أعرب اختصارها إلى 2-3 أيام. Банк рассматривает заявку на выдачу экспресс-кредита в кратчайшие сроки: от получаса до двух часов. إن البنك يدرس طلبا للحصول على قرض سريع في أقرب وقت ممكن : من نصف الى ساعتين. В этот же день с клиентом заключается кредитный договор. في نفس اليوم الذي يوقع العميل على اتفاق الائتمان.

Еще одна «прелесть» подобного кредитования заключается в минимальном наборе документов, которые требует банк. آخر "الجمال" للإقراض هذه هي الحد الأدنى من مجموعة من الوثائق التي تتطلب البنك. Он ограничивается паспортом и еще одним из документов, например водительским удостоверением, загранпаспортом, свидетельством о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), пенсионным страховым свидетельством. فهو يقتصر على جواز سفر واحد لا يزال من الوثائق ، مثل رخصة القيادة ، جواز سفر أجنبي ، وشهادة التسجيل لدى سلطات الضرائب (حانة) ، ومعاش شهادة التأمين. При этом банк даже не требует от заемщика справок о доходах (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008)). البنك لا يحتاج حتى التحقيقات المقترض على الدخل (Shevchuk قرض السيارات دا : تكنولوجيا -- م. :. است : Astrel ، 2008)).

Экономия времени оборачивается для заемщиков лишними денежными расходами . وفورات في الوقت يتحول إلى المقترضين نفقات نقدية اضافية. Ведь экспресс-кредиты обычно дороже обычных на 1-8 процентных пунктов. بعد كل شيء ، وقروض سريعة وعادة ما تكون أكثر تكلفة من المعتاد في 1.8 نقطة مئوية. Кредит под повышенную ставку (на 1-5 п. п. больше) выдают и тем, кто не хочет или не может сразу оплатить оговоренную часть стоимости автомобиля (Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам. – М.: АСТ: Астрель, 2008). الائتمان بمعدلات أعلى (1-5 ا ف ب أكثر) قضية ، وأولئك الذين لا يريدون أو لا يستطيعون دفع الثمن المتفق عليه فورا من السيارة (Shevchuk دا القروض للأفراد -- م. :. است : Astrel ، 2008 ).

Времена, когда ставки по автокредитам зашкаливали за 15% годовых в валюте, а первоначальный взнос составлял не менее 50%, ушли в прошлое. مرات ، وعندما أسعار الفائدة على قروض السيارات يفوق 15 ٪ في العملة ، ومساهمة أولية لا تقل عن 50 ٪ ذهب. Дилеры настолько резко взвинтили за счет кредитования объемы продаж, что крупнейшие автомобильные корпорации мира в спешке принялись создавать в России собственные производства. بدأ تجار بشكل كبير جدا من حيث المبيعات مبالغ الائتمان ، وأكبر شركات السيارات في العالم في الاندفاع لإنشاء في إنتاج روسيا. Для российских банков автокредит оказался самым удобным продуктом на рынке розничных финансовых услуг. وكان الروسي قرض السيارات البنوك المنتج الأكثر ملاءمة على سوق الخدمات المالية بالتجزئة. У большинства из них количество невозвратов не превышает 0,5% от общего объема выданных кредитов, да и в крайнем случае оперативно изъять и продать на вторичном рынке автомобиль должника не составляет труда. معظمها لديها عدد من الافتراضات لا تتجاوز 0،5 ٪ من إجمالي القروض ، في الحالات القصوى والاستيلاء على وجه السرعة وبيعها في السوق الثانوية مركبة من المدين ليست صعبة. В результате и дилеры, и банки в последнее время стали усиленно продвигать самые разнообразные программы автокредита. ونتيجة لذلك ، وتجار ، وبدأت البنوك في الآونة الأخيرة بشدة تعزيز مجموعة متنوعة من برنامج قروض السيارات. Дело дошло до появления на рынке кредитов со сниженной в 2 раза по сравнению со среднерыночной, а затем и вовсе с нулевой процентной ставкой. ذهبت هذه المسألة قبل سوق الائتمان مع انخفاض 2 - أضعاف بالمقارنة مع متوسط السوق ، وبعد ذلك لا سعر الفائدة صفر. Самым свежим маркетинговым ходом в области автокредитования стала ликвидация первоначального взноса, которую предпринял ряд банков. وكانت حيلة تسويقية الأخيرة في قرض سيارة للقضاء على الدفعة الأولى ، التي اتخذت عددا من البنوك. За счет подобных бонусных программ, по мнению экспертов, вполне реально увеличить свою долю на рынке на 10–15%. بسبب برامج مكافأة مماثلة ، وفقا للخبراء ، فإنه حقا زيادة حصتها في السوق بنسبة 10-15 ٪. Правда, для банков такой шаг несколько рискован. ومع ذلك ، بالنسبة للبنوك هذه الخطوة قليلا محفوفة بالمخاطر. При предоставлении кредита с нулевым первоначальным взносом существует повышенный риск его невозврата, особенно в первые месяцы действия договора. عندما قرض مع صفر دفعة هناك مخاطر متزايدة من التخلف عن السداد ، وخصوصا في الأشهر الأولى من العقد. Это связано с тем, что в начале кредит возвращается медленнее, чем автомобиль теряет свою первоначальную стоимость. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن في بداية الفضل يعود ببطء أكثر من سيارة يفقد تكلفتها الأصلية.

Машина, выезжающая из салона, мгновенно падает в цене, а потому человек, приобретающий машину, должен иметь определенные средства на ее приобретение. آلة ، وترك المقصورة ، ويقع على الفور في السعر ، ولكن لأن الشخص الذي يشتري سيارة يجب أن يكون وسيلة لشراء بعض أعماله. Но жесткая конкуренция на рынке вынуждает идти на риск все новых и новых банкиров. لكن المنافسة الشديدة في قوى السوق لتحمل مخاطر من المصرفيين أكثر وأكثر. Все зависит не от программы, а от корректности оценки заемщика – такой кредит можно выдать, если уверен в возвратности. كل شيء لا يتوقف على البرنامج ، وصحة تقييم المقترض -- يجوز إصدار مثل هذا القرض ، وإذا الثقة في السداد. Впрочем, рискуя ошибиться в оценке платежеспособности клиента, банки заранее стараются минимизировать возможные убытки. ومع ذلك ، في خطر من الخطأ في تقييم الملاءة المالية للعميل ، فإن البنوك تحاول التقدم للحد من الخسائر المحتملة. Заемщик, не уплативший первоначальный взнос, менее трепетно будет относиться к исполнению своих обязательств. المقترض ، وليس دفعة أولى ، وأقل رهبة الرجوع إلى أداء التزاماته. Поэтому клиент должен понимать, что банки компенсируют свои повышенные риски по кредитам с нулевым первоначальным взносом повышенными процентными ставками. ولذلك ، يجب أن نفهم أن البنوك العميل تعويض زيادة المخاطر التي يتعرضون لها للحصول على قروض من الصفر دفعة إلى ارتفاع أسعار الفائدة. Иногда такие ставки достигают 20% годовых в валюте, причем часть этой ставки прячется в договоре в безобидном на первый взгляд пункте про ежемесячную плату за «обслуживание кредитного счета». في بعض الأحيان ، وهذه معدلات تصل إلى 20 ٪ سنويا من العملات الأجنبية ، مع جزء من هذه المزايدة يختبئ في العقد في نقطة يبحث مؤذية للرسوم شهرية عن "التعامل مع حساب القرض". В нем обычно фигурируют десятые доли процента от объема кредита. انها عادة ما ظهرت عدة أعشار في المائة من القرض. И многие ошибочно воспринимают их как дополнительные годовые проценты. ويرى العديد من طريق الخطأ على أنها مصلحة سنوية إضافية. Однако при пересчете этого пункта на годовые проценты вся кажущаяся безобидность указанной цифры мгновенно улетучивается. ومع ذلك ، من حيث هذا البند في فائدة سنوية غير ضارة كل ما يبدو من هذا الرقم يختفي على الفور. А полученный результат заставляет многих хвататься за сердце. وهذه النتيجة خيوطا كثيرة لفهم في القلب.

Впрочем, пока на рынке гораздо больше распространены программы автокредитования с пониженной или нулевой процентной ставкой за кредит. ومع ذلك ، في حين أن السوق هو أكثر شيوعا في قروض السيارات مع انخفاض سعر الفائدة صفرا أو للحصول على القرض. Правда, их реализуют уже не сами банки, а производители и продавцы автомобилей. صحيح ، إلا أنهم لا يدركون هذه المصارف نفسها ، ومصنعي وبائعي السيارات. Программы, в рамках которых процентную ставку до уровня 5-6% годовых в валюте дотирует производитель автомобилей, практически не содержат подвоха – кроме вполне понятного желания заставить человека купить автомобиль другой, нежели он планировал, марки. برنامج ، والتي بموجبها سعر الفائدة إلى مستوى 5-6 ٪ سنويا بالعملة تدعم صناعة السيارات ، تحتوي تقريبا أي الصيد -- إلا رغبة مفهومة لجعل الشخص شراء سيارة أخرى من نوى ، للعلامة التجارية. А вот к программам с «нулевым» кредитом эксперты советуют тщательно приглядываться. ولكن لهذا البرنامج مع "صفر" الخبراء تقديم المشورة الائتمان ووتش دقيق. Схема снижения процентной ставки в этих бонусных программах аналогична той, что применяется в программах от автопроизводителя. خطة لخفض سعر الفائدة في هذه البرامج مكافأة مماثلة لتلك المستخدمة في برامج لصناعة السيارات. При покупке автомобиля в кредит дилер дает заемщику скидку, в результате клиент фактически не платит за кредит. عند شراء القروض تاجر السيارات يعطي المقترض على خصم من العميل يدفع في الواقع للحصول على القرض. Но если в программах с пониженной ставкой скидку предоставляет производитель автомашин, заинтересованный в более скором продвижении на рынке, то в случае с нулевой ставкой процентные расходы заемщика компенсирует уже сам автодилер. ولكن إذا كانت برامج لخفض سعر الخصم يوفر منتج للسيارات ، وأكثر اهتماما في دفع السوق في وقت قريب ، في حالة وجود معدل صفر من حساب مصلحة المقترض يعوض تاجر سيارات جدا. В подавляющем числе случаев торговая компания идет на эти расходы лишь для того, чтобы продать машину дорогой или не пользующейся спросом комплектации. في العدد الهائل من الحالات هي شركة تجارية لتغطية هذه التكاليف فقط من أجل بيع سيارة باهظة الثمن أو طلب أي مجموعة. При этом при нулевом проценте первоначальный взнос за машину, как правило, обязательно составляет 50%, при среднерыночном на сегодня уровне 10–20% от стоимости автомобиля. في هذه الحالة ، وصفر في المئة كدفعة مقدمة للسيارة ، وكقاعدة عامة ، تكون دائما 50 ٪ ، مع منتصف اليوم في السوق 10-20 ٪ من تكلفة السيارة. Бывают и случаи искусственного завышения цены на машину, в результате клиент может заплатить даже больше, чем если бы покупал машину в кредит по самой высокой из возможных процентных ставок. وهناك أيضا حالات من تضخم مصطنع لسعر السيارة ، ونتيجة لذلك العميل قد دفع أكثر مما لو كان شراء سيارة على الائتمان بأسعار فائدة أعلى مستوى ممكن. Возникают и другие схемы изъятия средств у падких на «бесплатные» кредиты клиентов. وهناك مخططات أخرى من الانسحابات من متعطشا للقروض "الحرة" للعملاء.

На рынке появилось сразу несколько игроков, которые предлагают кредиты с нулевой процентной ставкой. ظهرت في السوق ، والعديد من اللاعبين الذين يقدمون قروضا بفائدة صفر. Но по данным программам до двух раз вырастает стоимость страховки – некоторые из них предполагают страховку в 10% от стоимости автомобиля вместо 6%. لكن وفقا لبرنامج ما يصل الى اثنين مرات مع ارتفاع تكاليف التأمين -- وبعضها يتطلب تأمين 10 ٪ من تكلفة السيارة بدلا من 6 ٪. Таким образом, де-факто заемщик получает кредит по более высокой ставке, чем если бы он взял тот же кредит в банке под 9-10% годовых в валюте. وهكذا ، في الواقع ، ويتلقى المقترض على قرض بمعدل أعلى مما لو تولى نفس القرض في البنك من قبل 9،10 ٪ سنويا من العملات الأجنبية. Между тем в большинстве опрошенных автосалонов объем продаж за счет кредитов уже составляет половину всех сделок. وفي الوقت نفسه ، في معظم المتعاملين شملهم الاستطلاع ان حجم المبيعات بسبب الائتمان هو بالفعل نصف جميع المعاملات. Даже дорогие автомобили, за которые раньше покупатели платили сразу и исключительно наличными, теперь все чаще продаются в кредит. ويتزايد الآن وحتى سيارات باهظة الثمن ، والتي دفعت للمشترين في وقت سابق مباشرة فقط ونقدا ، وكانت تباع على الائتمان.

Автодилеры не скрывают своей радости: поток клиентов постоянно растет. تجار السيارات لا يخفون فرحتهم : تدفق العملاء يتزايد باستمرار. Причем участились случаи, когда заемщик меняет уже почти выкупленный автомобиль на более современную модель, переоформляя кредитный договор. وعلاوة على ذلك ، والحالات التي يكون فيها المقترض التغييرات التي تم شراؤها تقريبا بالسيارة إلى أحدث طراز ، جددت اتفاق الائتمان. За счет кредитных программ банкам в последнее время удалось резко увеличить продажи: появились клиенты, раньше покупавшие машины на вторичном рынке. من خلال برامج الائتمان ، وكانت البنوك في الآونة الأخيرة زيادة حادة في مبيعات : كان هناك عملاء الذين اشتروا السيارات في السوق الثانوية. Ведь чем покупать подержанный автомобиль за 8 тыс. долл., лучше купить в кредит на 5 лет новый. بعد شراء سيارة مستعملة لمدة 8 آلاف من الدولارات ، فمن الأفضل لشراء على الائتمان لمدة 5 سنوات جديدة. При этом речь не идет о том, что кто-либо из официальных дилеров компенсирует свои затраты на субсидирование процентных ставок по кредиту за счет увеличения цен на автомобили. في هذه الحالة نحن لا نتحدث عن شخص ما من التجار المأذون لهم تعويض تكاليفها لدعم أسعار الفائدة على القروض عن طريق زيادة أسعار السيارات. У всех банков существует единый прайс-лист, жестко диктуемый автопроизводителем. جميع البنوك وهناك قائمة سعر واحد ، تمليها بشكل صارم من قبل صناعة السيارات. И даже если банки захотят запустить в дополнение к его программе собственную программу субсидирования процентных ставок, они должны в обязательном порядке согласовать ее с ним. وحتى لو كانت البنوك تريد تشغيل بالإضافة إلى برنامجها لبرنامجها الخاص لأسعار الفائدة المدعومة ، ينبغي أن يكون مطلوبا منها لجعلها منسجمة معه. Конечно, какие-то махинации с ценами где-то и возможны, но только не в салонах официальных дилеров. بطبيعة الحال ، أي تلاعب في أسعار مكان ما ، وممكن ، ولكن ليس في صالونات تجار الرسمية. Выгода банков состоит в увеличении оборота (Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006). أرباح البنوك في زيادة دوران (Shevchuk أساسيات دا المصرفية -- روستوف نا Donu : Feniks ، 2006).

До недавних пор главной проблемой для заемщиков при получении автокредита было предоставление справки подтверждающей свои доходы. حتى وقت قريب ، كانت المشكلة الرئيسية بالنسبة للمقترضين في الحصول على قرض لشراء سيارة لتقديم شهادة تؤكد دخلهم. Ведь большинство кредиторов соглашались давать автокредит только в том случае, если у потенциального клиента иметься справка о том что, «белая» зарплата и как минимум 9 тыс. рублей в месяц. بعد كل شيء ، فإن معظم الدائنين توافق على تقديم قروض السيارات فقط إذا كان العميل المحتمل لديها شهادة أن راتب "الابيض" وما لا يقل عن 9000 روبل شهريا. Сегодня же многие московские банки предоставляющие автокредит не требуют справку о доходах и совершенно спокойно работают с теми, кто не может или не хочет подтверждать свои доходы. اليوم ، العديد من البنوك التي تقدم قروض السيارات موسكو لا تحتاج إلى بيان الدخل والعمل بهدوء مع أولئك الذين لا يستطيعون أو لا يرغبون في التصديق على دخلهم. В некоторых банках не будут требовать с вас справку о доходах, если вы сразу оплатите не менее 40% от стоимости автомобиля. وبعض البنوك لا يمكنك الطلب من بيان الدخل ، إلا إذا كنت تدفع على الفور ما لا يقل عن 40 ٪ من تكلفة السيارة.

Большинство банков, работающих на рынке автокредита, согласны принимать от заемщиков справки о заработке не только по утвержденной налоговиками форме (2-НДФЛ), но и в произвольном виде. معظم البنوك العاملة في سوق قروض السيارات ، والمقترضين قبول شهادات من ربح ، ليس فقط في النموذج المعتمد من قبل السلطات الضريبية (2 - حفرة) ، ولكن في أي شكل. Во втором случае некоторые банки повышают ставки по кредиту на 0,5-2 процентных пункта в валюте и до 3 процентных пунктов – в рублях. وفي الحالة الثانية من بعض البنوك لرفع أسعار الفائدة على القروض لنقطة مئوية 0،5-2 في العملة ونقطة مئوية تصل إلى 3 -- في روبل.

Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE»(ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА)E Шевчук Денис, большая часть автокредитов выдается как раз на основе неофициальных справок. وفقا لنائب المدير العام ، "الرهن العقاري وسيط INTERFINANCE» (* الاقراض العقاري الأعمال) البريد دينيس Shevchuk ، وافقت غالبية قروض السيارات فقط على أساس من التحقيقات الرسمية. Однако не каждый руководитель компании готов расписаться в том, что обманывает государство (тем более что есть риск, что справка окажется в налоговой). ومع ذلك ، ليس كل التنفيذي على استعداد للتوقيع أن يخدع الدولة (وذلك لأن هناك خطر أن الشهادة ستكون في الضرائب). Поэтому часто вполне обеспеченный потенциальный заемщик не в силах официально подтвердить свою кредитоспособность. لذلك ، تماما المضمون في كثير من الأحيان المقترض المحتمل غير قادر على تأكيد جدارتهم الائتمانية رسميا. В качестве варианта банки готовы принять во внимание информацию о совокупном доходе семьи (в расчет принимаются только официально зарегистрированные браки). بدلا من ذلك ، فإن البنوك مستعدة لتأخذ في الاعتبار المعلومات حول دخل الأسرة الإجمالي (تؤخذ في الاعتبار الزواج رسميا المسجلين فقط). Однако и у супруга или супруги может быть та же проблема. ومع ذلك ، قد يكون أحد الزوجين من نفس المشكلة.

Понимая это, некоторые банки готовы предоставить вообще без какой-либо справки о доходах. تحقيق هذا ، بعض البنوك على استعداد للقيام دون أي بيان الأرباح. Риск потерь для банка, как в случае предоставления справки, так и при ее отсутствии, минимален: в любом случае приобретаемая машина служит залогом по кредиту, а ее стоимость страхуется по автокаско в полном объеме. مخاطر الخسارة بالنسبة للبنك ، كما في حالة توفير المعلومات وعدم وجوده ، هو الحد الأدنى : في أي حال حصلت على آلة يخدم كضمان للقرض ، والمؤمن تكلفته لهال في مجملها.

При получении автокредита неофициальная справка о доходах должна содержать подписи генерального директора и главного бухгалтера компании-работодателя и быть заверена ее печатью. عندما تتلقى سيارة قرض بيان الدخل غير الرسمية يجب أن تحتوي على توقيع المدير العام وكبير المحاسبين في شركة صاحب العمل وتكون مصدقة من شعارها. Банкиры уверяют, что информация, содержащаяся в таких справках, никому не предоставляется. مصرفيون يدعون أن المعلومات الواردة في هذه الشهادات ، لا أحد المتاحة. Однако риск, что она окажется у госструктур, все же есть, так как банки – такой же объект проверок контролирующими органами, как и другие компании. ومع ذلك ، فإن المخاطر التي سيكون في مؤسسات الدولة ، لا يزال هناك ، والبنوك -- عمليات التفتيش نفس المرفق من قبل السلطات ، مثل غيرها من الشركات. Пока кредитные досье формально налоговикам недоступны. في حين أن ملف الائتمان السلطات الضريبية الرسمية غير متوفرة. Но в свете борьбы с выведением капиталов из тени могут быть приняты соответствующие поправки в законодательство, и тогда кредитные досье станут открыты для заинтересованных органов. ولكن لا يمكن في ضوء العاصمة المضادة للتربية من الظلال إجراء تعديلات على التشريعات ذات الصلة ، ومن ثم ملف الائتمان ستكون مفتوحة أمام الهيئات المهتمة.

На автокредит подержанных автомобилей или, говоря другими словами, на машины с пробегом довольно высокие процентные ставки. قروض السيارات على السيارات المستعملة ، أو بعبارة أخرى ، آلات تشغيل أسعار الفائدة عالية جدا. Сам процесс кредитования приобретения по автокредиту подержанных автомобилей не сильно отличается от кредитования покупателя нового автомобиля. عملية جدا من الحصول على سيارة الائتمان قرض السيارة المستخدمة هي لا تختلف كثيرا عن الإقراض لمشتري سيارة جديدة. Единственное отличие при получение автокредита на подержанные автомобили состоит в том, что клиентам такое кредитование, как правило, обходится несколько дороже. الفرق فقط في الحصول على قرض السيارات للسيارات المستعملة هو أن عملاء هذه القروض عادة ما تكلف قليلا أكثر تكلفة. Это связано с тем, что качество предмета залога (собственно автомобиля) в данном случае заведомо ниже. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن نوعية الضمانات (السيارة نفسها) في هذه الحالة أقل واضح. Если заемщик окажется недобросовестным, банку придется потратить значительно больше усилий на то, чтобы реализовать заложенную машину. إذا كان المقترض من غير المعقول ، فإن البنك الدولي أن تنفق المزيد من الجهود من أجل تنفيذ سيارة المرهون. Также при выдаче автокредитов на подержанные автомобили возникает ряд ограничений и требований, которым должна соответствовать покупка. أيضا ، عند إصدار قروض السيارات للسيارات المستعملة ، عددا من القيود والمتطلبات التي يجب أن تفي عملية شراء. Это касается в первую очередь юридической чистоты приобретаемого автомобиля. وهذا يتعلق في المقام الأول على نقاء القانونية شراء السيارة. Существуют ограничения и по возрасту авто. هناك قيود على العمر والسيارات. Бывают и дополнительные условия по страхованию или по покупке машины только в салоне официального дилера данной марки, который может дать гарантию на автомобиль. وهناك أيضا شروط إضافية على التأمين أو شراء سيارة فقط داخل الموزع الرسمي لهذه العلامة التجارية ، التي يمكن أن تعطي ضمانا على السيارة.