Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье إجراء اختبار على نسخة إلكترونية من الملف الائتمان

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. خلال مراجعة التاريخ نسخة الائتمان الالكترونية تقييم جودة واكتمال تشكيل السجلات الإلكترونية ، والامتثال للشروط على شروط القروض والمعايير التي وضعها البنك ، والتحقق من المعلومات الواردة في الحصول وتقاسم المنافع للمنتج.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. ويجري التفتيش في كل الائتمان المفتش جمهورية الكونغو الديمقراطية. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. التحقق من أن جميع نسخ الكترونية من ملف القرض.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. مراجعة مسؤولة الرهون جمهورية الكونغو الديمقراطية اكتمال السجل الالكتروني ، الأمر الذي يضع كامل السجل المنصوص عليها ، والمعلومات. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. ويتم تحليل البيانات واستنادا إلى تقرير عن اكتمال ودقة الائتمان التاريخ.

Кредитный инспектор ДРК: الرهون جمهورية الكونغو الديمقراطية :

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; -- تحقق من أن تعليمات الملف تشكيل مجلد مع رجال الأعمال الائتمانية ؛

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; -- قراءة الشيكات تفحص الوثائق واكتمالها وفقا للسجلات ؛

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. -- في تحديد الوثائق غير مقروء أو مجموعة كاملة من الوثائق في ملف يرسل الطلب إلى إدارة أذن لإعادة إرسال وثائق تشير إلى العيوب. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; يتم إرسال الطلب إلى عنوان البريد الإلكتروني للمجلس التنفيذي -- قرض الوحدات موظف مخول ، ونسخة من الطلب -- رئيس وحدة أمين المظالم ؛

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; -- عند إعادة إرسال نسخة غير مقروء إرسال مذكرة إلى رئيس وحدة أذن ؛

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. وإذا لم يكن موجها تصحيح الوضع خلال المدة المحددة في مذكرة المفوض رئيس وحدة يرسل مذكرة لمدير جمهورية الكونغو الديمقراطية لمتابعة المنصوص عليها في الضفة من التدابير --

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: خلال مراجعة حسابات الائتمان نسخة إلكترونية المفتش الائتمان التاريخ جمهورية الكونغو الديمقراطية يجب الاختيار :

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; -- نوعية المستندات الممسوحة ضوئيا إلى نسخ الكترونية من الملفات الائتمان ؛

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; أنشئت نوعية الوثائق تصميم وشروط الائتمان المراسلات معايير ومتطلبات البنك -- ؛

– полноту пакета документов; -- مجموعة كاملة من الوثائق ؛

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; -- الامتثال للمتطلبات الائتمان التاريخ ؛

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; -- حان الوقت لإرسال نسخة إلكترونية من الائتمان التاريخ في قاعدة بيانات البنك للمنتج ؛

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. -- الامتثال لمتطلبات لتقديم المعلومات إلى قاعدة بيانات للبنك للمنتج.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: متطلبات التفتيش من الوثائق التي تشكل نسخة إلكترونية من ملف الائتمان الخاص بك :

1. 1. Опись документов Кредитного досье: قائمة ملف القرض وثائق :

– должна содержать полный перечень документов; -- يجب أن تحتوي على قائمة كاملة من وثائق ؛

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. -- ينبغي التحقق من المخزون من قبل اثنين من التواقيع -- السلطة التنفيذية ومكتب مفوض رئيس.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: طلب للحصول على الائتمان وفتح حساب :

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; -- رقم وتاريخ طلب القرض وفتح حساب يجب أن تتزامن مع رقم وتاريخ في الحصول وتقاسم المنافع ؛

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. -- قيمة القرض ، عملة القرض ، وتاريخ بدء العقد ، وتاريخ انتهاء الصلاحية العقد ، واسم Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; تنعكس المقترض ، وسعر الفائدة على العقد ، شهريا و / أو لجنة مبلغ مقطوع ينبغي أن يتزامن مع المعلومات في الحصول وتقاسم المنافع ؛

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; -- يجب أن شروط الائتمان تمتثل للشروط المعمول بها في بنك الاعتماد وشروط إضافية ؛

– Ф.И.О. -- الاسم Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; مقترض والضامن ، وكذلك تفاصيل جوازات سفرهم (№ من جواز السفر ، ومعلومات عنهم ومتى وأين صدر جواز السفر ، معلومات عن مكان إقامته ، وتاريخ ومكان الولادة) ويتوافق مع نسخ من جوازات السفر ؛

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; -- يجب أن يوقع الطلب للحصول على قرض وفتح حساب من قبل المقترض والضامن والشخص المسؤول من البنك ؛

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; -- التوقيع على المقترض والضامنة يجب أن تحقق مع توقيعاتهم في جواز السفر ؛

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; -- الحصول على بيانات حول التعاون التقني (والطراز والسعر ونوع / فئة ، فين والمركبات السنة) يجب أن تتطابق المعلومات الواردة في برنامج التعاون الفني ؛

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; -- معلومات عن الحسابات المفتوحة يجب أن تمتثل لحسابات ، وفتح المقترض للبنك ؛

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). -- ينبغي أن تكون شركة التأمين على قائمة الشركات المعتمدة لدى البنك (باستثناء البرامج التي تسمح للتأمين لشركات التأمين الأخرى).

3. 3. График платежей: جدول الدفع :

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; -- يجب أن تحتوي على توقيعات من المقترض والشخص المسؤول عن البنك في كل صفحة ؛

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; -- في "توقيعات الأطراف" ضرورة التحقق من الامتثال للتوقيع توقيع المقترض على جواز سفر ؛

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. -- يجب أن شروط الائتمان المحددة في الجدول الزمني للمدفوعات وقعت يتوافق مع الشروط المحددة في البيان.

4. 4. Справка о доходах. بيان الدخل.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; -- يجب أن لا تكون أقدم من 10 يوما قبل تاريخ استلام الطلب ؛

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; -- ينبغي أن تتضمن معلومات عن دخل المقترض لا تقل عن الأشهر الثلاثة الأخيرة قبل تاريخ طلب القرض ؛

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). -- يجب أن تكون مصدقة من قبل تعليمات ختم الشركة وتوقيع المحاسب رئيس (الشخص بدلا منه).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. على وثيقة تؤكد دفع من قبل المقترض دفعة أولى. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: إثبات دفع الرسوم الأولية في دفع ثمن التعاون التقني قد تكون بمثابة واحدة من الوثائق التالية :

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; -- ليتم تنفيذها الدفع التي اتخذها البنك ؛

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; -- سيارة الصراف الشركة مبيعا الاختيار ؛

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). -- قانون أو وثيقة أخرى تؤكد التسهيلات الائتمانية للمقترض الذي اعتمدته اللجنة الفنية (في التكنولوجيا في التجارة).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: نسخة من عقد البيع التعاون التقني :

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; -- مبلغ العقد على ألا يتجاوز مبلغ القرض ، مع مراعاة الحد الأدنى للدفع الأولية ؛

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; -- يجب توقيع العقد من قبل الشركة -- ح البائع والمشتري -- المقترض ؛

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; -- ينبغي مقارنة التوقيع على المقترض مع توقيعه على جواز سفر ؛

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). -- تفاصيل وشركة الطباعة -- بائع ح الاتفاق يتزامن مع الختم على استلام النقدية لإجراء الدفعة الأولى نقدا للمؤسسة (أو قانون الإزاحة من الأموال في حال وجود التكنولوجيا في التجارة).

7. 7. Копия ПТС: نسخة من العنوان :

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; -- نموذج وتحديد المركبات (فين ، № الجسم ، واللون ، وما إلى ذلك) المنصوص عليها في المواد السمية الثابتة ، يجب أن تتوافق مع النموذج المحدد في تطبيق الائتمان وفتح الحسابات وعقد بيع السيارة ؛

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). -- يجب أن مالك السيارة أن يكون المقترض (في توفير العنوان الأصلي من بنك في 5 أيام عمل بعد تقديم القرض).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. نسخة من التأمين هال السياسة.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; -- التأمين كاسكو السياسة يجب أن تكون للالتكلفة الكاملة للالتعاون التقني ؛

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; -- بيانات السيارة يجب أن تتطابق المعلومات الواردة في برنامج التعاون الفني ؛

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; -- شركة التأمين يجب أن تكون هي نفسها كما في التطبيق الائتمان وفتح الحسابات ؛

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; -- فترة التغطية يجب أن يكون ما لا يقل عن 12 شهرا ، مع فترة الائتمان الى 12 شهرا -- لا تقل عن القرض ؛

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; -- يجب أن تدفع وثيقة التأمين ، التي يجب أن يثبتهم الإيصالات ؛

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. -- يجب أن يكون المستفيد أحد البنوك.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. نسخة من المحضر العمالة من المقترض.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; -- نسخة من كتاب العمل المتاحة في جميع الحالات ما عدا تلك التي ينص جنس من المقترض ؛

– Ф.И.О. -- الاسم Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. يجب أن يطابق اسم المقترض в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; في تطبيق الائتمان وفتح الحسابات ؛

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; -- الفترة من النقطة الأخيرة يجب أن تكون على الأقل 3 أشهر من تاريخ طلب القرض ؛

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; -- مجموع طول الخدمة يجب أن تكون على الأقل 12 أشهر من تاريخ طلب القرض ؛

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. -- يجب أن يكون نسخة مصدقة من السجل العمالة من خلال تنظيم توظيف أو ضابط في مكتب أمين المظالم الائتمان. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». نسخة مصدقة من قبل منظمة توظيف يجب أن يحتوي على إدخال "يعمل في الوقت الراهن."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. نسخة من وثيقة من المقترض.

Вторым документом могут выступать: قد تكون الوثيقة الثانية :

– Заграничный Паспорт; -- جواز سفر ؛

– Водительские удостоверение; -- رخصة القيادة ؛

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; -- شهادة تسجيل الضرائب ؛

– Свидетельство пенсионного страхования. -- شهادة التأمين على المعاشات التقاعدية.

11. 11. Копия паспорта: نسخة من جواز السفر :

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; -- يجب أن تكون مصدقة كل صفحة otkopirovannye من جواز السفر من قبل ضابط من مكتب أمين المظالم الائتمان ؛

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; -- مع مراعاة أحكام إلزامية بيانات جواز السفر التحقق والبيانات عن مكان التسجيل من المقترض في جواز السفر مع البيانات في استمارة الطلب وطلب للحصول على قرض وفتح حساب ؛

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. -- وجود ضامن التوقيع في تطبيق الائتمان وفتح الحسابات وإذا تزوج المقترض ، على موافقة موثقة من الزوج (ق) للحصول على القرض ونقل ورقة التعهد.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): نسخة من جواز سفر الزوج (ق) (تتوفر هذه الوثيقة إذا تزوج المقترض) :

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; -- يجب أن تكون معتمدة على نسخة من جواز سفر من قبل ضابط من مكتب أمين المظالم الائتمان ؛

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. -- جواز السفر وتكون المعلومات والبيانات عن مكان التسجيل الضامن مطابقة لتلك المحددة في الطلب للحصول على قرض وفتح حساب أو البيانات المحددة في موافقة موثقة من القروض ونقل ورقة التعهد.