Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Процедура за изпитване на електронно копие на договора за кредит на файла

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. По време на одита на електронната история копие кредитна оценка на качеството и пълнотата на образуването на електронни досиета, в съответствие с условията по заеми, условията и стандартите, установени от банката, за проверка на информацията, съдържаща се в ABS на продукта.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Инспекцията се провежда всяка кредитна ДРК инспектор. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Проверка за всички електронни копия на заем файл.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Одитът е отговорен Франчайз ДРК допълва електронен регистър, който излага целия предвидени запис на информацията. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Въз основа на данните от доклада се анализира за пълнотата и точността на кредитна история.

Кредитный инспектор ДРК: Франчайз Демократична република Конго:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Уверете се, че файлът инструкции, които са в папка с кредитната дейност;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Проверки на четливостта на сканирани документи и пълнота в съответствие с документацията;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - При определяне на документите, нечетливи или непълни набор от документи по преписката изпраща молба до упълномощения отдел отново да изпрати документи, доказващи недостатъци. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Искането е изпратено на имейл адреса на Executive - кредит длъжностно лице, упълномощено единици, копие на искането - ръководител на звено на омбудсмана;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Когато изпратите отново нечетливо копие изпрати бележка на ръководителя на разрешените единица;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Ако не се коригира ситуацията в срока, посочен в бележка режисира главен комисар звено изпраща меморандум за длъжността директор на ДРК да следват определени в банка от мерки.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: По време на одита на електронните кредитни копие инспектор кредитна история ДРК проверяват:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Качеството на сканираните документи в електронни копия на кредитни досиета;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Качество на проектирането документи и условия кореспонденция кредит установените стандарти и изисквания на банката;

– полноту пакета документов; - Пълен набор от документи;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Спазване на изискванията за кредитна история;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Време е да изпратите електронно копие на кредитна история в базата данни на Банката за продукта;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Спазване на изискванията за предоставяне на информация в базата данни на Банката за продукта.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Изисквания за проверка на документи, които съставляват електронно копие на кредитната си досие

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Списъкът на документите заем на файла:

– должна содержать полный перечень документов; - Трябва да съдържа пълен списък на документи;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Списъкът трябва да бъде проверен от два подписа - на управител и главен комисар офис.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Искане за кредит и за откриване на сметка:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Номер и дата на искането за кредит и за откриване на сметка трябва да съвпада с номера и датата на ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Размер на кредита, валутата на кредита, към датата на започване на договора, датата договор изтичане, име на Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Заемополучателя, лихвеният процент по договора, месечни и / или на еднократна сума комисия следва да съвпада с информацията, отразена в ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Кредитни условия трябва да отговарят на съответните условия в банка на кредитни и на допълнителни условия;

– Ф.И.О. - Име Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Кредитополучателят и гарантът, както и техните паспорт подробности (№ на паспорт, информация за кого, кога и къде е бил издаден паспорт, информация за мястото на пребиваване, датата и мястото на раждане) са съгласувани с копия на паспорти;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Искането за заем и откриване на сметка трябва да бъде подписан от кредитополучателя, поръчителят и отговорно лице от банката;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Подписване на кредитополучателя и гаранта трябва да се консултирате с подписите си в паспорта;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Данни за получаване на TC (марка, модел, цена, тип / категория, VIN и година превозното средство) трябва да съответства на информацията в TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Информация за откриване на сметки трябва да отговарят на сметки, откриване на Кредитополучателя към Банката;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Застрахователната компания трябва да бъдат включени в списъка на фирмите, акредитирани към банки (с изключение на програми, които позволяват на застрахователни на други застрахователни дружества).

3. 3. График платежей: Схема на плащане:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Трябва да съдържа подписите на кредитополучателите, и лицето, отговарящо за банка на всяка страница;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - В "подписите на страните" да се провери съответствието с подписването на подписване на Заемополучателя в паспорта;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Кредитни условия, уточнени в подписан графика на плащанията, трябва да отговарят на условията, посочени в изложението.

4. 4. Справка о доходах. Отчет за доходите.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Той не трябва да бъде по-рано от 10 дни преди датата на получаване на заявлението;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Трябва да съдържа информация за доходите на кредитополучателя не по-малко от последните три месеца преди датата на искането за кредит;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Помощ трябва да бъдат сертифицирани от компанията, печат и подпис на главния счетоводител (на лицето му замяна).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. А документ, потвърждаващ плащане от страна на кредитополучателя първоначална вноска. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Доказателство за плащане на първоначалната такса за заплащането на ТК може да служи като един от следните документи:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Плащане, взети от банката, да бъдат изпълнени;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Каса проверим компанията-продавач превозното средство;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Закон или друг документ, потвърждаващ за кредитиране, да се приемат от Заемополучателя TC (при технология с търговията в).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Копие от договора за продажба TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Сумата на договора не може да надвишава размера на заема, като се вземат предвид минималното първоначално плащане;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Договорът трябва да бъде подписан от фирмата - TC продавач и купувач - на кредитополучателя;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Подписът на кредитополучателя трябва да се сравнява със своя подпис в паспорта;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Информация и печат на фирмата - доставчик TC споразумение трябва да съвпада с печата на касова бележка за извършване на първоначалното плащане в брой на предприятието (или на Закона за компенсиране на средства в случай на технологиите в търговията).

7. 7. Копия ПТС: Копиране на дял:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Модел и идентификация на превозното средство (VIN, № тяло, цвят и т.н.), описани в ВТС, трябва да отговаря на образеца, посочен в искането за кредит и за откриване на сметка и договора за продажба превозно средство;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Собственик на превозното средство трябва да Заемополучателя (при предоставянето на оригиналното заглавие от банка в рамките на 5 работни дни след вземане на заема).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Копие от застраховка Хъл политика.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Застраховка КАСКО трябва да е за пълната цена на ТК;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Данните на превозното средство трябва да съответства на информацията в TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Застрахователната компания трябва да бъдат същите като в искането за кредит и за откриване на сметка;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Периодът на покритие трябва да бъде най-малко 12 месеца, с кредитен период до 12 месеца - не по-малко от срока заема;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Застрахователната полица трябва да бъде изплатена, което трябва да бъде потвърдено от приходите;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Бенефициентът трябва да е банка.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Копие от трудов стаж на кредитополучателя.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Копие от работата Книгата е достъпна във всички случаи, с изключение на тези, които са предвидени вида на Заемополучателя;

– Ф.И.О. - Име Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Кредитополучателят трябва да съвпада с името в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; в искането за кредит и за откриване на сметка;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Периодът от последната точка трябва да бъде най-малко 3 месеца от датата на искането за кредит;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Обща дължина на услугата трябва да бъде най-малко 12 месеца от датата на искането за кредит;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Копие от трудов стаж трябва да бъдат заверени от използване на организация или служител на кредитни офис омбудсман. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Копие, заверено от използване на организация трябва да съдържа вписването "Работи за сега."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Копие от документа на кредитополучателя.

Вторым документом могут выступать: Вторият документ може да бъде:

– Заграничный Паспорт; - Паспорт;

– Водительские удостоверение; - Шофьорска книжка;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Удостоверение за данъчна регистрация;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Сертификат за пенсионно осигуряване.

11. 11. Копия паспорта: Копие на личната карта

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Всички otkopirovannye страница на паспорта трябва да бъдат заверени от служител на кредитни офис омбудсмана;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - При спазване на задължителните данни проверката паспорт и данни за мястото на регистрация на Заемополучателя в паспорта с данните във формуляра за кандидатстване и молба за кредит и откриване на сметка;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Наличие на подпис гарант в искането за кредит и за откриване на сметка, ако заемополучателят е женен, нотариално заверено съгласие на другия съпруг (а) за заем и прехвърляне на залог лист.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Копие на паспорта съпруг (а) (този документ е налична, ако заемополучателят е омъжена):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Копие на паспорта трябва да бъдат заверени от служител на кредитни офис омбудсмана;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Паспорт информация и данни за мястото на регистрация на гаранта трябва да отговарят на посочените в искането за кредит и за откриване на сметка или данните, посочени в нотариално заверено съгласие на кредита, както и прехвърляне на залог лист.