Порядок ведения и хранения кредитного досье Процедурата за поддържане и запазване на кредитна документация

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. За всяко искане за кредит разрешено разделянето формира кредитна рекорд.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Образуване на кредитната профили извършва на етапи, на всеки етап от кредитната сделка.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: На етапа на разглеждане на възможността за отпускане на кредити кредитополучателите в досие трябва да съдържа следните документи:

1. 1. Опись документов. Списъкът на документите.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Формулярът за кандидатстване, завършени от кредитополучателя.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Копие от всички страниците на паспорта на Кредитополучателя, сертифицирани служители заем.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Копие от разрешителното, при липсата на копие на една от следните документи:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Удостоверение за сключена застраховка на застраховката държавна пенсия на Руската федерация;

– заграничного паспорта; - Паспорт;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Удостоверение за регистрация в данъчната администрация на индивидуален пребиваване на територията на Руската федерация (Сертификат за възлагане на TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Документът трябва да бъде заверен от кредитните инспектори.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Копие от работата запис, сертифицирани служители заем, или копие от работата запис, заверени от работодателя, с изключение на военни, държавни служители, МИ, работниците и служителите в органи за вътрешен въпрос и индивидуални предприемачи. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. В тези категории лица, настанени в досието, копие от трудов договор, офицер за идентификация, или визитна картичка. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. За индивидуални предприемачи - копие от удостоверение за регистрация.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Помощ за работа Заемополучателя от средния месечен доход за последните 3 месеца, в зависимост формуляр 2-PIT, под формата на банката или на бланка на организацията - работодател. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. За индивидуални предприемачи - копие от декларацията за доходите за периода. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Този документ се поставя в заем на файла в случай на изискващ предоставянето на условия за кредитиране.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Копие на паспорта съпруг (а) на Кредитополучателя, сертифицирани служители заем.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается След получаване на становището на заем SEB файл се поставя

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Заключение SES (регионални клонове).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается След разглеждане на заявленията за разглеждане на заявления център кредит в кредитния файл се поставя

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Заключение относно възможността за отпускане на кредити.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: След отпускане на кредит в кредитния файл се поставят:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Кандидатствай за кредит и за откриване на сметка.

11. 11. График платежей. Графикът на плащанията.

12. 12. Дополнительные условия. Допълнителни условия.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Декларация относно истинността на предоставената информация.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Нотариално заверено съгласие на другия съпруг (а) (предоставяне).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Копие от договора - продажба на превозни средства, сертифицирани служители заем.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Копие от документа, потвърждаващ плащането на първоначалната вноска, сертифицирани служители заем.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Копие от TCP, сертифицирани служители заем.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Копия от застрахователни полици и документи, които потвърждават плащането им, сертифицирани служители заем.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Когато поставяте документи в кредитния файл в списъка на документите на марката.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: В процеса на обслужване кредит в кредитния файл и да казва:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Разделения Исканията на банката и на актовете на прием-предаване на документи за издаване на документи на заема файла.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Кредитна история се формира от кредитни разделение омбудсман служител в процеса на сделката.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Сформирана досието в деня, когато заема по електронен път поставя кредит длъжностно лице, упълномощено единици в централната банка в съответствие с Правилника за формиране и изчисляване на кредитните профили. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Най-късно на следващия работен ден след ден, за да предоставя на Кредитополучателя към Банката дял кредит кредити единица Оторизиран проверки на броя VIN и серийния номер на PTAs с данните, посочени в договора за кредит, направете копие на TCP, в която собственикът на превозното средство, определени от кредитополучателя, допълва списъка, го подписва в Ръководителят на звеното омбудсман сканира опис на нови и PTAs и добавя страници към електронно копие на кредитната си файлове в съответствие с номера на страницата в списъка.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Според един клиент прави един файл заем и съответния запис на файла, създадена не по-късно от 3 работни дни от датата на заема е прехвърлена на приемане на трансфер на кредити инспектор Демократична република Конго (за Москва и Московска област), или друга служба отговаря за записите по поддръжката (за клонове). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Отговорен служител клон за поддържане на кредитни досиета се назначават със заповед на клон (Шевчук DA Авто кредит: технологията на - М.:. AST: Astrel, 2008 г.).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Кредит длъжностно лице, упълномощено по споровете е отговорен за точността на регистрацията и на наличието на пълен набор от документи в досието.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. Франчайз ДРК / клон отговорни за поддържането на кредитните досиета проверки на кредитните служител на омбудсмана за кредитен отдел файл и ако техните коментари на дизайн или набор от документи предоставя конкретна информация клон мениджър / директор на Демократична република Конго в писмена форма.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Сформирана кредитна файл се съхранява в Демократична република Конго (за банкови офиси в Москва и Московска област) или в клон на банката.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). Демократична република Конго / клон на банката е в електронен вид историята кредитен регистър, достъп до редактиране и записване на които работниците и служителите, предоставени от един писмен документ (директива).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Генерирани файл не по-късно от деня, следващ датата на получаването му, се вписват в регистър с името на заем служител, отговорен за водене на документация.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Кредит документацията на всяка една сделка, се съхраняват в отделна папка. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Всички кредитните досиета се съхраняват в метални шкафчета. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Издаване на кредитна история се извършва въз основа на писмено искане звено на банката, подписан от ръководителя на запитващия орган. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). След пълното изплащане на заем кредит файлове се поставят на мястото затворени и прехвърлен в архива на банката след приключване на календарната година (ако е необходимо, в края на следващата година).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). В регистъра, кредитни досиета и преместване на файлове извън признати подразделения (включително отстраняване).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Когато се използват електронни системи за управление на документи посоченият регистър се оформя в доклад, програмно.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Служителите мониторинг на потребителското кредитиране за наблюдение на състоянието на постъпващите кредитна история за нови договори за кредит, за пълнотата и точността на регистрация.