Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Procediment per a la prova una còpia electrònica de l'expedient de crèdit

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Durant l'auditoria de la història de crèdit còpia electrònica avaluat la qualitat i integritat de la formació dels registres electrònics, el compliment de les condicions sobre les condicions dels préstecs i les normes establertes pel Banc, la verificació de la informació continguda a l'ABS per al producte.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. La inspecció es fa cada inspector de crèdit República Democràtica del Congo. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Verificació que es totes les còpies electròniques d'arxiu de préstec.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. L'auditoria és responsable de la RDC HIPOTEQUES completa el registre electrònic, que posa tot el registre establert, la informació. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Amb base en les dades de l'informe s'analitza la integritat i exactitud de la història de crèdit.

Кредитный инспектор ДРК: HIPOTEQUES República Democràtica del Congo:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Comproveu que les instruccions del fitxer que formen una carpeta amb el negoci de crèdit;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Comprova la llegibilitat dels documents escanejats i la integritat de conformitat amb les actes;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - En la identificació dels documents illegibles o documentació incompleta en l'arxiu envia una sol licitud al departament d'autorització per tornar a enviar els documents que indica falles. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; La sol.licitud s'envia a l'adreça de correu electrònic de l'Executiu - Préstec unitats Oficial autoritzat, una còpia de la sol licitud - el cap de la Dependència de l'Ombudsman;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Quan torneu a enviar còpia il.legible enviar una nota al cap de la unitat autoritzada;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - En cas de no corregir la situació en el termini indicat en la nota dirigida al Cap Comissari Unitat envia una nota al director de la RDC a seguir estipulat en el Banc de mesures.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Durant l'auditoria de l'inspector de còpia electrònica de crèdit de crèdit la història de la República Democràtica del Congo comprovarà:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - La qualitat dels documents escanejats en arxius de les còpies electròniques de crèdit;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Qualitat dels documents de la correspondència i les condicions de crèdit establertes les normes i els requeriments del Banc;

– полноту пакета документов; - Joc complet dels documents;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - El compliment dels requisits d'historial de crèdit;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - El temps per enviar una còpia electrònica de la història de crèdit a la base de dades del Banc per al producte;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - El compliment dels requisits per a la presentació d'informació a la base de dades del Banc per al producte.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Requisits per a la inspecció dels documents que componen una còpia electrònica del seu expedient de crèdit:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: La llista d'arxiu de documents del préstec:

– должна содержать полный перечень документов; - Ha de contenir una llista completa dels documents;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - L'inventari ha de ser verificat per dos firmes - el Poder Executiu i l'oficina de Comissionat Cap.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Sol.licitud de crèdit i l'obertura d'un compte:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Número i data de sol licitud de préstec i obertura del compte ha de coincidir amb el número i la data a l'ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - La suma del préstec, la moneda del préstec, la data d'inici del contracte, la data de venciment del contracte, el nom Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Prestatari, la taxa d'interès en el contracte, mensuals i / o una comissió a preu fet haurà de coincidir amb la informació recollida a l'ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Les condicions de crèdit han de complir amb les condicions aplicables al Banc de Crèdit i les condicions addicionals;

– Ф.И.О. - Nom Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Prestatari i el Garant, així com les dades de passaport (№ de passaport, informació sobre qui, quan i on es va emetre el passaport, informació sobre el lloc de residència, la data i lloc de naixement) es reconcilien amb les còpies dels passaports;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - La sol licitud d'un préstec i l'obertura d'un compte ha d'estar signada pel Prestatari, el Garant i la persona responsable del Banc;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Signatura del Prestatari i el Garant ha de consultar amb la seva signatura en el passaport;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Dades sobre guanyar TC (marca, model, preu, tipus o categoria, VIN i any del vehicle) ha de coincidir amb la informació en el PCT;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Informació sobre les comptes oberts han de complir amb els comptes, l'obertura del Prestatari al Banc;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - La companyia d'assegurances ha d'estar en la llista d'empreses acreditades davant el Banc (a excepció dels programes que permeten a una assegurança que altres companyies d'assegurances).

3. 3. График платежей: Calendari de pagaments:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Ha de contenir la signatura del prestatari i la persona a càrrec del Banc a cada pàgina;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - A la "signatura de les parts" la necessitat de verificar el compliment de la signatura de la signatura del prestatari en el passaport;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Les condicions de crèdit especificats en una llista signada dels pagaments s'han de complir amb les condicions especificades en la Declaració.

4. 4. Справка о доходах. Compte de resultats.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - No ha de ser anterior a 10 dies abans de la data de recepció de la sol licitud;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Ha de contenir informació sobre els ingressos del prestatari no menys dels últims tres mesos abans de la data de la sol licitud de préstec;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Ajuda ha de ser certificada pel segell de l'empresa i signatura del Cap de Comptabilitat (la persona que el substitueixi).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Un document que confirmi el pagament pel prestatari de pagament inicial. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Comprovant de pagament de la quota inicial en el pagament pel TC pot servir com un dels següents documents:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - El pagament adoptades pel Banc per a ser executat;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Xec de caixa vehicle de la companyia de vendes;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Llei o qualsevol altre document que confirma les línies de crèdit a l'adoptada pel Prestatari TC (a la tecnologia en el comerç).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Una còpia del contracte de venda de TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - L'import del contracte no podrà superar l'import del préstec, tenint en compte el pagament inicial mínim;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - El contracte ha de ser signat per l'empresa - TC venedor i el comprador - el Prestatari;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - La signatura del prestatari ha de ser comparada amb la seva signatura en el passaport;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Informació i la companyia d'impressió - Distribuïdor TC Acord haurà de coincidir amb el segell en el rebut d'efectiu per fer un pagament inicial en efectiu de l'empresa (o la Llei sobre el desplaçament de fons en cas d'una tecnologia en el comerç).

7. 7. Копия ПТС: Còpia del títol:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model i d'identificació del vehicle (VIN, № cos, color, etc) s'especifica en la STP, ha de complir amb el model especificat en la sol licitud de crèdit i obertura del compte i el contracte de venda de vehicles;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Propietari del vehicle ha de ser el Prestatari (en la prestació del títol original d'un banc dins de 5 dies hàbils després de fer el préstec).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Una còpia de la pòlissa d'assegurança de casc.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Pòlissa d'assegurança CASC ha de ser pel cost total del TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Dades del vehicle ha de coincidir amb la informació en el PCT;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - La companyia d'assegurances ha de ser el mateix que en la sol licitud de crèdit i obertura del compte;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - El període de cobertura ha de ser d'almenys 12 mesos, amb període de crèdit a 12 mesos - no menys que el préstec a termini;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - La pòlissa d'assegurança ha de ser pagat, que ha de ser confirmada pels ingressos;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - El beneficiari haurà de ser un banc.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Una còpia de l'expedient d'ocupació del Prestatari.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Una còpia del llibre de treball està disponible en tots els casos, llevat de les que es prescriuen gènere del Prestatari;

– Ф.И.О. - Nom Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Prestatari ha de coincidir amb el nom в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; en la sol licitud de crèdit i obertura del compte;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - El període d'aquest últim punt ha de ser d'almenys 3 mesos de la data de sol licitud de préstec;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Longitud total del servei ha de ser d'almenys 12 mesos de la data de sol licitud de préstec;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Còpia de l'expedient d'ocupació ha de ser certificada per l'organització ocupadora o un funcionari de l'oficina del Defensor del Poble de crèdit. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Còpia certificada per l'organització ocupadora ha de contenir la inscripció "Les obres per ara."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Una còpia d'un document del prestatari.

Вторым документом могут выступать: El segon document pot ser:

– Заграничный Паспорт; - Passaport;

– Водительские удостоверение; - Carnet de conduir;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Certificat de registre d'impostos;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Certificat d'assegurança de pensions.

11. 11. Копия паспорта: Còpia del passaport:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Tots els otkopirovannye pàgina del passaport ha de ser certificada per un funcionari de l'oficina de crèdit Defensor del Poble;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Reservat el dret a la verificació obligatòria de dades de passaport i dades sobre el lloc de registre del Prestatari en el passaport amb les dades en el mòdul de consulta i sol licitud d'un préstec i obrir un compte;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - La presència d'un garant de la signatura en la sol licitud de crèdit i l'obertura del compte si el prestatari està casat, una autorització notarial del seu cònjuge (s) per el préstec i la transferència d'un full de compromís.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Còpia del passaport del seu cònjuge (s) (aquest document estarà disponible si el prestatari està casat):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Una còpia del passaport ha de ser certificada per un funcionari de l'oficina de crèdit Defensor del Poble;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Informació sobre el passaport i les dades sobre el lloc de registre del Garant s'ha d'ajustar a les especificades en la sol licitud d'un préstec i obrir un compte o les dades especificades en l'autorització notariada del préstec i la transferència d'un full de compromís.