Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Postup při testování elektronické kopie kreditní souboru

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Během auditu elektronické kopie úvěrové historie hodnotí kvalitu a úplnost tvorba elektronických záznamů, dodržování podmínek pro úvěry podmínky a normy stanovené bankou, ověření informací obsažených v ABS pro daný výrobek.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Kontrola se provádí každé úvěrové inspektor DRC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Ověření, aby se všechny elektronické kopie souboru úvěru.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Auditu je zodpovědný HYPOTÉKY DRC doplňuje elektronický záznam, který staví celou stanovenou záznam informace. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Na základě zprávy data jsou analyzována pro úplnost a správnost úvěrovou historií.

Кредитный инспектор ДРК: HYPOTÉKY DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Ověřte, zda soubor instrukcí, které složky s úvěrovou podnikání;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Kontrola čitelnosti naskenovaných dokumentů a úplnosti v souladu se záznamy;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Při identifikaci dokumentů, nečitelné nebo neúplné soubor dokumentů ve spisu odešle žádost pověřený útvar, aby re-poslat doklady, které prokazují vady. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Žádost je zaslána na emailovou adresu výkonného - Úvěr oprávněného jednotek, kopii žádosti - vedoucí oddělení veřejného ochránce práv;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Když odeslat nečitelnou kopii poslat poznámku do hlavy schváleného jednotky;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Není-li nápravu ve lhůtě stanovené ve zprávě generální komisař nařídil jednotka pošle poznámku pro ředitele Konžské demokratické republiky sledovat stanovené v bance opatření.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Během auditu elektronické kopie historie úvěry z kreditních Inspektor DRC kontroluje:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Kvalita naskenovaných dokumentů do elektronické kopie kreditní soubory;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kvalita projektové dokumentace a podmínek úvěru korespondence stanovené normy a požadavky na banky;

– полноту пакета документов; - Kompletní soubor dokumentů;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Soulad s požadavky na úvěrovou historií;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Čas odeslání elektronickou kopii kreditní historii v databázi Banky pro daný produkt;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Soulad s požadavky na poskytování informací do databáze banky pro produkt.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Požadavků na kontrolu dokladů, které tvoří elektronickou kopii vaší kreditní souboru:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Seznam dokumentů úvěru souboru:

– должна содержать полный перечень документов; - Musí obsahovat úplný seznam dokumentů;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Tento seznam by měl být ověřena dva podpisy - výkonné a vedoucí komisař úřadu.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Žádost o úvěr a otevření účtu:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Číslo a datum žádosti o úvěr a otevření účtu musí shodovat s číslem a datum v ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Výše úvěru, půjčky měna, datum začátku pracovní smlouvy, smlouvy platnosti, jméno Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Dlužníka, úrokové sazby na smlouvu, měsíční a / nebo paušální částky Komise by měla shodovat s informacemi odráží v ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Úvěrové podmínky musí být v souladu s platnými podmínkami v bance Credit a další podmínky;

– Ф.И.О. - Název Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Dlužníkem a ručitelem, stejně jako jejich cestovní pas podrobnosti (№ pasů, informace o koho, kdy a kde byl pas vydaný, informace o místě pobytu, datum a místo narození), jsou smířeni s kopiemi pasů;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Žádost o půjčku a otevření účtu musí být podepsána Dlužníka, ručitele a odpovědná osoba z banky;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Podpis dlužníka a ručitele, poraďte se se svým podpisem v pasu;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Údaje o získání TC (značka, model, cena, typ / kategorie, VIN a rok vozidla) musí shodovat s údaji v TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Informace o otevřených účtech musí být v souladu s účty, otevření Dlužník bance;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Pojišťovna by měla být na seznamu společností akreditovaných na banky (s výjimkou programů, které umožňují pojištění do jiných pojišťoven).

3. 3. График платежей: Splátkový kalendář:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Musí obsahovat podpisy dlužníka a osoby pověřené banky na každé straně;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - V "podpisy smluvních stran", je třeba ověřit soulad s podpisem podpisu dlužníka o cestovní pas;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Úvěrové podmínky uvedené v podepsané rozpisu plateb musí být v souladu s podmínkami uvedenými v prohlášení.

4. 4. Справка о доходах. Výkaz zisku a ztráty.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Nesmí být starší než 10 dní před datem doručení žádosti;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Měly by obsahovat informace o příjmech dlužníka nejméně za poslední tři měsíce před datem žádosti o úvěr;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Pomoc by měla být certifikována společností razítko a podpis hlavního účetního (osoba, nahradí ho).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Doklad o platbě, kterou dlužník akontace. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Doklad o zaplacení počáteční poplatek za platbu za TC může sloužit jako jeden z těchto dokladů:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Platba přijatých bankou má být proveden;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Pokladní šek firma-prodejce vozidla;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Zákon nebo jiný doklad o úvěru na přijaté Dlužník TC (u technologie obchod-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Kopie kupní smlouvy TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Výše smlouvy nesmí překročit částku úvěru, s přihlédnutím k minimální počáteční platby;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Smlouva by měla být podepsána společnost - TC prodávajícím a kupujícím - Dlužníka;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Podpis dlužníka by mělo být v porovnání s jeho podpisem na cestovní pas;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Podrobnosti a tisknout firma - prodejce TC dohody musí být shodné s těsněním na pokladní doklad pro výrobu počáteční platby v hotovosti podniku (nebo zákon o vyrovnání finančních prostředků v případě technologie obchod-in).

7. 7. Копия ПТС: Kopie hlavy:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model a identifikace vozidla (VIN, № těla, barva, atd.) uvedené v PTS, musí být v souladu se vzorem uvedeným v žádosti o úvěr a otevření účtu a smlouvy o prodeji vozidla;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Vlastník vozidla musí být dlužník (při poskytování originální titul z banky do 5 pracovních dnů poté, co provedl úvěr).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Kopii pojistné smlouvy trupu.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Pojištění CASCO musí být pro celkové náklady TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Údaje o vozidle se musí shodovat s údaji v TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Pojišťovna musí být stejná jako v žádosti o úvěr a otevření účtu;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Doba pojištění musí být nejméně 12 měsíců, s úvěrovými období na 12 měsíců - ne méně než úvěr;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Pojistná smlouva musí být zaplacena, který musí být potvrzen příjmy;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Příjemce musí být banka.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Kopii pracovní záznam dlužníka.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Rozmnoženiny díla kniha je k dispozici ve všech případech kromě těch, které jsou předepsány rod ze strany dlužníka;

– Ф.И.О. - Název Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Dlužník musí shodovat s názvem в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; v žádosti o úvěr a otevření účtu;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Období posledního bodu, musí být nejméně 3 měsíců ode dne žádosti o úvěr;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Celková doba trvání pracovního poměru musí být nejméně 12 měsíců ode dne žádosti o úvěr;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kopii pracovní záznam musí být ověřeny zaměstnávající organizace nebo důstojník z kanceláře veřejného ochránce práv úvěru. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Opis ověřený zaměstnávající organizace musí obsahovat údaj "Práce pro teď."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Kopie dokladu ze strany dlužníka.

Вторым документом могут выступать: Druhý dokument může být:

– Заграничный Паспорт; - Cestovní pas;

– Водительские удостоверение; - Řidičský průkaz;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Osvědčení o daňové registraci;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Osvědčení o důchodovém pojištění.

11. 11. Копия паспорта: Kopii pasu:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Všechny otkopirovannye stránku cestovního pasu musí být ověřeny úředníkem úřadu úvěru veřejného ochránce práv;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - S výhradou povinné ověření údajů pasu a údaje o místě registrace dlužníka v pasu s údaji ve formuláři žádosti a žádost o půjčku a otevřít účet;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Přítomnost podpisu ručitele v žádosti o úvěr a otevření účtu v případě, že dlužník je ženatý, notářsky ověřený souhlas manžela (y) pro půjčky a převod zástavního listu.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kopii pasu manžela (y) (tento dokument je k dispozici v případě, že dlužník je ženatý):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Kopie pasu, musí být ověřeny úředníkem úřadu úvěru veřejného ochránce práv;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Passport informací a údajů o místo registrace Ručitel musí odpovídat uvedené v žádosti o úvěr a otevření účtu nebo údaje uvedené v notářsky ověřené souhlasu úvěru a převod zástavního listu.