Порядок ведения и хранения кредитного досье Postup pro zachování a udržení kreditní soubory

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Pro každou žádost o úvěr povolen divize tvořil úvěrové historii.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Formace úvěru profilů probíhá po etapách, v každé fázi úvěrové transakce.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Ve fázi zvažování možnosti poskytování úvěrů dlužníky v dokumentaci by měla obsahovat následující dokumenty:

1. 1. Опись документов. Seznam dokumentů.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Formulář žádosti vyplní vypůjčitel.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Kopie všech pasu stránek Dlužníka, certifikované úvěr důstojníků.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Kopie povolení, při neexistenci kopie jednoho z těchto dokladů:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Osvědčení o pojištění pojištění státního důchodového Ruské federace;

– заграничного паспорта; - Cestovní pas;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Osvědčení o registraci u finančního úřadu v jednotlivých pobytu na území Ruské federace (Osvědčení o přidělení TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Tento dokument musí být ověřen na úvěr důstojníků.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Kopie pracovního záznamu, certifikované úvěr důstojníků, nebo kopii záznamu práce, potvrzené zaměstnavatelem, s výjimkou vojenského personálu, úředníků MŽP, zaměstnanci se do vnitřních záležitostí orgánů a fyzických osob podnikatelů. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. V těchto kategorií osob umístěných v dokumentaci kopii pracovní smlouvy, identifikaci osoby, nebo vizitku. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Pro fyzické osoby podnikatele - kopie osvědčení o zápisu.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Pomoc při práci Dlužník průměrného měsíčního příjmu za poslední 3 měsíce v závislosti na formě 2-PIT, v podobě banky, nebo na hlavičkovém papíru organizace - zaměstnavatele. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Pro fyzické osoby podnikatele - kopii prohlášení o příjmu za období. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Tento dokument je umístěn v souboru úvěru v případě požadavku na poskytování úvěrových podmínek.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Kopii pasu manžela (y) Dlužník, certifikované úvěr důstojníků.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Po obdržení stanoviska souboru úvěru SEB je umístěn

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Závěr SES (regionálních poboček).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Po zvážení žádostí centra zpracování žádosti o úvěr úvěr v souboru je umístěna

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Závěr o možnosti poskytnutí úvěru.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Po poskytnutí úvěru v úvěr souboru jsou umístěny:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Žádost o úvěr a otevření účtu.

11. 11. График платежей. Splátkový kalendář.

12. 12. Дополнительные условия. Další podmínky.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Prohlášení o pravost poskytnutých informací.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Notářsky ověřený souhlas manžela (y) (ustanovení).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Kopie smlouvy - prodej vozidel, certifikované úvěr důstojníků.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Kopii dokladu o zaplacení počátečního vkladu, certifikované úvěr důstojníků.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Kopii protokolu TCP, certifikované úvěr důstojníků.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Kopie pojistných smluv a dokumentů, potvrzující jejich zaplacení, certifikované úvěr důstojníků.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Při umísťování dokumentů na úvěr souboru v seznamu dokumentů ochranné známky.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: V procesu kredit na využívání služeb v úvěrových soubor a dát:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Žádosti banky divizí a činy přijímání-předání podkladů pro vydání dokumentů úvěru souboru.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Úvěrová historie je tvořen rozdělením kreditní veřejného ochránce práv důstojník v procesu transakce.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Tvořil dokumentaci, na den úvěr elektronicky umístil úvěr důstojník Autorizovaný jednotek v centrální bance v souladu s Pravidly pro tvorbu a výpočet úvěru profilů. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Nejpozději následující pracovní den po dni, aby dlužník banky hlavy úvěr důstojník jednotky Autorizovaný kontroluje počet VIN a sériové číslo PTA s údaji uvedenými v dohodě o úvěru, vytvořte kopii protokolu TCP, ve které je vlastník vozidla uvedeného na straně dlužníka, doplňuje zásoby, podepsat ji na vedoucí oddělení veřejného ochránce práv skenuje soupis nových a PTA a přidává stránky na elektronickou kopii vaší kreditní soubory v souladu s číslem stránky v seznamu.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Podle jednoho klienta činí jeden úvěr soubor a odpovídající soubor záznamu, tvořil nejpozději do 3 pracovních dnů ode dne úvěru je převedena na akceptaci inspektora převodu úvěrového Konžské demokratické republiky (do Moskvy a moskevské oblasti), nebo pobočky odpovědné za záznamy o údržbě (pro pobočky). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Odpovědný ředitel pobočky pro zachování úvěrové záznamy jmenuje Řád pobočky (Shevchuk DA Auto úvěr: technologie - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Půjčka oprávněného divize je odpovědný za správnost zápisu a dostupnost kompletní dokumentace v dokumentaci.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. HYPOTÉKY DRC / pobočka odpovídá za udržování úvěrového záznamy kontrol na úvěrové důstojník úvěrového oddělení veřejného ochránce práv, a pokud soubor připomínek k návrhu nebo soubor dokumentů poskytuje informace uvedené pobočky manažer / ředitel Konžské demokratické republiky v písemné formě.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Tvořil úvěr je soubor uložen v Konžské demokratické republice (pro bankovní pobočky v Moskvě a Moskva kraj), nebo v pobočce banky.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / pobočka banky je v elektronické formě úvěrových registrů historie, přístup k editaci a nahrávání, které zaměstnancům poskytují písemné nástroje (směrnice).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Vygenerovaný soubor nejpozději následující den po dni jeho přijetí, zapíší do registru s názvem úvěru osoby odpovědné za vedení evidence.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Úvěr soubor pro každou transakci je uložena v samostatné složce. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Všechny úvěrové záznamy jsou uloženy v kovových skříňkách. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Vydání kreditní historii se provádí na základě písemné žádosti jednotka banky, podepsaný vedoucím žádajícího subjektu. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Po plném splacení úvěru je úvěr soubory umístěné v části uzavřen a převeden do archivu banky po skončení kalendářního roku (v případě potřeby na konci příštího roku).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). V registru, kreditní soubory a přesouvat soubory mimo uznávané členění (včetně odstranění).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Při použití elektronických systémů pro správu dokumentů uvedený registr je tvořen ve zprávě programově.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Zaměstnanec sledování retailových úvěrů sledovat stav příchozích úvěrové historie o nových úvěrových smluv pro úplnost a správnost zápisu.