Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Procedure for afprøvning af en elektronisk kopi af kredit-fil

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Under revisionen af den elektroniske kopi kredit historie evalueret kvaliteten og fuldstændigheden af dannelsen af elektroniske registre, overholdelsen af betingelserne på lån betingelser og standarder fastsat af banken, kontrol af oplysningerne i ABS for produktet.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Inspektion hver kredit inspektør DRC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Kontrol, der skal alle elektroniske kopier af lån fil.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Revisionen er ansvarlig realkreditlån DRC kompletterer den elektroniske post, der sætter hele fastsatte record, oplysningerne. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. På baggrund af rapporten data analyseres for fuldstændighed og nøjagtighed kredit historie.

Кредитный инспектор ДРК: Realkreditlån DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Kontroller, at filen instruktioner danner en mappe med kreditvirksomhed;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Kontrol læsbarheden af scannede dokumenter og fuldstændighed i overensstemmelse med de registre;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - I identificere de dokumenter, ulæselige eller mangelfulde dokumenter i sagsakterne sender en anmodning til den godkendte afdelingen igen for at sende dokumenter, hvori fejl. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Anmodningen er sendt til den e-mail adresse Executive - Loan Officer Autoriseret enheder, en kopi af anmodningen - lederen af Ombudsmandens kontor;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Når du sender ulæselig kopi sende et notat til lederen af den autoriserede enhed;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Hvis ikke rette op på situationen inden for den frist, der i notatet rettet Chief kommissæren Unit sender et memo til direktøren for Den Demokratiske Republik Congo til at følge fastsat i Bank of foranstaltninger.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Under revisionen af den elektroniske kopi kredit historie kredit inspektøren DRC kontrollerer:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Kvaliteten af scannede dokumenter til elektroniske kopier af soliditetsoplysninger;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kvaliteten af design dokumenter og korrespondance kreditforhold etablerede standarder og krav for Banken;

– полноту пакета документов; - Komplet sæt af dokumenter;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Overholdelse af kravene til kredit historie;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Tid til at sende en elektronisk kopi af kredit historie i databasen for banken for produktet;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Overholdelse af forpligtelserne til at indsende oplysninger til databasen i Bank for produktet.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Krav til inspektion af dokumenter, der udgør en elektronisk kopi af din kredit fil:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Listen over dokumenter lån fil:

– должна содержать полный перечень документов; - Skal indeholde en komplet liste over dokumenter;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Opgørelsen skal kontrolleres af to underskrifter - den udøvende og den Chief kommissæren kontor.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Ansøgning om kredit og åbning af en konto:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Antal og dato for låneansøgning og konto åbning bør falde sammen med nummer og dato i ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Lånebeløb, lån valuta, datoen for påbegyndelsen af kontrakten, kontraktens udløbsdato, navn Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Låntager, renten på kontrakten, månedlige og / eller et engangsbeløb kommission bør falde sammen med de oplysninger, der afspejles i ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Credit vilkår skal være i overensstemmelse med de gældende betingelser i Bank of Credit og de yderligere betingelser;

– Ф.И.О. - Navn Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Låntager og Garanten, samt deres pas detaljer (№ af pas, oplysning om hvem, hvornår og hvor passet er udstedt, oplysninger om bopæl, dato og fødested) er afstemt med kopier af pas;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Ansøgningen om et lån, og åbning af en konto, skal være underskrevet af låntageren, Garanten og ansvarlig person fra banken;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Underskrivelse af låntager og garant skal tjekke med deres underskrifter i passet;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Data om at få TC (fabrikat, model, pris, type / kategori, VIN og år køretøj) skal svare til oplysningerne i TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Information om åbne regnskaber skal være i overensstemmelse med regnskabet, åbning Låntager til Banken;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Forsikringsselskabet bør være på listen over selskaber akkrediteret til banken (undtagen for programmer, der giver mulighed for forsikring til andre forsikringsselskaber).

3. 3. График платежей: Betalingsplan:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Skal indeholde underskrifter Låntager og den person, der har ansvaret for bankens på hver side;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - I "underskrifter af parterne" behovet for at kontrollere, at underskrivelsen af Låntagers underskrift på passet;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Credit vilkår fastsat i en underskrevet forfaldsplan for betalingerne skal overholde betingelserne i meddelelsen.

4. 4. Справка о доходах. Resultatopgørelsen.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Det må ikke være tidligere end 10 dage før datoen for modtagelsen af ansøgningen;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Skal indeholde oplysninger om indkomst låntager ikke mindre end de sidste tre måneder før datoen for låneansøgningen;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Hjælp skal attesteres af selskabets stempel og underskrift regnskabschef (den person erstatte ham).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Et dokument, der bekræfter betaling af Låntager ned betaling. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Bevis for betaling af det første gebyr som betaling for TC kan tjene som en af de følgende dokumenter:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Betaling taget af Banken, der skal udføres;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Bankcheck firma-sælger køretøj;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Lov eller et andet dokument, der bekræfter kreditfaciliteter til vedtaget af Låntager TC (ved handel med teknologi-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: En kopi af salgsaftalen TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Mængden af kontrakten må ikke overstige lånebeløbet, idet der tages hensyn til de mindste oprindelige betaling;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Kontrakten skal underskrives af virksomheden - TC sælger og køber - Låntager;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Underskrivelsen af låntageren bør sammenlignes med hans underskrift på passet;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Detaljer og udskriv virksomhed - Sælger TC aftalen skal være sammenfaldende med forseglingen på kontant kvittering for en første udbetaling i kontanter i virksomheden (eller lov om modregning af midler i tilfælde af en teknologi trade-in).

7. 7. Копия ПТС: Kopi af afsnit:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model og identifikation af køretøjet (VIN, № krop, farve, osv.) er specificeret i PTS, skal være i overensstemmelse med modellen i en anmodning om kredit-og konto åbning og kontrakten om salg køretøj;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Ejer af køretøjet skal være låntager (i bestemmelsen af den oprindelige titel fra en bank i 5 arbejdsdage efter at lånet).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. En kopi af den forsikringspolice Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Forsikring Casco skal være de fulde omkostninger af TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Køretøjsdata skal matche oplysningerne i TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Forsikringsselskabet skal være den samme som i en anmodning om kredit-og konto åbning;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Den periode dækning skal være på mindst 12 måneder, med kredit periode til 12 måneder - ikke mindre end lån;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Forsikringen skal betales, som skal bekræftes af kvitteringer;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Modtageren skal være en bank.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. En kopi af beskæftigelsen referat af Låntager.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - En kopi af værket bogen er tilgængelig i alle tilfælde, undtagen dem, der er ordineret slægt af Låntager;

– Ф.И.О. - Navn Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Låntager skal svare til navnet в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; i en anmodning om kredit-og konto åbning;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Perioden med det sidste punkt skal være mindst 3 måneder efter datoen for låneansøgningen;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Samlet anciennitet skal være mindst 12 måneder efter datoen for låneansøgningen;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kopi af tidligere beskæftigelse skal være certificeret af den ansættende organisation eller en embedsmand ved Credit ombudsmandens kontor. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Bekræftet kopi udfærdiget af den ansættende organisation skal indeholde angivelsen "Works for nu."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. En kopi af et dokument fra låntagers side.

Вторым документом могут выступать: Det andet dokument kan være:

– Заграничный Паспорт; - Pas;

– Водительские удостоверение; - Kørekort;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Attest af skat registrering;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Certificate of pensionsforsikring.

11. 11. Копия паспорта: Kopi af pas:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Alle otkopirovannye side i passet, skal attesteres af en embedsmand ved Credit Ombudsmandens kontor;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Underlagt obligatoriske verifikation pas og data om sted for registrering af Låntager i passet med oplysningerne i ansøgningsskemaet og ansøgning om et lån og åbne en konto;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Tilstedeværelsen af en underskrift garant i en anmodning om kredit og konto åbning, hvis låntager er gift, en notarized samtykke af ægtefællen (er) for lånet og overdragelse af pant ark.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kopi af pas ægtefælle (r) (dette dokument er tilgængelig, hvis låntager er gift):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - En kopi af passet, skal attesteres af en embedsmand ved Credit Ombudsmandens kontor;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Pas oplysninger og data om sted for registrering af Garanten skal være i overensstemmelse med de i ansøgningen om et lån, og åbne en konto eller data er anført i notarized samtykke af lånet og overdragelse af et løfte ark.