Пробег автомобиля Bil kørte kilometer

Ограничения по пробегу автомобиля и возрасту позволяют банку иметь ликвидный залог в случае возникновения проблем с погашением кредита. Restriktioner på køretøjet kilometertal og alder muligt for banken at få et realkreditlån likviditet i tilfælde af problemer med tilbagebetalingen af lånet. Официальная поставка автомобиля в Россию гарантирует легальность ввоза, а требование покупки через салон защищает от распространенной формы мошенничества, когда машина продается с рук, а затем заявляется в угон, чтобы получить возмещение от страховой компании. Den officielle kurerbil i Rusland garanterer lovligheden af import, og efterspørgslen efter købet gennem kabinen beskytter mod almindelige former for svindel, når bilen sælges med hænderne, og derefter arkiveret i en flykapring at opnå tilbagebetaling fra forsikringsselskabet. Гарантию юридической чистоты автомобиля дает только ввоз и продажа его по официальным каналам, через авторизованного дилера. Garanti for juridiske renhed bil giver kun import og salg af dens officielle kanaler, gennem en autoriseret forhandler.

При выдаче автокредита подержанных автомобилей банки стараются не брать на себя лишние риски на случай, если оценка рыночной стоимости машины не соответствует действительности. Ved udstedelsen af en brugt bil auto lån banker har tendens til ikke at tage unødige risici i tilfælde af markedsværdien af maskinen ikke matche virkeligheden. Поэтому сумма кредита на машины с пробегом не превышает 40–50% стоимости автомобиля (Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006). Derfor er mængden af æren for biler med kilometertal, der ikke overstiger 40-50% af udgifterne til bilen (Shevchuk DA Bank - Rostov-na-Donu:. Feniks, 2006).

Более благосклонно банки относятся к подержанным автомобилям, если они участвуют в схеме trade-in, когда старая машина идет в зачет стоимости новой. Mere positivt banker er brugte biler, hvis de deltager i ordningen for handel-in, når den gamle bil kommer til at kompensere for omkostningerne ved nye. Такую услугу предлагают многие автосалоны, и банки ее охотно поддерживают кредитами – в первую очередь потому, что в этом случае проблему оценки и реализации подержанной машины решает дилер. Sådan en service, der tilbydes af mange bilforhandlere og banker er villige til at støtte sine lån - primært fordi der i dette tilfælde, problemet med evaluering og gennemførelse af en brugt bil forhandler beslutter. Правда, автолюбитель при этой схеме чаще всего выигрывает лишь время, но не деньги. True, bilisten i denne ordning, som oftest vinder det eneste tidspunkt, men ingen penge. Как правило, оценка старого автомобиля оказывается на 10–15% ниже рыночной. Vurderingen af en gammel bil er 10-15% under markedsværdien. Плюс обязательная страховка нового автомобиля и т. д. Plus ansvarsforsikring af en ny bil, osv.

При схеме trade-in процедура кредитования почти такая же, как и при оформлении обычного кредита. Når ordningen for handel-i kredit procedure er næsten det samme, som når du laver en almindelig lån. Автосалон определяет цену, по которой он готов выкупить подержанный автомобиль, и засчитывает эту сумму в качестве первоначального взноса. Bilforhandler bestemmer den pris, som han er parat til at købe en brugt bil, og krediteret dette beløb som et acontobeløb. Остаток стоимости нового автомобиля оплачивается за счет кредита. Den resterende del af udgifterne til en ny bil betalt af låntagning. Для этого заемщик приносит в банк справку о том, что салон готов принять его старую машину по определенной цене. Med henblik herpå giver låntager banken en attest for at salonen er klar til at tage sin gamle bil til en bestemt pris. В зачет принимаются практически любые автомобили, в том числе и аварийные. Godskrivning for næsten enhver bil, herunder nødhjælp. По мнению банкиров, такая схема кредитования выгодна всем. Ifølge bankfolk, er udlån til en sådan ordning til gavn for alle. Автосалон, оказывая комплексные услуги (trade-in плюс кредитование), «привязывает» к себе клиента на долгие годы, а также получает дополнительные доходы от комиссионной продажи подержанного автомобиля и увеличивает товарооборот новых автомобилей. Auto Show, der giver omfattende tjenester (handel-in plus lån), "binder" at hans klient i mange år, og modtager også ekstra indtægter fra provision sælge en brugt bil og øger omsætningen af nye biler. Заемщику схема trade-in может быть выгодна тем, что она позволяет не искать деньги на первоначальный взнос по кредиту, а также сэкономить время на продажу старого автомобиля. Låntager ordning trade-in kan være en fordel, fordi det giver os ikke søge penge til en udbetaling på lånet, og spar tid til at sælge den gamle bil. Автодилеры считают, что ради этого стоит поступиться несколькими сотнями долларов, которые клиент мог бы выиграть, продавая машину на рынке. Auto forhandlere føler, at det er værd at ofre et par hundrede dollars, som kunden vil gavne ved at sælge bilen på markedet.

Было бы несправедливо не написать, на какие «параметры» будущего заемщика обращают внимание специалисты банков, непосредственно занимающиеся выдачей кредитов. Det ville være uretfærdigt ikke at skrive om, hvad "parametre" om fremtiden for låntager opmærksom på eksperter banker er direkte involveret i at yde lån.

Мы попросили обрисовать портрет идеального заемщика нескольких специалистов разных банков. Vi blev bedt om at beskrive et portræt af en ideel låntager flere specialister fra forskellige banker. Как показал результат, в роли будущего заемщика в банке будут рады видеть мужчину в возрасте 35 лет, женатого, имеющего 1-2 детей, работающего в средней или крупной компании менеджером среднего звена с заработной платой 1500 – 2000 долларов. Resultaterne viste, at det fremtidige låntager i banken, vil blive glad for at se en mand i en alder af 35, gift, har 1-2 børn, der arbejder i mellemstore eller store virksomhed mellemledere med løn 1500 - $ 2000. Для банка гораздо важнее стабильность ваших доходов. For banken, endnu vigtigere stabiliteten af din indkomst. А представленный пример – наилучшая гарантия того, что человек заинтересован в постоянном получении доходов и работе в стабильной компании. Men de eksempler - den bedste garanti for, at en person er interesseret i permanent indkomst og arbejde med en stabil virksomhed.

Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE»(ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА) Шевчук Денис (www.denisсredit.ru), при решении вопроса о выдаче кредитов на приобретение автомобиля как выглядит и как говорит потенциальный заемщик не столь важно. Ifølge vicegeneraldirektør, "pant mægler INTERFINANCE» (* realkreditområdet) Denis Shevchuk (www.denissredit.ru), når de beslutter om der skal yde lån til køb af bilen udseende og hvordan man kan sige en potentiel låntager er ikke så vigtigt. Существует целый ряд формальных критериев по которым кредитный комитет банка определяет – кому давать, а кому – не давать автокредит. Der er en række formelle kriterier, som banken bestemmer kredit udvalg - til hvem for at give og til hvem - og ikke auto lån. Данные критерии никак не связаны с внешностью потенциального заемщика. Disse kriterier er ikke forbundet med fremkomsten af en potentiel låntager. Скорее, это стоит учитывать в потребительском кредитовании, когда заемщик приобретает «мелкую» вещь и может с ней в дальнейшем бесследно раствориться. Snarere er det nødvendigt at overveje i forbrugerkredit, låntager får en "lille" ting og kan det fortsætte med at opløses fuldstændigt. При приобретении автомобиля сам автомобиль является предметом залога (и к тому же застрахованным!) и поэтому уровень риска при автокредитовании на порядок отличается от аналогичного показателя при потребительском кредитовании. Når du køber en bil bilen er sikkerhedsstillelse (og også er forsikret!) Og derfor risiko for billån for adskiller sig fra den samme periode i forbrugslån.

Лишним будет говорить, что все анкеты проверяются и неправильно писать в них заведомую ложь. Være overflødigt at sige, at alle former er kontrolleret og forkert at skrive dem en bevidst løgn. В первую очередь, это касается и уровня зарплаты. Først og fremmest, det drejer sig om lønniveau. Даже если человек получает заплату в конверте, в каждом банке разработаны формальные критерии, позволяющие определить кредитоспособность заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб-метод. пособ. – М: Финансы и статистика, 2006). Selv hvis en person får en patch i en konvolut, hver bank udviklet formelle kriterier for at fastslå, hvor kreditværdigt låntager (se nærmere Shevchuk DA, Shevchuk VA Penge Credit Banks Forelæsninger i en sammenfattende præsentation:... Undervisningsmetode. fordele - M:. Finans og Statistik, 2006).

Многие банки скрывают часть эффективной (реальной) ставки по ссуде, «упаковывая» ее в ежемесячные комиссии «за ведение ссудного счета». Mange banker skjuler en del af den effektive (reelle) satser på lånet, "emballage" det i de månedlige provision "for at opretholde lånet konto." Как правило, комиссия представляет собой некий процент от первоначальной суммы задолженности. Som regel er Kommissionen en procentdel af det oprindelige beløb af gæld. За счет этого процента ссуда может оказаться существенно дороже по сравнению с займом, в условиях которого значится аналогичная ставка, а комиссия отсутствует. På grund af denne interesse et lån kan være væsentligt dyrere end et lån, i hvilket betyder en tilsvarende sats, og kommissionen er fraværende.

При выборе оптимального предложения по автокредиту заемщик зачастую сталкивается с ситуацией, когда без специальных вычислений сравнить условия двух разных финансовых институтов невозможно. Når du vælger de bedste tilbud på billån låntager er ofte konfronteret med en situation, hvor ingen særlig algoritmer til at sammenligne vilkårene for to forskellige finansielle institutioner kan ikke. Первый способ выяснить, чьи ставки выгоднее, – обратиться к кредитному калькулятору, который есть на сайтах многих банков. Den første måde at finde ud af, hvis rum mere profitable - at anvende et lån regnemaskine, som er tilgængelig fra mange banker. Введя сумму и срок необходимой вам ссуды, вы сможете вычислить размер ежемесячного платежа, который придется вносить в счет погашения займа. Indtast det beløb og løbetid for lån, du har brug for, kan du beregne den månedlige betaling, hvilket vil bidrage til tilbagebetalingen af lånet. Обычно банки устанавливают аннуитетные, то есть равные по сумме взносы. Typisk banker fastslå livrente, der er lig med summen af bidrag. Если умножить этот платеж на количество месяцев займа, а из полученной суммы вычесть сумму кредита, вы узнаете размер переплаты (сколько возьмет с вас банк за пользование ссудой). Hvis vi ganger betaling af det antal måneder lånet, men fra den resulterende beløb fradrage lånebeløbet, vil du vide størrelsen af overbetaling (som du vil med banken om et lån). Сравнив суммы переплат в разных банках, несложно понять, куда обратиться выгоднее. Sammenligne overbetaling i forskellige banker, er det let at forstå, hvor de skal henvende rentabelt.

Данным кредитного калькулятора, как правило, можно верить. Ifølge et lån regnemaskine, som regel kan du tro det. Если же ежемесячный платеж, который вам рассчитают в банке при получении ссуды, окажется существенно больше ваших собственных подсчетов, от ссуды лучше отказаться. Hvis den månedlige betaling, du regner i banken for et lån, vil være væsentligt større end din egne beregninger, fra lånet bør opgives. Однако на сайте финансового института калькулятора может и не быть. Kunne dog finansielle institutionens hjemmeside regnemaskine ikke være. В этом случае свяжитесь с сотрудником банка и попросите рассчитать сумму ежемесячных платежей либо непосредственно переплату. I dette tilfælde kontakte banken og bede dem om at beregne de månedlige betalinger, enten direkte til overbetaling.

Однако вычислить ее, а также рассчитать эффективную ставку можно и самостоятельно. Men for at beregne det, og til at beregne den effektive rente kan være deres egne. Существует множество громоздких формул, разбираться в которых у простого потребителя вряд ли возникнет желание. Der er mange besværlige formler, forstå, at en simpel forbruger er usandsynligt at have lyst. Опросив банкиров, «Ф.» вывел грубый, но простой способ. Interviewe de bankfolk, "F." bragte en lidt hård, men simpel måde. Он дает погрешность, которая особенно заметна при больших сроках займа. Det giver en fejl, som er særligt mærkbar i høje lånets løbetid.

Определить переплату (при кредите с аннуитетными платежами), которая возникнет только от указанных банком процентов, можно следующим образом: For at bestemme en overbetaling (med kredit til den årsydelser), der kun opstår en bestemt procent af banken, som følger:

ПП = К * 0,67 * СБ/100%, HB = K * 0,67 * SB/100%

где ПП – «процентная» переплата, руб.; hvor PP - "interesse" overbetaling gnide.

К – сумма кредита; K - størrelsen af lånet;

СБ – ставка, указанная банком, %; SB - den sats, som banken,%;

0,67 – поправочный коэффициент. 0,67 - korrektionsfaktor.

Так, при сумме кредита 100 тыс. рублей и ставке 10% годовых образуется переплата в 6,7 тыс. рублей. Så når det lånte beløb 100 tusind rubler, og satsen på 10% årligt overbetaling er dannet med 6,7 tusinde rubler. Отметим, что, используя эту формулу, мы получим переплату при кредите, взятом на год. Bemærk, at brugen af denne formel, vi får en overbetaling for et lån, der i et år. Если вы хотите узнать, сколько придется отдать банку за пользование ссудой на иной срок (допустим, полтора или три года), нужно умножить полученную сумму на нужное число (1,5 или 3 соответственно). Hvis du ønsker at vide, hvor mange bliver nødt til at betale banken for et lån til en anden periode (siger halv eller tre år), du gange beløbet på det ønskede nummer (1,5 eller 3, henholdsvis). Но погрешность будет больше. Men fejlen vil blive større.

Переплату, которая набежит в результате комиссионных сборов, посчитать просто. Overbetaling, der nabezhit fra gebyrer, bare tælle. Допустим, ежемесячная комиссия от первоначальной суммы долга составляет 1%. Antag månedligt gebyr på det oprindelige beløb af gæld er 1%. От 100 тыс. рублей это 1 тыс. Значит, за год вы отдадите 12 тыс. рублей (1 і 12 месяцев). Fra 100 tusind rubler er en tusind betyder for det år, du vil give 12 tusind rubler (1 i 12 måneder).

Теперь получаем итоговую переплату (ИП): Nu får vi endelig overbetalingen (PI):

ИП = ПП + КП, PI = PP + KP

где ПП – «процентная» переплата; hvor PP - "interesse" overbetaling;

КП – «комиссионная» переплата. KP - "provision" overbetaling.

В нашем случае ИП = 18,7 тыс. рублей (6,7 тыс. + 12 тыс.). I vores tilfælde, IP = 18,7 rubler (6,7 th + 12 th). Это сумма, которую заемщику придется вернуть банку помимо основного долга, то есть стоимость кредита. Dette er det beløb, låntager skal betale tilbage banken i tillæg til de vigtigste, dvs udgifterne til kreditten.

Чтобы вычислить эффективную ставку, сначала нужно перевести ежемесячную комиссию в годовые проценты. For at beregne den effektive rente, skal du først brug for at overføre en månedlig provision i årlig rente. Отношение комиссии в годовых (КГ) к ставке, указанной банком, равно отношению «комиссионной» переплаты к «процентной»: Forholdet mellem det årlige Kommissionen (HLC) til den sats, som banken, er forholdet mellem "Kommissionen" til fejlen til "interesse":

КГ/СБ = КП/ПП, KG / Sat = KP / PP

то есть КГ = КП/ПП * СБ. dvs CT = CP / PP * lør

У нас получается 17,9% годовых (12 тыс. / 6,7 тыс. * 10). Vi opnåede 17,9% april (12 th / 6,7 th * 10).

Эффективная ставка (ЭС) равна сумме СБ и КГ. Den effektive rente (ER) er summen af SC og CT. В нашем случае – 27,9% годовых (10% + 17,9%). I vores tilfælde - 27,9% pa (10% + 17,9%). Проверив полученную ставку по первой формуле (100 тыс. * 0,67 і 27,9/100), получим ту же итоговую переплату – 18,7 тыс. рублей. Tjek det endelige bud fra den første formel (100 tusind * 0,67 i 27,9 / 100), får vi den samme endelige overbetalingen - 18,7 tusind.

Пользоваться ЭС особенно удобно тогда, когда нужно сравнить условия банка (А), взимающего ежемесячные комиссии, с предложениями других финансовых институтов (В и С), не требующих дополнительных выплат. Brug af EF er især nyttig, når du ønsker at sammenligne tilstanden af banken (A), opkræve et månedligt kommission, med forslag til andre finansielle institutioner (B og C), der ikke kræver yderligere betalinger. Так, если вы посчитали, что в банке А эффективная ставка составляет 27,9% годовых, вам сразу будет ясно, что его условия выгоднее, чем у банка В (допустим, 30%), но хуже, чем у банка С (20%). Så hvis du troede, at banken og den effektive rente er 27,9% pa, vil du straks klart, at dets mere fordelagtige vilkår end banken i (lad os sige, 30%), men værre end banken (20% ).

Сектор потребительского кредитования в нашей стране вырос – и продолжает расти – столь стремительно, что чиновники посчитали необходимым регламентировать его специальным законом. Forbruger finanssektoren i vores land voksede - og fortsætter med at vokse - så hurtigt, at embedsmænd følte det nødvendigt at regulere det ved en særlig lov. Госдума, как ожидается, в скором времени рассмотрит разработанный в Минфине законопроект «О потребительском кредите». Dumaen ventes snart at blive udviklet af Finansministeriet vil overveje et lovforslag om forbrugerkredit. " Таким образом, пока что рынок развивается на чистом доверии. Således, mens markedet udvikler sig på rene tillid. Кто в этой ситуации рискует больше – банки или население, – вопрос, на который даст ответ только время. Hvem i denne situation risikerer mere - bankerne eller det offentlige - et spørgsmål, som kun tiden vil svare. По крайней мере известно, что банкиры лучше осознают свои риски. Mindst vi ved, at bankfolk er mere bevidste om deres risici. В октябре Центральный банк опубликовал результаты опроса, в ходе которого 76% банков поставили кредитный риск на первое место в списке своих опасений. I oktober, har Den Europæiske Centralbank offentliggjort en meningsmåling, hvor 76% af bankernes rejst kreditrisiko på toppen af listen over deres frygt. Тогда многие банкиры признавались, что прежде всего их заботит невозврат займов именно частными клиентами. Derefter har mange bankfolk indrømmet, at det primært drejer sig om deres ikke-tilbagegivelse af udlån er private kunder.

Самый популярный вид потребительских кредитов – на покупку автомобиля – представляет собой определенный баланс интересов кредитора и заемщика. Den mest populære form for forbrugslån - at købe en bil - er en vis balance mellem interesserne mellem långiver og låntager. Банки защищены от риска невозврата наличием ликвидного залога. Banker er beskyttet mod risikoen for misligholdelse ved tilstedeværelsen af flydende sikkerhedsstillelse. Однако высокая степень конкуренции заставляет банкиров все дальше идти навстречу клиенту, упрощать Men den høje grad af konkurrence gør alle bankfolk fortsat skal gå til kunden, for at forenkle

Тем не менее риск невозврата автокредитов большинство банкиров оценивают спокойно – 1-2%. Ikke desto mindre er risikoen of no return, de fleste billån bankfolk vurdere deres skridtlængde - 1-2%. И очевидно, сохранить такую оценку позволит укрепление инфрастуктуры этого рынка. Og naturligvis for at holde en sådan vurdering vil styrke infrastrukturen i dette marked.

Большинство банкиров снижения ставок не обещают, считая уровень 9% годовых в валюте пороговым. De fleste banker ikke lover lavere priser, man ser paa 9% om året i valutaen i den tærskel.

Что касается особенностей процедуры выдачи кредитов, то многие соискатели нового автомобиля сталкиваются со специфическим «пакетом» услуг: автомобиль определенной марки в определенном салоне можно купить на кредит в определенном банке и с обслуживанием в определенной страховой компании. Med hensyn til funktioner udstedelse af lån, står mange ansøgere en ny bil med en særlig "pakke" af tjenester: bil specifik mærke i en salon kan købes på kredit i en bank og en service i en bestemt forsikringsselskab. Подчас у клиента создается впечатление, что часть услуг ему навязывается, причем по завышенной цене. Undertiden kunde får det indtryk, at en del af de tjenester, den er pålagt, og overpris. Однако банкиры уверены, что ожидать «расформирования» этого «пакета» не приходится – для самих банков подобные предложения являются дополнительной страховкой. Dog bankfolk er usikker på hvad man kan forvente "opløsning" af denne "pakke" er ikke nødvendig - for bankerne selv er mere ens tilbud forsikring.

По всей видимости, ситуация будет развиваться в сторону увеличения вариантов «пакета», но никак не отказа от него. Tilsyneladende vil situationen udvikle sig i retning af at øge mulighederne for pakken, men ikke opgiver det. Уже сейчас, даже если специалист в автосалоне предлагает заключить договор с неким определенным страховщиком, следует поинтересоваться, услугами каких еще страховых компаний можно воспользоваться. Selv nu, selvom specialist i udstillingslokalet tilbyder en kontrakt med en række specifikke forsikringsselskab, bør spekulerer på, hvad andre tjenester forsikringsselskaberne kan bruge. Потому что очевидно, что первым делом клиенту предложат наиболее дорогой в обслуживании контракт Fordi det er indlysende, at det første, en kunde vil tilbyde den dyreste servicekontrakt

Первые попытки предоставления услуг автокредитования банки предприняли в начале 2002 года. De første forsøg på at levere tjenesteydelser auto lån banker gjort i begyndelsen af 2002. Активное развитие этот сегмент получил в 2003 году, когда улучшились макроэкономические условия: рост реальных доходов населения составил 14,5%. Aktiv udvikling af dette segment var i 2003, hvor de makroøkonomiske forhold er blevet forbedret: væksten i realindkomsterne var 14,5%. А понижение Банком России в январе 2004 года ставки рефинансирования с 16% до 14% сыграло роль катализатора: банки смягчили условия автокредитования, которые стали доступными большему числу потребителей. En sænkning af Bank of Rusland i januar 2004 refinansieringssatsen fra 16% til 14% spillede en rolle som katalysator: Bankerne lettet form af billån, der er blevet tilgængelige for flere forbrugere.

Менеджер – наемный управленец, начальник! Manager - ansat en leder, chef! Если у вас нет ни одного подчиненного – вы не менеджер, а максимум специалист! Hvis du ikke har en enkelt slave - du er ikke en leder, og den maksimale af en specialist!

Дилерские центры усилили внимание к автокредитованию. Forhandlere har øget opmærksomheden på billån. Сейчас такая услуга есть в любом уважающем себя дилерском центре. Nu er denne service er i nogen respekt for sig selv forhandler center. Иномарки перестали быть роскошью, и люди все чаще обращаются к автокредитованию. Udenlandske biler er ikke længere en luksus, og folk i stigende grad henvender sig til billån. Накоплению денег для покупки машины за наличный расчет мешает инфляция. Akkumulering af penge til at købe biler for kontanter forhindrer inflation. Таким образом, гораздо привлекательнее воспользоваться кредитом и разъезжать на новом авто уже сегодня. Således er langt mere attraktive bruge kredit og køre rundt i nye biler i dag. Более того, покупка в кредит, особенно дорогого автомобиля, помогает повысить имидж и социальный статус, что немаловажно для тех, кто хочет подняться по карьерной лестнице и достичь успеха в бизнесе. Desuden køber på kredit, navnlig en dyr bil, bidrage til at forbedre omdømme og sociale status, der er vigtigt for dem, der ønsker at klatre op ad karrierestigen og opnå succes i erhvervslivet.