Чтение – вот лучшее учение! Ρέντινγκ - αυτή είναι η καλύτερη άσκηση! Книгу ничто не заменит Κάντε κράτηση δεν είναι υποκατάστατο

Программы автокредитования строятся так, чтобы заемщик гасил кредит и проценты по нему ежемесячно равными долями. Τα δάνεια αυτοκινήτων κατασκευάζονται έτσι ώστε ο οφειλέτης έχει βάλει έξω ένα δάνειο και οι τόκοι σε ισόποσες μηνιαίες δόσεις. При заключении договора он получает на руки полный график платежей, где отдельно указана на каждый месяц сумма платежа по основному долгу и процентам. Κατά την υπογραφή της σύμβασης, παίρνει στα χέρια του ένα πλήρες χρονοδιάγραμμα των πληρωμών, όπου ξεχωριστά εισηγμένη στο μηνιαίο ποσό πληρωμής για κεφάλαιο και τους τόκους. Заемщику открывают ссудный счет, на который он будет вносить средства. Δανειζόμενος το άνοιγμα του λογαριασμού δανείου, την οποία θα συνεισφέρουν. Некоторые банки выдают клиентам привязанную к ссудному счету карточку, которую можно пополнять в любом удобном месте, к примеру, через банкомат. Ορισμένες τράπεζες παρέχουν στους πελάτες συνδέεται με την κάρτα λογαριασμού δανείου, τα οποία μπορούν να επαναφορτιστούν σε οποιαδήποτε κατάλληλη θέση, για παράδειγμα, μέσω ενός ATM. В установленный графиком день банк автоматически списывает с нее сумму очередного платежа. Στην έδρα χρονοδιάγραμμα, η τράπεζα αφαιρεί αυτόματα το ποσό από την επόμενη πληρωμή της. Это избавляет клиентов от очередей, которые нередко скапливаются в банках. Αυτό εξοικονομεί πελάτες από τις ουρές, τα οποία συχνά συσσωρεύονται στις τράπεζες.

Другой вариант перечисления взносов – через почтовые отделения. Μια άλλη επιλογή είναι η μεταφορά εισφορών - μέσω των ταχυδρομείων. Но за это придется уплатить дополнительную комиссию в размере 1-1,5% от суммы платежа. Αλλά για αυτό θα πρέπει να καταβάλει πρόσθετη εισφορά του 1-1,5% της πληρωμής.

Если в указанный в графике платежей день средств на счете не окажется, банк посчитает это просрочкой и начнет начислять штрафные проценты . Εάν η ημερομηνία που ορίζεται στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών ανά ημέρα για το λογαριασμό δεν θα εμφανιστεί, η τράπεζα θεωρεί ότι αυτή η καθυστέρηση και θα αρχίσουν να χρεώνουν τόκους ποινής. В среднем размер штрафа составляет 0,5-5% от суммы просроченного платежа в день. Το μέσο πρόστιμο των 0,5-5% της καθυστερημένης πληρωμής ανά ημέρα. Но некоторые банки взимают фиксированный штраф, как правило, он измеряется в нескольких сотнях рублей. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες χρεώνουν μια σταθερή αμοιβή, συνήθως μετριέται μέσα σε μερικές εκατοντάδες ρούβλια. Штраф накладывают и за досрочное погашение кредита. Να επιβάλει ποινή και προπληρωμή. Ведь в этом случае банк теряет проценты, которые он мог бы получать при гашении в течение полного срока займа. Πράγματι, στην περίπτωση αυτή η τράπεζα χάνει το ενδιαφέρον που θα μπορούσε να λάβει στο πλαίσιο της σβέσης για τη συνολική διάρκεια του δανείου.

Многие банки устанавливают срок, в течение которого запрещается полностью погасить кредит, и в течение этого срока принимают только установленные графиком суммы. Πολλές τράπεζες καταρτίζουν μια περίοδο κατά την οποία απαγορεύει πλήρως εξοφλήσει το δάνειο, και εντός της περιόδου αυτής θα δεχτεί μόνο το καθορισμένο ποσό χρονοδιάγραμμα. Обычно его длина равна от 2 до 12 месяцев. Συνήθως, το μήκος του 2 έως 12 μήνες. Зачастую банки досрочно принимают одолженные у них средства, но штрафуют заемщиков. Συχνά, οι τράπεζες δανείζονται πρώιμο να λάβει τα χρήματά τους, αλλά τιμωρεί τους δανειολήπτες. В среднем размер штрафа составляет 0,5-2% от остатка задолженности по кредиту. Το μέσο πρόστιμο των 0,5-2% του ανεξόφλητου χρέους για το δάνειο.

Поскольку купленная в кредит машина остается в залоге у банка, тот требует застраховать ее от угона и ущерба . Δεδομένου ότι το αυτοκίνητο αγοράστηκε με πίστωση είναι ενεχυριασμένα στη τράπεζα, που χρειάζεται για να το ασφαλίσει για κλοπή και ζημιές. При этом клиент может выбрать полис не любой страховой компании, а лишь указанной банком. Ο πελάτης μπορεί να επιλέξει οποιαδήποτε πολιτική δεν είναι ασφαλιστική εταιρεία, και μόνο αυτές τις τράπεζες. Чаще всего машина страхуется на полную стоимость в пользу банка. Τις περισσότερες φορές, το αυτοκίνητο είναι ασφαλισμένο για το πλήρες κόστος για την τράπεζα. Цена полиса обычно составляет 7-10% от стоимости машины. Η τιμή της πολιτικής είναι συνήθως 7-10% του κόστους του μηχανήματος.

Вся процедура кредитования занимает обычно две-три недели . Η όλη διαδικασία διαρκεί συνήθως πίστωσης για δύο ή τρεις εβδομάδες. Если воспользоваться схемой экспресс-кредитования, срок можно сократить до двух-трех дней. Αν χρησιμοποιήσουμε το σύστημα του εκφράσω την περίοδο πίστωσης που μπορεί να συντμηθεί σε δύο έως τρεις ημέρες. Банк рассматривает заявку на выдачу экспресс-кредита в кратчайшие сроки: от получаса до двух часов. Η τράπεζα εξετάζει μια αίτηση για μια γρήγορη δάνειο, το συντομότερο δυνατό: από μισή έως δύο ώρες. В этот же день с клиентом заключается кредитный договор. Την ίδια ημέρα τα σημάδια πελάτης μιας σύμβασης πίστωσης.

Еще одна «прелесть» подобного кредитования заключается в минимальном наборе документов, которые требует банк. Μια άλλη "ομορφιά" αυτού του δανεισμού είναι ένα ελάχιστο σύνολο των εγγράφων που απαιτούν την τράπεζα. Он ограничивается паспортом и еще одним из документов, например водительским удостоверением, загранпаспортом, свидетельством о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), пенсионным страховым свидетельством. Περιορίζεται σε ένα διαβατήριο και εξακολουθεί να αποτελεί ένα από τα έγγραφα, όπως άδεια οδήγησης, ξένο διαβατήριο, βεβαίωση εγγραφής με τις φορολογικές αρχές (INN), σύνταξη πιστοποιητικό ασφάλισης. При этом банк даже не требует от заемщика справок о доходах (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008)). Η τράπεζα δεν απαιτεί ακόμη και τη διενέργεια των ερευνών δανειολήπτης επί των εισοδημάτων (Shevchuk DA Auto δανείου: η τεχνολογία της - Μ.:. AST: Astrel, 2008)).

Экономия времени оборачивается для заемщиков лишними денежными расходами . Εξοικονόμησης χρόνου μετατρέπεται σε δανειολήπτες επιπλέον δαπάνες σε μετρητά. Ведь экспресс-кредиты обычно дороже обычных на 1-8 процентных пунктов. Μετά από όλα, γρήγορα δάνεια είναι συνήθως πιο ακριβά από τα κανονικά σε 1,8 εκατοστιαίες μονάδες. Кредит под повышенную ставку (на 1-5 п. п. больше) выдают и тем, кто не хочет или не может сразу оплатить оговоренную часть стоимости автомобиля (Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Πιστωτικές υψηλότερα ποσοστά (1-5 ap περισσότερο) το θέμα και αυτοί που δεν θέλουν ή δεν μπορούν να καταβάλει αμέσως τη συμφωνηθείσα τιμή του αυτοκινήτου (Shevchuk Δάνεια DA σε ιδιώτες - Μ.:. AST: Astrel, 2008 ).

Времена, когда ставки по автокредитам зашкаливали за 15% годовых в валюте, а первоначальный взнос составлял не менее 50%, ушли в прошлое. Φορές, όταν τα ποσοστά επί των δανείων αυτοκινήτων ξεπερνά το 15% σε νόμισμα, καθώς και μια πρώτη συνεισφορά ύψους τουλάχιστον 50% φύγει. Дилеры настолько резко взвинтили за счет кредитования объемы продаж, что крупнейшие автомобильные корпорации мира в спешке принялись создавать в России собственные производства. Οι αντιπρόσωποι τόσο δραματικά διογκώνεται από πωλήσεις επί πιστώσει, από τις μεγαλύτερες εταιρείες αυτοκινήτων στον κόσμο, στη βιασύνη άρχισε να δημιουργεί το δικό της παραγωγής της Ρωσίας. Для российских банков автокредит оказался самым удобным продуктом на рынке розничных финансовых услуг. Ρωσική αυτόματο δάνειο τραπεζών ήταν η πιο βολική προϊόντος στην αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών λιανικής. У большинства из них количество невозвратов не превышает 0,5% от общего объема выданных кредитов, да и в крайнем случае оперативно изъять и продать на вторичном рынке автомобиль должника не составляет труда. Οι περισσότεροι από αυτούς έχουν τον αριθμό των προεπιλογών δεν πρέπει να υπερβαίνει το 0,5% του συνόλου των δανείων, και σε ακραίες περιπτώσεις αμέσως κατάσχει και να πωλήσει στη δευτερογενή αγορά οχήματος ενός οφειλέτη δεν είναι δύσκολο. В результате и дилеры, и банки в последнее время стали усиленно продвигать самые разнообразные программы автокредита. Κατά συνέπεια, οι αντιπρόσωποι και οι τράπεζες έχουν αρχίσει πρόσφατα σε μεγάλο βαθμό την προώθηση μιας ποικιλίας του προγράμματος αυτόματο δάνειο. Дело дошло до появления на рынке кредитов со сниженной в 2 раза по сравнению со среднерыночной, а затем и вовсе с нулевой процентной ставкой. Το θέμα πήγε πριν από την πιστωτική αγορά με μειωμένη 2-φορές σε σύγκριση με το μέσο όρο της αγοράς, και στη συνέχεια να κάνει με μηδενικό επιτόκιο. Самым свежим маркетинговым ходом в области автокредитования стала ликвидация первоначального взноса, которую предпринял ряд банков. Το πιο πρόσφατο τέχνασμα μάρκετινγκ στο δάνειο αυτοκινήτου ήταν να εξαλείψει την προκαταβολή, η οποία έχει λάβει μια σειρά από τράπεζες. За счет подобных бонусных программ, по мнению экспертов, вполне реально увеличить свою долю на рынке на 10–15%. Λόγω της παρόμοια προγράμματα bonus, σύμφωνα με τους εμπειρογνώμονες, θα αυξήσει πραγματικά το μερίδιο αγοράς της κατά 10-15%. Правда, для банков такой шаг несколько рискован. Ωστόσο, για τις τράπεζες αυτό το βήμα λίγο επικίνδυνο. При предоставлении кредита с нулевым первоначальным взносом существует повышенный риск его невозврата, особенно в первые месяцы действия договора. Όταν ένα δάνειο με μηδενικό προκαταβολή υπάρχει αυξημένος κίνδυνος αθέτησης υποχρεώσεων, ιδίως κατά τους πρώτους μήνες της σύμβασης. Это связано с тем, что в начале кредит возвращается медленнее, чем автомобиль теряет свою первоначальную стоимость. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι κατά την έναρξη της πίστωσης επανέρχεται πιο αργά από ό, τι ένα αυτοκίνητο χάνει το αρχικό κόστος του.

Машина, выезжающая из салона, мгновенно падает в цене, а потому человек, приобретающий машину, должен иметь определенные средства на ее приобретение. Ρούχων, αφήνοντας την καμπίνα, αμέσως πτώσης των τιμών, αλλά επειδή το πρόσωπο που αγοράζει ένα αυτοκίνητο πρέπει να διαθέτει κάποια μέσα για την αγορά εξοπλισμού. Но жесткая конкуренция на рынке вынуждает идти на риск все новых и новых банкиров. Αλλά οξύς ανταγωνισμός στις δυνάμεις της αγοράς να αναλάβουν τον κίνδυνο της ολοένα και περισσότερο τους τραπεζίτες. Все зависит не от программы, а от корректности оценки заемщика – такой кредит можно выдать, если уверен в возвратности. Τα πάντα δεν εξαρτάται από το πρόγραμμα, καθώς και την ορθότητα της εκτίμησης του δανειολήπτη - ένα τέτοιο δάνειο μπορεί να εκδοθούν, εάν η εμπιστοσύνη στην επιστροφή. Впрочем, рискуя ошибиться в оценке платежеспособности клиента, банки заранее стараются минимизировать возможные убытки. Ωστόσο, με κίνδυνο ένα λάθος στην εκτίμηση φερεγγυότητα του πελάτη, οι τράπεζες προσπαθούν να προωθήσουν την ελαχιστοποίηση πιθανών ζημιών. Заемщик, не уплативший первоначальный взнос, менее трепетно будет относиться к исполнению своих обязательств. Ο οφειλέτης δεν η προκαταβολή, λιγότερο δέος θα αφορά την εκπλήρωση των υποχρεώσεών της. Поэтому клиент должен понимать, что банки компенсируют свои повышенные риски по кредитам с нулевым первоначальным взносом повышенными процентными ставками. Ως εκ τούτου, ο πελάτης πρέπει να κατανοήσει ότι οι τράπεζες αντισταθμίζουν τους αυξημένους κινδύνους για τα δάνεια με μηδενικό προκαταβολή σε υψηλότερα επιτόκια. Иногда такие ставки достигают 20% годовых в валюте, причем часть этой ставки прячется в договоре в безобидном на первый взгляд пункте про ежемесячную плату за «обслуживание кредитного счета». Μερικές φορές, τα ποσοστά αυτά να φτάσει το 20% ετησίως σε ξένο νόμισμα, με το μέρος αυτής της προσφοράς κρύβεται στη σύμβαση σε έναν αβλαβή σημείο ψάχνει του μηνιαίου τέλους για το "χειρισμό του λογαριασμού δανείου." В нем обычно фигурируют десятые доли процента от объема кредита. Χαρακτήρισε συνήθως αρκετές δεκάδες τοις εκατό του δανείου. И многие ошибочно воспринимают их как дополнительные годовые проценты. Και πολλοί αντιλαμβάνονται λανθασμένα ως ένα πρόσθετο ετήσιο τόκο. Однако при пересчете этого пункта на годовые проценты вся кажущаяся безобидность указанной цифры мгновенно улетучивается. Ωστόσο, από την άποψη του αντικειμένου κατά την ετήσια συμφέρον όλων η φαινομενική αβλαβές του αριθμού αυτού αμέσως εξαφανίζεται. А полученный результат заставляет многих хвататься за сердце. Και το αποτέλεσμα αυτό οδηγεί πολλούς να συλλάβει στην καρδιά.

Впрочем, пока на рынке гораздо больше распространены программы автокредитования с пониженной или нулевой процентной ставкой за кредит. Ωστόσο, ενώ η αγορά είναι πολύ πιο συχνή σε δάνεια αυτοκινήτων με χαμηλή ή μηδενικό επιτόκιο για το δάνειο. Правда, их реализуют уже не сами банки, а производители и продавцы автомобилей. Σωστό, δεν συνειδητοποιούν τις ίδιες τις τράπεζες, και οι κατασκευαστές και πωλητές αυτοκινήτων. Программы, в рамках которых процентную ставку до уровня 5-6% годовых в валюте дотирует производитель автомобилей, практически не содержат подвоха – кроме вполне понятного желания заставить человека купить автомобиль другой, нежели он планировал, марки. Πρόγραμμα, σύμφωνα με την οποία το επιτόκιο στο επίπεδο του 5-6% ετησίως σε νόμισμα επιχορηγεί κατασκευαστής αυτοκινήτων, δεν περιλαμβάνουν σχεδόν κανένα αλιευμάτων - εκτός από την κατανοητή επιθυμία να κάνει ένα πρόσωπο να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, εκτός από την πρόθεσή του, της μάρκας. А вот к программам с «нулевым» кредитом эксперты советуют тщательно приглядываться. Αλλά για να το πρόγραμμα με "μηδέν" εμπειρογνωμόνων πιστωτική παροχή συμβουλών προσεκτική παρακολούθηση. Схема снижения процентной ставки в этих бонусных программах аналогична той, что применяется в программах от автопроизводителя. Σχέδιο για τη μείωση των επιτοκίων σε αυτά τα προγράμματα μπόνους παρόμοια με εκείνη που χρησιμοποιείται στα προγράμματα της αυτοκινητοβιομηχανίας. При покупке автомобиля в кредит дилер дает заемщику скидку, в результате клиент фактически не платит за кредит. Όταν αγοράζετε ένα δάνειο έμπορο αυτοκινήτων δίνει ο δανειολήπτης έκπτωση από τον πελάτη που πληρώνει πραγματικά για το δάνειο. Но если в программах с пониженной ставкой скидку предоставляет производитель автомашин, заинтересованный в более скором продвижении на рынке, то в случае с нулевой ставкой процентные расходы заемщика компенсирует уже сам автодилер. Αλλά αν τα προγράμματα για τη μείωση του προεξοφλητικού επιτοκίου παρέχει ένας παραγωγός αυτοκινήτων, ενδιαφέρεται περισσότερο για την προώθηση στην αγορά σύντομα, σε περίπτωση μηδενικού έξοδα τόκων του δανειολήπτη αντισταθμίζει την ίδια την αντιπροσωπεία του αυτοκινήτου. В подавляющем числе случаев торговая компания идет на эти расходы лишь для того, чтобы продать машину дорогой или не пользующейся спросом комплектации. Στη συντριπτική πλειοψηφία των περιπτώσεων είναι μια εμπορική εταιρεία για τις δαπάνες αυτές μόνον για να πουλήσει ένα ακριβό αυτοκίνητο ή όχι της ζήτησης σύνολο. При этом при нулевом проценте первоначальный взнос за машину, как правило, обязательно составляет 50%, при среднерыночном на сегодня уровне 10–20% от стоимости автомобиля. Στην περίπτωση αυτή, ο μηδενικός τοις εκατό προκαταβολή για το αυτοκίνητο, κατά κανόνα, είναι πάντα το 50%, με μέση αγοραία σήμερα στο 10-20% του κόστους του αυτοκινήτου. Бывают и случаи искусственного завышения цены на машину, в результате клиент может заплатить даже больше, чем если бы покупал машину в кредит по самой высокой из возможных процентных ставок. Υπάρχουν επίσης περιπτώσεις τεχνητή διόγκωση της τιμής του αυτοκινήτου, με αποτέλεσμα ο πελάτης μπορεί να πληρώσει ακόμη περισσότερο από ό, τι αν η αγορά ενός αυτοκινήτου με την πίστωση στο υψηλότερο δυνατό επιτόκια. Возникают и другие схемы изъятия средств у падких на «бесплатные» кредиты клиентов. Υπάρχουν άλλα συστήματα των αποσύρσεων από μανιώδεις με το "ελεύθερο" δανείων προς τους πελάτες.

На рынке появилось сразу несколько игроков, которые предлагают кредиты с нулевой процентной ставкой. Εμφανίστηκαν στην αγορά, διάφοροι παίκτες που προσφέρουν δάνεια με μηδενικό επιτόκιο. Но по данным программам до двух раз вырастает стоимость страховки – некоторые из них предполагают страховку в 10% от стоимости автомобиля вместо 6%. Όμως, σύμφωνα με το πρόγραμμα μέχρι και δύο φορές το κόστος των αυξήσεων των ασφαλιστικών - ορισμένα από αυτά απαιτούν από τις ασφαλιστικές για το 10% του κόστους του αυτοκινήτου αντί του 6%. Таким образом, де-факто заемщик получает кредит по более высокой ставке, чем если бы он взял тот же кредит в банке под 9-10% годовых в валюте. Έτσι, εκ των πραγμάτων, ο δανειολήπτης λαμβάνει ένα δάνειο με υψηλότερο ποσοστό απ 'ότι αν πήρε το ίδιο δάνειο στην τράπεζα κατά 9,10% ετησίως σε ξένο νόμισμα. Между тем в большинстве опрошенных автосалонов объем продаж за счет кредитов уже составляет половину всех сделок. Εν τω μεταξύ, στην πλειονότητα των εμπόρων που ρωτήθηκαν του όγκου των πωλήσεων λόγω της πίστωσης είναι το ήμισυ του συνόλου των συναλλαγών. Даже дорогие автомобили, за которые раньше покупатели платили сразу и исключительно наличными, теперь все чаще продаются в кредит. Ακόμη και ακριβά αυτοκίνητα, για τα οποία το προγενέστερο αγοραστές που καταβλήθηκαν άμεσα και αποκλειστικά σε μετρητά, είναι πλέον ολοένα και πωλείται με πίστωση.

Автодилеры не скрывают своей радости: поток клиентов постоянно растет. Αυτοκίνητο αντιπροσώπων οι οποίοι δεν κρύβουν τη χαρά τους: η ροή των πελατών αυξάνεται συνεχώς. Причем участились случаи, когда заемщик меняет уже почти выкупленный автомобиль на более современную модель, переоформляя кредитный договор. Επιπλέον, οι περιπτώσεις κατά τις οποίες ο δανειολήπτης αλλαγές σχεδόν αγοράσθηκαν από το αυτοκίνητο σε ένα νεότερο μοντέλο, ανανεώθηκε η σύμβαση πίστωσης. За счет кредитных программ банкам в последнее время удалось резко увеличить продажи: появились клиенты, раньше покупавшие машины на вторичном рынке. Μέσω των προγραμμάτων πίστωσης, οι τράπεζες έχουν πρόσφατα μια απότομη αύξηση των πωλήσεων: υπήρχαν πελάτες που είχαν αγοράσει τα αυτοκίνητα στη δευτερογενή αγορά. Ведь чем покупать подержанный автомобиль за 8 тыс. долл., лучше купить в кредит на 5 лет новый. Αφού αγοράσετε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο για 8 χιλιάδες δολάρια, είναι καλύτερο να αγοράσει επί πιστώσει για 5 χρόνια, η νέα. При этом речь не идет о том, что кто-либо из официальных дилеров компенсирует свои затраты на субсидирование процентных ставок по кредиту за счет увеличения цен на автомобили. Σε αυτή την περίπτωση δεν μιλάμε για αυτό που κάποιος από τους εξουσιοδοτημένους εμπόρους αντισταθμίσει το κόστος του για τις επιδοτήσεις επιτοκίου στα δάνεια με την αύξηση των τιμών των αυτοκινήτων. У всех банков существует единый прайс-лист, жестко диктуемый автопроизводителем. Όλες οι τράπεζες υπάρχει ένα ενιαίο τιμοκατάλογο, άκαμπτα υπαγορεύεται από την αυτοκινητοβιομηχανία. И даже если банки захотят запустить в дополнение к его программе собственную программу субсидирования процентных ставок, они должны в обязательном порядке согласовать ее с ним. Και ακόμα και αν οι τράπεζες θέλουν να τρέχει παράλληλα με το πρόγραμμά της για το δικό του πρόγραμμα επιδότησης επιτοκίων, θα πρέπει να υποχρεούνται να ευθυγραμμιστεί μαζί του. Конечно, какие-то махинации с ценами где-то и возможны, но только не в салонах официальных дилеров. Φυσικά, κάθε χειραγώγηση των τιμών κάπου και δυνατό, αλλά όχι στα σαλόνια των εξουσιοδοτημένων αντιπροσώπων. Выгода банков состоит в увеличении оборота (Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006). Τα κέρδη των τραπεζών είναι η αύξηση του κύκλου εργασιών (Shevchuk βασικά ΔΑ της τραπεζικής - Rostov-na-Donu:. Feniks, 2006).

До недавних пор главной проблемой для заемщиков при получении автокредита было предоставление справки подтверждающей свои доходы. Μέχρι πρόσφατα, το κύριο πρόβλημα για τους δανειολήπτες στην απόκτηση δανείου αυτοκινήτων ήταν να παρέχει ένα πιστοποιητικό που βεβαιώνει το εισόδημά τους. Ведь большинство кредиторов соглашались давать автокредит только в том случае, если у потенциального клиента иметься справка о том что, «белая» зарплата и как минимум 9 тыс. рублей в месяц. Μετά από όλα, οι περισσότεροι πιστωτές θα δεχθούν να τους παράσχουν τα αυτόματα δάνεια μόνο εάν το δυνητικό πελάτη να διαθέτει πιστοποιητικό ότι "λευκό" μισθό και τουλάχιστον 9 000 ρούβλια το μήνα. Сегодня же многие московские банки предоставляющие автокредит не требуют справку о доходах и совершенно спокойно работают с теми, кто не может или не хочет подтверждать свои доходы. Σήμερα, πολλές τράπεζες Μόσχα αυτόματα δάνεια που προσφέρουν δεν απαιτούν κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και αθόρυβα σε συνεργασία με εκείνους που είναι ανίκανοι ή απρόθυμοι να πιστοποιήσουν το εισόδημά τους. В некоторых банках не будут требовать с вас справку о доходах, если вы сразу оплатите не менее 40% от стоимости автомобиля. Ορισμένες τράπεζες δεν θα απαιτεί από εσάς μια κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, αν δεν πληρώσει άμεσα τουλάχιστον το 40% του κόστους του αυτοκινήτου.

Большинство банков, работающих на рынке автокредита, согласны принимать от заемщиков справки о заработке не только по утвержденной налоговиками форме (2-НДФЛ), но и в произвольном виде. Οι περισσότερες τράπεζες που λειτουργούν στην αγορά της αυτόματο δάνειο, οι οφειλέτες θα αποδέχονται τα πιστοποιητικά των εσόδων δεν είναι μόνο με τη μορφή που εγκρίθηκε από τις φορολογικές αρχές (2-PIT), αλλά σε οποιαδήποτε μορφή. Во втором случае некоторые банки повышают ставки по кредиту на 0,5-2 процентных пункта в валюте и до 3 процентных пунктов – в рублях. Στη δεύτερη περίπτωση ορισμένων τραπεζών να αυξήσουν τα ποσοστά επί δανείων για 0,5-2 ποσοστιαίες μονάδες στο νόμισμα και έως 3 ποσοστιαίες μονάδες - σε ρούβλια.

Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE»(ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА)E Шевчук Денис, большая часть автокредитов выдается как раз на основе неофициальных справок. Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή, "υποθήκη μεσίτης INTERFINANCE» (* Στεγαστικής Πίστης ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ) E Denis Shevchuk, η πλειονότητα των δανείων αυτοκινήτων που χορηγούνται μόνο με βάση τις άτυπες έρευνες. Однако не каждый руководитель компании готов расписаться в том, что обманывает государство (тем более что есть риск, что справка окажется в налоговой). Ωστόσο, δεν είναι κάθε γενικός διευθυντής θα είναι έτοιμη να υπογράψει ότι εξαπατά το κράτος (περισσότερο επειδή υπάρχει ο κίνδυνος ότι το πιστοποιητικό θα είναι σε φόρους). Поэтому часто вполне обеспеченный потенциальный заемщик не в силах официально подтвердить свою кредитоспособность. Ως εκ τούτου, αρκετά συχνά εξασφάλισε ένα δυνητικό δανειολήπτη είναι σε θέση να επιβεβαιώσει επίσημα την πιστοληπτική τους ικανότητα. В качестве варианта банки готовы принять во внимание информацию о совокупном доходе семьи (в расчет принимаются только официально зарегистрированные браки). Εναλλακτικά, οι τράπεζες είναι πρόθυμες να ληφθούν υπόψη πληροφορίες σχετικά με το συνολικό οικογενειακό εισόδημα (λαμβάνονται υπόψη μόνο καταγραφεί επισήμως γάμοι). Однако и у супруга или супруги может быть та же проблема. Ωστόσο, ο / η σύζυγος μπορεί να είναι το ίδιο πρόβλημα.

Понимая это, некоторые банки готовы предоставить вообще без какой-либо справки о доходах. Συνειδητοποιώντας αυτό, ορισμένες τράπεζες είναι έτοιμες να κάνουν χωρίς καμία δήλωση των αποδοχών. Риск потерь для банка, как в случае предоставления справки, так и при ее отсутствии, минимален: в любом случае приобретаемая машина служит залогом по кредиту, а ее стоимость страхуется по автокаско в полном объеме. Ο κίνδυνος απώλειας για την τράπεζα, όπως και στην περίπτωση της παροχής πληροφοριών και σε περίπτωση απουσίας του, είναι ελάχιστη: σε κάθε περίπτωση, απέκτησε το μηχάνημα λειτουργεί ως εγγύηση για το δάνειο, και το κόστος του είναι ασφαλισμένο για το σκάφος στο σύνολό της.

При получении автокредита неофициальная справка о доходах должна содержать подписи генерального директора и главного бухгалтера компании-работодателя и быть заверена ее печатью. Όταν λαμβάνετε ένα δάνειο αυτοκινήτων ανεπίσημη δήλωση εισοδήματος πρέπει να φέρουν την υπογραφή του γενικού διευθυντή και του αρχιλογιστή της επιχείρησης-εργοδότη και να πιστοποιείται από τη σφραγίδα του. Банкиры уверяют, что информация, содержащаяся в таких справках, никому не предоставляется. Οι τραπεζίτες υποστηρίζουν ότι οι πληροφορίες που περιέχονται στα εν λόγω πιστοποιητικά, κανείς δεν είναι διαθέσιμος. Однако риск, что она окажется у госструктур, все же есть, так как банки – такой же объект проверок контролирующими органами, как и другие компании. Ωστόσο, ο κίνδυνος ότι θα είναι σε κρατικά ιδρύματα, εξακολουθεί να υπάρχει, καθώς οι τράπεζες - τις ίδιες τις επιθεωρήσεις των εγκαταστάσεων από τις αρμόδιες αρχές, όπως και άλλες εταιρείες. Пока кредитные досье формально налоговикам недоступны. Ενώ πιστωτικό αρχείο τυπικές φορολογικές αρχές δεν είναι διαθέσιμες. Но в свете борьбы с выведением капиталов из тени могут быть приняты соответствующие поправки в законодательство, и тогда кредитные досье станут открыты для заинтересованных органов. Λόγω όμως της κεφαλαίου κατά αναπαραγωγής των σκιών μπορούν να γίνουν σχετικές τροποποιήσεις της νομοθεσίας, και στη συνέχεια το πιστωτικό αρχείο θα είναι ανοικτή στους ενδιαφερόμενους φορείς.

На автокредит подержанных автомобилей или, говоря другими словами, на машины с пробегом довольно высокие процентные ставки. Στις δάνεια αυτοκινήτων μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, ή με άλλα λόγια, τα μηχανήματα λειτουργούν πολύ υψηλά επιτόκια. Сам процесс кредитования приобретения по автокредиту подержанных автомобилей не сильно отличается от кредитования покупателя нового автомобиля. Η ίδια η διαδικασία απόκτησης πιστωτικής δανείου αυτοκινήτων μεταχειρισμένο αυτοκίνητο δεν είναι πολύ διαφορετική από τη χορήγηση δανείων προς τον αγοραστή ενός καινούργιου αυτοκινήτου. Единственное отличие при получение автокредита на подержанные автомобили состоит в том, что клиентам такое кредитование, как правило, обходится несколько дороже. Η μόνη διαφορά να πάρει δάνειο αυτοκινήτων για τα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα είναι ότι οι πελάτες τα δάνεια αυτά συνήθως κοστίζουν λίγο πιο ακριβά. Это связано с тем, что качество предмета залога (собственно автомобиля) в данном случае заведомо ниже. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η ποιότητα της εξασφάλισης (το ίδιο το αυτοκίνητο), στην περίπτωση αυτή είναι προφανώς χαμηλότερη. Если заемщик окажется недобросовестным, банку придется потратить значительно больше усилий на то, чтобы реализовать заложенную машину. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης θα ήταν παράλογο, η τράπεζα θα πρέπει να δαπανήσει πολύ περισσότερη προσπάθεια, προκειμένου να εφαρμόσει μια υποθηκευμένη αυτοκίνητο. Также при выдаче автокредитов на подержанные автомобили возникает ряд ограничений и требований, которым должна соответствовать покупка. Επίσης, κατά την έκδοση δάνεια αυτοκινήτων για τα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, μια σειρά περιορισμών και των απαιτήσεων που πρέπει να πληρούν μια αγορά. Это касается в первую очередь юридической чистоты приобретаемого автомобиля. Αυτό αφορά κυρίως τη νομική καθαρότητα αγόρασε αυτοκίνητο. Существуют ограничения и по возрасту авто. Υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με την ηλικία και το auto. Бывают и дополнительные условия по страхованию или по покупке машины только в салоне официального дилера данной марки, который может дать гарантию на автомобиль. Υπάρχουν, επίσης, πρόσθετες προϋποθέσεις για την ασφάλιση ή την αγορά ενός αυτοκινήτου αμέσως μετά την επίσημη αντιπρόσωπος αυτής της μάρκας, η οποία μπορεί να δώσει μια εγγύηση για το αυτοκίνητο.