Порядок ведения и хранения кредитного досье Η διαδικασία για τη διατήρηση και την τήρηση αρχείων πιστώσεων

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Για κάθε αίτηση δανείων που έχουν εγκριθεί τμήμα διαμόρφωσαν ένα πιστωτικό αρχείο.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Διαμόρφωση των προφίλ πιστωτικού πραγματοποιούνται σε στάδια, σε κάθε στάδιο της συναλλαγής πίστωσης.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Στο στάδιο της εξέτασης της δυνατότητας χορήγησης πιστωτικούς οφειλέτες του φακέλου θα πρέπει να περιλαμβάνει τα ακόλουθα έγγραφα:

1. 1. Опись документов. Ο κατάλογος των εγγράφων.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Το έντυπο αίτησης συμπληρώνεται από τον Οφειλέτη.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Ένα αντίγραφο όλων των σελίδων του διαβατηρίου του Οφειλέτη, πιστοποιημένα στελέχη δανείου.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Ένα αντίγραφο της άδειας, ελλείψει αντίγραφο ενός από τα ακόλουθα έγγραφα:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Πιστοποιητικό Ασφάλισης της ασφάλισης κρατική σύνταξη της Ρωσικής Ομοσπονδίας?

– заграничного паспорта; - Διαβατήριο?

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Πιστοποιητικό εγγραφής με τη φορολογική αρχή του ενός ατόμου διαμονής στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Πιστοποιητικό εκχώρηση ΑΦΜ).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Το έγγραφο πρέπει να πιστοποιείται από υπαλλήλους δανείου.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Αντίγραφο του αρχείου της εργασίας, πιστοποιημένα στελέχη δάνειο, ή αντίγραφο του αρχείου έργου, πιστοποιημένο από τον εργοδότη, εκτός για το στρατιωτικό προσωπικό, οι δημόσιοι υπάλληλοι MOE, οι εργαζόμενοι στις εσωτερικές υποθέσεις φορείς και μεμονωμένους επιχειρηματίες. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Σε αυτές τις κατηγορίες προσώπων που τοποθετούνται στο φάκελο αντίγραφο της σύμβασης εργασίας, αξιωματικός ταυτότητας, ή μια επαγγελματική κάρτα. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Για μεμονωμένους επιχειρηματίες - αντίγραφο του πιστοποιητικού εγγραφής.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Βοήθεια με τη δουλειά Οφειλέτη του μέσου μηνιαίου εισοδήματος για τους τελευταίους 3 μήνες σύμφωνα με το σχήμα 2-PIT, με τη μορφή της Τράπεζας ή στο επιστολόχαρτο του οργανισμού - ο εργοδότης. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Για μεμονωμένους επιχειρηματίες - αντίγραφο της δήλωσης εισοδήματος για το χρονικό διάστημα. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Το έγγραφο αυτό κατατέθηκε στη δικογραφία δανείου στην περίπτωση που απαιτεί την παροχή των πιστωτικών συνθηκών.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Αντίγραφο του συζύγου διαβατήριο (ες) του Οφειλέτη, πιστοποιημένα στελέχη δανείου.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Αφού έλαβε τη γνώμη του αρχείου δανείου SEB τοποθετείται

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Συμπέρασμα SES (περιφερειακά παραρτήματα).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Μετά την εξέταση των αιτήσεων που διεκπεραιώνει την αίτησή κέντρο πίστωσης στο αρχείο δάνειο τοποθετείται

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Συμπέρασμα σχετικά με τη δυνατότητα χορήγησης πίστωσης.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Μετά τη χορήγηση δανείου στο αρχείο δάνειο τοποθετούνται:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Πιστωτικές εφαρμογή και το άνοιγμα του λογαριασμού.

11. 11. График платежей. Το χρονοδιάγραμμα των πληρωμών.

12. 12. Дополнительные условия. Πρόσθετες προϋποθέσεις.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Δήλωση σχετικά με την αυθεντικότητα των πληροφοριών που παρέχονται.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Συμβολαιογραφική συναίνεση του συζύγου (-ων) (και η διάταξη).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Ένα αντίγραφο της σύμβασης - όχημα πώλησης, επικυρωμένα αξιωματικοί δανείου.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Ένα αντίγραφο του εγγράφου που βεβαιώνει την πληρωμή της αρχικής κατάθεσης, πιστοποιημένα στελέχη δανείου.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Ένα αντίγραφο του πρωτοκόλλου TCP, πιστοποιημένα στελέχη δανείου.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Αντίγραφα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων και εγγράφων που βεβαιώνει την πληρωμή τους, πιστοποιημένα αξιωματικοί δανείου.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Όταν τοποθετείτε τα έγγραφα του φακέλου δανείων στον κατάλογο των εγγράφων του σήματος.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Κατά τη διαδικασία της πίστωσης υπηρεσίας στο αρχείο δάνειο και να θέσει:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Αιτήσεις τμήματα της Τράπεζας και τις πράξεις της λήψης-διαβίβασης των εγγράφων για την έκδοση των εγγράφων του φακέλου του δανείου.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Πιστωτικές ιστορία διαμορφώνεται από τον αξιωματικό Credit Διαμεσολαβητή διαίρεση κατά τη διαδικασία της συναλλαγής.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Συγκροτήθηκε φάκελος για την ημέρα του δανείου που διατίθενται ηλεκτρονικά Δάνειο αξιωματικός μονάδες άδεια λειτουργίας σε μια κεντρική τράπεζα, σύμφωνα με τους κανονισμούς για το σχηματισμό και υπολογισμού των προφίλ πίστωσης. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Δεν το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα μετά την ημέρα για να παράσχει στον Οφειλέτη στην Τράπεζα τίτλου Loan Officer μονάδα Εξουσιοδοτημένο ελέγχει τον αριθμό VIN και τον αύξοντα αριθμό PTAs με τα στοιχεία που καθορίζονται στη συμφωνία δανείου, να δημιουργήσετε ένα αντίγραφο του πρωτοκόλλου TCP, στο οποίο ο ιδιοκτήτης του οχήματος που ορίζεται από τον δανειολήπτη, συμπληρώνει την απογραφή, το υπογράφουν στο Επικεφαλής της μονάδας Διαμεσολαβητή σαρώνει την απογραφή των νέων και PTAs και προσθέτει σελίδες με το ηλεκτρονικό αντίγραφο της πιστωτικής σας αρχεία σύμφωνα με τον αριθμό της σελίδας της λίστας.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Σύμφωνα με έναν πελάτη κάνει ένα ενιαίο αρχείο δάνειο και μια αντίστοιχη εγγραφή του αρχείου, δεν μόρφωσε αργότερο εντός 3 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία του δανείου, μεταφέρεται για την αποδοχή της μεταφοράς πίστωσης επιθεωρητή Λαϊκή Δημοκρατία του Κονγκό (για την Πόλη και Περιφέρεια Μόσχας), ή υποκατάστημα υπεύθυνη για αρχεία συντήρησης (για τα υποκαταστήματα). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Υπεύθυνος υποκατάστημα Λειτουργός για την τήρηση αρχείων πιστώσεων διορίζονται με απόφαση του υποκαταστήματος (Shevchuk DA Auto δανείου: η τεχνολογία της - Μ.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Δάνειο αξιωματούχου εξουσιοδοτημένου Διεύθυνση είναι υπεύθυνη για την ακρίβεια των μητρώων και τη διαθεσιμότητα ενός πλήρους συνόλου των εγγράφων του φακέλου.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΛΔΚ / υποκατάστημα υπεύθυνοι για τη διατήρηση πιστωτικών ελέγχων αρχείων στον υπόλογο πιστωτική του αρχείου Διαμεσολαβητή μονάδας πίστωσης και εάν οι παρατηρήσεις για το σχεδιασμό ή το σύνολο των εγγράφων που παρέχει τις συγκεκριμένες πληροφορίες που Branch Manager / Διευθυντής της Λαϊκής Δημοκρατίας του Κονγκό γραπτώς.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Συγκροτήθηκε ένα αρχείο πίστωσης είναι αποθηκευμένο στη ΛΔΚ (για τα γραφεία της τράπεζας στη Μόσχα και στην περιοχή της Μόσχας) ή σε ένα κατάστημα της Τράπεζας.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). ΛΔΚ / κατάστημα της Τράπεζας είναι στο ηλεκτρονικό μητρώο πιστωτικό ιστορικό έντυπο, την πρόσβαση στην επεξεργασία και την καταγραφή των οποίων εργαζομένων που προβλέπονται από γραπτή μέσου (οδηγία).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Generated αρχείο δεν το αργότερο την επόμενη ημέρα από την ημερομηνία παραλαβής της, να εγγραφεί στο μητρώο με το όνομα του αξιωματικού δανείου υπεύθυνα για την τήρηση αρχείων.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Δάνειο αρχείο για κάθε συναλλαγή αποθηκεύεται σε ένα ξεχωριστό φάκελο. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Όλα τα πιστωτικά αρχεία αποθηκεύονται σε ερμάρια μέταλλο. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Έκδοση πιστωτικής ιστορίας πραγματοποιείται επί τη βάσει γραπτής μονάδας αιτήματος της Τράπεζας, υπογράφεται από τον προϊστάμενο του αιτούντος φορέα. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Μετά την πλήρη αποπληρωμή του δανείου είναι τα πιστωτικά αρχεία τοποθετούνται στο τμήμα κλειστά και μεταφερθεί στα αρχεία της Τράπεζας μετά την ολοκλήρωση του ημερολογιακού έτους (εάν είναι απαραίτητο, στο τέλος του επόμενου έτους).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Στο μητρώο, τα πιστωτικά αρχεία και τα αρχεία μετακινούνται εκτός των αναγνωρισμένων υποδιαιρέσεις (συμπεριλαμβανομένης της απομάκρυνσης).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Κατά τη χρήση ηλεκτρονικών συστημάτων διαχείρισης εγγράφων μητρώο αυτό διαμορφώνεται σε μια έκθεση με προγραμματισμό.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Υπάλληλος της παρακολούθησης της λιανικής τραπεζικής να παρακολουθεί την κατάσταση των εισερχόμενων πιστωτικό ιστορικό σχετικά με τις νέες συμβάσεις πίστωσης που συνάπτονται για την πληρότητα και την ορθότητα της καταχώρησης.