Действия, направленные на проверку Заемщика проводимые СЭБ в отсутствие Заемщика Actions aimed at testing the Borrower conducted SEB in the absence of the Borrower

– Сотрудник СЭБ филиала поэтапно осуществляет ряд/действий операций по проверке в соответствии с принятыми правилами и в рамках отведенного времени. - Officer SES branch has a number of stages / action control operations in accordance with accepted rules and within the allotted time.

– Сотрудник СЭБ при обработке заявки проводит всесторонний анализ клиента, основанный как на информации, указанной в заявке, так и на информации, полученной в результате оценки заявки. - An employee of ESC when processing an application conducts a comprehensive analysis of the client, based both on the information specified in the application, and on information obtained from the evaluation of the application.

– Сотрудник СЭБ может проводить дополнительный анализ клиента путем направления запроса в сторонние организации. - An employee of SES may conduct additional analysis of the client by sending a request to third-party organization.

Сотрудник СЭБ филиала данные, полученные по результатам проверки, не дожидаясь результатов ответов на запросы направленные в сторонние организации , вносит в поле «Примечание» электронной анкеты предварительное решение о предоставлении кредита и направляет заявку на рассмотрение в Центр обработки кредитных заявок. Officer SES branch data obtained by the scan, is not waiting for the results of answers to queries directed toward the organization, introduced in the "Note" e-form preliminary decision on the loan and sends a request to the Centre in processing loan applications.

При этом в ПО производится регистрация заявки с указанием даты и времени направления на обработку, фамилии и инициалов Кредитного офицера, наименования Уполномоченного подразделения, Сотрудника СЭБ проводившего проверку. In the software application are recorded with date and time lines for processing, the names and initials of the credit officer, the names of the Ombudsman Unit, Officer SES review.

При необходимости, сотрудник СЭБ филиала имеет полномочия отмены положительного решения Центр обработки кредитных заявок (право «Вето»), принятого уполномоченным сотрудником, либо Кредитным комитетом Банка в рамках установленных полномочий. If necessary, an employee of SEB branch has the authority to cancel the positive solution of the loan application processing center (the right to "veto") adopted by the authorized official or the Credit Committee of the Bank in the framework of established authority.

Использование права «Вето» Сотрудником СЭБ возможно в следующих случаях: Using its veto power by the Employee BBS is possible in the following cases:

– получения информации негативного (криминального) характера; - Negative information (criminal) nature;

– получения информации об отрицательной кредитной истории; - Information on negative credit history;

– установление факта предоставления ложной информации Заемщиком; - Determining whether the provision of false information by the Borrower;

– в случае получения информации от работодателя связанной с предстоящем увольнении/сокращении Заемщика; - In case of receiving information from the employer relating to the forthcoming termination / reduction of the Borrower;

– в случае получения информации от лиц состоящих в родстве, либо свойстве о неплатежеспособности Заемщика. - In case of receiving information from individuals consisting of kinship, or property of the insolvency of the Borrower.

Уполномоченное подразделение осуществляет прием документов от Заемщиков, имеющих постоянную регистрацию в регионе расположения любого Уполномоченного подразделения Банка. Authorized unit receives documents from borrowers who have a permanent record in the region, the location of any unit of the Bank Commissioner. Оформление и предоставление кредита осуществляется только в Уполномоченном подразделении по месту постоянной регистрации Заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007). Registration and provision of credit is made only by the authorized unit at the place of permanent residence of the Borrower (for details see Shevchuk DA Banking: Lecture notes. - Rostov-na-Donu: Feniks, 2007).

Заявка в электронном виде поступает в Центр обработки кредитных заявок. Application electronically enters the processing center credit applications. В ПО отражаются стадии прохождения заявки с указанием времени перехода на каждую последующую стадию. In the software reflects the stage of passing the request with a time of transition at each subsequent stage. Время рассмотрения заявки на кредит сотрудниками Центра обработки кредитных заявок регламентируется следующим образом: The consideration for the loan officers processing center credit applications are regulated as follows:

– В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок после 12–00 часов мск. - In the event of a fault in the center of processing credit applications after 12-00 hours of MSK. Заключение должно быть направлено в филиал не позднее 12 часов дня следующего за датой поступления заявки. The conclusion should be directed to the branch within 12 hours of the day following the date of receipt.

– В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок до 12–00 часов мск Заключение должен быть направлен не позднее 18–00 часов мск текущего дня. - In the event of a fault in the center of processing loan applications up to 12-00 hours MSK conclusion must be sent no later than 18-00 hours MSK current day.

– В случае поступления заявки в Центр обработки кредитных заявок после 17–00 часов мск днем поступления считается следующий рабочий день после дня поступления. - In case of filing the application processing center credit applications after 17-00 hours MSK date of receipt shall be the next business day after receipt.

При помощи отчета, формируемого в ПО Кредитный офицер Уполномоченного подразделения получает информацию о сроках рассмотрения заявки. With the help of reports generated in software credit officer of the Commissioner Division receives information on the timing of the application. Сотрудник ДРК еженедельно формирует отчет для контроля сроков рассмотрения заявок. Fellow DRC week generates a report to control the timing of consideration of applications.

В Центре обработки кредитных заявок производится: At the Center for processing the loan application is made:

– проверка соответствия данных кредитной Заявки условиям прескоринговой карты; - Verification of compliance of these conditions preskoringovoy credit application cards;

– проверка данных поступившей заявки; - Verification of data received the application;

– расчет максимально возможной суммы кредита и принятие решения о возможности предоставления кредита. - Calculation of maximum loan amount and making a decision about the possibility of granting credit.

Каждый этап прохождения заявки фиксируется в ПО с отражением должности, фамилии и инициалов сотрудника осуществившего проверку кредитной заявки и принятое решение. Each stage of the passage of application fixed in the software from the reflection positions, the names and initials of the employee to verify the credit application and decision.

Если в ходе проведения мероприятий по проверке возникает необходимость запроса дополнительных документов, сотрудник Центра обработки кредитных заявок направляет в Уполномоченное подразделение Служебную записку с перечнем необходимых дополнительных документов. If in the course of verification activities is necessary to request additional documents at the Center for processing credit applications send to the authorized department memo with a list of the necessary supporting documents.

Решение о возможности предоставления кредита из Центра обработки кредитных заявок в электронном виде направляется в Уполномоченное подразделение. Decision on the possibility of granting a loan from the Center for processing credit applications electronically sent to the authorized unit. Положительное решение оформляется по форме Заключения о возможности предоставления кредита. A positive decision is made on the form of conclusion about the possibility of granting credit. Отрицательное решение фиксируется в ПО и дополнительный документ в Уполномоченное подразделение не направляется. A negative decision is fixed in software and an additional document to the authorized unit is not sent.

Кредитный офицер, в течение дня получения положительного решения связывается с потенциальным Заемщиком и сообщает ему о принятом решении и оговаривает день, удобный для оформления кредитной сделки. Loan Officer for the receipt of a positive decision is associated with potential borrowers and informs him of the decision and specifies the day suitable for processing credit transactions. При этом в случае если день получения кредитной заявки и день сообщения положительного решения Заемщику совпадают – дата выдачи кредита не должна быть ранее 12–00 следующего рабочего дня. In this case, if the date of receipt of loan application and daily reports of positive solutions to the Borrower agree - the date the loan must not be earlier than 12-00 next working day.

До 12–00 часов по местному времени дня следующего за датой подачи заявки Сотрудник СЭБ филиала обязан получить окончательную информацию по запросам направленным в сторонние организации, на наличие информации по направлениям: Up to 12-00 hours local time on the day following the date of filing Officer SES branch shall receive final information on requests directed toward the organization, the availability of information on directions:

– «судимость и криминальная информация; - "Criminal record and criminal information;

– «непогашенные кредиты, информация по их погашению»; - "Bad loans, the information on their maturity;

– «черные списки» - "Black lists"

При выявлении негативной информации полученной от сторонних организаций сотрудник СЭБ филиала имеет право наложить «Вето» на выдачу кредита несмотря на решение, направленное из Центра обработки кредитных заявок. In identifying the negative information received from third parties Officer SES branch has the right to impose a veto on the granting of credit despite the decision from the center of processing credit applications. Данное решение сотрудника СЭБ отражается в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок и в «Форме заключения о проведенной проверке». This decision is reflected in the SES employee opinion on the possibility of credit sent by the Center for processing credit applications and in the form of the conclusion of the inspection. "

При отсутствии негативной информации, полученной от сторонних организаций, и сумме запрашиваемого кредита менее 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ, Евро сотрудник СЭБ филиала ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок, а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». In the absence of negative information obtained from third parties, and the amount of the requested loan less than U.S. $ 25 000 or the equivalent in rubles, euros Officer SES branch makes an appropriate note on the conclusion of the availability of credit sent by the Center for processing loan applications, as well as fills " form the conclusion of the inspection. "

В случае, если сумма запрашиваемого кредита равна или более 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ, Евро сотрудник СЭБ при посещении Заемщиком филиала Банка для подписания документов кредитной сделки обязан провести с ним собеседование. If the requested loan amount is equal to or more than U.S. $ 25 000 or the equivalent in rubles, euros Officer SES when visiting the Borrower branch of the Bank to sign documents of credit transactions must conduct an interview with him. В ходе проведения собеседования должен быть изучен внешний облик Заемщика, получено подтверждение данных предоставленных заемщиком в Анкете-Заявке. In the course of the interview should be studied by the appearance of the Borrower, received confirmation of data provided by the borrower in the Application Form. В случае положительного заключения сотрудник СЭБ ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». In the case of positive conclusion of Officer SES raises an appropriate note on the conclusion of the availability of credit sent by the Center for processing credit applications and also fills the "form of the conclusion of the inspection."

В случае отрицательного заключения по результатам проведенного собеседования сотрудник СЭБ использует право «Вето», что и отражает в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок, а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». In the case of a negative conclusion on the results of the interview Officer SES uses its veto power, which is reflected in the conclusion of the availability of credit sent by the Center for processing loan applications, as well as filling the "Form the conclusion of the inspection."

В дополнительных офисах Банка, где отсутствуют сотрудники СЭБ, собеседование с Заемщиком должен проводить Управляющий дополнительным офисом (Заместитель Управляющего в отсутствие первого). In additional bank offices, where there are no SES staff, an interview with the Borrower shall carry out additional office Manager (Deputy Manager in the absence of the first). По результатам проведенного собеседования у собеседующего так же есть право «Вето» на выдачу кредита. As a result of interviews with sobeseduyuschego also have the right to "veto" on a loan.

В случае принятия положительного решения Кредитный офицер: In the case of a positive decision Loan Officer:

– помещает Заключение о возможности предоставления кредита в Кредитное досье, с проставлением отметки на Описи. - Puts the conclusion of the availability of credit in the loan file, with the stamp mark on the inventory.

В случае получения отрицательного решения от Центра обработки кредитных заявок или при использовании права «Вето» сотрудником СЭБ филиала Кредитный офицер Уполномоченного подразделения: In the case of a negative decision from the Center for processing loan applications or by using its veto power "SES employee branch of a credit officer Authorized unit:

– проставляет отметку об отказе на Кредитном досье; - Affix a mark on the refusal to credit history;

– при желании Заемщика получить письменное уведомление об отказе – направляет письменное Уведомление об отказе в предоставлении кредита за подписью руководителя Уполномоченного подразделения. - If you want the borrower receive written notice of cancellation - sends a written notice of the refusal to grant credit for the signature of the Ombudsman office. По просьбе Заемщика ему могут быть возвращены: справка с места работы, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. At the request of the borrower it may be returned: work certificate, a copy of work record, certified by the employer. Документы, возвращаемые Заемщику, копируются и помещаются в Кредитное досье, о чем делается отметка на Описи; Documents returned by the borrower, are copied and placed in the loan file, as a mark on the inventory;

Кредитное досье помещается в папку отказов. Loan file is placed in a folder of failures.