Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Procedure for testing an electronic copy of the credit file

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. During the audit of the electronic copy credit history evaluated the quality and completeness of the formation of electronic records, compliance with conditions on loans conditions and standards established by the Bank, the verification of information contained in the ABS for the product.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Inspection is conducted every credit inspector DRC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Verification to be all electronic copies of loan file.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. The audit is responsible MORTGAGES DRC completes the electronic record, which puts the entire stipulated record, the information. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Based on the report data is analyzed for completeness and accuracy of credit history.

Кредитный инспектор ДРК: MORTGAGES DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Verify that the file instructions forming a folder with the credit business;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Checks the readability of scanned documents and completeness in accordance with the records;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - In identifying the documents illegible or incomplete set of documents in the file sends a request to the authorized department to re-send documents indicating flaws. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; The request is sent to the email address of the Executive - Loan Officer Authorized units, a copy of the request - the head of the Ombudsman Unit;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - When you resend illegible copy send a memo to the head of the authorized unit;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - If not correct the situation within the period specified in the memo directed the Chief Commissioner Unit sends a memo for the Director of DRC to follow stipulated in the Bank of measures.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: During the audit of the electronic copy credit history credit inspector DRC shall check:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - The quality of scanned documents into electronic copies of credit files;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Quality of design documents and correspondence credit conditions established standards and requirements of the Bank;

– полноту пакета документов; - Complete set of documents;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Compliance with the requirements to credit history;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Time to send an electronic copy of credit history in the database of the Bank for the product;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Compliance with the requirements for submitting information to the database of the Bank for the product.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Requirements for inspection of documents that make up an electronic copy of your credit file:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: The list of documents loan file:

– должна содержать полный перечень документов; - Must contain a complete list of documents;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - The inventory should be verified by two signatures - the Executive and the Chief Commissioner office.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Application for credit and opening an account:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Number and date of loan application and account opening should coincide with the number and date in the ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Loan amount, loan currency, the date of commencement of the contract, the contract expiration date, name Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Borrower, the interest rate on the contract, monthly and / or a lump sum commission should coincide with the information reflected in the ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Credit terms must comply with the applicable conditions in the Bank of Credit and the additional conditions;

– Ф.И.О. - Name Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Borrower and the Guarantor, as well as their passport details (№ of passport, information about whom, when and where the passport was issued, information about the place of residence, the date and place of birth) are reconciled with copies of passports;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - The application for a loan and opening an account must be signed by the Borrower, the Guarantor and responsible person from the Bank;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Signature of the Borrower and the Guarantor must check with their signatures in the passport;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Data about gaining TC (make, model, price, type / category, VIN and year vehicle) must match the information in the TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Information about open accounts must comply with the accounts, opening the Borrower to the Bank;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - The insurance company should be on the list of companies accredited to the Bank (except for programs that allow for insurance to other insurance companies).

3. 3. График платежей: Payment schedule:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Must contain signatures of the Borrower and the person in charge of the Bank on each page;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - In the "signatures of the parties" need to verify compliance with the signature of the Borrower's signature on the passport;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Credit terms specified in a signed schedule of payments must comply with the conditions specified in the Statement.

4. 4. Справка о доходах. Income statement.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - It must not be earlier than 10 days before the date of receiving the application;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Should contain information about the income of the borrower not less than the last three months before the date of the loan application;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Help should be certified by the company seal and signature of the Chief Accountant (the person replacing him).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. A document confirming payment by the Borrower down payment. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Proof of payment of the initial fee in payment for the TC may serve as one of the following documents:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Payment taken by the Bank to be executed;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Cashier's check company-seller vehicle;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Act or other document confirming the credit facilities to adopted by the Borrower TC (at technology trade-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: A copy of the sales contract TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - The amount of the Contract shall not exceed the amount of the loan, taking into account the minimum initial payment;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - The contract should be signed by the company - TC seller and buyer - the Borrower;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - The signature of the borrower should be compared with his signature on the passport;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Details and print company - Vendor TC Agreement shall coincide with the seal on the cash receipt for making an initial payment in cash of the enterprise (or the Act on the offset of funds in case of a technology trade-in).

7. 7. Копия ПТС: Copy of Title:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model and vehicle identification (VIN, № body, color, etc.) specified in the PTS, must comply with the model specified in the credit application and account opening and the contract of sale vehicle;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Owner of the vehicle must be the Borrower (in the provision of the original title from a bank in 5 working days after making the loan).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. A copy of the insurance policy Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Insurance policy CASCO must be for the full cost of the TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Vehicle data must match the information in the TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - The insurance company must be the same as in the credit application and account opening;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - The period of coverage must be at least 12 months, with credit period to 12 months - not less than the term loan;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - The insurance policy must be paid, which must be confirmed by receipts;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - The beneficiary must be a bank.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. A copy of the employment record of the Borrower.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - A copy of the work book is available in all cases except those that are prescribed genus of the Borrower;

– Ф.И.О. - Name Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Borrower must match the name в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; in the credit application and account opening;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - The period of the last point must be at least 3 months of the date of loan application;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Total length of service must be at least 12 months of the date of loan application;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Copy of employment record must be certified by the employing organization or an officer of the Credit Ombudsman office. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Copy certified by the employing organization must contain the entry "Works for now."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. A copy of a document of the borrower.

Вторым документом могут выступать: The second document may be:

– Заграничный Паспорт; - Passport;

– Водительские удостоверение; - Driving license;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Certificate of tax registration;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Certificate of pension insurance.

11. 11. Копия паспорта: Copy of passport:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - All otkopirovannye page of the passport must be certified by an officer of the Credit Ombudsman office;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Subject to mandatory verification passport data and data on place of registration of the Borrower in the passport with the data in the Application Form and Application for a loan and open an account;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - The presence of a signature guarantor in the credit application and account opening if the borrower is married, a notarized consent of the spouse (s) for the loan and the transfer of a pledge sheet.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Copy of passport spouse (s) (this document is available if the borrower is married):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - A copy of the passport must be certified by an officer of the Credit Ombudsman office;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Passport information and data on place of registration of the Guarantor shall conform to those specified in the Application for a loan and opening an account or data specified in the notarized consent of the loan and the transfer of a pledge sheet.