Порядок ведения и хранения кредитного досье The procedure for maintaining and keeping credit files

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. For each loan application authorized division formed a credit record.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Formation of the credit profiles carried out in stages, at each stage of the credit transaction.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: At the stage of considering the possibility of granting credit borrowers in the dossier should include the following documents:

1. 1. Опись документов. The list of documents.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. The application form completed by the Borrower.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. A copy of all passport pages of the Borrower, certified loan officers.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: A copy of the permit, in the absence of a copy of one of the following documents:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Insurance certificate of the state pension insurance of the Russian Federation;

– заграничного паспорта; - Passport;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Certificate of registration with the tax authority of an individual residence in the territory of the Russian Federation (Certificate of assignment of TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. The document must be certified by loan officers.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Copy of work record, certified loan officers, or a copy of work record, certified by the employer except for military personnel, civil servants MOE, employees in the internal affairs bodies and individual entrepreneurs. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. In these categories of persons placed in the dossier a copy of employment contract, identification officer, or business card. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. For individual entrepreneurs - a copy of the certificate of registration.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Help with job Borrower of average monthly income for the last 3 months according to form 2-PIT, in the form of the Bank or on the letterhead of the organization - the employer. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. For individual entrepreneurs - a copy of the declaration of income for the period. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. This document is placed in the loan file in the case of requiring the provision of credit conditions.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Copy of passport spouse (s) of the Borrower, certified loan officers.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается After obtaining the opinion of SEB loan file is placed

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Conclusion SES (regional branches).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается After consideration of the application processing center credit applications in the loan file is placed

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Conclusion about the possibility of granting credit.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: After granting a loan in the loan file are placed:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Credit application and account opening.

11. 11. График платежей. The schedule of payments.

12. 12. Дополнительные условия. Additional conditions.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Statement on the authenticity of the information provided.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Notarized consent of the spouse (s) (the provision).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. A copy of the contract - selling vehicle, certified loan officers.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. A copy of the document confirming the payment of initial deposit, certified loan officers.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. A copy of the TCP, certified loan officers.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Copies of insurance policies and documents confirming their payment, certified loan officers.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. When placing the documents in the loan file in the list of documents the mark.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: In the process of service credit in the loan file and put:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Requests the Bank's divisions and the acts of reception-transmission of documents for the issuance of documents of the loan file.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Credit history is formed by the Credit Ombudsman division officer in the process of the transaction.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Formed dossier on the day the loan electronically placed Loan officer Authorized units in a central bank in accordance with the Regulations for the formation and computation of credit profiles. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Not later than the next working day after day to provide the Borrower to the Bank Title Loan Officer Authorized unit checks the VIN number and serial number of PTAs with the data specified in the Loan Agreement, make a copy of TCP, in which the owner of the vehicle specified by the borrower, complements the inventory, sign it at Head of the Ombudsman unit scans the inventory of new and PTAs and adds pages to the electronic copy of your credit files in accordance with the page number in the list.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). According to one client makes a single loan file and a corresponding file record, formed no later than 3 working days from the date the loan is transferred on the Acceptance of transfer credit inspector DRC (for Moscow and Moscow region), or branch office responsible for maintenance records (for branches). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Responsible Officer branch for maintaining credit records shall be appointed by Order of the branch (Shevchuk DA Auto loan: the technology of. - M.: AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Loan Officer Authorized Division is responsible for the accuracy of registration and the availability of a complete set of documents in the dossier.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. MORTGAGES DRC / branch office responsible for maintaining credit records checks to credit officer of the Ombudsman Unit credit file and if the comments to the design or set of documents provides the specified information Branch Manager / Director of the DRC in writing.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Formed a credit file is stored in the DRC (for bank offices in Moscow and Moscow region) or in a branch of the Bank.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / branch of the Bank is in electronic form registry credit history, access to the editing and the recording of which employees provided by a written instrument (directive).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Generated file not later than the day following the date of its receipt, be entered into the registry with the name of loan officer responsible for keeping records.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Loan file for each transaction is stored in a separate folder. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. All credit records are stored in metal lockers. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Issuance of credit history is carried out on the basis of a written request unit of the Bank, signed by the head of the requesting entity. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). After full repayment of the loan credit files are placed in the section closed and transferred to the archives of the Bank after completion of the calendar year (if necessary at the end of next year).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). In the registry, credit files and move files outside of recognized subdivisions (including removal).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. When using electronic document management systems said register is formed in a report programmatically.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Employee monitoring of retail lending to monitor the status of incoming credit history on new credit agreements for completeness and correctness of registration.