Порядок ведения и хранения кредитного досье El procedimiento para el mantenimiento y el mantenimiento de los archivos de crédito

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Para cada solicitud de préstamo autorizada división formó un historial de crédito.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. La formación de los perfiles de crédito se hace por etapas, en cada fase de la operación de crédito.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: En la etapa de considerar la posibilidad de conceder los prestatarios de crédito en el expediente debe incluir los siguientes documentos:

1. 1. Опись документов. La lista de los documentos.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. El formulario de solicitud completado por el prestatario.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Una copia de todas las páginas del pasaporte del Prestatario, los oficiales de crédito certificadas.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Una copia de la autorización, en ausencia de una copia de uno de los siguientes documentos:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Seguro de certificado de seguro de pensión estatal de la Federación de Rusia;

– заграничного паспорта; - Pasaporte;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Certificado de inscripción ante la autoridad fiscal de un individuo de residencia en el territorio de la Federación de Rusia (Certificado de asignación de TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. El documento debe ser certificado por los oficiales de crédito.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Copia del registro de trabajo, certificados oficiales de préstamo, o una copia del registro de trabajo, certificado por el empleador, salvo para el personal militar, funcionarios del MOE, los empleados en los órganos del Ministerio del Interior y los empresarios individuales. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. En esta categoría de las personas internadas en el expediente una copia del contrato de trabajo, identificación oficial, o tarjeta de visita. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Para los empresarios individuales - una copia del certificado de registro.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Ayuda con el trabajo del prestatario de los ingresos medios mensuales de los últimos 3 meses de acuerdo para formar 2-PIT, en la forma de que el Banco o en el membrete de la organización - el empresario. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Para los empresarios individuales - una copia de la declaración de ingresos para el período. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Este documento se encuentra en el archivo de préstamo en el caso de que requiera la constitución de las condiciones de crédito.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Copia del pasaporte de su cónyuge (s) del Prestatario, certificados oficiales de préstamo.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Después de obtener el dictamen de archivo de préstamo SEB se coloca

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Conclusión SES (oficinas regionales).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Después de examinar las aplicaciones de procesamiento de solicitud de crédito en el centro de archivo de préstamo se coloca

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Conclusión sobre la posibilidad de concesión de crédito.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Después de la concesión de un préstamo en el archivo de préstamo se colocan:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Solicitud de crédito y la apertura de la cuenta.

11. 11. График платежей. El calendario de pagos.

12. 12. Дополнительные условия. Condiciones adicionales.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Declaración sobre la autenticidad de la información proporcionada.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Ante notario el consentimiento del cónyuge (s) (el suministro).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Una copia del contrato - venta del vehículo, los agentes certificados préstamo.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Una copia del documento que confirma el pago del depósito inicial, certificados oficiales de préstamo.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Una copia de la TCP, los oficiales de crédito certificadas.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Copias de las pólizas de seguro y los documentos que confirmen su pago, certificados oficiales de préstamo.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Al colocar los documentos en el archivo de préstamo en la lista de los documentos de la marca.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: En el proceso de acreditación de servicios en el archivo de préstamo y poner:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Pide a las divisiones del Banco y los actos de recepción-transmisión de documentos para la expedición de los documentos del archivo de préstamo.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. El historial de crédito está formada por el oficial de la división de crédito Defensor del Pueblo en el proceso de la transacción.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Formado expediente en el día del préstamo electrónicamente colocado préstamo oficial de las unidades autorizadas en un banco central, de conformidad con el Reglamento para la formación y el cálculo de los perfiles de crédito. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. A más tardar el día hábil siguiente a día para proporcionar el Prestatario al Banco Título unidad oficial de préstamo autorizado comprueba el número de VIN y número de serie de acuerdos de comercio preferencial con los datos especificados en el Contrato de Préstamo, haga una copia de TCP, en los que el propietario del vehículo especificado por el prestatario, complementa el inventario, lo firmarán en Jefe de la Unidad Defensor del Pueblo analiza el inventario de las nuevas páginas y acuerdos de comercio preferencial y se suma a la copia electrónica de los archivos de crédito, de conformidad con el número de página en la lista.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). De acuerdo con un cliente realiza un archivo de préstamo individual y un archivo de registro correspondiente, nombrado a más tardar tres días hábiles desde la fecha en que el préstamo es transferido a la aceptación de la transferencia de inspector de la RDC de crédito (por Moscú y Región de Moscú), o sucursal responsable de registros de mantenimiento (por ramas). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Responsable de la rama oficial para el mantenimiento de registros de crédito será nombrado por Orden de la rama (Shevchuk préstamo DA Auto: la tecnología de - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Préstamo Oficial Autorizado División es responsable de la exactitud del registro y la disponibilidad de un conjunto completo de documentos del expediente.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. HIPOTECAS República Democrática del Congo / oficina responsable del mantenimiento de registros de crédito a los controles oficiales de crédito del expediente de crédito Defensor del Pueblo y la Unidad de si los comentarios en el diseño o un conjunto de documentos que proporciona la información especificada Poder Gerente / Director de la República Democrática del Congo por escrito.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Se formó un expediente de crédito se almacena en la República Democrática del Congo (para las oficinas del banco en Moscú y Región de Moscú) o en una sucursal del Banco.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). República Democrática del Congo / sucursal del Banco está en la historia de crédito en forma electrónica de registro, el acceso a la edición y grabación de las cuales los trabajadores, previstos por un instrumento escrito (Directiva).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. archivo de creación, a más tardar el día siguiente a la fecha de su recepción, se entró en el registro con el nombre del oficial de préstamo responsable de mantener registros.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. archivo de préstamos para cada transacción se almacena en una carpeta separada. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Todos los registros de crédito se almacenan en armarios de metal. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Emisión de la historia de crédito se realiza sobre la base de una unidad de la petición por escrito del Banco, firmado por el jefe de la entidad solicitante. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Después de la devolución total del préstamo expedientes de crédito se colocan en la sección cerrada y se transfieren a los archivos del Banco después de la finalización del año natural (si es necesario al final del año que viene).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). En el registro, los archivos de crédito y mover archivos fuera de las subdivisiones reconocidas (incluyendo la eliminación).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Al utilizar los sistemas electrónicos de gestión de documentos dicho registro se forma en un informe mediante programación.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. supervisión de empleados de los préstamos al por menor para supervisar el estado de la historia de crédito de entrada en nuevos contratos de crédito para la integridad y exactitud de registro.