Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Katsetamise kord elektroonilise koopia krediidi faili

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Auditi käigus elektroonilise koopia krediidi ajalugu hinnata kvaliteeti ja täielikkust teket elektroonilised salvestised, mille järgimine tingimusi laenude tingimused ja standardid Panga poolt kehtestatud, andmete kontrollimisele sisalduvate ABS toode.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Ülevaatus toimub iga krediidi inspektor Kongo Demokraatlikus Vabariigis. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Kontrollimine tuleb kõik elektroonilised koopiad laen faili.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Auditi ülesanne on hüpoteekide DV lõpetab elektroonilisi registreid, mis seab kogu ettenähtud andmetes. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Tuginedes aruande andmeid analüüsitakse täielikkust ja täpsust krediidi ajalugu.

Кредитный инспектор ДРК: Hüpoteegid DV:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Veenduge, et fail juhiseid moodustavad kausta krediidiäri;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Kontrollib loetavust skannitud dokumentide ja täielikkust vastavalt arvele;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Tuvastamisel dokumendid loetamatuks või puuduliku dokumentatsiooni toimikus saadab taotluse volitatud asutus uuesti saata dokumendid, mis näitavad vigu. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Taotlus saadetakse e-posti aadress Executive - laenu ohvitser lubatud ühikut, taotluse koopia - pea ombudsman Unit;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Kui uuesti loetamatu koopia saata memo juhile volitatud üksus;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Kui ei ole õige aja jooksul olukorda parandada nimetatud memo suunatud Chief volinik üksus saadab memo, et direktor Kongo DV järgida sätestatud Panga meetmed.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Auditi käigus elektroonilise koopia krediidi ajalugu krediidi inspektor KDV kontrollida:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Kvaliteeti skaneeritud dokumente elektroonilisteks koopiad krediidi faile;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kvaliteedi projekteerimise dokumendid ja kirjad laenutingimused kehtestatud standarditele ja nõuetele Bank;

– полноту пакета документов; - Komplekt dokumente;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Vastavus nõuetele krediidi ajalugu;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Time saata elektroonilise koopia krediidi ajalugu andmebaasi Panga toode;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Vastavus nõuetele andmete esitamise andmebaasi Panga toode.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Nõuded tutvumist dokumentidega, mis moodustavad elektroonilise koopia oma krediitkaardi fail:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Dokumentide loetelu laen faili:

– должна содержать полный перечень документов; - Peab sisaldama täielikku dokumentide loetelu;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Inventuuri tuleb kontrollida kaks allkirja - täitevkomitee ja Chief volinik kontoris.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Taotlus krediidi-ja avamine arvesse:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Number ja kuupäev laenutaotlus ja konto avamise ühtima number ja kuupäev ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Laenusummast, Laenu valuuta, alguskuupäeva lepingu, lepingu lõppemise kuupäev, nimi Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Laenusaaja intressimäär leping, kuu ja / või põhisumma määramise komisjon peaks ühtima teave kajastub ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Credit tingimused peavad vastama kehtivatele tingimustele Bank of Credit ja lisatingimused;

– Ф.И.О. - Nimi Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Laenusaaja ja garandi, nagu ka nende passiandmeid (№ passi, teavet kellele, millal ja kus pass välja anti, teavet elukoha, kuupäev ja sünnikoht) on ühitada koopiad passi;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Taotluse laenu ja avamine tuleb arvesse laenusaaja poolt allakirjutatud, garant ja vastutav isik Bank;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Allkiri laenusaaja ja käendaja peab kontrollima oma allkirjaga passis;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Andmeid kogub TC (mark, mudel, hind, tüüp / kategooria, VIN ja aasta sõiduk) peab vastama teavet TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Teave avatud kontod peavad vastama raamatupidamise avamine laenusaaja poolt Pangale;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Kindlustusselts peaks olema äriühingute loetelu akrediteeritud Bank (välja arvatud programmid, mis võimaldavad kindlustus teistele kindlustusseltsidele).

3. 3. График платежей: Maksegraafik:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Peab sisaldama allkirja laenusaaja ja vastutav isik Pank igal leheküljel;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - In "allkirjad pooled" vaja kontrollida vastavust allkiri Laenusaaja allkirja pass;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Credit täpsustatud tingimustel sõlmitud maksete ajakava peab järgima kindlaksmääratud tingimustele avaldusega.

4. 4. Справка о доходах. Kasumiaruanne.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - See ei tohi olla varasem kui 10 päeva enne taotluse saamisest;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Peaks sisaldama teavet tulu laenuvõtja ei ole väiksem kui viimase kolme kuu jooksul enne laenutaotluse;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Abi tuleks tõendada firma pitsati ja allkirjaga Pearaamatupidaja (isik asendab teda).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Dokument, mis tõendab laenusaaja poolt sissemakse. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Kinnitus maksmise esialgse hoiuse eest tasumiseks TC võib olla üks järgmistest dokumentidest:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Makse võetakse panga poolt, mis tuleb täita;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Kassatšekk ettevõtte-müüja sõiduki;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Seaduse või muu dokument, mis tõendab laenuvõimaluste vastu laenusaaja TC (at tehnoloogia kaubandus-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Koopia müügilepingust TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Lepingu summast ei tohi ületada laenu summat, võttes arvesse vähimat esialgne makse;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Leping tuleks alla kirjutada ettevõtte poolt - TC müüja ja ostja - laenajale teada;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Allkiri laenuvõtja tuleks võrrelda oma allkirja pass;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Andmed ja printimiseks firma - Vendor TC leping peab ühtima pitser sularahaarve tegemise esialgsest makse sularahas ettevõtte (või seaduse korvata rahaliste vahendite puhul tehnoloogia kaubandus-in).

7. 7. Копия ПТС: Koopia Title:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model ja sõiduki identifikatsioon (VIN, № keha, värv jne) täpsustatud PTS, peavad vastama esitatud näidisele krediidi taotlus ja konto avamise ja müügilepingu sõiduk;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Omanik peab sõiduk olema laenusaaja (eraldise algse tiitli pank 5 tööpäeva pärast tegemist laenu).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Koopia kindlustuspoliis Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Kindlustuspoliis CASCO peab olema kogukulu TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Sõiduki andmed peavad ühtima teavet TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Kindlustusselts peab olema sama krediidi taotlus ning konto avamise;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Perioodi kate peab olema vähemalt 12 kuud, krediidi perioodi 12 kuud - mitte vähem kui tähtajaga laenu;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Kindlustuspoliis tuleb maksta, mis peab olema kinnitatud laekumised;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Saaja peab olema pank.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Koopia tööhõive rekord laenusaaja.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Teose koopiale, raamat on saadaval kõikidel juhtudel, välja arvatud need, mis on ette nähtud perekonna laenajale teada;

– Ф.И.О. - Nimi Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Laenusaaja peab vastama nimi в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; aastal krediidi taotlus ning konto avamise;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Ajavahemiku viimane punkt peab olema vähemalt 3 kuud pärast laenutaotluse;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Kokku staaži peab olema vähemalt 12 kuud alates laenutaotlus;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Koopia töö registreerimiseks peab kinnitama töötab organisatsioon või ametnik Credit ombudsmani ametist. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Poolt tõestatud koopia töötab organisatsioon peab sisaldama märget "Teosed nüüd."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Dokumendi koopia laenuvõtja.

Вторым документом могут выступать: Teine dokument võib olla:

– Заграничный Паспорт; - Pass;

– Водительские удостоверение; - Juhiluba;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Tõend maksu registreerimist;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Tunnistus pensionikindlustus.

11. 11. Копия паспорта: Passi koopia:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Kõik otkopirovannye passi leheküljele peab kinnitama ametiisik Credit ombudsmani büroo;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Kohustuslikule taatlusele kuuluvad passiandmed ja andmed registreerimise koht laenusaaja pass koos andmetega taotluse vorm ja Laenutaotlus ja avatud kontole;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Olemasolu allkiri käendaja krediidi taotlus ning konto avamise kui laenuvõtja on abielus, notariaalselt kinnitatud nõusolek abikaasa (d) laenu ja üleandmise pandi lehte.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Passi koopia abikaasa (d) (See dokument on kättesaadav, kui laenusaaja on abielus):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Passi koopia peab olema kinnitanud ametniku Credit ombudsmani büroo;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Pass teabe ja andmete registreerimise koht garant peab vastama nimetamata Laenutaotlus ja konto avamise või täpsustatud andmed notariaalselt nõusolekuta laenu-ja üleandmine pandi lehte.