Порядок ведения и хранения кредитного досье Pidamise kord ning hoides krediidi faile

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Iga laenutaotlus volitatud rajoon moodustati krediidi arvestust.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Moodustamine krediidi profiilid etapiti, igas etapis tehingu puhul.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Staadiumis kaalub võimalust laenu andmise laenuvõtjate toimik sisaldama järgmisi dokumente:

1. 1. Опись документов. Dokumentide loetelu.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Taotluse vorm täidetakse laenusaaja poolt.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Koopiad kõikidest passi lehekülgedele laenusaaja kinnitatud laenu ametnikud.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Loa koopia, selle puudumisel koopia ühest järgmistest dokumentidest:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Kindlustus tunnistus riikliku pensionikindlustuse kohta Vene Föderatsioonis;

– заграничного паспорта; - Pass;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Tunnistus registreerimise maksuhaldur eraldi elama Vene Föderatsiooni (Certificate of loovutamise TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Dokument peab olema kinnitatud laenu ametnikud.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Copy of work rekord, sertifitseeritud laenu ametnikud või teose koopia rekord, sertifitseeritud tööandja poolt välja arvatud sõjaväelaste, teenistujate MOE, töötajate siseasjadesse asutuste ja üksikettevõtjate. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Nende isikute kategooriate paigutatakse toimiku koopia töölepingust, tunnuskoodi ametniku või visiitkaart. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Üksikute ettevõtjate - koopia registreerimistunnistus.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Abi töökohtade laenusaaja keskmine kuusissetulek viimase 3 kuu jooksul vastavalt vorm 2-PIT kujul panga või kirjaplangile organisatsioon - tööandja. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Üksikute ettevõtjad - koopiat sissetuleku aastateks. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Käesolev dokument on paigutatud laenu faili puhul nõudes laenutingimusi.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Passi koopia abikaasa (d) laenusaaja kinnitatud laenu ametnikud.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Pärast arvamuse saamist SEB laenu fail on paigutatud

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Järeldus SES (piirkondlikud harukontorid).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Pärast avalduse läbivaatamine töötlemise keskus krediidi taotlused laenu fail on paigutatud

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Järeldus võimalusest seisneb laenu andmises.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Pärast andmise laenu laenu fail on paigutatud:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Credit kohaldamise ja konto avamist.

11. 11. График платежей. Maksete ajakava.

12. 12. Дополнительные условия. Lisatingimused.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Avaldus autentsuse teavet.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Notariaalne nõusoleku abikaasa (d) (säte).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Lepingu koopia - müüvad sõiduki sertifitseeritud laenu ametnikud.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Dokumendi koopia kinnitatakse maksmiseks esialgse hoiuse, sertifitseeritud laenu ametnikud.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Koopia TCP, sertifitseeritud laenu ametnikud.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Koopiad kindlustused ja dokumendid, mis kinnitavad nende tasumist, sertifitseeritud laenu ametnikud.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Paigutamisel dokumentide laenu fail dokumentide loetelu märk.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Selle protsessi teenuse krediiti laenu fail ja pane:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Taotlused panga harukontorite ja aktide vastuvõtt-dokumentide edastamisel väljastavad laenu faili.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Krediidi ajalugu on moodustunud Credit Ombudsman rajooni ohvitser protsessi tehing.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Moodustati toimik päeval laen elektrooniliselt paigutatud laenu ametiisiku üksuste keskpank kooskõlas määrustega moodustamise ja arvutamise krediidiriski profiili. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Hiljemalt järgmisel tööpäeval pärast päev anda laenusaaja poolt Pangale Pealkiri Loan ametiisiku üksuse kontrolli VIN number ja seerianumber PTAs koos täpsustatud andmed laenulepingu koopia teha TCP, kus sõiduki omanik määratud laenuvõtja, täiendab inventuuri, allkirjastama juures juhataja Ombudsman üksuse skaneerib nimekirja uusi ja PTAs ja lisab, lehekülgi elektroonilise koopia oma krediidi kataloogides vastavalt leheküljenumber nimekirjas.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Vastavalt üks klient teeb ühe laenu fail ja vastav fail salvestada moodustatud hiljemalt 3 tööpäeva jooksul alates laenu antakse üle heakskiitmine Krediidiriski ülekandmiseks inspektor Kongo Demokraatlikus Vabariigis (Moskva ja Moskva piirkond), või filiaal eest säilitamise kohta (filiaalide). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Vastutav ametnik filiaal säilitamiseks krediidi arvestust määrab Order of filiaal (Ševtšuk DA Auto laen: tehnoloogia. - M.: AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Laenu ametiisiku osakond vastutab Registreeringu õigsuse ja kättesaadavuse komplekt dokumendid toimikus.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. Hüpoteegid DRC / filiaal säilitamise eest vastutavad krediidi arvestust kontrolli krediidi käsutaja Ombudsman krediteerimise fail ja kui kommentaarid disaini või dokumentide kogum annab konkreetset teavet Branch Manager / direktor Kongo DV kirjalikult.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Moodustati krediidi fail on salvestatud Kongo Demokraatlikus Vabariigis (panga kontorid Moskvas ja Moskva piirkond) või pangakontoris.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / pangakontoris on elektroonilises vormis registri krediidi ajalugu, juurdepääs toimetamine ja salvestamine, mida töötaja poolt kirjalikus dokumendis (direktiiv).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Loodud faili hiljemalt järgmisel päeval pärast selle kättesaamise kuupäevast, kantakse registri nimi laenu eest vastutavale ametnikule pidamine.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Laen faili iga tehing on salvestatud eraldi kausta. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Kõik krediidi arvestust hoitakse metallist riidekapid. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Krediidireitingute andmine ajalugu on läbi põhjal kirjaliku taotluse üksuse Panga poolt allkirjastatud pea taotleva üksusena. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Pärast täielikku laenu tagasimaksmise krediidi failid asuvad lõik suletakse ja kantakse üle arhiivi Panga pärast kalendriaasta (vajadusel ka järgmise aasta lõpuni).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Registri-, krediidi-faile ja teisaldada faile väljaspool tunnustatud allüksuste (sealhulgas eemaldamine).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Kasutades elektroonilist dokumenti juhtimissüsteemid ütles register on moodustatud aruande programmiliselt.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Töötaja järelevalve jaemüügi laenamise staatust jälgida sissetuleva laenuandmed uute krediidilepingute täielikkust ja õigsust registreerimist.