Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Menettely testaus sähköinen kopio luotto-tiedosto

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Tarkastuksen aikana sähköisen kopion luotto historia arvioi laatua ja kattavuutta muodostumista sähköisten arkistojen, ehtojen noudattaminen lainojen ehtoja ja vaatimuksia perustettu pankki, tietojen todentamiseen sisältyvät ABS tuotteen.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Tarkastus tehdään joka luotto tarkastaja Kongon demokraattisessa tasavallassa. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Tarkastus on kaikki elektroniset kopiot laina-tiedoston.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Tarkastus on vastuussa KIINNITYKSET DRC täydentää sähköistä kirjaa, joka asettaa koko määrätty tallentaa tiedot. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Raportin pohjalta tiedot analysoidaan täydellisyyden ja tarkkuuden luottotietoja.

Кредитный инспектор ДРК: KIINNITYKSET DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Varmista, että tiedosto ohjeet muodostavat kansion luottoliiketoiminnan;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Tarkastukset luettavuutta skannattujen asiakirjojen ja täydellisyyden mukaisesti kirjaa;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Kun tunnistaa asiakirjoissa lukukelvottomaksi tai epätäydelliset asiakirjoihin lähettää pyynnön valtuutettu laitos lähettää useita asiakirjat, joista ilmenee puutteita. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Pyyntö lähetetään sähköpostiosoitteeseen Executive - Loan Officer Valtuutettu yksiköitä, jäljennös pyynnöstä - johtaja oikeusasiamiehen yksikkö;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Kun lähettää lukea kopioida lähettää muistion johtaja valtuutetun yksikön;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Jos ei korjata tilanteen määräajassa Muistiossa ohjasi Chief komission yksikkö lähettää muistutukseksi johtajan Kongon seurata määrätty pankin toimenpiteitä.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Tarkastuksen aikana sähköisen kappale luottotiedot luoton tarkastajan DRC on tarkistettava:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Laatu skannatut asiakirjat elektronisia kopioita luotto-tiedostoja;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Laadukas suunnittelu asiakirjat ja kirjeenvaihto luottoehdot vakiintuneita standardeja ja pankin vaatimukset;

– полноту пакета документов; - Täydelliset asiakirjat;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Vaatimusten noudattaminen on luottotiedot;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Aika lähettää sähköisen kopion luotto historiaa tietokantaan pankin tuote;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Vaatimusten noudattaminen tietojen toimittamista tietokantaan pankin tuotteen.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Vaatimukset asiakirjojen tarkastamista, jotka muodostavat sähköisen kopion luotto-tiedosto:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Luettelo asiakirjoista laina-tiedoston:

– должна содержать полный перечень документов; - On oltava täydellinen luettelo asiakirjoista;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Luetteloa olisi tarkistettava kaksi allekirjoitusta - johtokunnan ja toimitusjohtajan komission toimistossa.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Hakemus opintosuoritusten ja tilin avaamisesta:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Numero ja päivämäärä lainahakemuksen ja tilin avaaminen on sama numero ja päivämäärä ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Lainamäärä, lainan valuutta, alkamispäivä sopimus, sopimuksen voimassaoloaika, nimi Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Lainanottaja, korko sopimus, kuukausittaiset ja / tai kertakorvauksena komission olisi sama tieto näkyy ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Luottoehtojen on noudatettava sovellettavia edellytyksiä Bank of Credit and the lisäehtoja;

– Ф.И.О. - Nimi Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Lainaajan ja vastuuhenkilön sekä niiden passia koskevat tiedot (№ passin, tietoa kenelle, milloin ja missä passi on myönnetty, tietoa asuinpaikasta, päivämäärä ja paikka) sovitetaan yhteen kopiot passista;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Hakemus lainan ja tilin avaamiseksi on allekirjoitettava lainan, takaajan ja vastuuhenkilö Pankista;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Allekirjoitus velallisen ja takaajan tulee tarkistaa niiden allekirjoitusten passi;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Tiedot noin saamassa TC (merkki, malli, hinta, tyyppi / luokka, VIN ja vuosi ajoneuvo) on vastattava tietoja TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Tietoa avata tilejä on noudatettava tilien avaaminen lainan pankille;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Vakuutusyhtiö pitäisi olla luettelo yhtiöistä akkreditoitujen Bank (lukuun ottamatta ohjelmia, jotka mahdollistavat vakuutuksen muita vakuutusyhtiöitä).

3. 3. График платежей: Maksuaikataulu:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Täytyy olla allekirjoitukset lainanottajan ja vastuuhenkilö pankin jokaisella sivulla;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - Kun "allekirjoitukset" tarve noudattamisen varmistamiseksi allekirjoitus Velallisen allekirjoitus passi;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Luotto säädetyin edellytyksin allekirjoittaa maksuaikataulu on täytettävä säädetyt edellytykset lausuma.

4. 4. Справка о доходах. Tuloslaskelma.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Se ei saa olla aikaisintaan 10 päivää ennen hakemuksen vastaanottamisesta;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Pitäisikö sisältävät tietoa tuloista velallisen vähintään viimeisen kolmen kuukauden aikana ennen lainahakemuksen;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Apua pitäisi olla sertifioitu yritys tiiviste ja allekirjoitus pääkirjanpitäjä (henkilö korvaa hänet).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Asiakirja, joka osoittaa maksun lainan käsirahan. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Tosite aloitusmaksun maksuna TC voi olla jokin seuraavista asiakirjoista:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Maksu tehnyt pankin toteutetaan;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Kassa on tarkastaa yrityksen myyjä ajoneuvo;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Lain tai muu asiakirja, jossa vahvistetaan luottolimiittejä hyväksyi lainan TC (at teknologian kauppa-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Jäljennös myyntisopimuksesta TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Määrä Sopimuksen ei saa ylittää lainan määrää, ottaen huomioon aloitusmaksun vähimmäismäärän;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Sopimus olisi allekirjoitettava yhtiö - TC myyjä ja ostaja - lainanottajalle;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Allekirjoitus lainanottajan olisi verrattava allekirjoituksellaan passi;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Tiedot ja tulosta yhtiö - Vendor TC sopimuksen sama sinetti kassakuitti tehdä aloitusmaksua käteisenä yrityksen (tai laki offset varojen osalta teknologian kauppa-in).

7. 7. Копия ПТС: Kopio Otsikko:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Malli ja ajoneuvon tunnistetiedot (tunnistenumero, № elin, väri, jne.) määritelty PTS, on noudatettava esitetyn mallin mukaisia luotto hakemuksen ja tilin avaaminen ja myyntisopimus ajoneuvon;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Ajoneuvon omistajan on lainan (tarjonnassa alkuperäisen otsikon pankin 5 työpäivän jälkeen tehdä laina).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Jäljennös vakuutuksen Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Vakuutuskirja CASCO on koko kustannusten TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Ajoneuvoon liittyvien tietojen on vastattava tietoja TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Vakuutusyhtiön on oltava sama kuin luotto käyttö ja avaaminen;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Voimassaoloaika on oltava vähintään 12 kuukautta, ja maksuaikaa on 12 kuukautta - vähintään laina;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Vakuutus on maksettu, mikä on vahvistanut tulot;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Tuensaaja on pankki.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Kopio työhistoria lainanottajan.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Jäljennös työ kirja on saatavilla kaikissa tapauksissa lukuun ottamatta, jotka on määrätty suvun lainanottajalle;

– Ф.И.О. - Nimi Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Lainansaajan on vastattava nimi в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; luotto-käyttö ja avaaminen;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Ajan viimeinen kohta on vähintään 3 kuukauden kuluessa lainahakemuksen;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Koko palvelusaika on vähintään 12 kuukauden kuluessa lainahakemuksen;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kopio työhistoria on todistettava työnantajaorganisaatioin tai virkamies Credit oikeusasiamiehen toimistossa. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Kopioi sertifioitu työnantajaorganisaatioin on oltava merkintä "Toimii nyt."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Jäljennös asiakirjasta lainanottajan.

Вторым документом могут выступать: Toinen asiakirja voidaan:

– Заграничный Паспорт; - Passi;

– Водительские удостоверение; - Ajokortti;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Todistus verojen rekisteröinti;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Todistus eläkevakuutuksen.

11. 11. Копия паспорта: Kopio passista:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Kaikki otkopirovannye passin sivua on varmennettava virkamiehen Credit oikeusasiamiehen toimistossa;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Alainen todentaminen passin tiedot ja tiedot paikasta rekisteröinnin lainanottaja passin tietojen hakulomake ja hakemus lainan ja avata tilin;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Läsnäolo allekirjoituksen takaajan luotto hakemuksen ja tilin avaaminen, jos lainanottaja on naimisissa, notaarin suostumus puolison (t) laina ja siirto pantin arkki.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kopio passista puolison (t) (tämä asiakirja on käytettävissä, jos lainansaaja on naimisissa):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Kopio passista on varmennettava virkamiehen Credit oikeusasiamiehen toimistossa;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Passin tietoja koskevien paikka rekisteröintiä Takaajan on oltava mainittuja Hakemus lainan ja tilin avaamiseksi tai tietojen notaarin suostumus lainan ja siirto pantin arkki.