Порядок ведения и хранения кредитного досье Prosedur untuk memelihara dan menjaga file kredit

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Untuk setiap permohonan kredit resmi membentuk divisi catatan kredit.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Pembentukan profil kredit dilakukan secara bertahap, pada setiap tahap transaksi kredit.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Pada tahap mempertimbangkan kemungkinan pemberian peminjam kredit dalam berkas harus mencakup dokumen-dokumen berikut:

1. 1. Опись документов. Daftar dokumen.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Aplikasi formulir yang telah dilengkapi oleh Peminjam.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Sebuah salinan dari semua halaman paspor dari Peminjam, petugas pinjaman bersertifikat.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Salinan izin tersebut, tanpa adanya salinan dari salah satu dokumen-dokumen berikut:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Asuransi sertifikat asuransi pensiun negara Federasi Rusia;

– заграничного паспорта; - Paspor;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Sertifikat Pendaftaran dengan otoritas pajak dari tempat tinggal individu dalam wilayah Federasi Rusia (Sertifikat pengalihan TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Dokumen harus disertifikasi oleh petugas pinjaman.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Copy catatan kerja, petugas pinjaman bersertifikat, atau salinan catatan kerja, disertifikasi oleh majikan kecuali anggota militer, pegawai negeri sipil MOE, karyawan dalam badan urusan internal dan pengusaha individu. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Dalam kategori ini orang-orang yang ditempatkan dalam dokumen yang salinan kontrak kerja, petugas identifikasi, atau kartu bisnis. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Untuk pengusaha individu - salinan sertifikat pendaftaran.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Bantuan dengan pekerjaan Peminjam dari pendapatan bulanan rata-rata selama 3 bulan terakhir sesuai untuk membentuk 2-PIT, dalam bentuk Bank atau di kop surat organisasi - majikan. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Untuk pengusaha individu - salinan pernyataan laba rugi periode yang bersangkutan. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Dokumen ini ditempatkan dalam file pinjaman dalam kasus yang membutuhkan penyediaan kondisi kredit.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Fotokopi paspor pasangan (s) dari Peminjam, petugas pinjaman bersertifikat.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Setelah memperoleh pendapat dari file pinjaman SEB ditempatkan

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Kesimpulan SES (cabang-cabang regional).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Setelah mempertimbangkan aplikasi proses aplikasi kredit pusat dalam file pinjaman ditempatkan

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Kesimpulan tentang kemungkinan pemberian kredit.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Setelah pemberian pinjaman dalam file pinjaman ditempatkan:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Aplikasi kredit dan pembukaan rekening.

11. 11. График платежей. Jadwal pembayaran.

12. 12. Дополнительные условия. Tambahan kondisi.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Pernyataan keaslian informasi yang disediakan.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Diaktakan persetujuan dari pasangan (s) (ketentuan tersebut).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Salinan kontrak - jual kendaraan, petugas pinjaman bersertifikat.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Salinan dokumen konfirmasi pembayaran setoran awal, petugas pinjaman bersertifikat.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Salinan, petugas pinjaman TCP bersertifikat.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Salinan polis asuransi dan dokumen konfirmasi pembayaran mereka, petugas pinjaman bersertifikat.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Ketika menempatkan dokumen dalam file pinjaman dalam daftar dokumen sasaran.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Dalam proses pelayanan kredit dalam file pinjaman dan menempatkan:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Divisi Permintaan Bank dan tindakan-transmisi penerimaan dokumen untuk penerbitan dokumen dari file pinjaman.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Kredit sejarah dibentuk oleh petugas divisi Ombudsman Kredit dalam proses transaksi.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Terbentuk berkas pada hari pinjaman elektronik unit petugas ditempatkan Pinjaman Modal di bank sentral sesuai dengan Peraturan untuk pembentukan dan perhitungan profil kredit. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Selambat-lambatnya hari kerja berikutnya setelah hari untuk memberikan Peminjam ke unit Title Bank Loan Officer Resmi memeriksa nomor VIN dan nomor seri POMG dengan data yang ditetapkan dalam Perjanjian Pinjaman, membuat salinan dari TCP, di mana pemilik kendaraan yang ditentukan oleh peminjam, melengkapi persediaan, tanda itu pada Kepala unit Ombudsman memindai inventaris halaman baru dan POMG dan menambah salinan elektronik file kredit Anda sesuai dengan nomor halaman dalam daftar.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Menurut salah satu klien membuat file pinjaman tunggal dan catatan file yang berkaitan, dibentuk selambat-lambatnya 3 hari kerja dari tanggal pinjaman tersebut dipindahkan pada Penerimaan credit transfer inspektur DRC (untuk Moskow dan wilayah Moskow), atau kantor cabang bertanggung jawab untuk pemeliharaan catatan (untuk cabang). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Bertanggung jawab Officer cabang untuk memelihara catatan kredit diangkat oleh Orde cabang (Shevchuk DA pinjaman Auto: teknologi - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Loan Officer Authorized Divisi bertanggung jawab atas kebenaran pendaftaran dan ketersediaan satu set lengkap dokumen dalam berkas tersebut.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. KREDIT PERUMAHAN DRC / kantor cabang yang bertanggung jawab untuk memelihara catatan kredit cek kepada petugas kredit dari file kredit Unit Ombudsman dan jika komentar untuk desain atau mengatur dokumen menyediakan informasi yang ditentukan Cabang Manager / Direktur DRC secara tertulis.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Dibentuk file kredit disimpan di DRC (untuk kantor bank di Moskow dan wilayah Moskow) atau di cabang Bank.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / cabang Bank adalah dalam bentuk registri sejarah kredit elektronik, akses ke mengedit dan rekaman yang karyawan yang disediakan oleh instrumen tertulis (direktif).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Berkas yang dihasilkan tidak lebih dari hari setelah tanggal diterimanya pemberitahuan, dimasukkan ke dalam registri dengan nama petugas pinjaman yang bertanggung jawab untuk menjaga catatan.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Pinjaman file untuk setiap transaksi disimpan dalam folder terpisah. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Semua catatan kredit disimpan dalam loker logam. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Penerbitan sejarah kredit dilakukan berdasarkan unit permintaan tertulis dari Bank, yang ditandatangani oleh kepala badan meminta. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Setelah pelunasan pinjaman kredit file ditempatkan di bagian tertutup dan dipindahkan ke arsip dari Bank setelah penyelesaian tahun kalender (jika diperlukan pada akhir tahun depan).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Di registry, kredit file dan memindahkan file di luar subdivisi diakui (termasuk pembersihan).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Bila menggunakan sistem manajemen dokumen elektronik kata register dibentuk dalam sebuah laporan pemrograman.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. pemantauan Karyawan pinjaman ritel untuk memantau status sejarah kredit masuk pada perjanjian kredit baru untuk kelengkapan dan kebenaran pendaftaran.