Порядок ведения и хранения кредитного досье La procedura per il mantenimento e la conservazione dei file di credito

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Per ogni richiesta di prestito autorizzato divisione formato un record di credito.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Formazione dei profili di credito svolte le fasi, in ogni fase dell'operazione di credito.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Nella fase di considerare la possibilità di concedere credito mutuatari nel fascicolo dovrebbe includere i seguenti documenti:

1. 1. Опись документов. L'elenco dei documenti.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Il modulo di domanda compilato da parte del mutuatario.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Una copia di tutte le pagine del passaporto del mutuatario, prestito ufficiali certificati.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Una copia del permesso, in assenza di una copia di uno dei seguenti documenti:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Certificato di assicurazione di assicurazione pensionistica stato della Federazione Russa;

– заграничного паспорта; - Passaporto;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Certificato di iscrizione presso l'autorità fiscale di un individuo residenza nel territorio della Federazione Russa (Certificato di assegnazione di TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Il documento deve essere certificato da ufficiali di prestito.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Copia di estratti del lavoro, gli ufficiali di prestito certificati, o una copia del disco di lavoro, certificati dal datore di lavoro, tranne per il personale militare, i funzionari MOE, impiegati negli organi interni degli affari e di singoli imprenditori. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. In queste categorie di persone collocate nel fascicolo una copia del contratto di lavoro, ufficiale di identificazione, o biglietto da visita. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Per i singoli imprenditori - una copia del certificato di registrazione.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Aiuto con il lavoro Mutuatario di reddito mensile medio degli ultimi 3 mesi a seconda forma 2-PIT, in forma di banca o sulla carta intestata dell'organizzazione - il datore di lavoro. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Per i singoli imprenditori - una copia della dichiarazione dei redditi per il periodo. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Questo documento è inserito nel file di prestito nel caso di richiedere la costituzione di condizioni di credito.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Copia del passaporto del coniuge (s) del mutuatario, prestito ufficiali certificati.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Dopo aver ottenuto il parere del file prestito SEB è posto

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Conclusione SES (sedi regionali).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Dopo aver esaminato le domande di centro di elaborazione di credito l'applicazione nel file di prestito è posto

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Conclusioni circa la possibilità di concedere credito.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Dopo la concessione di un prestito nel file di prestito sono collocati:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Richiesta di credito e di apertura del conto.

11. 11. График платежей. Il calendario dei pagamenti.

12. 12. Дополнительные условия. Condizioni supplementari.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Dichiarazione sulla autenticità delle informazioni fornite.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). consenso autenticata del coniuge (s) (la disposizione).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Una copia del contratto - veicolo di vendita, gli ufficiali di prestito certificata.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Una copia del documento che conferma il pagamento del deposito iniziale, gli ufficiali di prestito certificata.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Una copia della, funzionari e prestito TCP certificata.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Copie delle polizze assicurative e documenti che confermano il loro pagamento, gli ufficiali di prestito certificata.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Quando si colloca il documenti del fascicolo in prestito l'elenco dei documenti del marchio.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Nel processo di credito di servizio nel file di prestito e mettere:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Chiede alla Banca divisioni e gli atti di ricezione-trasmissione di documenti per il rilascio di documenti del fascicolo prestito.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. storia di credito è costituita dal responsabile della divisione Credit mediatore nel processo di transazione.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Formata fascicolo il giorno del prestito elettronicamente posto Prestito ufficiale di unità autorizzate in una banca centrale in conformità con i regolamenti per la formazione e il calcolo dei profili di credito. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno per fornire il Beneficiario per il titolo Banca unità in prestito gli agenti preposti ai controlli il numero di telaio e numero di serie di PTAs con i dati specificati nel contratto di mutuo, fare una copia di TCP, in cui il proprietario del veicolo indicato dal mutuatario, completa l'inventario, firmarlo in responsabile dell'unità mediatore analizza l'inventario delle nuove pagine e PTA e aggiunge alla copia elettronica dei file credito in conformità con il numero di pagina nella lista.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Secondo un client esegue un file singolo prestito e un record del file corrispondente, costituito entro 3 giorni lavorativi dalla data del prestito è trasferito l'accettazione delle ispettore RDC trasferimento dei crediti (per Mosca e Provincia), o responsabile di filiale i registri di manutenzione (per le filiali). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Responsabile filiale Officer per i record di credito mantenimento sono nominati con decreto del ramo (Shevchuk DA prestito auto: la tecnologia di - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Loan Officer autorizzato divisione è responsabile per l'esattezza della registrazione e la disponibilità di un set completo di documenti nel fascicolo.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. MUTUI DRC / filiale responsabile della tenuta dei libri credito verifiche ufficiale credito del file di mediatore creditizio Unità e se le osservazioni al disegno o una serie di documenti che fornisce le informazioni di Branch Manager / Direttore della RDC per iscritto.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Formato un file di credito viene memorizzato nella Repubblica democratica del Congo (per gli uffici della banca di Mosca e regione di Mosca) o in una filiale della Banca.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / filiale della Banca è in elettronica storia di credito sotto forma di registro, l'accesso al editing e la registrazione dei quali lavoratori previsti da un atto scritto (direttiva).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. file generato non oltre il giorno successivo alla data del suo ricevimento, da inserire nel Registro di sistema con il nome di prestito funzionario responsabile per la tenuta della contabilità.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. file di prestito per ogni transazione viene archiviato in una cartella separata. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Tutti i record di credito vengono salvate in armadietti di metallo. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Emissione di storia di credito è effettuata sulla base di una unità di richiesta scritta della Banca, firmato dal capo del soggetto richiedente. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Dopo il rimborso integrale del prestito file credito vengono inseriti nella sezione chiuso e trasferito negli archivi della Banca dopo il completamento dell'anno di calendario (se necessario, alla fine del prossimo anno).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Nel Registro di sistema, i file di credito e di spostare i file al di fuori delle suddivisioni riconosciute (tra cui la rimozione).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Quando si utilizzano sistemi elettronici di gestione dei documenti ha detto registro è formato in un rapporto di programmazione.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. monitoraggio dei dipendenti del credito al dettaglio per monitorare lo stato della storia del credito in ingresso su nuovi contratti di credito per la completezza e la correttezza della registrazione.