Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье נוהל לבדיקת עותק אלקטרוני של הקובץ האשראי

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. במהלך הביקורת של היסטוריית אשראי אלקטרוניים להעתיק להעריך את איכות ושלמות של היווצרות של רשומות אלקטרוניות, עומד בתנאים על תנאי ההלוואות ואת אמות המידה שנקבעו על ידי הבנק, לאימות המידע הכלול ב-ABS עבור המוצר.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. הבדיקה מתבצעת בכל המפקח האשראי DRC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. אימות להיות כל עותקים אלקטרוניים של הקובץ ההלוואה.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. הביקורת היא אחראית משכנתאות DRC משלים את הרשומה האלקטרונית, אשר מעמידה את כל הקבועים שיא, את המידע. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. בהתבסס על נתוני הדוח הוא ניתח עבור השלמות והדיוק של היסטוריית אשראי.

Кредитный инспектор ДРК: משכנתאות DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - ודא כי הוראות הקובץ ויצרו תיקיה עם העסק האשראי;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - בדיקת מידת הקריאות של מסמכים סרוקים ושלמות בהתאם הרשומות;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - לזהות את המסמכים קריא או סט שלם של מסמכים בקובץ שולח בקשה למחלקת מורשה לשלוח מחדש מסמכים המעידים על פגמים. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; הבקשה נשלחה לכתובת הדוא"ל של ההנהלה - הלוואה קצין יחידות מורשה, עותק של הבקשה - ראש יחידת תלונות הציבור;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - כשאתה לשלוח שוב עותק קריא שלח תזכיר ראש היחידה המורשה;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - אם לא לתקן את המצב בתוך התקופה שצוינה במזכר נוהלה הממונה הראשי היחידה שולחת תזכורות עבור המנהל של DRC לעקוב הקבועים בנק אמצעים.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: במהלך הביקורת של המפקח אלקטרוניים האשראי להעתיק האשראי ההיסטוריה DRC יבדוק:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - איכות של מסמכים סרוקים עותקים אלקטרוניים של קבצים האשראי;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - האיכות של מסמכי תכנון אשראי בתנאים התכתבות הוקמה הסטנדרטים והדרישות של הבנק;

– полноту пакета документов; - סט שלם של מסמכים;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - עמידה בדרישות כדי היסטוריית אשראי;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - זמן לשלוח עותק אלקטרוני של היסטוריית אשראי באתר של הבנק עבור המוצר;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - עמידה בדרישות להגשת מידע למסד הנתונים של הבנק עבור המוצר.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: דרישות עיון במסמכים שמרכיבים עותק אלקטרוני של הקובץ האשראי שלך:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: את רשימת הקבצים הלוואה מסמכים:

– должна содержать полный перечень документов; - חייב להכיל רשימה מלאה של מסמכים;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - המלאי צריך להיות מאומת על ידי שתי חתימות - ההנהלה לבין המשרד הממונה הראשי.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: בקשה האשראי ופתיחת חשבון:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - מספר ותאריך של הבקשה לקבלת הלוואה ופתיחת חשבון אמור לחפוף עם מספר ותאריך ב ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - סכום ההלוואה, מטבע ההלוואה, תאריך תחילת החוזה, את תאריך התפוגה חוזה, שם Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; הלווה, הריבית על החוזה, חודשיים ו / או עמלה סכום חד פעמי כדאי לחפוף עם המידע לידי ביטוי ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - תנאי האשראי חייב לציית לתנאים החלים על בנק אשראי לבין תנאים נוספים;

– Ф.И.О. - שם Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; הלווה ואת הערב, כמו גם פרטים הדרכון שלהם (№ של הדרכון, מידע על מי, מתי ואיפה הדרכון הונפק, מידע אודות מקום מגוריו, תאריך ומקום הלידה) הם השלימו עם עותקים של דרכונים;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - יישום עבור הלוואה ופתיחת חשבון חייב להיות חתום על ידי הלווה, הערב ואת האחראי מהגדה;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - חתימה של הלווה ואת הערב חייב לבדוק עם חתימתם על הדרכון;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - נתונים על צובר TC (לעשות, מודל מחיר, סוג /, קטגוריה VIN רכב בשנה) חייב להתאים את המידע TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - מידע על חשבונות פתוחים חייב לציית חשבונות, פתיחת הלווה לבנק;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - חברת הביטוח צריכה להיות ברשימה של חברות מוכר לבנק (למעט תוכניות המאפשרות עבור ביטוח לחברות ביטוח אחרות).

3. 3. График платежей: לוח תשלומים:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - חייב להכיל חתימות של הלווה ואת הממונה על הבנק בכל דף;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - ב "חתימות של הצדדים" צריך לוודא תאימות עם החתימה של החתימה של הלווה על הדרכון;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - תנאי אשראי המפורטים בתוספת חתום של התשלומים חייב לקיים את התנאים המפורטים בהצהרה.

4. 4. Справка о доходах. הצהרת הכנסה.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - זה לא חייב להיות מוקדם יותר מאשר 10 ימים לפני מועד קבלת הבקשה;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - צריך להכיל מידע על הכנסות של הלווה לא פחות מאשר בשלושת החודשים האחרונים לפני תאריך בקשת ההלוואה;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - עזרה צריך להיות מאושר בחותם החברה ואת חתימתו של החשב הראשי (האדם להחליף אותו).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. אישור על תשלום על ידי הלווה את התשלום. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: הוכחת תשלום האגרה הראשונית התשלום עבור TC עשוי לשמש אחד המסמכים הבאים:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - תשלום שנקט בנק ישראל כדי להיות מוצא להורג;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - מוכר החברה המחאה בנקאית הרכב;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - חוק או מסמך אחר המאשר את מסגרות האשראי כדי שאומצה על ידי לווה TC (על הטכנולוגיה טרייד).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: עותק של חוזה המכר TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - סכום החוזה לא יעלה על סכום ההלוואה, לוקחים בחשבון את התשלום הראשוני המינימלי;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - החוזה צריך להיות חתום על ידי החברה - TC והרוכשים - הלווה;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - החתימה של הלווה צריך להיות לעומת חתימתו על הדרכון;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - פרטים חברת להדפיס - ספק TC להסכם בקנה אחד עם חותמת על קבלת מזומנים עבור ביצוע תשלום ראשוני במזומן של המיזם (או חוק על קיזוז כספים במקרה של טכנולוגיה טרייד).

7. 7. Копия ПТС: העתק של כותר:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - מודל זיהוי רכב (VIN, הגוף №, צבע וכו ') המצוין PTS, חייב לעמוד המודל שצוין ביישום אשראי ופתיחת חשבון ואת החוזה של הרכב למכירה;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - בעל הרכב חייב להיות הלווה (במתן הכותרת המקורית מהבנק ב 5 ימי עבודה לאחר קבלת ההלוואה).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. עותק של פוליסת ביטוח האל.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - פוליסת ביטוח Casco חייב להיות בעלות מלאה של TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - הנתונים רכב חייב להתאים את המידע TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - חברת הביטוח חייב להיות זהה ביישום אשראי ופתיחת חשבון;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - תקופת הכיסוי חייב להיות לפחות 12 חודשים, עם תקופת אשראי עד 12 חודשים - לא פחות מ ההלוואה לטווח;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - פוליסת הביטוח חייב להיות משולם, אשר חייב להיות מאושר על ידי קבלות;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - המוטב חייב להיות הבנק.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. עותק של התקליט התעסוקה של הלווה.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - עותק של הספר עבודה זמין בכל המקרים, למעט אלה שנקבעו הסוג של הלווה;

– Ф.И.О. - שם Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. הלווה חייב להיות תואם לשם в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; ביישום אשראי ופתיחת חשבון;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - תקופת נקודת האחרון חייב להיות לפחות 3 חודשים ממועד הבקשה להלוואה;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - סה"כ אורך שירות חייב להיות לפחות 12 חודשים ממועד הבקשה להלוואה;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - העתק של רשומה התעסוקה חייבת להיות מאושרת על ידי המעסיק או קצין של נציב תלונות הציבור במשרד אשראי. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». העתק מאושר על ידי הארגון המעסיק חייב להכיל את הערך "עובד לעת עתה."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. עותק של המסמך של הלווה.

Вторым документом могут выступать: המסמך השני עשוי להיות:

– Заграничный Паспорт; - דרכון;

– Водительские удостоверение; - רישיון נהיגה;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - תעודת רישום המס;

– Свидетельство пенсионного страхования. - תעודת ביטוח פנסיוני.

11. 11. Копия паспорта: העתק של הדרכון:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - כל מקור otkopirovannye של הדרכון חייב להיות מאושר על ידי קצין משרד אשראי נציב תלונות הציבור;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - בכפוף חובה דרכון נתונים אימות נתונים על המקום של אחת של הלווה בדרכון עם הנתונים בטופס הבקשה בקשה להלוואה וכן לפתוח חשבון;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - הנוכחות של ערב חתימה ביישום אשראי ופתיחת חשבון אם הלווה הוא נשוי, הסכמה נוטריוני של בן הזוג (ות) עבור ההלוואה והעברת גיליון התחייבות.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): העתק הדרכון של בן הזוג (s) (מסמך זה זמין אם הלווה הוא נשוי):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - עותק של הדרכון חייב להיות מאושר על ידי קצין משרד אשראי נציב תלונות הציבור;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - מידע דרכון ונתונים על המקום של אחת של הערב יהיה בהתאם לאלה המפורטים בבקשת הלוואה ופתיחת חשבון או הנתונים המפורטים הסכמת נוטריוני של ההלוואה והעברת גיליון התחייבות.