Порядок ведения и хранения кредитного досье נוהל שמירה ולשמור קבצים האשראי
По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. עבור כל יישום הלוואה מורשה נוצרה חלוקה שיא האשראי.
Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. כינונה של פרופילים האשראי מתבצעת בשלבים, בכל שלב של העסקה האשראי.
На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: בשלב של בחינת האפשרות של מתן אשראי ללווים ב התיק צריך לכלול את המסמכים הבאים:
1. 1. Опись документов. את רשימת המסמכים.
2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. היישום את הטופס המלא על ידי הלווה.
3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. עותק של כל דפי הדרכון של הלווה, קצינים הלוואה מוסמך.
4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: העתק של ההיתר, בהעדר עותק של אחד המסמכים הבאים:
– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - ביטוח תעודת הביטוח של המדינה לפנסיה של הפדרציה הרוסית;
– заграничного паспорта; - דרכון;
– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - תעודת רישום עם רשות המיסים מגורים יחיד בשטח של הפדרציה הרוסית (תעודת הקצאה של בדיל).
Документ должен быть заверен Кредитным офицером. המסמך חייב להיות מאושר על ידי קצינים ההלוואה.
5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. העתק של הרשומה העבודה, קצינים הלוואה מוסמכת, או עותק של שיא העבודה, שאושרו על ידי המעביד, למעט אנשי צבא, עובדי המדינה ומשרד החינוך, עובדים של גופים בענייניה הפנימיים ויזמים בודדים. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. אלו קטגוריות של אנשים לשים בתיק עותק של חוזה ההעסקה, קצין זיהוי, או כרטיס ביקור. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. עבור יזמים בודדים - העתק של תעודת הרישום.
6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. עזרה עם עבודה הלווה הכנסה חודשית ממוצעת של 3 החודשים האחרונים על פי טופס 2-בור, בצורה של הבנק או על נייר מכתבים של הארגון - המעביד. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. עבור יזמים בודדים - עותק של ההכרזה על הכנסה עבור התקופה. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. מסמך זה ממוקם הקובץ ההלוואה במקרה של צורך במתן תנאי האשראי.
7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. העתק הדרכון של בן הזוג (ים) של הלווה, קצינים הלוואה מוסמך.
После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается לאחר קבלת חוות דעת של הקובץ הלוואה SEB מושם
8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). המסקנה SES (סניפים אזוריים).
После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается לאחר שיקול דעת של עיבוד הבקשה במרכז יישומים האשראי בתיק ההלוואה מושם
9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. המסקנה לגבי האפשרות של מתן אשראי.
После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: לאחר מתן הלוואה בקובץ הלוואה ממוקמות:
10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. אשראי היישום פתיחת החשבון.
11. 11. График платежей. לוח הזמנים של התשלומים.
12. 12. Дополнительные условия. תנאים נוספים.
13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. דוח על האותנטיות של המידע המסופק.
14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). נוטריוני הסכמתו של בן הזוג (ים) (הפרשה).
15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. עותק של החוזה - רכב מוכר, קצינים הלוואה מוסמך.
16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. עותק של מסמך המאשר את התשלום של ההפקדה הראשונית, קצינים הלוואה מוסמך.
17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. עותק של, קצינים TCP הלוואה מוסמך.
18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. העתקים של פוליסות ביטוח ומסמכים המאשרים את התשלום שלהם, קצינים הלוואה מוסמך.
При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. כאשר מציבים את המסמכים בתיק ההלוואה ברשימה של מסמכים הסימן.
В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: בתהליך של אשראי שירות בקובץ ההלוואה ושמה:
– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - חטיבות בקשות של הבנק לבין מעשי שידור קליטה של מסמכים לצורך הנפקת המסמכים של הקובץ את ההלוואה.
Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. היסטוריית האשראי נוצר על ידי קצין אגף אשראי נציב תלונות הציבור בתהליך העסקה.
Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. נוצר התיק ביום ההלוואה להציב אלקטרונית הלוואה קצין יחידות מורשה בבנק המרכזי בהתאם לתקנות להקמת ואת החישוב של פרופילים האשראי. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. לא יאוחר מיום העבודה הבא לאחר יום כדי לספק את הלווה יחידת כותר בנק הלוואה מורשה קצין בודק את מספר VIN ואת המספר הסידורי של PTAs עם הנתונים המפורטים בהסכם ההלוואה, ליצור עותק של פרוטוקול TCP, שבה בעל הרכב שצוין על ידי הלווה, משלים את המלאי, סימן אותו בבית ראש היחידה נציב תלונות הציבור סורקת את המלאי של דפים חדשים PTAs ומוסיף להעתיק האלקטרונית של קבצים האשראי שלך, בהתאם מספר הדפים ברשימה.
По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). על פי לקוח אחד עושה קובץ הלוואה אחת רשומה בקובץ המתאים, נוצרו לא יאוחר מ 3 ימי עבודה ממועד ההלוואה מועבר על קבלת אשראי להעביר למפקח DRC (עבור מוסקבה אזור מוסקבה), או סניף אחראי אחזקת רשומות (עבור סניפים). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). אחראי הסניף קצין רשומות האשראי שמירה ימונו על ידי צו של הסניף (Shevchuk הלוואה התובע Auto: הטכנולוגיה של - מ:. AST: Astrel, 2008).
Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. הרווח מפעילות מימון לפני קצין מוסמך האגף אחראי על דיוק של אחת והזמינות של מערך שלם של מסמכים בתיק.
Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. משכנתאות DRC / סניף האחראי על שמירת רשומות בדיקות אשראי לקצין האשראי של הקובץ האשראי נציב תלונות הציבור היחידה ואם התגובות לעיצוב או סט של מסמכים מספק את המידע שצוין מנהל סניף / מנהל של DRC בכתב.
Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. נוצר קובץ האשראי מאוחסן DRC (עבור משרדי הבנק במוסקבה באזור מוסקבה) או בסניף של הבנק.
ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / הסניף של הבנק ברישום אלקטרוניים ההיסטוריה טופס אשראי, גישה עריכת לבין הקלטה של אשר עובדים המסופקים על ידי המכשיר בכתב (הנחיה).
Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. הקובץ שנוצר לא יאוחר מיום לאחר תאריך קבלתו, להיות נכנסו לתוך הרישום עם שם של קצין הלוואה אחראי לשמור רשומות.
Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. הקובץ הלוואה לכל עסקה מאוחסן בתיקייה נפרדת. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. רשומות כל האשראי מאוחסנים לוקרים מתכת. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. הנפקת היסטוריית אשראי מתבצעת על בסיס של יחידת בקשה בכתב של הבנק, חתום על ידי ראש ישות המבקשת. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). לאחר פירעון מלא של ההלוואה קבצים האשראי ממוקמות בחלק הסגור והועבר בארכיונים של הבנק לאחר סיום השנה הקלנדרית (במידת הצורך בסוף השנה הבאה).
В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). ברישום, קבצים האשראי להעביר קבצים מחוץ המחוזות מוכרים (כולל סילוק).
При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. בעת שימוש אלקטרוניים מערכות ניהול מסמכים אמר לרשום נוצר בדוח תוכניתי.
Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. ניטור שכיר של הלוואות קמעונאיות לפקח על מצב של היסטוריית האשראי נכנסות על הסכמי אשראי חדש עבור שלמות ותקינות אחת.
