Чтение – вот лучшее учение!読書 - 最高の運動だ！ Книгу ничто не заменит本が代わるものではありません

Программы автокредитования строятся так, чтобы заемщик гасил кредит и проценты по нему ежемесячно равными долями.車のローンは、借り手は融資と同じ月賦に興味を出しているように構成されている。 При заключении договора он получает на руки полный график платежей, где отдельно указана на каждый месяц сумма платежа по основному долгу и процентам.契約書に署名するとき、彼は別の元本および利息の毎月の支払い額に記載されている支払の完全なスケジュールの上に手を取得します。 Заемщику открывают ссудный счет, на который он будет вносить средства.借入ローンの口座開設は、これに彼が貢献する。 Некоторые банки выдают клиентам привязанную к ссудному счету карточку, которую можно пополнять в любом удобном месте, к примеру, через банкомат.一部の銀行は、ATMを介して、例えば任意の便利な場所で充電することができるローンアカウントカードに接続し、顧客を与える。 В установленный графиком день банк автоматически списывает с нее сумму очередного платежа.確立されたスケジュールでは、銀行が自動的に彼女の次のお支払いの金額が差し引かれます。 Это избавляет клиентов от очередей, которые нередко скапливаются в банках.これは多くの場合、銀行に蓄積されるキューから、お客様が保存されます。

Другой вариант перечисления взносов – через почтовые отделения.別のオプションとしては、貢献を転送している - ポストオフィスを介して。 Но за это придется уплатить дополнительную комиссию в размере 1-1,5% от суммы платежа.しかし、それは支払いの1-1,5％の追加手数料を納付する必要があります。

Если в указанный в графике платежей день средств на счете не окажется, банк посчитает это просрочкой и начнет начислять штрафные проценты .が表示されますが考慮さ日あたりの支払いのスケジュールを指定の日付場合、銀行は、この遅延を考慮興味をペナルティ充電する意志を開始します。 В среднем размер штрафа составляет 0,5-5% от суммы просроченного платежа в день.日あたりの支払延滞分の0,5-5％の平均が低下します。 Но некоторые банки взимают фиксированный штраф, как правило, он измеряется в нескольких сотнях рублей.しかし、一部の銀行は、通常は数百ルーブル内で測定され、固定料金をお支払いいただきます。 Штраф накладывают и за досрочное погашение кредита.違約金前払いを課しています。 Ведь в этом случае банк теряет проценты, которые он мог бы получать при гашении в течение полного срока займа.実際、この場合の銀行は、彼がローンの全期間の焼入れで受け取ることができるの関心を失う。

Многие банки устанавливают срок, в течение которого запрещается полностью погасить кредит, и в течение этого срока принимают только установленные графиком суммы.多くの銀行が、ローンの返済完全に禁止されている中、この期間は、確立されたスケジュールの量を受け入れる以内の期間を確立します。 Обычно его длина равна от 2 до 12 месяцев.通常、2〜12ヶ月から、その長さ。 Зачастую банки досрочно принимают одолженные у них средства, но штрафуют заемщиков.多くの場合、銀行が早期に、そのお金を取るが、借り手を罰する借りた。 В среднем размер штрафа составляет 0,5-2% от остатка задолженности по кредиту.ローンの債務残高の0,5-2％の平均が低下します。

Поскольку купленная в кредит машина остается в залоге у банка, тот требует застраховать ее от угона и ущерба .クレジットカードからの買われた車が銀行には約束、彼は被害や盗難からそれを必要として保証する。 При этом клиент может выбрать полис не любой страховой компании, а лишь указанной банком.任意のポリシーを選択することができます顧客は保険会社があり、単にこれらの銀行ではありません。 Чаще всего машина страхуется на полную стоимость в пользу банка.ほとんどの場合、車が銀行への完全なコストが掛けられている。 Цена полиса обычно составляет 7-10% от стоимости машины.ポリシーの価格は、通常、マシンのコストの70から10パーセントです。

Вся процедура кредитования занимает обычно две-три недели .全体の手順は、通常、週3つ以上かかるクレジットの2つ。 Если воспользоваться схемой экспресс-кредитования, срок можно сократить до двух-трех дней.我々は急行クレジット期間のスキームを使用する場合は2〜3日に短縮することができます。 Банк рассматривает заявку на выдачу экспресс-кредита в кратчайшие сроки: от получаса до двух часов.銀行は、できるだけ早く迅速に融資の申請を検討している：二時間半から。 В этот же день с клиентом заключается кредитный договор.同じ日に、お客様の兆しがクレジット契約について。

Еще одна «прелесть» подобного кредитования заключается в минимальном наборе документов, которые требует банк. "このような融資の美しさはもう一つの"バンクを必要とする文書である最小セット。 Он ограничивается паспортом и еще одним из документов, например водительским удостоверением, загранпаспортом, свидетельством о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), пенсионным страховым свидетельством.これは、パスポートや運転免許証、外国人のパスポート、税務当局（INN）は、年金保険の証明書を使用して登録証明書などの文書の静止つに制限されています。 При этом банк даже не требует от заемщика справок о доходах (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008)).銀行も、所得に借り手のお問い合わせを必要としません（Shevchuk DAのオートローン：の技術を - Mを：ASTを：Astrel、2008））。

Экономия времени оборачивается для заемщиков лишними денежными расходами .時間の節約、 費用の現金追加になりますと借り手。 Ведь экспресс-кредиты обычно дороже обычных на 1-8 процентных пунктов.結局のところ、クイックローンは、通常、通常より1.8％ポイントに高価です。 Кредит под повышенную ставку (на 1-5 п. п. больше) выдают и тем, кто не хочет или не может сразу оплатить оговоренную часть стоимости автомобиля (Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам. – М.: АСТ: Астрель, 2008).クレジットカードでの割合が高い（1-5 AP通信より）問題は、それらあるいはしたくないすぐに車の合意価格（個人にShevchuk DAのローン支払うことができない - 稔：。ASTの：Astrel、2008 ）。

Времена, когда ставки по автокредитам зашкаливали за 15% годовых в валюте, а первоначальный взнос составлял не менее 50%, ушли в прошлое.車のローンの金利は、通貨の15％を超える時間、そして行って少なくとも50％の初期の貢献。 Дилеры настолько резко взвинтили за счет кредитования объемы продаж, что крупнейшие автомобильные корпорации мира в спешке принялись создавать в России собственные производства.ので、劇的に信用販売で膨らまディーラーらによると、急いで世界最大の自動車メーカーロシアの独自の生産で作成し始めた。 Для российских банков автокредит оказался самым удобным продуктом на рынке розничных финансовых услуг.ロシアの銀行のオートローンは、リテール金融サービス市場で最も便利な製品だった。 У большинства из них количество невозвратов не превышает 0,5% от общего объема выданных кредитов, да и в крайнем случае оперативно изъять и продать на вторичном рынке автомобиль должника не составляет труда.それらのほとんどは、デフォルトの数は、貸出金合計の0.5％を超えていないが極端な場合には速やかにつかむと、債務者の流通市場の車両販売難しいことではありません。 В результате и дилеры, и банки в последнее время стали усиленно продвигать самые разнообразные программы автокредита.その結果、ディーラーは、銀行は最近、頻繁に自動車ローンのプログラムの様々な推進始めている。 Дело дошло до появления на рынке кредитов со сниженной в 2 раза по сравнению со среднерыночной, а затем и вовсе с нулевой процентной ставкой.問題は、市場平均の2倍に比べて減少と信用市場の前に行ったし、ゼロ金利を行います。 Самым свежим маркетинговым ходом в области автокредитования стала ликвидация первоначального взноса, которую предпринял ряд банков.車のローンの中で最も最近のマーケティングの策略は、銀行の数を取得した前払金を排除することでした。 За счет подобных бонусных программ, по мнению экспертов, вполне реально увеличить свою долю на рынке на 10–15%.同様のボーナスプログラムのために、専門家によると、それは実際に10〜15％の市場シェアを増やしてください。 Правда, для банков такой шаг несколько рискован.しかし、少し危険なステップ銀行。 При предоставлении кредита с нулевым первоначальным взносом существует повышенный риск его невозврата, особенно в первые месяцы действия договора.ときに頭金契約の早期ヶ月特に、デフォルトの高まりリスクがゼロのローン。 Это связано с тем, что в начале кредит возвращается медленнее, чем автомобиль теряет свою первоначальную стоимость.これは、信用の先頭車は元のコストを失うよりもゆっくりと戻ってくるという事実によるものです。

Машина, выезжающая из салона, мгновенно падает в цене, а потому человек, приобретающий машину, должен иметь определенные средства на ее приобретение.車、人を買い受けた者は、その購入のためのいくつかの手段を持っている必要があるため、マシンは、キャビンを残して、即座には、価格に落ちる。 Но жесткая конкуренция на рынке вынуждает идти на риск все новых и новых банкиров.しかし、市場の力の厳しい競争はより多くの銀行のリスクを取る。 Все зависит не от программы, а от корректности оценки заемщика – такой кредит можно выдать, если уверен в возвратности.すべては、プログラムには依存借り手の評価の正当性 - などの融資は、発行される恐れがある場合に返済に自信。 Впрочем, рискуя ошибиться в оценке платежеспособности клиента, банки заранее стараются минимизировать возможные убытки.ただし、クライアントの支払い能力を評価する際に間違いのリスクで、銀行が可能な損失を最小限に抑えるために進出しようとしています。 Заемщик, не уплативший первоначальный взнос, менее трепетно будет относиться к исполнению своих обязательств.借り手がではなく、頭金、以下の畏敬の念は、その義務の履行を参照します。 Поэтому клиент должен понимать, что банки компенсируют свои повышенные риски по кредитам с нулевым первоначальным взносом повышенными процентными ставками.したがって、クライアントは、銀行が金利上昇に頭金ゼロでローンの増加リスクを補償することを理解する必要があります。 Иногда такие ставки достигают 20% годовых в валюте, причем часть этой ставки прячется в договоре в безобидном на первый взгляд пункте про ежемесячную плату за «обслуживание кредитного счета».場合によっては、これらの料金は月額料金の無害探している点で契約の中に隠れて、この入札の一部に、外国通貨で年率20％に達する"ローンアカウントを処理します。" В нем обычно фигурируют десятые доли процента от объема кредита.これは通常、ローンの数％分のを特色にした。 И многие ошибочно воспринимают их как дополнительные годовые проценты.その多くは誤って追加年利としてそれを感知する。 Однако при пересчете этого пункта на годовые проценты вся кажущаяся безобидность указанной цифры мгновенно улетучивается.ただし、この図のすべての見せかけの無害年利項目の面ですぐに消えます。 А полученный результат заставляет многих хвататься за сердце.そして、この結果は、中心部に把握することが多くなる。

Впрочем, пока на рынке гораздо больше распространены программы автокредитования с пониженной или нулевой процентной ставкой за кредит.しかし、市場はより一般的な融資や低ゼロ金利とマイカーローン中。 Правда, их реализуют уже не сами банки, а производители и продавцы автомобилей. trueの場合、彼らは銀行自体は、メーカーや車の販売を実現していない。 Программы, в рамках которых процентную ставку до уровня 5-6% годовых в валюте дотирует производитель автомобилей, практически не содержат подвоха – кроме вполне понятного желания заставить человека купить автомобиль другой, нежели он планировал, марки.その下の通貨で年率5-6％の水準に金利が自動車メーカーを助成プログラムは、実質的に含まれていないキャッチ - 人は彼がブランドの、意図したよりも車を他の購入するために理解の欲望を除く。 А вот к программам с «нулевым» кредитом эксперты советуют тщательно приглядываться.しかし、"ゼロ"信用の専門家とのプログラムには慎重に時計をお勧めします。 Схема снижения процентной ставки в этих бонусных программах аналогична той, что применяется в программах от автопроизводителя. Schemeは、これらのボーナスプログラムは自動車メーカーのプログラムで使用されていると同様の金利を軽減します。 При покупке автомобиля в кредит дилер дает заемщику скидку, в результате клиент фактически не платит за кредит.カーディーラーローンを買ってから借り手に割引を与えるときに、クライアントは、実際に融資を支払っている。 Но если в программах с пониженной ставкой скидку предоставляет производитель автомашин, заинтересованный в более скором продвижении на рынке, то в случае с нулевой ставкой процентные расходы заемщика компенсирует уже сам автодилер.しかし、プログラムの場合、割引率は車の生産を、より多くの借り手の支払利息のゼロ金利の場合には、すぐに市場を推進する上で、興味を持って提供する、非常に車のディーラーを補償下げてください。 В подавляющем числе случаев торговая компания идет на эти расходы лишь для того, чтобы продать машину дорогой или не пользующейся спросом комплектации.例圧倒的な数は、これらのコストの商社ですでためだけに高価な車やない需要を売るに設定してください。 При этом при нулевом проценте первоначальный взнос за машину, как правило, обязательно составляет 50%, при среднерыночном на сегодня уровне 10–20% от стоимости автомобиля.この場合においては、常に、原則として車の頭金ゼロ％は、車のコストの10〜20％で、今日半ばに市場に、50％があります。 Бывают и случаи искусственного завышения цены на машину, в результате клиент может заплатить даже больше, чем если бы покупал машину в кредит по самой высокой из возможных процентных ставок.人為的にクライアントにも可能な限り最高の金利でのクレジットで車を購入する場合よりも多くの金を支払うことができる結果として、車の価格を膨らませるの場合もあります。 Возникают и другие схемы изъятия средств у падких на «бесплатные» кредиты клиентов.クライアントへの"自由"貸付金に熱心な引き出しの他のスキームからのがあります。

На рынке появилось сразу несколько игроков, которые предлагают кредиты с нулевой процентной ставкой.市場は、ゼロ金利のローンを提供するいくつかの選手に出演。 Но по данным программам до двух раз вырастает стоимость страховки – некоторые из них предполагают страховку в 10% от стоимости автомобиля вместо 6%.しかしよると2倍に保険が上昇のコストをプログラムするために - そのうちのいくつかは6％の代わりに、車の費用の10％の保険を必要とします。 Таким образом, де-факто заемщик получает кредит по более высокой ставке, чем если бы он взял тот же кредит в банке под 9-10% годовых в валюте.したがって、事実上、借り手場合よりも、彼は、外国通貨で年率9.10パーセントの銀行でこれと同じローンを取った高いレートで融資を受ける。 Между тем в большинстве опрошенных автосалонов объем продаж за счет кредитов уже составляет половину всех сделок.一方、販売量をクレジットのために調査ディーラーの大半は、すでにすべてのトランザクションの半分です。 Даже дорогие автомобили, за которые раньше покупатели платили сразу и исключительно наличными, теперь все чаще продаются в кредит.そのため、以前の購入者が現金で直接のみ支払わも高価な車は、現在ますますクレジットカードで販売されています。

Автодилеры не скрывают своей радости: поток клиентов постоянно растет.カーディーラーはその喜びを非表示にしない：クライアントの流れは常に増え続けています。 Причем участились случаи, когда заемщик меняет уже почти выкупленный автомобиль на более современную модель, переоформляя кредитный договор.また、借り手は変更例は、ほとんどのクレジット契約を更新し、新しいモデルでは、車で購入しました。 За счет кредитных программ банкам в последнее время удалось резко увеличить продажи: появились клиенты, раньше покупавшие машины на вторичном рынке.信用プログラムを通じて、銀行は最近、売上高が急激に増加している：二次市場で車を買っていた顧客があった。 Ведь чем покупать подержанный автомобиль за 8 тыс. долл., лучше купить в кредит на 5 лет новый.あなたは8000ドルの中古車を購入した後は、クレジットで購入して5年間、新しい方が良い。 При этом речь не идет о том, что кто-либо из официальных дилеров компенсирует свои затраты на субсидирование процентных ставок по кредиту за счет увеличения цен на автомобили.このケースでは、正規ディーラーから誰かが車の価格を増やすことによってローンの金利補助のためのコストを相殺するかについて話をされていません。 У всех банков существует единый прайс-лист, жестко диктуемый автопроизводителем.すべての銀行が厳格に自動車によって決まる単一価格のリストがあります。 И даже если банки захотят запустить в дополнение к его программе собственную программу субсидирования процентных ставок, они должны в обязательном порядке согласовать ее с ним.銀行が助成金利の独自のプログラムのそのプログラムに加えて、実行する場合でも、彼らは彼と一緒にそれを配置する必要があります。 Конечно, какие-то махинации с ценами где-то и возможны, но только не в салонах официальных дилеров.もちろん、価格のいずれかの操作をどこかに、可能なが、公式販売店のサロンはインチ Выгода банков состоит в увеличении оборота (Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).銀行の利益は売上高を増加させることです（銀行のShevchuk DAの基本 - ロストフナドヌー：Feniks、2006）。

До недавних пор главной проблемой для заемщиков при получении автокредита было предоставление справки подтверждающей свои доходы.最近まで、車のローンを得るの借り手のための主要な問題は、彼らの収入を確認する証明書を提供することでした。 Ведь большинство кредиторов соглашались давать автокредит только в том случае, если у потенциального клиента иметься справка о том что, «белая» зарплата и как минимум 9 тыс. рублей в месяц.結局のところ、ほとんどの債権者は、潜在的なクライアントは、少なくとも9000ルーブル月、その"白"の給与の証明書を持っている場合にのみ、自動車ローンを提供することに同意します。 Сегодня же многие московские банки предоставляющие автокредит не требуют справку о доходах и совершенно спокойно работают с теми, кто не может или не хочет подтверждать свои доходы.今日、多くのモスクワ銀行を提供するオートローンは、損益計算書を必要とせず、静かに作業者不本意の収入を証明していますものと。 В некоторых банках не будут требовать с вас справку о доходах, если вы сразу оплатите не менее 40% от стоимости автомобиля.すぐに車のコストの少なくとも40％を支払わない限り、一部の銀行では、損益計算書あなたから要求されません。

Большинство банков, работающих на рынке автокредита, согласны принимать от заемщиков справки о заработке не только по утвержденной налоговиками форме (2-НДФЛ), но и в произвольном виде.自動車ローンの市場で動作しているほとんどの銀行は、借り手が、税務当局（2ピット）によって承認されたフォームだけではなく、収益の証明書を受け付けるが、任意のフォームインチ Во втором случае некоторые банки повышают ставки по кредиту на 0,5-2 процентных пункта в валюте и до 3 процентных пунктов – в рублях.ルーブルで - 通貨で0,5-2％ポイント、最大3％ポイントのためのローンの金利を引き上げると、一部の銀行の二番目のケースで。

Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE»(ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА)E Шевчук Денис, большая часть автокредитов выдается как раз на основе неофициальных справок.副局長は、"住宅ローンのブローカーINTERFINANCE »（*住宅ローン融資事業）電子デニスShevchukによると、車のローンの大半は非公式のお問い合わせの基礎だけで付与されます。 Однако не каждый руководитель компании готов расписаться в том, что обманывает государство (тем более что есть риск, что справка окажется в налоговой).ただし、すべてのCEOは、（証明書は税される危険性がある以上の理由により）の状態を欺くことに署名する準備ができています。 Поэтому часто вполне обеспеченный потенциальный заемщик не в силах официально подтвердить свою кредитоспособность.したがって、かなり頻繁に潜在的な借り手が公式に信用を確認することができません固定される。 В качестве варианта банки готовы принять во внимание информацию о совокупном доходе семьи (в расчет принимаются только официально зарегистрированные браки).また、銀行は（のみを正式に登録され結婚が考慮されます）総世帯収入についてのアカウント情報を考慮して喜んでいる。 Однако и у супруга или супруги может быть та же проблема.ただし、配偶者が同じ問題があるかもしれません。

Понимая это, некоторые банки готовы предоставить вообще без какой-либо справки о доходах.これを実現する、いくつかの銀行が収益のいずれかの文なしでできるようになります。 Риск потерь для банка, как в случае предоставления справки, так и при ее отсутствии, минимален: в любом случае приобретаемая машина служит залогом по кредиту, а ее стоимость страхуется по автокаско в полном объеме.情報提供の場合のように、その存在下での銀行の損失のリスクは、最小限に抑えられます：どのような場合でもマシンは、融資の担保として、そのコストは、その全体が船体の保険に入っている取得しました。

При получении автокредита неофициальная справка о доходах должна содержать подписи генерального директора и главного бухгалтера компании-работодателя и быть заверена ее печатью.あなたは車のローン非公式の損益計算書は、一般的なディレクター、企業雇用主の会計主任の署名が含まれている必要があります、そのタイムスタンプによって証明されて表示されたとき。 Банкиры уверяют, что информация, содержащаяся в таких справках, никому не предоставляется.銀行情報は、このような証明書に含まれていると主張し、誰もが利用可能です。 Однако риск, что она окажется у госструктур, все же есть, так как банки – такой же объект проверок контролирующими органами, как и другие компании.しかし、国家機関になることのリスクは、銀行として、まだそこにいる - 他の企業のように当局によって、同じ設備点検。 Пока кредитные досье формально налоговикам недоступны.信用ファイル形式の税務当局が利用されていませんが。 Но в свете борьбы с выведением капиталов из тени могут быть приняты соответствующие поправки в законодательство, и тогда кредитные досье станут открыты для заинтересованных органов.しかし、影の抗繁殖資本の光の中では、立法に関連する改正を行うことができますし、クレジットカードのファイルには、関心を有する団体に開放されます。

На автокредит подержанных автомобилей или, говоря другими словами, на машины с пробегом довольно высокие процентные ставки.オートローンで、または車を使用される他の言葉で、マシンはかなり高い金利を実行してください。 Сам процесс кредитования приобретения по автокредиту подержанных автомобилей не сильно отличается от кредитования покупателя нового автомобиля.クレジット自動車ローン中古車を取得するのは非常にプロセスが多くの買い手新車への融資とは異なるされていません。 Единственное отличие при получение автокредита на подержанные автомобили состоит в том, что клиентам такое кредитование, как правило, обходится несколько дороже.中古車のオートローンを取得するの唯一の違いは、クライアントがそのようなローンは、通常のビットは、より高価なコストということです。 Это связано с тем, что качество предмета залога (собственно автомобиля) в данном случае заведомо ниже.これは、この場合は、担保（車自体）の品質が明らかに低いという事実によるものです。 Если заемщик окажется недобросовестным, банку придется потратить значительно больше усилий на то, чтобы реализовать заложенную машину.借り手は非良心的であるとするならば、銀行は抵当車を実装するために多くの労力を費やす必要があります。 Также при выдаче автокредитов на подержанные автомобили возникает ряд ограничений и требований, которым должна соответствовать покупка.また、中古車、制限および要件購入を満たしている必要があります数の車のローンを発行するとき。 Это касается в первую очередь юридической чистоты приобретаемого автомобиля.これは主に法定純度が車を購入した関係があります。 Существуют ограничения и по возрасту авто.年齢や自動車には制限があります。 Бывают и дополнительные условия по страхованию или по покупке машины только в салоне официального дилера данной марки, который может дать гарантию на автомобиль.保険や車の保証を与えることができるこのブランドの公式ディーラーのすぐ内側に車を購入する上で追加の条件もあります。