Пробег автомобиля車両マイル数

Ограничения по пробегу автомобиля и возрасту позволяют банку иметь ликвидный залог в случае возникновения проблем с погашением кредита.車両の走行距離や年齢の制限は、銀行は、ローンの返済に問題が発生した場合に住宅ローンの流動性を持つことができます。 Официальная поставка автомобиля в Россию гарантирует легальность ввоза, а требование покупки через салон защищает от распространенной формы мошенничества, когда машина продается с рук, а затем заявляется в угон, чтобы получить возмещение от страховой компании.ロシアでは公式の配送車は、輸入の合法性を保証するキャビンを介して購入の需要は、車は、手で販売されているし、保険会社から求償ハイジャックに提出された詐欺の一般的なフォーム、保護します。 Гарантию юридической чистоты автомобиля дает только ввоз и продажа его по официальным каналам, через авторизованного дилера.法定純度車の保証は、インポートを、公式チャンネルの販売、正規販売代理店を通じて提供します。

При выдаче автокредита подержанных автомобилей банки стараются не брать на себя лишние риски на случай, если оценка рыночной стоимости машины не соответствует действительности.発行中古車オートローン銀行が現実と一致しない場合にはマシンの市場価値を不要なリスクを取る傾向にありますが。 Поэтому сумма кредита на машины с пробегом не превышает 40–50% стоимости автомобиля (Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).したがって、燃費は車（Shevchuk DAの銀行 - ロストフナドヌー：Feniks、2006年）の費用の40％から50％を超えていないと車のためのクレジットの量を調整します。

Более благосклонно банки относятся к подержанным автомобилям, если они участвуют в схеме trade-in, когда старая машина идет в зачет стоимости новой.彼らのスキームに参加する場合は、さらに多くの好意的に銀行は、車を使用されている貿易、ときに、古い車は新しいのコストを相殺するために起こっているインチ Такую услугу предлагают многие автосалоны, и банки ее охотно поддерживают кредитами – в первую очередь потому, что в этом случае проблему оценки и реализации подержанной машины решает дилер.このような多くの自動車販売店や銀行の信用をサポートするために喜んで提供するサービス - この場合、主な理由で、評価および実装の中古車販売店の問題が決定する。 Правда, автолюбитель при этой схеме чаще всего выигрывает лишь время, но не деньги. trueの場合、この方式では運転手は、ほとんどの場合はお金だけでなく、時間が優先されます。 Как правило, оценка старого автомобиля оказывается на 10–15% ниже рыночной.古い車の評価は、時価を下回る10から15パーセントです。 Плюс обязательная страховка нового автомобиля и т. д.新車などのプラス第三者賠償責任保険

При схеме trade-in процедура кредитования почти такая же, как и при оформлении обычного кредита.のスキームは、貿易信用の手順のほとんどは、従来の融資を行ったときと同じである場合。 Автосалон определяет цену, по которой он готов выкупить подержанный автомобиль, и засчитывает эту сумму в качестве первоначального взноса.車のディーラーは、彼は、中古車を購入する準備ができていると頭金としてこの金額を入金価格を決定します。 Остаток стоимости нового автомобиля оплачивается за счет кредита.新しい車のコストのバランスが借入で支払った。 Для этого заемщик приносит в банк справку о том, что салон готов принять его старую машину по определенной цене.この目的のために、借り手が銀行にサロンは特定の価格で、彼の古い車を取る準備ができていることを示す証明書を提供します。 В зачет принимаются практически любые автомобили, в том числе и аварийные.クレジットカードは、緊急時を含め、ほぼすべての車に与えられる。 По мнению банкиров, такая схема кредитования выгодна всем.銀行によると、そのような計画への融資すべてに有益です。 Автосалон, оказывая комплексные услуги (trade-in плюс кредитование), «привязывает» к себе клиента на долгие годы, а также получает дополнительные доходы от комиссионной продажи подержанного автомобиля и увеличивает товарооборот новых автомобилей.包括的なサービスを（貿易はプラスローン）で、何年間も彼のクライアントに"結合"は、また、中古車と増加を新車の売上高は販売手数料からの追加収入を受け取る提供オートショー。 Заемщику схема trade-in может быть выгодна тем, что она позволяет не искать деньги на первоначальный взнос по кредиту, а также сэкономить время на продажу старого автомобиля.借入スキームの貿易は、私たちは、ローンの頭金のためのお金を求めることは、古い車を売却する時間を節約できるので、有利なことができますインチ Автодилеры считают, что ради этого стоит поступиться несколькими сотнями долларов, которые клиент мог бы выиграть, продавая машину на рынке.自動車ディーラーは、顧客が市場で車を売って利益を得る数百ドルを犠牲にする価値があると感じている。

Было бы несправедливо не написать, на какие «параметры» будущего заемщика обращают внимание специалисты банков, непосредственно занимающиеся выдачей кредитов.これは、直接融資を付与に関与している専門家の銀行に注意を払う借り手の将来のどの"パラメータ"について書いていない不公平になります。

Мы попросили обрисовать портрет идеального заемщика нескольких специалистов разных банков.我々は、銀行が異なる専門家が借り手いくつかの理想的な記述の肖像画をしていた尋ねた。 Как показал результат, в роли будущего заемщика в банке будут рады видеть мужчину в возрасте 35 лет, женатого, имеющего 1-2 детей, работающего в средней или крупной компании менеджером среднего звена с заработной платой 1500 – 2000 долларов. 2000ドル - その結果、給与1500、中規模または大規模企業の中間管理者での作業は、子供1を有し、銀行の借り手の将来のように結婚し、35歳で男を見て満足されることが明らかになった。 Для банка гораздо важнее стабильность ваших доходов.銀行については、もっと重要なのあなたの収入の安定性。 А представленный пример – наилучшая гарантия того, что человек заинтересован в постоянном получении доходов и работе в стабильной компании.しかし、例 - 者が安定した企業との永続的な収入の仕事に興味を持っていることが最良の保証。

Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE»(ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА) Шевчук Денис (www.denisсredit.ru), при решении вопроса о выдаче кредитов на приобретение автомобиля как выглядит и как говорит потенциальный заемщик не столь важно.副局長によると、"住宅ローンのブローカーINTERFINANCE »（*住宅ローン融資事業）車の購入のための融資を許可するかどうかのように見え、どのように潜在的な借り手がそれほど重要ではありませんと言って決定して、Denis Shevchuk（www.denissredit.ru）。 Существует целый ряд формальных критериев по которым кредитный комитет банка определяет – кому давать, а кому – не давать автокредит.与えるために誰と誰に - - がオートローンするが銀行は信用調査委員会を決定する正式ないくつかの基準があります。 Данные критерии никак не связаны с внешностью потенциального заемщика.これらの基準は、潜在的な借り手の外観に接続されていません。 Скорее, это стоит учитывать в потребительском кредитовании, когда заемщик приобретает «мелкую» вещь и может с ней в дальнейшем бесследно раствориться.むしろ、それは消費者金融で考慮する必要があると、借り手は"小さな"ものを取得し、それが完全に溶解し続けることができます。 При приобретении автомобиля сам автомобиль является предметом залога (и к тому же застрахованным!) и поэтому уровень риска при автокредитовании на порядок отличается от аналогичного показателя при потребительском кредитовании.あなたは車を購入する際に車がそれゆえにするための自動車ローンのリスクのレベルは、消費者金融の同時期とは異なります（また、被保険者！）担保されます。

Лишним будет говорить, что все анкеты проверяются и неправильно писать в них заведомую ложь.すべてのフォームがチェックされていることが正しくないことを意図的に嘘を書いてくださいと言って余計ください。 В первую очередь, это касается и уровня зарплаты.まず第一に、それが給与水準に関係があります。 Даже если человек получает заплату в конверте, в каждом банке разработаны формальные критерии, позволяющие определить кредитоспособность заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб-метод. пособ. – М: Финансы и статистика, 2006). 。。。。。教授法：人は、封筒のパッチを取得する場合でも、各銀行が（借主の信用力を決定するために詳細Shevchuk DAを、Shevchuk商品マネーを参照してくださいクレジットカード銀行を講義共観福音書、プレゼンテーションの形式的基準を開発した。メリット - のM：財政統計、2006）。

Многие банки скрывают часть эффективной (реальной) ставки по ссуде, «упаковывая» ее в ежемесячные комиссии «за ведение ссудного счета».多くの銀行が"融資のアカウントを維持するために"毎月の手数料では、ローンのそれを"パッケージを"有効（実質）金利の一部を隠している Как правило, комиссия представляет собой некий процент от первоначальной суммы задолженности.原則として、委員会は、債務の元の量の割合です。 За счет этого процента ссуда может оказаться существенно дороже по сравнению с займом, в условиях которого значится аналогичная ставка, а комиссия отсутствует.この関心のための融資は、大幅に高価これで同様の率を意味するの融資よりもすることができる手数料が欠けています。

При выборе оптимального предложения по автокредиту заемщик зачастую сталкивается с ситуацией, когда без специальных вычислений сравнить условия двух разных финансовых институтов невозможно.借り手が多い状況に直面している車のローンで最高のお得な情報を選択して、特別なアルゴリズムは、2つの異なる金融機関ではないことの条件を比較する場合れます。 Первый способ выяснить, чьи ставки выгоднее, – обратиться к кредитному калькулятору, который есть на сайтах многих банков.最初の方法が出て、その料金より有益見つけるために - 多くの銀行から提供されていますローンの計算に適用します。 Введя сумму и срок необходимой вам ссуды, вы сможете вычислить размер ежемесячного платежа, который придется вносить в счет погашения займа.量と長期、あなたは、ローンの返済に貢献する毎月の支払額を計算することができます、必要な融資を入力します。 Обычно банки устанавливают аннуитетные, то есть равные по сумме взносы.通常、銀行は、寄附金の合計に等しい年金を確立します。 Если умножить этот платеж на количество месяцев займа, а из полученной суммы вычесть сумму кредита, вы узнаете размер переплаты (сколько возьмет с вас банк за пользование ссудой).私たちは、数ヶ月ローンの数でのお支払いを掛ければ、その和から差し引く融資額、あなたは（あなたが融資銀行となるように）過払いのサイズを知っている。 Сравнив суммы переплат в разных банках, несложно понять, куда обратиться выгоднее.別の銀行の過払いを比較すると、それがどこに黒字に転じると理解しやすいものです。

Данным кредитного калькулятора, как правило, можно верить.ローンの計算によると、原則として、あなたはそれを信じることができる。 Если же ежемесячный платеж, который вам рассчитают в банке при получении ссуды, окажется существенно больше ваших собственных подсчетов, от ссуды лучше отказаться.あなたが融資を放棄する必要がありますから、大幅に独自の計算よりも大きくなる、ローン、銀行で計算する毎月の支払いください。 Однако на сайте финансового института калькулятора может и не быть.しかし、金融機関のWebサイトの計算機はできませんでした。 В этом случае свяжитесь с сотрудником банка и попросите рассчитать сумму ежемесячных платежей либо непосредственно переплату.この場合において、銀行に連絡し、過払いのいずれかに直接毎月の支払額を計算してもらう。

Однако вычислить ее, а также рассчитать эффективную ставку можно и самостоятельно.ただし、それを計算するために自分をすることができる実効レートを計算します。 Существует множество громоздких формул, разбираться в которых у простого потребителя вряд ли возникнет желание.多くの面倒な数式がありますが、単なる消費者が意欲を持っていそうされていることを理解しています。 Опросив банкиров, «Ф.» вывел грубый, но простой способ. "Fに"銀行へのインタビュー荒いが簡単な方法をもたらした。 Он дает погрешность, которая особенно заметна при больших сроках займа.それが特に高い融資期間で顕著にされているエラーを与えます。

Определить переплату (при кредите с аннуитетными платежами), которая возникнет только от указанных банком процентов, можно следующим образом:銀行の指定された％からのみ発生過払いを（年金の支払いをクレジットカードで）確認するには、次のように：

ПП = К * 0,67 * СБ/100%, HBの=のK * 0.67 * SB/100％

где ПП – «процентная» переплата, руб.;ここで、PP - "金利"過払い摩擦;

К – сумма кредита; K - 貸付金の額。

СБ – ставка, указанная банком, %; SBを - 銀行、％で指定された速度;

0,67 – поправочный коэффициент. 0.67 - 補正係数。

Так, при сумме кредита 100 тыс. рублей и ставке 10% годовых образуется переплата в 6,7 тыс. рублей.したがって、融資額100000ルーブル、10％の年間過払い率は6,7万ルーブルで形成されているとき。 Отметим, что, используя эту формулу, мы получим переплату при кредите, взятом на год.この式を使用して、我々は今年の撮影ローンの過払いを入手することに注意してください。 Если вы хотите узнать, сколько придется отдать банку за пользование ссудой на иной срок (допустим, полтора или три года), нужно умножить полученную сумму на нужное число (1,5 или 3 соответственно).あなたの時間（例えば半分または3年）の別の期間の融資のための銀行を支払わなければならない何かを知りたい場合は、必要な数（それぞれ1,5または3）の金額を掛けます。 Но погрешность будет больше.しかし、エラーが大きくなります。

Переплату, которая набежит в результате комиссионных сборов, посчитать просто.料金からnabezhit過払いは、単にカウントされます。 Допустим, ежемесячная комиссия от первоначальной суммы долга составляет 1%.債務の元の量の月額料金を想定し1％です。 От 100 тыс. рублей это 1 тыс. Значит, за год вы отдадите 12 тыс. рублей (1 і 12 месяцев). 100000ルーブルからあなたは12000ルーブル（1一12ヶ月）与える年間千手段です。

Теперь получаем итоговую переплату (ИП):今、私たちは最終的な過払い（PI）を得る：

ИП = ПП + КП,のPI = PPの+ KPの

где ПП – «процентная» переплата;ここで、PP - "金利"過払い;

КП – «комиссионная» переплата. KPの - "委員会"払い過ぎ。

В нашем случае ИП = 18,7 тыс. рублей (6,7 тыс. + 12 тыс.).我々のケースでは、IP = 18.7ルーブル（6,7番目の+ 12日）。 Это сумма, которую заемщику придется вернуть банку помимо основного долга, то есть стоимость кредита.これは、金額を元本に加えて、銀行に返済する借り手、つまり、クレジットのコストです。

Чтобы вычислить эффективную ставку, сначала нужно перевести ежемесячную комиссию в годовые проценты.実効金利を計算するには、まず年利の毎月の手数料を転送する必要があります。 Отношение комиссии в годовых (КГ) к ставке, указанной банком, равно отношению «комиссионной» переплаты к «процентной»:銀行で指定されたレートに年次委員会（足HLC）の割合は"関心"に過払いの"委員会"の比率です：

КГ/СБ = КП/ПП, KGは、/ = KPの/ PPを土

то есть КГ = КП/ПП * СБ.すなわち、CT装置=のCP / PPの*土

У нас получается 17,9% годовых (12 тыс. / 6,7 тыс. * 10).我々は、17.9％APRを（12日/ 6,7番目の* 10）を得た。

Эффективная ставка (ЭС) равна сумме СБ и КГ.実効レート（ER）はSCとCTの合計です。 В нашем случае – 27,9% годовых (10% + 17,9%).我々のケースで - 年率（10％+ 17,9％）あたりの27,9％。 Проверив полученную ставку по первой формуле (100 тыс. * 0,67 і 27,9/100), получим ту же итоговую переплату – 18,7 тыс. рублей. 18,7万 - （100000 * 0.67一27.9 / 100）、我々は同じ最終過払いを入手最初の式で最終的な入札価格を確認してください。

Пользоваться ЭС особенно удобно тогда, когда нужно сравнить условия банка (А), взимающего ежемесячные комиссии, с предложениями других финансовых институтов (В и С), не требующих дополнительных выплат. ECの使用は、特に追加の支払いを必要としない他の金融機関（BおよびC）の提案で、バンク（A）、電荷月額手数料の状態を比較する場合に便利です。 Так, если вы посчитали, что в банке А эффективная ставка составляет 27,9% годовых, вам сразу будет ясно, что его условия выгоднее, чем у банка В (допустим, 30%), но хуже, чем у банка С (20%).それで、あなたは銀行と有効率は年率27.9パーセントであることを考えれば、すぐに明らかにされることを、その条件以上の銀行よりも銀行（例えば、30％）が悪化（20％よりも不利）。

Сектор потребительского кредитования в нашей стране вырос – и продолжает расти – столь стремительно, что чиновники посчитали необходимым регламентировать его специальным законом.私たちの国の消費者金融セクターは成長 - 成長し続けて - が急速職員は特別の法律により、それを規制すると感じたことを確認します。 Госдума, как ожидается, в скором времени рассмотрит разработанный в Минфине законопроект «О потребительском кредите».下院はすぐに消費者金融法案を検討する財務省によって開発されると期待されている。" Таким образом, пока что рынок развивается на чистом доверии.したがって、市場は純粋な信頼に開発中。 Кто в этой ситуации рискует больше – банки или население, – вопрос, на который даст ответ только время.銀行や公共 - - 質問時間だけが回答するということは、このような状況は誰でそれ以上のリスクを実行します。 По крайней мере известно, что банкиры лучше осознают свои риски.少なくとも我々は、銀行はそのリスクを認識していることを知っています。 В октябре Центральный банк опубликовал результаты опроса, в ходе которого 76% банков поставили кредитный риск на первое место в списке своих опасений. 10月には、中央銀行は、銀行の76％が、不安のリストの上に信用リスクを発生させた世論調査を発表しています。 Тогда многие банкиры признавались, что прежде всего их заботит невозврат займов именно частными клиентами.その後、多くの銀行は、それは主に債権の自分以外のリターンにかかわっていることを認めている個人のお客様です。

Самый популярный вид потребительских кредитов – на покупку автомобиля – представляет собой определенный баланс интересов кредитора и заемщика.消費者ローンの最も人気のあるフォームが - の車を購入する - 貸し手と借り手の間の利益の一定のバランスです。 Банки защищены от риска невозврата наличием ликвидного залога.銀行は、液体担保の存在によってデフォルトのリスクから保護されています。 Однако высокая степень конкуренции заставляет банкиров все дальше идти навстречу клиенту, упрощатьしかし、競争性の高いすべての銀行が簡素化するために、クライアントに向かって続けていくになります

Тем не менее риск невозврата автокредитов большинство банкиров оценивают спокойно – 1-2%.百分の1から2 - それにもかかわらず、ノーリターンのリスクは、ほとんどの車のローンの銀行家は彼らのストライドを評価する。 И очевидно, сохранить такую оценку позволит укрепление инфрастуктуры этого рынка.そして言うまでもないことですが、そのような評価は、この市場のインフラを強化する維持する。

Большинство банкиров снижения ставок не обещают, считая уровень 9% годовых в валюте пороговым.ほとんどの銀行がしきい値の通貨で年率9％のレベルを考慮して、低い金利を約束するものではありません。

Что касается особенностей процедуры выдачи кредитов, то многие соискатели нового автомобиля сталкиваются со специфическим «пакетом» услуг: автомобиль определенной марки в определенном салоне можно купить на кредит в определенном банке и с обслуживанием в определенной страховой компании.銀行の信用、特定の保険会社のサービスを購入することができます車の特定のブランドサロンで：機能債権の発行については、多くの応募者は、サービスの特定の"パッケージ"と、新車に直面している。 Подчас у клиента создается впечатление, что часть услуг ему навязывается, причем по завышенной цене.時には、クライアントが印象が取得すること、それが課され、高値サービスの一環。 Однако банкиры уверены, что ожидать «расформирования» этого «пакета» не приходится – для самих банков подобные предложения являются дополнительной страховкой.しかし、銀行は、この"パッケージ"の"解散"を期待すればよいのか不明な点がある必要はありません - 銀行自身が同様のオファーの保険です。

По всей видимости, ситуация будет развиваться в сторону увеличения вариантов «пакета», но никак не отказа от него.どうやら、状況は、パッケージのオプションを増加させる方向に進化していくこと、それを放棄する。 Уже сейчас, даже если специалист в автосалоне предлагает заключить договор с неким определенным страховщиком, следует поинтересоваться, услугами каких еще страховых компаний можно воспользоваться.今でも、ショールームで専門家が、ある特定の保険会社との契約を提供していても、他のサービスは、保険会社が使用することができますか不思議に思われる必要があります。 Потому что очевидно, что первым делом клиенту предложат наиболее дорогой в обслуживании контрактそれは明らかにされているため、まずクライアントは最も高価なサービス契約を結んで提供すること

Первые попытки предоставления услуг автокредитования банки предприняли в начале 2002 года.最初の試みは、2002年初めに行わサービスオートローンの銀行を提供しています。 Активное развитие этот сегмент получил в 2003 году, когда улучшились макроэкономические условия: рост реальных доходов населения составил 14,5%.このセグメントの積極的な開発は、マクロ経済条件が改善しているときに、2003年れました：実質所得の伸びは14.5％であった。 А понижение Банком России в январе 2004 года ставки рефинансирования с 16% до 14% сыграло роль катализатора: банки смягчили условия автокредитования, которые стали доступными большему числу потребителей. 16％14％から2004年1月の借り換え率がロシアの銀行の低下は、触媒的な役割を果たした：銀行はより多くの消費者に入手可能となっている車のローンの条件を緩和した。

Менеджер – наемный управленец, начальник! Managerは、 - 、ボスマネージャーを雇った！ Если у вас нет ни одного подчиненного – вы не менеджер, а максимум специалист!あなたが1つのスレーブを持っていない場合 - あなたはマネージャ、および専門家の最大されていません！

Дилерские центры усилили внимание к автокредитованию.ディーラーは車のローンに注目して増加している。 Сейчас такая услуга есть в любом уважающем себя дилерском центре.今、このサービスは、自尊心ディーラー中心部にあります。 Иномарки перестали быть роскошью, и люди все чаще обращаются к автокредитованию.外国車は、もはや贅沢されており、人々はますます車のローンに目を向けている。 Накоплению денег для покупки машины за наличный расчет мешает инфляция.現金のための車を買うためにお金の蓄積は、インフレを防ぐことができます。 Таким образом, гораздо привлекательнее воспользоваться кредитом и разъезжать на новом авто уже сегодня.このように、はるかに魅力的な信用、新車で車を運転して、今日を使用します。 Более того, покупка в кредит, особенно дорогого автомобиля, помогает повысить имидж и социальный статус, что немаловажно для тех, кто хочет подняться по карьерной лестнице и достичь успеха в бизнесе.また、人のキャリアのはしごを登るし、ビジネスでの成功を達成したい人のために重要ですイメージと社会的地位向上に貢献して信用、特に高価な車の購入。