Порядок ведения и хранения кредитного досье Siekiant išlaikyti ir išsaugoti kredito failus tvarka
По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Kiekvienam kredito paraišką leidžiama pasidalijimas suformavo kredito įrašus.
Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Formavimas kredito profiliai vykdomos etapais, kiekvieno kredito sandorio etape.
На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Pasibaigus atsižvelgiant į kredito suteikimo skolininkų bylas, turėtų būti šie dokumentai galimybę etapas:
1. 1. Опись документов. Dokumentų sąrašas.
2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Paraiškos formą pildo išdavėjas.
3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Visų paso puslapių išdavėjas, sertifikuota paskolų pareigūnai kopiją.
4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Leidimo kopija, jei vienas iš šių dokumentų kopijas nebuvimas:
– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Draudimas sertifikatas valstybinių pensijų draudimo Rusijos Federacijoje;
– заграничного паспорта; - Pasas;
– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Pažyma apie registraciją mokesčių administratoriaus individualaus gyvenimo Rusijos Federacijos teritorijoje (sertifikatas priskyrimo TIN).
Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Dokumentas turi būti patvirtintas pagal paskolos pareigūnams.
5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Kopijuoti ir darbo stažą, patvirtintos paskolos pareigūnams, ar darbo rezultatai kopija, patvirtinta darbdavys, išskyrus karinio personalo, tarnautojų MOE, darbuotojų organų vidaus reikalų ir individualių verslininkų. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Iš šių kategorijų asmenų įdedamas į dokumentų darbo sutartį, identifikavimo pareigūnas ar verslo kortelės kopiją. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Dėl individualių verslininkų - iš registracijos pažymėjimo kopiją.
6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Pagalba su darbo išdavėjas vidutinės mėnesio pajamos už paskutinius 3 mėnesius pagal formą 2-FIA, atsižvelgiant į banko forma ar dėl organizacijos firminio blanko - darbdavys. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Dėl individualių verslininkų - iš pajamų už laikotarpį deklaracijos kopiją. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Šis dokumentas yra pateiktas į paskolos failą reikalauti kredito sąlygų nuostata, atveju.
7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Paso kopija sutuoktinis (-ų) gavėjo, sertifikuota paskolų pareigūnai.
После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Gavęs SEB paskola failą nuomonę dedamas
8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Išvados PASS (regioninių filialų).
После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Išnagrinėjusi paraišką apdorojimo centro kredito paraiškas paskola failas yra dedamas
9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Išvada apie kredito suteikimo galimybės.
После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Po suteikti paskolą paskolos failas yra pateikiami:
10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Kredito paraiška ir atidaryti sąskaitą.
11. 11. График платежей. Mokėjimų grafiką.
12. 12. Дополнительные условия. Papildomos sąlygos.
13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Pareiškimas dėl informacijos autentiškumą, jei.
14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Notarų sutikimo sutuoktinio (-ės) (nuostata).
15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Sutarties kopiją - pardavimo transporto priemonės, patvirtintos paskolos pareigūnams.
16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Dokumento, patvirtinančio, kad pradinio įnašo, sertifikuota paskolų pareigūnams mokėjimo kopiją.
17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Iš TCP, sertifikuota paskolų pareigūnai kopiją.
18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Kopijos draudimo polisus ir dokumentus, patvirtinančius jų mokėjimą, sertifikuota paskolų pareigūnai.
При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Kai į dokumentų paskola failą dokumentų ženklas, sąrašą.
В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Paslaugų kredito paskola failą ir įdėti procesas:
– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Prašymai Banko skyriai ir priėmimo-perdavimo dokumentus už dokumentų dėl paskolos failą išdavimo teisės aktus.
Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Kredito istorija yra sudaryta iš Kreditinė ombudsmeno skyrius pareigūnas sandorio procesas.
Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Susikūrė dokumentų dieną paskolos elektroniniu pateikiami Paskolos įgaliotas pareigūnas vienetų centrinis bankas pagal nuostatus, steigimo ir skaičiavimo kredito profiliai. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Ne vėliau kaip kitą darbo dieną po dienos pateikti skolininkui su banko Pavadinimas Paskolų įgaliotas pareigūnas vieneto patikros VIN numerį ir serijos numerį PTAŚ su nurodytais duomenimis, paskolos sutartis, kad TCP kopija, kurioje transporto priemonės nurodytos paskolos, savininko papildo aprašą, jį pasirašo ne vadovas ombudsmenas vieneto nuskaito naujus ir PTAŚ ir priduria puslapių aprašo elektroninę kopiją savo kredito failus pagal puslapio numerį, sąrašą.
По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Pasak vieno klientas daro vienas paskolos failą ir atitinkamo failo įrašo, suformuota ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo tos dienos paskola yra pervedama pervedimo kredito inspektorius KDR priėmimas (Maskva ir Maskvos sritis), arba filialas, atsakingas už techninės priežiūros įrašus (filialams). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Atsakingas pareigūnas filialas išlaikyti kredito įrašus skiria nutartis filialas (Ševčukas DA Auto paskola: technologijos - M.:. Asta: Astrel, 2008).
Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Paskolų įgaliotas pareigūnas skyrius yra atsakingas už registracijos tikslumą ir pilną dokumentų bylas prieinamumas.
Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. Hipoteka KDR / filialas atsako už kredito įrašus patikrinimus kredito pareigūnas ombudsmeno skyrius kredito byla, ir jeigu komentarai į dizainą arba dokumentų sąvadą numatyta konkreti informacija filialo valdytojas / direktorius KDR raštu.
Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Susikūrė kredito failas saugomas KDR (banko atstovybes Maskvoje ir Maskvos srityje) arba banko padalinyje.
ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). KDR ir banko skyriuje yra elektronine forma registro kredito istoriją, susipažinti su redagavimo ir įrašymo iš jų darbuotojų pateikta raštu priemonė (direktyva).
Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Sugeneruoti failas ne vėliau kaip kitą dieną po jo gavimo dienos, turi būti įrašytas į su paskola pareigūnas pavadinimas, atsakingos už dokumentų tvarkymas registre.
Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Paskolų failą, priskiriamu kiekvienam sandoriui yra saugomi atskirame aplanke. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Visos kredito įrašus yra saugomi metalo saugykla. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Išdavimas kredito istorija yra atliekamas remiantis rašytiniu prašymu vieneto bankas, pasirašytas prašančiosios subjekto vadovo pagrindu. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Po visiško paskolos grąžinimo kredito failai dedami į skyrių uždaryti ir pervestos į banko archyvų užbaigus kalendorinius metus (jei reikia iki kitų metų pabaigos).
В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Registre, kredito failus ir perkelti failus ne pripažintų padalinių (įskaitant šalinimo).
При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Naudojant elektroninių dokumentų valdymo sistemas Minėtas registras yra suformuota ataskaita programiškai.
Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Darbuotojų stebėsenos mažmeninio skolinimo stebėti įeinančius kredito istorija statusas naujas kredito sutarčių išsamumą ir teisingumą registracija.
