Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Procedūru, lai pārbaudītu elektronisko kopiju kredīta lietas

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Revīzijas laikā no kopiju elektroniskā kredītvēstures novērtēja kvalitāti un veidošanās elektronisko ierakstu pilnīgums, atbilstība nosacījumiem par kredītiem nosacījumiem un standartiem, ko banka, informācijas pārbaude ietverta produkta ABS.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Pārbaudi veic katra kredīta inspektors KDR. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Pārliecināties, visiem elektroniskās kopijas aizdevuma failu.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Revīziju atbildīgā Hipotēkas KDR papildina elektronisko ierakstu, kas liek visu noteikto ierakstu, informācija. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Pamatojoties uz ziņojumu dati ir analizēti pilnīgumu un kredītvēstures precizitāti.

Кредитный инспектор ДРК: Hipotēkas KDR:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Pārbaudiet, vai fails instrukcijas veidojot mapi ar kredītu biznesu;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Pārbaudes lasāmību skenētu dokumentu un pilnīgumu saskaņā ar ierakstiem;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Nosakot dokumenti nesalasāms vai nepilnīgus dokumentus lietas materiāliem nosūta pieprasījumu pilnvarotā struktūrvienība atkārtoti nosūtīt dokumentus, kas norāda kļūdas. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Pieprasījums ir nosūtīts e-pasta adresi Izpildu - Aizdevums amatpersonai vienībām lūguma kopiju - vadītāja ombuda vienības;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Kad jūs vēlreiz nesalasāmi kopēt nosūtīt piezīmes uz galvas atļauto vienība;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Ja ne labot situāciju noteiktajā laikā, kas figurēja vērsti galvenais komisārs vienība nosūta atmiņu KDR direktora sekot noteikti pasākumi Bankā.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Revīzijas laikā no kopiju elektroniskā kredītvēstures kredīta inspektors KDR pārbauda:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Kvalitātes skenētu dokumentus elektroniskās kopijas kredīta failus;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kvalitātes projektēšanas dokumentu un korespondenci kreditēšanas nosacījumi noteiktiem standartiem un prasībām Bankai;

– полноту пакета документов; - Pabeigt dokumentu kopums;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Atbilstība prasībām kredītvēstures;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Laiks, lai nosūtītu elektronisku kopiju kredītvēstures datu bāzē Bankas produktu;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Atbilstība iesniegšanas datu bāzi ar informāciju par bankas produktu prasībām.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Prasības attiecībā uz dokumentu pārbaudi, kas veido elektronisku kopiju no jūsu kredīta failu:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: To dokumentu sarakstu, kredīta lietas:

– должна содержать полный перечень документов; - Jābūt dokumentu pilns saraksts;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Būtu jāveic uzskaite jāpārbauda divi paraksti - izpilddirektoram un galvenajam komisāram birojā.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Kredīta pieteikuma un atvērt kontu:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Skaits un kredīta pieteikumu un konta atvēršana ir jāsakrīt ar numuru un datumu ABS datumu;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Kredīta summa, kredīta valūtu, uzsākšanas dienas, līgumam derīguma termiņu, vārds Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Aizņēmējs, procenti par līgumu, mēneša un / kursu vai vienreizēju komisijas jāsakrīt ar informāciju, kas attēlota ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Kredīta noteikumi ir jāievēro spēkā esošie nosacījumi, kas Kredīta bankas un papildu nosacījumus;

– Ф.И.О. - Vārds Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Aizņēmējs un Garantētājam, kā arī to pases dati (№ pases, informācija par kuriem, kad un kur pase izdota, informācija par dzīvesvietu, dzimšanas datums un vieta) ir jāsaskaņo ar kopijām pases;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Par aizdevuma pieteikumu un atvērt kontu jāparaksta Aizņēmējs, Galvotājam un no bankas atbildīgās personas;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Paraksts Aizņēmēja un Garantētājam jāpārbauda ar savu parakstu pasē;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Dati par iegūt TC (marka, modelis, cena, ierakstiet / kategorija, VIN un gads transportlīdzeklis) ir jāatbilst informāciju TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Informācija par atvērt kontus jāatbilst kontiem, atverot Aizņēmējs Bankai;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Apdrošināšanas sabiedrība ir par to uzņēmumu sarakstu, akreditēta banka (izņemot programmas, kas ļauj apdrošināšanas pret citām apdrošināšanas sabiedrībām).

3. 3. График платежей: Samaksas termiņš:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Jābūt parakstiem Aizņēmēja un kas atbild par Bankas katrā lapā personai;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - In "pušu paraksti, kā" vajadzību, lai pārbaudītu atbilstību ar parakstu Aizņēmēja paraksts uz pasi;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Kredīta noteikumiem, kas minēti parakstīts paredzamo maksājumu grafiku, jāatbilst nosacījumiem, kas norādīti paziņojumā.

4. 4. Справка о доходах. Peļņas vai zaudējumu aprēķins.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Tā nedrīkst būt agrāk kā 10 dienas pirms tam, kad saņemts pieteikums;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Vai ir informācija par ienākumiem no aizņēmēja ne mazāk kā trīs mēnešus pirms dienas, aizdevuma pieprasījuma;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Palīdzība būtu jāapliecina ar uzņēmuma zīmogu un parakstu galvenā grāmatveža (personas, kas viņu aizstāj).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Dokuments, kas apliecina maksājumu ņēmējs iemaksas. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Maksājuma apliecinājumu par sākotnējo maksu maksājumu par TC var kalpot kā viens no šādiem dokumentiem:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Maksājumu, ko Banka ir izpildīts;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Kases čeku uzņēmuma pārdevējs transportlīdzeklis;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Akts vai cits dokuments, kas apliecina kredīta iespējas, ko pieņēmusi Aizņēmējs TC (pēc tehnoloģiju tirdzniecības jomā).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Kopiju pirkuma līguma TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Līguma summa nedrīkst pārsniegt summu no aizdevuma, ņemot vērā minimālo sākotnējo maksājumu;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Līgums ir jāparaksta sabiedrības - TC pārdevējs un pircējs - Aizņēmējs;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Ar aizņēmēju paraksta jāsalīdzina ar savu parakstu uz pasi;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Sīka informācija un drukas uzņēmums - Pārdevējs TC nolīguma sakrīt ar zīmogu uz skaidras naudas saņemšanu, lai veiktu sākotnējo maksājumu skaidrā naudā uzņēmuma (vai Likums par kompensēt līdzekļu gadījumā, tehnoloģiju tirdzniecības-in).

7. 7. Копия ПТС: Kopiju sadaļas:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Modeļu, un transportlīdzekļa identifikācijas (VIN, № ķermeņa, krāsa, utt), kas precizētas PTS, jāatbilst paraugam, kas kredīta pieteikuma un konta atvēršana un pārdošanas transportlīdzekļa līgums;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Ritekļa īpašnieks ir Aizņēmējs (sniegšanā sākotnējais nosaukums no bankas 5 darba dienu laikā pēc tam, kad aizdevumu).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Kopiju par apdrošināšanas polisi Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Apdrošināšanas polise CASCO ir jābūt pilnīgai izmaksu TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Transportlīdzekļa dati jāatbilst informāciju TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Apdrošināšanas sabiedrība ir tāds pats kā kredīta pieteikumu un konta atvēršana;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Seguma laikam jābūt vismaz 12 mēnešiem, kredīta termiņu līdz 12 mēnešiem - ne mazāk kā termiņa aizdevumu;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Apdrošināšanas polise ir jāmaksā, kas ir apstiprināts ar ieņēmumiem;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Saņēmējam ir jābūt bankas.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Kopiju darba stāžs Aizņēmējs.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Darba grāmatas kopija ir pieejama visiem, izņemot tos, kas noteikti ģints Aizņēmēja gadījumā;

– Ф.И.О. - Vārds Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Aizņēmējam ir ar tādu vārdu в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; ar kredīta pieteikuma un konta atvēršana;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Par pēdējo punktu periodam jābūt vismaz 3 mēnešus pēc dienas, kad kredīta pieteikumu;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Kopējais darba stāžs ir vismaz 12 mēnešus no dienas kredīta pieteikumu;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kopija darba stāžs jāapstiprina nodarbina organizācija vai kredīta ombuda biroja amatpersona. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Kopija, ko apliecinājusi izmantojot organizācijas, jābūt ierakstam "Darbi tagad."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Dokumenta kopiju par aizņēmēju.

Вторым документом могут выступать: Otrais dokuments var būt:

– Заграничный Паспорт; - Pase;

– Водительские удостоверение; - Autovadītāja apliecība;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Sertifikāts par nodokļu reģistrāciju;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Sertifikāts par pensiju apdrošināšanu.

11. 11. Копия паспорта: Pases kopija:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Visi otkopirovannye pases lappusi jāapstiprina amatpersona Kredīta ombuda biroju;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Saskaņā ar obligātu pārbaudīšanu, pases datus un datus par tās reģistrācijas vietas, Aizņēmējs pasē ar datiem pieteikuma veidlapu un pieteikums aizdevumam un atvērt kontu;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Klātbūtne paraksta kredīta pieteikuma galvotājs un konta atvēršanu, ja aizņēmējs ir precējies, notariāli laulātā piekrišana (-u) kredītu un ķīlas lapas nodošanas.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Pases kopija laulātā (-i) (šis dokuments ir pieejams, ja aizņēmējs ir precējies):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Par pases kopija jāapliecina amatpersona Kredīta ombuda biroju;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Pases informāciju un datiem par tās reģistrācijas vietas, Galvotājs atbilst tām, kas noteiktas pieteikums aizdevumam un atverot kontu vai datus, kas minēti notariāli piekrišanu aizdevuma un ķīlas lapas nodošanas.