Порядок ведения и хранения кредитного досье Kārtību, kādā uztur un pastāvīgi kredītiestādēm failiem
По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Attiecībā uz katru kredīta pieteikumu atļaut rajons veidojas kredīta ierakstu.
Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Veidošanos kredītu profilus veic vairākos posmos, katrā posmā no kredīta darījumu.
На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Posmā, ņemot vērā iespēju piešķirt kredītu aizņēmējiem dokumentācijā būtu jāiekļauj šādi dokumenti:
1. 1. Опись документов. To dokumentu sarakstu,.
2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Pieteikuma veidlapu aizpilda Aizņēmējs.
3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Kopijas no visiem pases lappuses Aizņēmējs, sertificēta kredītspeciālisti.
4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Atļaujas kopiju, ja kopijas viens no šādiem dokumentiem:
– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Apdrošināšanas sertifikāts valsts pensiju apdrošināšanai Krievijas Federācijas;
– заграничного паспорта; - Pase;
– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Reģistrācijas apliecība ar nodokļu iestādi fiziskas personas dzīvesvieta teritorijā Krievijas Federācijas (sertifikāts piešķiršanu TIN).
Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Dokumentam jāapliecina kredītspeciālisti.
5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Kopiju, darba grāmatiņa, sertificēta kredītspeciālisti, vai darba reģistra kopiju, ko apliecinājis darba devējs, izņemot militārpersonas, ierēdņi MOE, darbinieku iekšējās lietās struktūru un individuālajiem uzņēmējiem. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Šajos kategoriju personām atrodas dokumentācijā kopiju darba līguma, identifikācijas amatpersona vai vizītkarti. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Individuālo uzņēmēju - kopija reģistrācijas apliecība.
6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Palīdzību darba ņēmējs vidējo mēneša ienākumu apjomu pēdējo 3 mēnešu laikā pēc veidlapas 2-IIN, kā bankas vai uz speciālas veidlapas organizācijas - darba devējs. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Individuālo uzņēmēju - deklarācijas kopiju ienākumu periodam. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Šis dokuments ir ievietots aizdevuma lietas gadījumā, prasība par kreditēšanas nosacījumiem.
7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Pases kopija laulātā (-i) Aizņēmējs, sertificēta kredītspeciālisti.
После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Pēc tam, kad SEB aizdevuma faila atzinums ir ievietots
8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Secinājums SES (reģionālajām filiālēm).
После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Pēc iesnieguma izskatīšana apstrādes centrs kredīta pieteikumu aizdevuma fails ir ievietots
9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Secinājums par iespēju piešķirt kredītu.
После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Pēc piešķirt aizdevumu, kas kredīta failu atrodas:
10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Kredīta pieteikumu un konta atvēršanu.
11. 11. График платежей. Maksājumu grafiku.
12. 12. Дополнительные условия. Papildu nosacījumus.
13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Paziņojums par autentiskumu sniegto informāciju.
14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Notariāli laulātā piekrišana (s) (noteikums ").
15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Līguma kopija - pārdošanas transportlīdzekļa, sertificētu kredītspeciālisti.
16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Dokumenta kopija, kas apliecina samaksu sākotnējā noguldījuma, sertificēta kredītspeciālisti.
17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Kopiju TCP, sertificēta kredītspeciālisti.
18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Kopijas apdrošināšanas polises un dokumentus, kas apstiprina to samaksu, sertificēts kredītspeciālisti.
При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Nododot dokumentus aizdevuma failu dokumentu sarakstu zīmi.
В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Šajā procesā pakalpojumu kredīta aizdevuma failu un nodot:
– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Pieprasījumi Bankas nodaļās un uzņemšanas transmisijas dokumentu izsniegšanu dokumentu aizdevuma failu aktiem.
Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Kredītvēsturi veido kredīta ombuda rajons amatpersona procesā darījumu.
Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Veidojas dokumentācija dienā aizdevuma elektroniski ievietots Kredīta amatpersonai vienībām centrālo banku saskaņā ar noteikumiem veidošanas un kredītu profilus aprēķināt. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc dienas, lai nodrošinātu to, ka aizņēmējs bankai sadaļu Kredīts amatpersona, kas pilnvarota vienību pārbaudes VIN numuru un sērijas numurs PTAs ar norādītajiem datiem aizdevuma līgumā, kopēt TCP, kurā transportlīdzekļa norādīto aizņēmējs, īpašnieks, papildina krājumu, paraksta to vadītājs ombuda vienības skenē inventāra jaunu un PTAs un piebilst lapas elektronisko kopiju no jūsu kredīta failus saskaņā ar lappuses numuru sarakstā.
По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Saskaņā ar vienu klients veic vienu atsevišķu aizdevuma failu un atbilstošo failu ieraksts, ko veido ne vēlāk kā 3 darba dienu laikā no dienas, kad aizdevums ir nodotas uz kredītriska nodošanai inspektora KDR pieņemšanas (attiecībā uz Maskava un Maskavas apgabals), vai filiāle, kas atbild par tehniskās apkopes uzskaites dati (attiecībā uz filiālēm). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Atbildīgajai amatpersonai filiāles uzturēšanai kredītu reģistriem ieceļ ordeņa filiāle (SHEVCHUK DA Auto aizdevumu: tehnoloģija - M.. AST: Astrel, 2008).
Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Aizdevumu amatpersonai nodaļa ir atbildīga par reģistrācijas precizitāti un pilns komplekts dokumentu dokumentācijas pieejamību.
Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. Hipotēkas Kongo Demokrātiskās Republikas un filiāles, kas atbild par uzturēšanu kredītu reģistriem pārbaudes kredīta amatpersonai ombuda nodaļas kredīta failu un, ja komentārus projekta vai dokumentu kopumu dod norādītā informācija filiāles vadītājs / direktors KDR rakstiski.
Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Veidojas kredīta fails tiek saglabāts KDR (banku Maskavā un Maskavas apgabalā), vai filiālē Bankas.
ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). Kongo Demokrātiskās Republikas un Bankas nodaļā ir elektroniskā formā reģistra kredītvēsture, piekļuvi rediģēšanu un ierakstu, kas ir darba, ko sniedz rakstisku instrumentu (direktīva).
Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Radītais failu ne vēlāk kā nākamajā dienā pēc tā saņemšanas dienas, ko ievada reģistrā ar nosaukumu aizdevuma amatpersona, kas atbild par uzskaites.
Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Aizdevumu failu par katru darījumu glabā atsevišķā mapē. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Visas kredītiestādes ieraksti tiek uzglabāti metāla skapji. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Izsniegšanu kredītvēstures tiek veikta, pamatojoties uz rakstisku pieprasījumu vienība Bankas, ko parakstījis vadītājs pierasītājstruktūru. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Pēc pilnas aizdevuma atmaksu kredīta faili ir ievietoti sadaļā slēgts un nodota Bankas arhīvu pabeidzot kalendārajā gadā (ja nepieciešams, arī nākamā gada beigām).
В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Reģistra, kredīta failus un pārvietot failus ārpus atzītu dalījumu (ieskaitot izraidīšanas).
При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Ja izmanto elektronisko dokumentu pārvaldības sistēmu, minētais žurnāls veidojas ziņojumu programmiski.
Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Darbinieks uzraudzības privātpersonu kreditēšanā, lai uzraudzītu statusu ienākošo kredītvēstures par jauniem kredītlīgumiem pilnīgumu un reģistrācijas pareizību.
