Порядок ведения и хранения кредитного досье Il-proċedura għaż-żamma u ż-żamma fajls ta 'kreditu

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Għal kull applikazzjoni għal self awtorizzati diviżjoni ffurmat rekord ta 'kreditu.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Formazzjoni tal-profili ta 'kreditu mwettqa fi stadji, f'kull stadju tat-tranżazzjoni ta' kreditu.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Fl-istadju ta 'tikkunsidra l-possibbiltà ta' għoti min jissellef kreditu fid-dossier għandu jinkludi l-dokumenti li ġejjin:

1. 1. Опись документов. Il-lista ta 'dokumenti.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Il-formola ta 'applikazzjoni mimlija minn min jissellef.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Kopja tal-paġni kollha tal-passaport ta 'min jissellef, uffiċjali tas-self ċertifikata.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Kopja tal-permess, fl-assenza ta 'kopja ta' waħda mill-dokumenti li ġejjin:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Ċertifikat Assigurazzjoni ta 'l-assigurazzjoni għall-pensjoni istat tal-Federazzjoni Russa;

– заграничного паспорта; - Passaport;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Ċertifikat ta 'reġistrazzjoni ma' l-awtorità tat-taxxa ta 'residenza individwali fit-territorju tal-Federazzjoni Russa (Ċertifikat ta' assenjazzjoni ta 'TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Id-dokument għandu jiġi ċċertifikat minn uffiċjali tas-self.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Kopja tar-rekord tax-xogħol, uffiċjali ta 'self ċċertifikata, jew kopja tar-rekord tax-xogħol, iċċertifikat minn min iħaddem għajr għall-persunal militari, impjegati taċ-ċivil MOE, l-impjegati fil-korpi affarijiet interni u l-intraprendituri individwali. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. F'dawn il-kategoriji ta 'persuni mqiegħda fid-dossier kopja ta' kuntratt ta 'impjieg, l-uffiċjal ta' identifikazzjoni, jew business card. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Għall-intraprendituri individwali - kopja taċ-ċertifikat ta 'reġistrazzjoni.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Għajnuna bl-impjieg Jissellef ta 'dħul medju fix-xahar għall-aħħar 3 xhur skond il-forma 2-PIT, fil-forma tal-Bank jew fuq il-letterheads ta' l-organizzazzjoni - min iħaddem. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Għall-intraprendituri individwali - kopja tad-dikjarazzjoni ta 'dħul għall-perjodu. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Dan id-dokument jitqiegħed fil-fajl tas-self fil-każ ta 'jeħtieġ il-provvista ta' kondizzjonijiet ta 'kreditu.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Kopja tal-konjuġi passaport (i) ta 'min jissellef, uffiċjali tas-self ċertifikata.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Wara li tikseb l-opinjoni tal-fajl self SEB jitqiegħed

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Konklużjoni SES (fergħat reġjonali).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Wara konsiderazzjoni tal-ipproċessar ta 'applikazzjonijiet applikazzjoni ta' kreditu ċentru fil-fajl self jitqiegħed

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Konklużjoni dwar il-possibbiltà li jagħtu kreditu.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Wara għoti ta 'self fil-fajl self huma jitqiegħdu:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. applikazzjoni ta 'kreditu u l-ftuħ kont.

11. 11. График платежей. L-iskeda ta 'pagamenti.

12. 12. Дополнительные условия. Kondizzjonijiet addizzjonali.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Dikjarazzjoni dwar l-awtentiċità ta 'l-informazzjoni pprovduta.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). kunsens notarili tal-konjuġi (i) (l-għoti).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Kopja tal-kuntratt - vettura tal-bejgħ, uffiċjali tas-self ċertifikata.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Kopja tad-dokument li jikkonferma l-ħlas ta 'depożitu inizjali, uffiċjali tas-self ċertifikata.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Kopja tal-TCP, uffiċjali tas-self ċertifikata.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Kopji ta 'poloz ta' assigurazzjoni u d-dokumenti jikkonferma l-pagament tagħhom, uffiċjali tas-self ċertifikata.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Meta jqiegħdu l-dokumenti fil-fajl tas-self fil-lista tad-dokumenti-trade mark.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Fil-proċess ta 'kreditu ta' servizz fil-fajl tas-self u mressqa:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Diviżjonijiet Jitlob lill-Bank u l-atti ta 'riċeviment trasmissjoni ta' dokumenti għall-ħruġ ta 'dokumenti tal-fajl self.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Storja ta 'kreditu hija ffurmata mill-uffiċjal ta' Kreditu diviżjoni Ombudsman fil-proċess tat-transazzjoni.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Iffurmat dossier li fuq il jum is-self elettronikament jitpoġġew unitajiet uffiċjal Self Awtorizzat fil-bank ċentrali skond ir-Regolamenti għall-formazzjoni u l-komputazzjoni ta 'profili ta' kreditu. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Mhux aktar tard mill-jum tax-xogħol wara l-jum li tipprovdi lil min jissellef biex il-Bank Title Self Uffiċjal unità Awtorizzat-kontrolli tal-numru VIN u n-numru tas-serje tal PTAs mad-data speċifikati fil-Ftehim ta 'Self, jagħmel kopja ta' TCP, fejn is-sid tal-vettura speċifikati minn min jissellef, jikkomplimenta l-inventarju, sinjal li fil Kap ta 'l-unità Ombudsman skans l-inventarju ta' paġni ġodda u PTAs u żżid li l-kopja elettronika tal-fajls tal-kreditu tiegħek skond il-numru tal-paġna fil-lista.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Skond l-klijent wieħed jagħmel fajl self wieħed u rekord fajl korrispondenti, iffurmat mhux aktar minn 3 ijiem ta 'xogħol mid-data tas-self jiġi trasferit fuq il-Aċċettazzjoni ta' trasferiment ta 'kredits ispettur RDK (għal Moska u r-reġjun Moska), jew uffiċċju tal-fergħa responsabbli għall- manutenzjoni rekords (għal fergħat). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Responsabbli fergħa Uffiċjal għall-reġistri ta 'kreditu żżomm għandhom jinħatru mill-Ordni tal-fergħa (Shevchuk DA self Auto: it-teknoloġija ta' - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Self Uffiċjal Awtorizzat Diviżjoni huwa responsabbli għall-akkuratezza tar-reġistrazzjoni u d-disponibilità ta 'sett komplut ta' dokumenti fl-inkartament.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. Mortgages RDK / uffiċċju tal-fergħa responsabbli għaż-żamma rekords kontrolli ta 'kreditu lill-uffiċjal tal-kreditu tal-fajl Ombudsman kreditu Unità u jekk il-kummenti lill-disinn jew sett ta' dokumenti jipprovdi l-informazzjoni speċifikata Fergħa Manager / Direttur tad-DRC bil-miktub.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Ffurmat fajl ta 'kreditu hija maħżuna fir-RDK (għall-uffiċċji tal-bank f'Moska u reġjun Moska) jew fergħa tal-Bank.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). RDK / fergħa tal-Bank huwa fil-forma elettronika reġistru storja ta 'kreditu, l-aċċess għall-editjar u l-irrekordjar ta' liema l-impjegati provduti permezz ta 'strument bil-miktub (direttiva).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. fajl Generated mhux aktar tard mill-jum wara d-data tal-wasla tiegħu, jiġi mdaħħla fir-reġistru bl-isem ta 'uffiċjal tas-self responsabbli għall żamma tar-rekords.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. fajl Self għal kull tranżazzjoni hija maħżuna fil-folder separat. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Ir-rekords kollha ta 'kreditu huma maħżuna fil f'kaxxirizzi tal-metall. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Ħruġ ta 'storja ta' kreditu għandha tkun imwettqa fuq il-bażi ta 'unità talba bil-miktub tal-Bank, iffirmat mill-kap ta' l-entità li titlob. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Wara ħlas lura sħiħ tas-self fajls ta 'kreditu huma mqiegħda fis-sezzjoni magħluqa u trasferiti għall-arkivji tal-Bank wara t-tlestija tas-sena kalendarja (jekk neċessarju fl-aħħar tas-sena li jmiss).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Fir-reġistru, fajls ta 'kreditu u l-fajls jiċċaqlaq' il barra ta 'suddiviżjonijiet rikonoxxut (inkluża t-tneħħija).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Meta jintużaw sistemi elettroniċi ta 'ġestjoni dokument imsemmi reġistru huwa ffurmat f'rapport programmatically.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. monitoraġġ Impjegat tas-self bl-imnut biex timmonitorja l-istatus ta 'storja ta' kreditu li deħlin dwar ftehim ta 'kreditu ġdid għall-kompletezza u l-korrettezza ta' reġistrazzjoni.