Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Procedure voor het testen van een elektronische kopie van het krediet-bestand

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Tijdens de controle van de elektronische kopie krediet geschiedenis beoordeeld op de kwaliteit en volledigheid van de vorming van elektronische records, naleving van de voorwaarden voor leningen voorwaarden en normen, vastgesteld door de Bank, de verificatie van de informatie in de ABS voor het product.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Inspectie wordt uitgevoerd om de krediet-inspecteur DRC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Controle worden alle elektronische exemplaren van de lening bestand.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. De audit is verantwoordelijk HYPOTHEKEN DRC completeert het elektronisch dossier, waardoor de hele bepaald record, de informatie. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Gebaseerd op het rapport gegevens worden geanalyseerd voor de volledigheid en juistheid van krediet geschiedenis.

Кредитный инспектор ДРК: HYPOTHEKEN DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Controleer of het bestand instructies een map met de krediet-business vormen;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Controleert de leesbaarheid van de documenten en volledigheid gescand in overeenstemming met de gegevens;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Bij het vaststellen van de documenten onleesbaar of onvolledige documenten in het dossier stuurt een verzoek naar de gemachtigde dienst opnieuw te verzenden documenten waaruit blijkt dat gebreken. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Het verzoek wordt verzonden naar het e-mailadres van de directie - lening officier erkende eenheden, een afschrift van het verzoek - het hoofd van de Ombudsman eenheid;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Wanneer u opnieuw onleesbare kopie van een memo te sturen naar het hoofd van de toegestane eenheid;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Als niet de situatie te corrigeren binnen de termijn vermeld in de memo gericht de Chief commissaris Unit stuurt een memo voor de directeur van de DRC te volgen die in de Bank van maatregelen.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Tijdens de controle van de elektronische kopie krediet geschiedenis krediet inspecteur DRC controleren:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - De kwaliteit van de gescande documenten naar elektronische kopieën van krediet-bestanden;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kwaliteit van het ontwerp documenten en correspondentie kredietvoorwaarden vastgestelde normen en eisen van de Bank;

– полноту пакета документов; - Complete set van documenten;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Naleving van de voorwaarden om krediet geschiedenis;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Tijd om een elektronische kopie van krediet geschiedenis te sturen in de database van de Bank voor het product;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Naleving van de eisen voor het verstrekken van informatie aan de database van de Bank voor het product.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Eisen voor de inspectie van documenten die deel uitmaken van een elektronische kopie van uw credit-bestand:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: De lijst van documenten lening bestand:

– должна содержать полный перечень документов; - Moet een volledige lijst van documenten bevatten;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - De inventaris moet worden gecontroleerd door twee handtekeningen - de Executive en de Chief commissaris kantoor.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Aanvraag voor krediet-en openen van een rekening:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Nummer en datum van de lening aanvraag en openen van een rekening zou moeten samenvallen met het nummer en de datum in de ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Geleende bedrag, lening valuta, de datum van aanvang van het contract, het contract vervaldatum, naam Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Kredietnemer, de rente op het contract, maandelijkse en / of een forfaitaire som commissie zou moeten samenvallen met de informatie terug te vinden in het ABS-systeem;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Credit voorwaarden moeten voldoen aan de geldende voorwaarden in de Bank of Credit en de aanvullende voorwaarden;

– Ф.И.О. - Naam Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Kredietnemer en de Garant, alsook hun paspoort details (№ van het paspoort, informatie over wie, waar en wanneer het paspoort is afgegeven, informatie over de woonplaats, de datum en plaats van geboorte) zijn verzoend met kopieën van paspoorten;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - De aanvraag voor een lening en het openen van een rekening moet worden ondertekend door de kredietnemer, de Garant en verantwoordelijke persoon van de Bank;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Ondertekening van de leningnemer en de Garant moet controleren met hun handtekeningen in het paspoort;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Gegevens over het verkrijgen van TC (merk, model, prijs, type / categorie VIN en het jaar het voertuig) moet de informatie in de TCP wedstrijd;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Informatie over open boekhouding moet voldoen aan de rekeningen, het openen van de kredietnemer aan de Bank;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - De verzekering moet op de lijst van ondernemingen geaccrediteerd bij de Bank (met uitzondering van programma's die het mogelijk maken dat bij verzekeringen de andere verzekeringsmaatschappijen).

3. 3. График платежей: Betalingsschema:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Mag handtekeningen van de leningnemer en de verantwoordelijke persoon van de Bank op elke pagina;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - In de "handtekeningen van de partijen" nodig om de naleving van de ondertekening van de handtekening van de geldnemer in het paspoort te controleren;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Credit voorwaarden die in een ondertekende tijdschema voor de betalingen moet voldoen aan de voorwaarden vermeld in de verklaring.

4. 4. Справка о доходах. Winst-en verliesrekening.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Het mag niet eerder dan 10 dagen vóór de datum van ontvangst van de aanvraag;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Moet informatie bevatten over het inkomen van de lener niet minder dan de laatste drie maanden vóór de datum van de lening aanvraag;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Help moet worden gecertificeerd door het bedrijf zegel en handtekening van de Chief Accountant (de persoon die hem vervangt).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Een document waaruit blijkt dat de betaling door de Kredietnemer aanbetaling. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Bewijs van betaling van de initiële kosten als betaling voor de TC kan dienen als een van de volgende documenten:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Betaling genomen door de Bank worden uitgevoerd;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Cheque bedrijf-seller voertuig;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Act of ander document ter bevestiging van de kredietfaciliteiten zijn aangenomen door de bruikleennemer TC (op technologie trade-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Een kopie van de koopovereenkomst TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Het bedrag van het contract mag niet hoger zijn dan het bedrag van de lening, rekening houdend met de minimale eerste betaling;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Het contract moet worden ondertekend door het bedrijf - TC verkoper en koper - de leningnemer;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - De handtekening van de kredietnemer moet worden vergeleken met zijn handtekening op het paspoort;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Details en drukkerij - Verkoper TC overeenkomst met de zegel op de kassabon samen voor het maken van een eerste betaling in contanten van de onderneming (of de Wet op de verschuiving van middelen in het geval van een technologie trade-in).

7. 7. Копия ПТС: Kopie van Titel:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model en identificatie van het voertuig (VIN, № lichaam, kleur, enz.) die in de PTS, moeten voldoen aan het model dat in de kredietaanvraag en openen van een rekening en het contract van verkoop voertuig;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Eigenaar van het voertuig moet de kredietnemer (in de bepaling van de originele titel van een bank in 5 werkdagen na het maken van de lening).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Een kopie van de verzekeringspolis Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Een verzekeringspolis CASCO moet worden voor de volledige kosten van de TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Voertuig gegevens moeten de informatie in de TCP wedstrijd;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - De verzekeringsmaatschappij moet dezelfde zijn als in de kredietovereenkomst toepassing en openen van een rekening;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - De periode van de dekking moet tenminste 12 maanden, met een creditcard periode tot 12 maanden - niet minder dan de langlopende lening;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - De verzekering moet worden betaald, die bekrachtigd moeten worden door de ontvangsten;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - De begunstigde moet een bank te zijn.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Een kopie van de loopbaan van de bruikleennemer.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Een kopie van het werk boek is verkrijgbaar in alle gevallen, behalve degenen die zijn voorgeschreven geslacht van de leningnemer;

– Ф.И.О. - Naam Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Lener moet overeenkomen met de naam в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; in de kredietaanvraag en openen van een rekening;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - De periode van het laatste punt moet ten minste 3 maanden na de datum van de lening aanvraag;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Totale lengte van de dienst moeten ten minste 12 maanden na de datum van de lening aanvraag;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kopie van de werkgelegenheid record moet worden gecertificeerd door de tewerkstellende organisatie of een ambtenaar van de Credit ombudsman. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Gewaarmerkt afschrift van de tewerkstellende organisatie dient te worden vermeld "Works voor nu."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Een kopie van een document van de kredietnemer.

Вторым документом могут выступать: Het tweede document kan worden:

– Заграничный Паспорт; - Paspoort;

– Водительские удостоверение; - Rijbewijs;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Certificaat van fiscale inschrijving;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Certificaat van pensioenverzekering.

11. 11. Копия паспорта: Kopie van het paspoort:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Alle otkopirovannye bladzijden van het paspoort moet worden gecertificeerd door een officier van de Credit ombudsman kantoor;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Onder voorbehoud van een verplichte controle paspoort gegevens en gegevens over de plaats van registratie van de kredietnemer in het paspoort met de gegevens in het Aanvraagformulier en aanvraag van een lening en een rekening openen;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - De aanwezigheid van een handtekening borg in de kredietaanvraag en openen van een rekening, indien de kredietnemer is getrouwd, een notariële toestemming van de echtgenoot (s) voor de lening en de overdracht van een pand vel.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kopie van het paspoort echtgenote (s) (dit document is beschikbaar als de kredietnemer is getrouwd):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Een kopie van het paspoort moet worden gecertificeerd door een officier van de Credit ombudsman kantoor;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Paspoort informatie en gegevens over de plaats van inschrijving van de Garant moet overeenstemmen met die welke in de aanvraag voor een lening en het openen van een account of de gegevens vermeld in de notariële toestemming van de lening en de overdracht van een pand vel.