Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Prosedyre for testing en elektronisk kopi av kreditt-filen

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Under revisjonen av elektronisk kopi kreditt historie vurdert kvaliteten og fullstendigheten av dannelsen av elektroniske journaler, overholdelse av betingelsene på lån vilkår og standarder etablert av banken, verifikasjon av informasjon som finnes i ABS for produktet.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Inspeksjon utføres hver kreditt inspektør DRC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Verifisering å være alle elektroniske kopier av lån fil.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Tilsynet er ansvarlig PANTSTILLELSER DRC fullfører elektroniske posten, som setter hele fastsatt posten, informasjonen. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Basert på rapporten dataene er analysert for fullstendighet og nøyaktighet av kreditt historie.

Кредитный инспектор ДРК: PANTSTILLELSER DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Kontroller at filen instruksjoner danner en mappe med kreditt virksomheten;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Sjekker lesbarheten av skannede dokumenter og fullstendighet i samsvar med postene;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - I identifisere dokumentene uleselig eller ufullstendig sett med dokumenter i filen sender en forespørsel til den autoriserte avdelingen å sende dokumenter som viser feil. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Begjæringen sendes til den e-postadressen til Executive - Lån Officer Autoriserte enheter, en kopi av anmodningen - leder av Barneombudet Unit;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Når du sende uleselige kopiere sende et notat til lederen for den autoriserte enheten;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Hvis ikke rette opp situasjonen innen den fastsatte frist i notatet rettet til Chief Commissioner Unit sender et memo til direktør i DRC å følge fastsatt i Bank of tiltak.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Under revisjonen av elektronisk kopi kreditt historie kreditt inspektør Kongo skal kontrollere:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Kvaliteten på skannede dokumenter til elektroniske kopier av kreditt-filer;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kvalitet på design dokumenter og korrespondanse kredittbetingelser etablerte standarder og krav til banken;

– полноту пакета документов; - Komplett sett med dokumenter;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Overensstemmelse med kravene til kreditt historie;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Tid for å sende en elektronisk kopi av kreditt historie i databasen til banken for produktet;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Overensstemmelse med kravene til å sende inn informasjon til databasen til banken for produktet.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Krav til inspeksjon av dokumenter som utgjør en elektronisk kopi av kreditt-filen:

1. En. Опись документов Кредитного досье: Listen over dokumenter lån filen:

– должна содержать полный перечень документов; - Må inneholde en fullstendig liste over dokumenter;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Beholdningen bør verifiseres av to signaturer - hovedstyret og administrerende kommissær kontoret.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Søknad om kreditt og åpne en konto:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Antall og dato for lånesøknad og konto åpning bør falle sammen med nummer og dato i ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Lånebeløp, lån valuta, dato for oppstart av kontrakten, kontrakten utløpsdato, navn Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Låntaker, renten på kontrakten, månedlig og / eller et engangsbeløp kommisjon bør falle sammen med den informasjonen reflekteres i ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Credit vilkår må være i samsvar med gjeldende forholdene i Bank of Credit og ytterligere forholdene;

– Ф.И.О. - Navn Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Låntaker og garantisten, samt deres pass detaljer (№ av pass, informasjon om hvem, når og der passet ble utstedt, informasjon om bosted, dato og fødested) er avstemt med kopier av pass;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Søknaden om lån og åpne en konto må være undertegnet av Låntaker, garantist og ansvarlig person fra banken;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Signatur av Låntageren og Garantisten må sjekke med sine underskrifter i passet;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Data om å få TC (merke, modell, pris, type / kategori, VIN og år kjøretøy) må samsvare med informasjonen i TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Informasjon om åpne kontoer må være i samsvar med regnskapet, åpningen Låntaker til banken;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Forsikringsselskapet skal være på listen over selskaper akkreditert til banken (med unntak for programmer som tillater for forsikring til andre forsikringsselskaper).

3. Tre. График платежей: Betalingsplan:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Må inneholde underskriftene til Låntaker og ansvarshavende for banken på hver side;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - I "underskrifter av partene" behovet for å verifisere samsvar med underskrift av Låntagers underskrift på pass;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Credit vilkår spesifisert i en signert oversikt over betalinger må oppfylle de vilkår som er angitt i erklæringen.

4. 4. Справка о доходах. Resultatregnskapet.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Det må ikke være tidligere enn 10 dager før datoen for mottak av søknaden;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Bør inneholde opplysninger om inntekten til låntaker ikke mindre enn de siste tre måneder før datoen for lånesøknad;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Hjelp bør være sertifisert av selskapet segl og underskrift av Chief Accountant (personen erstatte ham).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Et dokument som bekrefter betaling av Låntageren forskuddsbetaling. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Bevis på betaling av startavgiften i betaling for TC kan tjene som ett av følgende dokumenter:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Betaling tatt av Banken som skal utføres;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Bankremisse selskapet selger kjøretøy;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Lov eller annet dokument som bekrefter lånerammer til vedtatt av Låntageren TC (på teknologi handel-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: En kopi av kjøpekontrakten TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Beløpet i Kontrakten, skal ikke overstige beløpet av lånet, ta hensyn til minimum første betaling;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Kontrakten bør være signert av selskapet - TC selger og kjøper - Låntager;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Den underskrift av låntaker bør sammenliknes med sin signatur på passet;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Detaljer og skriv selskapet - Selger TC avtale skal sammenfalle med forseglingen på kontanter kvittering for å lage en første utbetaling i kontanter i foretaket (eller lov om forskyvningen av midler i tilfelle av en teknologi trade-in).

7. 7. Копия ПТС: Kopi av Tittel:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Modell og kjøretøy identifikasjon (VIN, № kropp, farge, osv.) angitt i PTS, må være i samsvar med modellen som er angitt i kredittsøknaden og kontoen åpning og kjøpekontrakten kjøretøy;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Eier av kjøretøyet må være Låntaker (i bestemmelsen av den opprinnelige tittelen fra en bank i 5 virkedager etter at lånet).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. En kopi av forsikringspolise Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Forsikring politikk CASCO må være for hele kostnaden av TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Kjøretøy data må stemme overens med informasjonen i TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Forsikringsselskapet må være den samme som i kredittsøknaden og konto åpning;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Perioden med dekning må være minst 12 måneder, med kredittid til 12 måneder - ikke mindre enn begrepet lånet;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Forsikringen må betales, som må bekreftes av kvitteringer;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Mottaker må være en bank.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. En kopi av arbeidsforholdet registrering av Låntageren.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - En kopi av verket boken er tilgjengelig i alle saker unntatt de som er foreskrevet slekt av Låntager;

– Ф.И.О. - Navn Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Låntaker må samsvare med navnet в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; i kreditt-programmet og konto åpning;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Perioden med det siste punktet må være minst 3 måneder fra datoen for lånesøknad;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Total lengde på tjenesten må være minst 12 måneder fra datoen for lånesøknad;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kopi av sysselsetting posten må være bekreftet av arbeidsgiverorganisasjonen eller en offiser i Credit ombudsmannens kontor. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Kopier sertifisert av arbeidsgiverorganisasjonen må inneholde oppføringen "Works for nå."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. En kopi av et dokument av låntaker.

Вторым документом могут выступать: Det andre dokumentet kan være:

– Заграничный Паспорт; - Passport;

– Водительские удостоверение; - Førerkort;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Sertifikat av skatt registrering;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Sertifikat for pensjonsforsikring.

11. 11. Копия паспорта: Kopi av pass:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Alle otkopirovannye siden i passet må være sertifisert av en offiser av Credit Barneombudet kontoret;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Med forbehold om obligatorisk verifisering pass og data om sted for registrering av Låntagerens i passet med dataene i søknadsskjemaet og Søknad om lån og åpne en konto;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Tilstedeværelsen av en signatur garantist i kreditt-programmet, og kontoen åpning dersom låntakeren er gift, en sitt skriftlige samtykke av ektefellen (e) for lån og overføring av et løfte arket.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kopi av pass ektefelle (r) (dette dokumentet er tilgjengelig hvis låntakeren er gift):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - En kopi av passet må være sertifisert av en offiser av Credit Barneombudet kontoret;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Passport informasjon og data på plass for registrering av Garantisten skal samsvare med de som er angitt i søknaden om lån og åpne en konto eller data spesifisert i sitt skriftlige samtykke til lån og overføring av et løfte arket.