Пробег автомобиля Bil kjørelengde

Ограничения по пробегу автомобиля и возрасту позволяют банку иметь ликвидный залог в случае возникновения проблем с погашением кредита. Restriksjoner på bilen kjørelengde og alder la banken å ha et boliglån likviditet i tilfelle problemer med tilbakebetaling av lånet. Официальная поставка автомобиля в Россию гарантирует легальность ввоза, а требование покупки через салон защищает от распространенной формы мошенничества, когда машина продается с рук, а затем заявляется в угон, чтобы получить возмещение от страховой компании. Den offisielle levering biler i Russland garanterer lovligheten av import, og etterspørselen etter kjøpet gjennom hytta beskytter mot vanlige former for svindel, når bilen er solgt med hendene, og deretter arkivert i en kapring å få refusjon fra forsikringsselskapet. Гарантию юридической чистоты автомобиля дает только ввоз и продажа его по официальным каналам, через авторизованного дилера. Garanti av juridiske renhet bil gir bare import og salg av offisielle kanaler, gjennom en autorisert forhandler.

При выдаче автокредита подержанных автомобилей банки стараются не брать на себя лишние риски на случай, если оценка рыночной стоимости машины не соответствует действительности. Ved utstedelse av bruktbil auto lån bankene har en tendens til ikke å ta unødvendige sjanser i tilfelle markedsverdien av maskinen samsvarer ikke med virkeligheten. Поэтому сумма кредита на машины с пробегом не превышает 40–50% стоимости автомобиля (Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006). Derfor, hvor mye kreditt for biler med kilometerstand som ikke overstiger 40-50% av prisen på bilen (Shevchuk DA Banking - Rostov-na-Donu:. Feniks, 2006).

Более благосклонно банки относятся к подержанным автомобилям, если они участвуют в схеме trade-in, когда старая машина идет в зачет стоимости новой. Flere gunstig bankene bruktbiler, hvis de deltar i ordningen med bytte inn, da den gamle bilen kommer til å oppveie kostnaden for nytt. Такую услугу предлагают многие автосалоны, и банки ее охотно поддерживают кредитами – в первую очередь потому, что в этом случае проблему оценки и реализации подержанной машины решает дилер. En slik tjeneste som tilbys av mange bilforretninger og bankene villige til å støtte sine kreditt - først og fremst fordi i dette tilfellet, bestemmer problemet med evaluering og gjennomføring av en bruktbil forhandler. Правда, автолюбитель при этой схеме чаще всего выигрывает лишь время, но не деньги. True, bilist i denne ordningen, som oftest vinner den eneste gangen, men ingen penger. Как правило, оценка старого автомобиля оказывается на 10–15% ниже рыночной. Vurderingen av en gammel bil er 10-15% under markedsverdi. Плюс обязательная страховка нового автомобиля и т. д. Plus tredjeparts ansvarsforsikring av en ny bil, etc.

При схеме trade-in процедура кредитования почти такая же, как и при оформлении обычного кредита. Når ordningen med innbytte kreditt prosedyren er nesten det samme som når du gjør en vanlig lån. Автосалон определяет цену, по которой он готов выкупить подержанный автомобиль, и засчитывает эту сумму в качестве первоначального взноса. Bilforhandler bestemmer prisen som han er klar til å kjøpe en brukt bil, og krediteres dette beløpet som en forskuddsbetaling. Остаток стоимости нового автомобиля оплачивается за счет кредита. Balansen av prisen for en ny bil betalt av låneopptak. Для этого заемщик приносит в банк справку о том, что салон готов принять его старую машину по определенной цене. For dette formål, gir låntaker banken en attest om at salongen er klar til å ta sin gamle bilen til en bestemt pris. В зачет принимаются практически любые автомобили, в том числе и аварийные. Kreditt er gitt for nesten hvilken som helst bil, inkludert beredskap. По мнению банкиров, такая схема кредитования выгодна всем. Ifølge bankfolk, utlån til en slik ordning er gunstig for alle. Автосалон, оказывая комплексные услуги (trade-in плюс кредитование), «привязывает» к себе клиента на долгие годы, а также получает дополнительные доходы от комиссионной продажи подержанного автомобиля и увеличивает товарооборот новых автомобилей. Auto show, tilbyr omfattende tjenester (handel-i pluss lån), "binder" til sin klient i mange år, og mottar også ekstra inntekter fra provisjoner selge en brukt bil og øker omsetningen av nye biler. Заемщику схема trade-in может быть выгодна тем, что она позволяет не искать деньги на первоначальный взнос по кредиту, а также сэкономить время на продажу старого автомобиля. Låntaker ordningen i innbytte kan være fordelaktig fordi den gir oss ikke søke penger til en nedbetaling på lånet, og sparer tid til å selge den gamle bilen. Автодилеры считают, что ради этого стоит поступиться несколькими сотнями долларов, которые клиент мог бы выиграть, продавая машину на рынке. Auto forhandlere føler at det er verdt å ofre et par hundre dollar, noe som kunden vil ha nytte av å selge bilen på markedet.

Было бы несправедливо не написать, на какие «параметры» будущего заемщика обращают внимание специалисты банков, непосредственно занимающиеся выдачей кредитов. Det ville være urettferdig å ikke skrive om hva "parametre" av fremtiden for låntakeren betaler oppmerksomhet til eksperter banker er direkte involvert i å gi lån.

Мы попросили обрисовать портрет идеального заемщика нескольких специалистов разных банков. Vi ble bedt om å beskrive portrett av en ideell låner flere spesialister fra ulike banker. Как показал результат, в роли будущего заемщика в банке будут рады видеть мужчину в возрасте 35 лет, женатого, имеющего 1-2 детей, работающего в средней или крупной компании менеджером среднего звена с заработной платой 1500 – 2000 долларов. Resultatene viste at som fremtiden for den som låner i banken vil bli glad for å se en mann på 35 år, gift, har 1-2 barn, jobber i middels eller stor bedrift mellomledere med lønn 1500 - $ 2000. Для банка гораздо важнее стабильность ваших доходов. For banken, enda viktigere stabiliteten av inntekten. А представленный пример – наилучшая гарантия того, что человек заинтересован в постоянном получении доходов и работе в стабильной компании. Men eksemplene - den beste garanti for at en person er interessert i fast inntekt og arbeid med et stabilt selskap.

Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE»(ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА) Шевчук Денис (www.denisсredit.ru), при решении вопроса о выдаче кредитов на приобретение автомобиля как выглядит и как говорит потенциальный заемщик не столь важно. Ifølge assisterende direktør, "boliglån megler INTERFINANCE» (* Boliglån BUSINESS) Denis Shevchuk (www.denissredit.ru), når man beslutter å innvilge lån til kjøp av bilen ser ut og hvordan jeg skal si en potensiell låntaker er ikke så viktig. Существует целый ряд формальных критериев по которым кредитный комитет банка определяет – кому давать, а кому – не давать автокредит. Det finnes en rekke formelle kriterier som banken bestemmer kredittkomité - for hvem de skal gi og til hvem - for ikke å auto lån. Данные критерии никак не связаны с внешностью потенциального заемщика. Disse kriteriene er ikke forbundet med utseendet til en potensiell låntaker. Скорее, это стоит учитывать в потребительском кредитовании, когда заемщик приобретает «мелкую» вещь и может с ней в дальнейшем бесследно раствориться. Snarere er det nødvendig å vurdere i forbrukernes kreditt, får låntakeren en "liten" ting og kan det fortsette å løse opp. При приобретении автомобиля сам автомобиль является предметом залога (и к тому же застрахованным!) и поэтому уровень риска при автокредитовании на порядок отличается от аналогичного показателя при потребительском кредитовании. Når du kjøper en bil bilen er pant (og også er forsikret!) Og derfor er det risiko for billån for forskjellig fra samme periode i forbrukslån.

Лишним будет говорить, что все анкеты проверяются и неправильно писать в них заведомую ложь. Være overflødig å si at alle former er sjekket, og feil å skrive dem en bevisst løgn. В первую очередь, это касается и уровня зарплаты. Først og fremst handler det om lønnsnivå. Даже если человек получает заплату в конверте, в каждом банке разработаны формальные критерии, позволяющие определить кредитоспособность заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб-метод. пособ. – М: Финансы и статистика, 2006). Selv om en person får en lapp i en konvolutt, utviklet hver bank formelle kriterier for å avgjøre kredittverdighet til låntakeren (se detaljer Shevchuk DA, Shevchuk VA Money Credit Banker Forelesninger i en sammenfattende presentasjon:... Pedagogisk metode. fordeler - M:. Finans og statistikk, 2006).

Многие банки скрывают часть эффективной (реальной) ставки по ссуде, «упаковывая» ее в ежемесячные комиссии «за ведение ссудного счета». Mange banker skjuler en del av den effektive (real) priser på lån, "pakking" det i månedlige provisjoner "for å opprettholde lånet kontoen." Как правило, комиссия представляет собой некий процент от первоначальной суммы задолженности. Som regel, er oppdraget en prosent av det opprinnelige beløpet av gjeld. За счет этого процента ссуда может оказаться существенно дороже по сравнению с займом, в условиях которого значится аналогичная ставка, а комиссия отсутствует. På grunn av denne interessen et lån kan bli vesentlig dyrere enn et lån, der betyr en tilsvarende rate, og utvalget er fraværende.

При выборе оптимального предложения по автокредиту заемщик зачастую сталкивается с ситуацией, когда без специальных вычислений сравнить условия двух разных финансовых институтов невозможно. Når du velger de beste tilbudene på billån låntaker er ofte overfor en situasjon der ingen spesielle algoritmer for å sammenligne forholdene i to ulike finansinstitusjoner kan ikke. Первый способ выяснить, чьи ставки выгоднее, – обратиться к кредитному калькулятору, который есть на сайтах многих банков. Den første måten å finne ut med satser mer lønnsomt - å gjelde for et lån kalkulatoren som er tilgjengelig fra mange banker. Введя сумму и срок необходимой вам ссуды, вы сможете вычислить размер ежемесячного платежа, который придется вносить в счет погашения займа. Tast inn beløp og løpetid på lånet du trenger, du kan beregne den månedlige betalingen, noe som vil bidra til nedbetaling av lånet. Обычно банки устанавливают аннуитетные, то есть равные по сумме взносы. Vanligvis, banker etablere livrente som er lik summen av bidrag. Если умножить этот платеж на количество месяцев займа, а из полученной суммы вычесть сумму кредита, вы узнаете размер переплаты (сколько возьмет с вас банк за пользование ссудой). Hvis vi multipliserer betalingen med antall måneder lånet, men fra den resulterende summen trekke lånet beløpet, vil du vite størrelsen på overpayment (som du vil med banken for et lån). Сравнив суммы переплат в разных банках, несложно понять, куда обратиться выгоднее. Sammenligning av overpayments i ulike banker, er det lett å forstå hvor du skal slå lønnsomme.

Данным кредитного калькулятора, как правило, можно верить. Ifølge et lån kalkulator, som hovedregel, kan du tro det. Если же ежемесячный платеж, который вам рассчитают в банке при получении ссуды, окажется существенно больше ваших собственных подсчетов, от ссуды лучше отказаться. Dersom den månedlige betalingen du beregne i banken for et lån, vil være betydelig større enn dine egne beregninger, fra lånet skal være forlatt. Однако на сайте финансового института калькулятора может и не быть. Imidlertid kan den økonomiske institusjonens nettsted kalkulator ikke. В этом случае свяжитесь с сотрудником банка и попросите рассчитать сумму ежемесячных платежей либо непосредственно переплату. I dette tilfellet, ta kontakt med banken og be dem om å beregne de månedlige utbetalinger enten direkte til overpayment.

Однако вычислить ее, а также рассчитать эффективную ставку можно и самостоятельно. Men for å beregne det, og å beregne effektiv rente kan være sin egen. Существует множество громоздких формул, разбираться в которых у простого потребителя вряд ли возникнет желание. Det er mange tunge formler, forstår at bare forbruker sannsynligvis ikke har lyst. Опросив банкиров, «Ф.» вывел грубый, но простой способ. Intervju av bankfolk, "F." brakte en grov, men enkel måte. Он дает погрешность, которая особенно заметна при больших сроках займа. Det gir en feil, noe som er spesielt merkbar ved høye lån sikt.

Определить переплату (при кредите с аннуитетными платежами), которая возникнет только от указанных банком процентов, можно следующим образом: Å bestemme en overpayment (med kreditt til trygd), som oppstår kun fra en bestemt prosent av banken, som følger:

ПП = К * 0,67 * СБ/100%, HB = K * 0,67 * SB/100%

где ПП – «процентная» переплата, руб.; hvor PP - "interesse" overpayment gni;.

К – сумма кредита; K - beløpet av lånet;

СБ – ставка, указанная банком, %; SB - den sats som av banken,%;

0,67 – поправочный коэффициент. 0.67 - korreksjon faktor.

Так, при сумме кредита 100 тыс. рублей и ставке 10% годовых образуется переплата в 6,7 тыс. рублей. Så når lånebeløpet 100 000 rubler, og satsen på 10% årlig overpayment dannes ved 6,7 tusen rubler. Отметим, что, используя эту формулу, мы получим переплату при кредите, взятом на год. Merk at bruk av denne formelen, får vi en overpayment for et lån, tatt for et år. Если вы хотите узнать, сколько придется отдать банку за пользование ссудой на иной срок (допустим, полтора или три года), нужно умножить полученную сумму на нужное число (1,5 или 3 соответственно). Hvis du vil vite hvor mange vil måtte betale banken for et lån for en annen tid (si en halv eller tre år), multipliserer du beløpet på ønsket nummer (1,5 eller 3, henholdsvis). Но погрешность будет больше. Men feilen blir større.

Переплату, которая набежит в результате комиссионных сборов, посчитать просто. Mye utbetalt, noe som nabezhit fra avgifter, bare telle. Допустим, ежемесячная комиссия от первоначальной суммы долга составляет 1%. Anta månedspris av det opprinnelige beløpet på gjeld er 1%. От 100 тыс. рублей это 1 тыс. Значит, за год вы отдадите 12 тыс. рублей (1 і 12 месяцев). Fra 100 tusen rubler er tusen betyr, for det året du vil gi 12 000 rubler (1 i 12 måneder).

Теперь получаем итоговую переплату (ИП): Nå får vi den endelige overpayment (PI):

ИП = ПП + КП, PI = PP + KP

где ПП – «процентная» переплата; hvor PP - "interesse" overpayment;

КП – «комиссионная» переплата. KP - "kommisjon" overpayment.

В нашем случае ИП = 18,7 тыс. рублей (6,7 тыс. + 12 тыс.). I vårt tilfelle, IP = 18,7 rubler (6,7 th + 12 th). Это сумма, которую заемщику придется вернуть банку помимо основного долга, то есть стоимость кредита. Dette er beløpet låntakeren å betale tilbake banken i tillegg til rektor, som er, kostnaden av kreditt.

Чтобы вычислить эффективную ставку, сначала нужно перевести ежемесячную комиссию в годовые проценты. For å beregne den effektive renten, må du først overføre en månedlig provisjon i årlig rente. Отношение комиссии в годовых (КГ) к ставке, указанной банком, равно отношению «комиссионной» переплаты к «процентной»: Forholdet mellom den årlige Commission (HLC) til den sats som følger av banken, er forholdet mellom "kommisjon" av overpayment til "rente":

КГ/СБ = КП/ПП, KG / lør = KP / PP

то есть КГ = КП/ПП * СБ. dvs. CT = CP / PP * Lør

У нас получается 17,9% годовых (12 тыс. / 6,7 тыс. * 10). Vi fikk 17,9% april (12 th / 6,7 th * 10).

Эффективная ставка (ЭС) равна сумме СБ и КГ. Den effektive rente (ER) er summen av SC og CT. В нашем случае – 27,9% годовых (10% + 17,9%). I vårt tilfelle - 27,9% per år (10% + 17,9%). Проверив полученную ставку по первой формуле (100 тыс. * 0,67 і 27,9/100), получим ту же итоговую переплату – 18,7 тыс. рублей. Sjekk den siste budet av den første formelen (100 000 * 0,67 i 27,9 / 100), får vi den samme endelige overpayment - 18,7 tusen.

Пользоваться ЭС особенно удобно тогда, когда нужно сравнить условия банка (А), взимающего ежемесячные комиссии, с предложениями других финансовых институтов (В и С), не требующих дополнительных выплат. Bruk av EC er spesielt nyttig når du ønsker å sammenligne tilstanden til banken (A), kreve en månedlig provisjon, med forslag til andre finansinstitusjoner (B og C) som ikke krever ekstra betaling. Так, если вы посчитали, что в банке А эффективная ставка составляет 27,9% годовых, вам сразу будет ясно, что его условия выгоднее, чем у банка В (допустим, 30%), но хуже, чем у банка С (20%). Så, hvis du trodde at banken og effektiv rente er 27,9% per år, vil du umiddelbart klart at vilkårene gunstigere enn banken i (si, 30%), men verre enn banken (20% ).

Сектор потребительского кредитования в нашей стране вырос – и продолжает расти – столь стремительно, что чиновники посчитали необходимым регламентировать его специальным законом. Consumer Finansnæringen i vårt land vokste - og fortsetter å vokse - så raskt at tjenestemenn følte det nødvendig å regulere det ved en egen lov. Госдума, как ожидается, в скором времени рассмотрит разработанный в Минфине законопроект «О потребительском кредите». Statsdumaen forventes å snart bli utviklet av Finansdepartementet vil vurdere en regning på forbrukerkreditt. " Таким образом, пока что рынок развивается на чистом доверии. Således, mens markedet utvikler seg på ren tillit. Кто в этой ситуации рискует больше – банки или население, – вопрос, на который даст ответ только время. Hvem i denne situasjonen risikerer mer - bankene eller det offentlige - et spørsmål som bare tiden vil svare. По крайней мере известно, что банкиры лучше осознают свои риски. Minst vet vi at bankfolk er mer klar over deres risiko. В октябре Центральный банк опубликовал результаты опроса, в ходе которого 76% банков поставили кредитный риск на первое место в списке своих опасений. I oktober har Norges Bank offentliggjort en meningsmåling der 76% av bankene har økt kredittrisiko på toppen av listen over frykten. Тогда многие банкиры признавались, что прежде всего их заботит невозврат займов именно частными клиентами. Deretter har mange bankfolk innrømmet at det er først og fremst opptatt med sine ikke-retur av lån er private kunder.

Самый популярный вид потребительских кредитов – на покупку автомобиля – представляет собой определенный баланс интересов кредитора и заемщика. Den mest populære formen for forbrukslån - å kjøpe en bil - er en viss balanse av interesser mellom långiver og låntaker. Банки защищены от риска невозврата наличием ликвидного залога. Bankene er beskyttet mot risikoen for mislighold av tilstedeværelsen av flytende pant. Однако высокая степень конкуренции заставляет банкиров все дальше идти навстречу клиенту, упрощать Men gjør den høye graden av konkurranse alle bankfolk fortsetter å gå mot kunden, for å forenkle

Тем не менее риск невозврата автокредитов большинство банкиров оценивают спокойно – 1-2%. Likevel, risiko of no return, de fleste billån bankfolk vurdere deres skrittlengde - 1-2%. И очевидно, сохранить такую оценку позволит укрепление инфрастуктуры этого рынка. Og selvsagt, for å holde en slik vurdering vil styrke infrastrukturen i dette markedet.

Большинство банкиров снижения ставок не обещают, считая уровень 9% годовых в валюте пороговым. De fleste bankfolk kan ikke love lavere priser, vurderer nivået på 9% per år i valutaen på terskelen.

Что касается особенностей процедуры выдачи кредитов, то многие соискатели нового автомобиля сталкиваются со специфическим «пакетом» услуг: автомобиль определенной марки в определенном салоне можно купить на кредит в определенном банке и с обслуживанием в определенной страховой компании. Som for funksjoner utstedelse av lån, mange søkere står overfor en ny bil med en bestemt "pakke" av tjenester: bil bestemt merke i en salong kan kjøpes på kreditt i en bank og en tjeneste i et bestemt forsikringsselskap. Подчас у клиента создается впечатление, что часть услуг ему навязывается, причем по завышенной цене. Noen ganger klienten får inntrykk av at en del av tjenestene den er pålagt, og overpriced. Однако банкиры уверены, что ожидать «расформирования» этого «пакета» не приходится – для самих банков подобные предложения являются дополнительной страховкой. Men, bankfolk er usikker på hva du kan forvente "oppløsning" av denne "pakken" er ikke nødvendig - for bankene seg mer like tilbyr forsikring.

По всей видимости, ситуация будет развиваться в сторону увеличения вариантов «пакета», но никак не отказа от него. Angivelig, vil situasjonen utvikle seg i retning av økende alternativene av pakken, men ikke forlater det. Уже сейчас, даже если специалист в автосалоне предлагает заключить договор с неким определенным страховщиком, следует поинтересоваться, услугами каких еще страховых компаний можно воспользоваться. Selv nå, selv om spesialist i utstillingslokalet har en kontrakt med en viss bestemt selskapet, bør lurer på hva andre tjenester forsikringsselskapene kan bruke. Потому что очевидно, что первым делом клиенту предложат наиболее дорогой в обслуживании контракт Fordi det er åpenbart at det første en kunde vil tilby den dyreste tjenesten kontrakt

Первые попытки предоставления услуг автокредитования банки предприняли в начале 2002 года. De første forsøkene på å yte tjenester auto lån bankene gjort tidlig i 2002. Активное развитие этот сегмент получил в 2003 году, когда улучшились макроэкономические условия: рост реальных доходов населения составил 14,5%. Aktiv utvikling av dette segmentet var i 2003, da makroøkonomiske forholdene har bedret seg: veksten i reelle inntekter var 14,5%. А понижение Банком России в январе 2004 года ставки рефинансирования с 16% до 14% сыграло роль катализатора: банки смягчили условия автокредитования, которые стали доступными большему числу потребителей. En senking av Bank of Russland i januar 2004 refinansiering sats fra 16% til 14% spilte en pådriverrolle: banker lettet gjelder bil lån som har blitt tilgjengelig for flere forbrukere.

Менеджер – наемный управленец, начальник! Manager - ansatt en manager, sjef! Если у вас нет ни одного подчиненного – вы не менеджер, а максимум специалист! Hvis du ikke har en eneste slave - du er ikke en manager, og den maksimale av en spesialist!

Дилерские центры усилили внимание к автокредитованию. Forhandlere har økt oppmerksomhet til billån. Сейчас такая услуга есть в любом уважающем себя дилерском центре. Nå er denne tjenesten i noen respekt for seg selv forhandler senter. Иномарки перестали быть роскошью, и люди все чаще обращаются к автокредитованию. Utenlandske biler er ikke lenger en luksus, og folk er stadig oftere å billån. Накоплению денег для покупки машины за наличный расчет мешает инфляция. Opphopning av penger til å kjøpe biler for penger forhindrer inflasjon. Таким образом, гораздо привлекательнее воспользоваться кредитом и разъезжать на новом авто уже сегодня. Derfor, til mye mer attraktivt å bruke kreditt og kjører rundt i nye biler i dag. Более того, покупка в кредит, особенно дорогого автомобиля, помогает повысить имидж и социальный статус, что немаловажно для тех, кто хочет подняться по карьерной лестнице и достичь успеха в бизнесе. Videre kjøpe på kreditt, spesielt en dyr bil, bidrar til å forbedre bildet og sosial status som er viktig for de som ønsker å klatre på karrierestigen og oppnå suksess i næringslivet.