Порядок ведения и хранения кредитного досье O procedimento para a manutenção e manter os arquivos de crédito

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Para cada pedido de empréstimo autorizado divisão formado um registro de crédito.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Formação dos perfis de crédito realizadas por etapas, em cada fase da operação de crédito.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Na fase de considerar a possibilidade de concessão de tomadores de crédito no processo deve incluir os seguintes documentos:

1. 1. Опись документов. A lista de documentos.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. O formulário de inscrição preenchido pelo Mutuário.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Uma cópia de todas as páginas do passaporte do Mutuário, os oficiais de empréstimo certificadas.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Uma cópia da licença, na ausência de uma cópia de um dos seguintes documentos:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Certificado de seguro do seguro de pensão de estatais da Federação Russa;

– заграничного паспорта; - Passaporte;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Certificado de registro junto à autoridade fiscal de uma residência individual no território da Federação Russa (Certificado de atribuição do NIF).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. O documento deve ser certificado por oficiais de crédito.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Cópia do registro de trabalho, os oficiais de empréstimo autenticada, ou cópia do registro de trabalho, certificado pela entidade patronal, excepto para os militares, funcionários públicos MOE, os funcionários dos órgãos de assuntos internos e empresários em nome individual. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Nessas categorias de pessoas colocadas no processo uma cópia do contrato de trabalho, oficial de identificação ou cartão de visita. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Para os empreendedores individuais - uma cópia do certificado de registro.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Ajuda com trabalho de Mutuário da renda mensal média dos últimos três meses de acordo com a forma PIT-2, na forma do Banco ou em papel timbrado da organização - a entidade patronal. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Para os empreendedores individuais - uma cópia da declaração de rendimentos para o período. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Este documento é colocado no arquivo de empréstimo, no caso de exigir a prestação de condições de crédito.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Cópia do passaporte do cônjuge (s) do Mutuário, os oficiais de empréstimo certificadas.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Depois de obtido o parecer da SEB arquivo empréstimo é colocado

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Conclusão SES (secções regionais).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Após análise do pedido de processamento dos pedidos de crédito no centro do arquivo empréstimo é colocado

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Conclusão sobre a possibilidade de concessão de crédito.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Após a concessão de um empréstimo no arquivo de empréstimo são colocados:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Crédito de aplicação e de abertura de conta.

11. 11. График платежей. O calendário de pagamentos.

12. 12. Дополнительные условия. As condições adicionais.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Declaração sobre a autenticidade das informações prestadas.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Autenticada consentimento do cônjuge (s) (a oferta).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Uma cópia do contrato - a venda de veículos, empréstimos oficiais certificados.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Uma cópia do documento comprovativo do pagamento do depósito inicial, os oficiais de empréstimo certificadas.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Uma cópia do TCP, os oficiais de empréstimo certificadas.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Cópias das apólices de seguro e os documentos confirmando o seu pagamento, empréstimos oficiais certificados.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Ao colocar os documentos do processo de empréstimo na lista de documentos da marca.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: No processo de crédito do serviço no arquivo de empréstimo e coloque:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Pedidos divisões do Banco e os atos de transmissão, recepção de documentos para a emissão de documentos do arquivo de empréstimo.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. histórico de crédito é formada pelo Diretor da Divisão de Crédito Provedor de Justiça no processo da transação.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Formado dossiê sobre o dia do empréstimo eletronicamente colocados unidades oficial de empréstimo autorizado em um banco central, em conformidade com os regulamentos para a formação e cálculo de perfis de crédito. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. O mais tardar no dia útil seguinte ao dia para oferecer o Mutuário a título de empréstimo do banco oficial da unidade Autorizado verifica o número VIN e número de série dos PTAs com os dados especificados no acordo de empréstimo, faça uma cópia do TCP, no qual o proprietário do veículo especificado pelo mutuário, complementa o inventário, assiná-lo na Chefe da unidade de Provedor de Justiça examina o inventário de novas páginas e PTAs e acrescenta que a cópia eletrônica dos arquivos de crédito de acordo com o número da página na lista.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). De acordo com um cliente faz um arquivo único empréstimo e um registro do arquivo correspondente, no mais tardar três dias úteis a contar da data em que o empréstimo é transferido na aceitação de transferência de crédito fiscal RDC (para Moscou e região de Moscou), ou filial responsável pela registros de manutenção (por ramos). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). ramo Responsável por manter registros de crédito serão nomeados por despacho do ramo (DA Shevchuk Auto empréstimo: a tecnologia da - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Loan Officer Autorizado Divisão é responsável pela exatidão do registro e da disponibilidade de um conjunto completo de documentos do dossiê.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. HIPOTECAS RDC / filial responsável pela manutenção verifica os registros de crédito para agente de crédito do arquivo de crédito Provedor de unidade e se os comentários ao projeto ou conjunto de documentos que fornece as informações especificadas Gerente da Filial / Director da RDC por escrito.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Formado um arquivo de crédito é armazenado na RDC (para agências bancárias em Moscou e Região de Moscou) ou em uma agência do Banco.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). RDC / filial do Banco em sistemas electrónicos de histórico de crédito formulário de registro, o acesso à edição e gravação de que os empregados fornecida por um instrumento escrito (directiva).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Arquivo gerado, o mais tardar no dia seguinte à data da sua recepção, ser inscrita no registro com o nome do agente de crédito responsável pela manutenção de registros.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Empréstimo de arquivo para cada transação é armazenado em uma pasta separada. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Todos os registros de crédito são armazenados em armários de metal. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Emissão de histórico de crédito é realizado com base em uma unidade de solicitação por escrito do Banco, assinada pelo chefe da entidade requerente. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Após o reembolso total do empréstimo arquivos de crédito são colocados na seção fechado e transferido para os arquivos do Banco após a conclusão do ano civil (se necessário, no final do próximo ano).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). No registro, arquivos de crédito e mover arquivos fora das subdivisões reconhecidas (incluindo a remoção).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Ao utilizar sistemas de gestão electrónica de documentos referido registo é formado em um relatório de programação.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Empregado de monitoramento de crédito de varejo para monitorar o status de histórico de crédito de entrada em novos contratos de crédito para a completude e correcção de registo.