Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Procedura de testare o copie electronică a dosarului de credit

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. În timpul auditului a istoriei electronice credit copie a evaluat calitatea şi caracterul complet de formare a înregistrărilor electronice, cu respectarea condiţiilor privind condiţiile de împrumuturi şi standardele stabilite de Banca, verificarea informaţiilor conţinute în ABS pentru produs.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Inspecţia se desfăşoară în fiecare inspector de credit RDC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. De verificare care urmează să fie toate copiile electronice ale dosarul de credit.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. De audit este responsabil IPOTECI RDC completeaza fisa electronica, care pune întreaga prevazute de înregistrare, informaţii. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Pe baza datelor raport este analizat pentru integralitatea şi acurateţea istorie de credit.

Кредитный инспектор ДРК: IPOTECI RDC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Verificaţi că instrucţiunile de fişier care formează un dosar cu afaceri de credit;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Verifică lizibilitatea documentele scanate şi complet, în conformitate cu înregistrările;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - În identificarea documente ilizibile sau set incomplet de documente în dosarul trimite o cerere la departamentul autorizat pentru re-trimite documente care indică defecte. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Cererea este trimisă la adresa de email a Executive - ofiţer de împrumut de unităţi autorizate, o copie a cererii - şeful Unităţii Ombudsmanului;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Atunci când retrimiteţi copiaţi ilizibile trimite un memo la şeful unităţii autorizate;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Dacă nu este corect situaţia în perioada specificată în nota regizat comisarul şef Unitatea trimite o notă pentru postul de director de RDC să urmeze stipulate în Banca de măsuri.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: În timpul auditului de electronice copie inspectorul de credit de credit istorie RDC verifică:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Calitatea documentelor scanate în copiile electronică a dosarelor de credit;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Calitatea de documente de proiectare şi a condiţiilor de creditare cu corespondenţa stabilită standardele şi cerinţele impuse de Banca;

– полноту пакета документов; - Set complet de documente;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Conformitatea cu cerinţele de istorie de credit;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Timp de a trimite o copie electronică a istoriei de credit în baza de date a Băncii pentru produs;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Conformitatea cu cerinţele de prezentare a informaţiilor în baza de date a Băncii pentru produs.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Cerinţelor de inspecţie de documente care alcătuiesc o copie electronică a fişierului dvs. de credit:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Lista de dosarul de credit documente:

– должна содержать полный перечень документов; - Trebuie să conţină o listă completă a documentelor;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Inventar ar trebui să fie verificată de două semnături - executiv şi comisarul şef de birou.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Cerere de credit şi deschiderea unui cont:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Numărul şi data cererii de credit şi de deschidere de cont trebuie să coincidă cu numărul şi data în ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Valoarea creditului, moneda creditului, data de începere a contractului, data expirării contractului, numele Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Imprumutatul, rata dobânzii de pe contract, lunar şi / sau o comisie sume forfetare ar trebui să coincidă cu informaţiile reflectate în ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Termeni de credit trebuie să respecte condiţiile aplicabile în Banca de Credit şi condiţii suplimentare;

– Ф.И.О. - Numele Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Împrumutat şi Garant, precum si detalii de paşaport (№ de paşaport, informaţii despre cine, când şi unde a fost eliberat paşaportul, informaţii despre locul de reşedinţă, data şi locul naşterii) sunt împăcat cu copii de paşapoarte;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Cererea pentru un împrumut şi deschiderea unui cont trebuie să fie semnat de către împrumutat, garant şi persoana responsabilă de la Banca;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Semnarea împrumutatului şi garantul trebuie să verifice cu semnăturile lor în paşaport;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Date despre obţinerea TC (marcă, model, pret, tip / categorie, VIN şi vehicule pe an) trebuie să se potrivească în informaţiile TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Informaţii despre conturile deschise trebuie să respecte cu conturile, deschiderea Împrumutat Băncii;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Societate de asigurare ar trebui să fie pe lista de companii acreditate la Banca (cu excepţia programelor care permit o asigurare pentru alte societăţi de asigurare).

3. 3. График платежей: Plată program:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Trebuie să conţină semnăturile împrumutatului şi persoana responsabilă a băncii pe fiecare pagină;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - În "semnăturile părţilor" necesitatea de a verifica conformitatea cu semnătura semnătura Imprumutatului de pe paşaport;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Termeni de credit specificate într-un program semnat de plăţi trebuie să respecte condiţiile specificate în Declaraţia.

4. 4. Справка о доходах. Declaraţie de venit.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Nu trebuie să fie mai devreme de 10 zile înainte de data de la primirea cererii;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Ar trebui să conţină informaţii despre veniturile debitorului nu mai puţin de ultimele trei luni înainte de data cererii de credit;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Ajutor ar trebui să fie certificate de ştampila firmei şi semnătura de contabilul-şef (persoana care îl înlocuieşte).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Un document care confirmă plata de către împrumutat în jos de plată. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Dovada de plată a taxei iniţiale de plată pentru TC poate servi drept unul dintre următoarele documente:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Plata luate de Banca pentru a fi executat;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Casier de check-vânzător vehicul al societăţii;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Act sau alt document care confirmă facilitati de credit la adoptate de către împrumutat TC (de la tehnologia de trade-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: O copie a contractului de vânzare TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Valoarea contractului nu trebuie să depăşească valoarea împrumutului, ţinând cont de suma minimă de plată iniţial;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Contractul trebuie să fie semnat de compania - TC vânzător şi cumpărător - Imprumutatului;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Semnătura împrumutatului trebuie să fie comparate cu semnătura sa pe paşaport;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Detalii şi firma de imprimare - Vânzătorul TC Acordul coincide cu sigiliul de pe primirea de numerar pentru a face o plată iniţială în numerar ale întreprinderii (sau Legea privind compensarea fondurilor, în cazul unei tehnologii de trade-in).

7. 7. Копия ПТС: Copie de Titlu:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model şi de identificare a vehiculului (VIN, № corp, culoare, etc), specificate în PTS, trebuie să respecte modelul specificat în cererea de credit şi de deschidere de cont şi contractul de vânzare a vehiculului;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Proprietarul vehiculului trebuie să fie împrumutat (în furnizarea de titlul original de la o bancă în 5 zile lucrătoare după efectuarea creditului).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. O copie a politicii de asigurare Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Polita de asigurare CASCO trebuie să fie pentru costul integral al TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Datele privind vehiculul trebuie să corespundă cu informaţiile din TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Societate de asigurare trebuie să fie aceeaşi ca în cererea de credit şi de deschidere de cont;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Perioada de acoperire trebuie să fie de cel puţin 12 luni, cu perioada de creditare la 12 luni - nu mai puţin de împrumut pe termen lung;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Polita de asigurare trebuie plătite, care trebuie să fie confirmat de încasări;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Beneficiarul trebuie să fie o bancă.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. O copie a carnetului de muncă al Imprumutatului.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - O copie a cărţii de muncă este disponibil în toate cazurile, cu excepţia celor care sunt prescrise de genul Imprumutatului;

– Ф.И.О. - Numele Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Împrumutatul trebuie să se potrivească cu numele в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; în cererea de credit şi de deschidere de cont;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Perioada de ultimul punct trebuie să fie de cel puţin 3 luni de la data depunerii cererii de împrumut;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Lungimea totala a serviciului trebuie să fie de cel puţin 12 luni de la data depunerii cererii de împrumut;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Copie a carnetului de muncă trebuie să fie certificate de către organizaţia angajatoare sau un ofiţer al biroului de credit Ombudsmanului. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Copie certificată de către organizaţia angajatoare trebuie să conţină menţiunea "Lucrari pentru acum."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. O copie a unui document a debitorului.

Вторым документом могут выступать: Al doilea document poate fi:

– Заграничный Паспорт; - Paşaport;

– Водительские удостоверение; - Permis de conducere;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Certificat de înregistrare fiscală;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Certificat de asigurare cu pensii.

11. 11. Копия паспорта: Copie a paşaportului:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Toate otkopirovannye pagină a paşaportului trebuie să fie certificate de către un funcţionar al biroului de credit Ombudsmanului;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Sub rezerva datele obligatorii paşaport de verificare şi date privind locul de înmatriculare al Imprumutatului în paşaport cu datele din formularul de cerere şi de cerere pentru un împrumut şi deschide un cont;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Prezenţa unui garant semnătură în cererea de credit şi de deschidere de cont în cazul în care debitorul este căsătorit, un acord notarial al soţului / soţiei (e) pentru împrumut şi transferul de o foaie de gaj.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Copie de paşaport soţ (e) (acest document este disponibil în cazul în care debitorul este căsătorit):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - O copie a paşaportului trebuie să fie certificate de către un funcţionar al biroului de credit Ombudsmanului;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Informaţii de paşapoarte şi date privind locul de înmatriculare a Garantul trebuie să fie conforme cu cele specificate în cererea de împrumut şi deschiderea unui cont sau datele specificate în acordul notarial al împrumutului şi transferul de o foaie de gaj.