Порядок ведения и хранения кредитного досье Procedura pentru menţinerea şi păstrarea fişierelor de credit

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Pentru fiecare cerere de împrumut autorizat divizie a format un record de credit.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Formarea a profilelor de credit efectuate în etape, în fiecare etapă a tranzacţiei de credit.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: La etapa luării în considerare posibilitatea de a acorda debitorilor de credit în dosar trebuie să includă următoarele documente:

1. 1. Опись документов. Lista de documente.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Formularul de cerere completat de către împrumutat.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. O copie a tuturor paginilor paşaportului al Imprumutatului, ofiţerii de credit certificate.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: O copie a permisului, în lipsa de o copie a unuia dintre următoarele documente:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Certificatul de asigurare de asigurare cu pensii de stat a Federaţiei Ruse;

– заграничного паспорта; - Paşaport;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Certificat de înregistrare la autoritatea fiscală a unui individ de şedere pe teritoriul Federaţiei Ruse (Certificat de cesiune de TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Documentul trebuie să fie certificată de către ofiţerii de credite.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Copie de înregistrare de lucru, ofiţerii de certificate de împrumut, sau o copie a dosarelor de lucru, certificată de către angajator, cu excepţia pentru personalul militar, funcţionarii publici ME, angajaţi în cadrul organelor afacerilor interne şi a întreprinzătorilor individuali. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. În aceste categorii de persoane plasate în dosarul o copie a contractului de muncă, ofiţer de identificare, sau carte de vizită. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Pentru intreprinzatorii individuali - o copie a certificatului de înregistrare.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Ajutor de locuri de muncă cu Imprumutatul din venitul mediu lunar pentru ultimele 3 luni în funcţie de forma 2-PIT, în formă de Banca sau pe antetul organizaţiei - angajator. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Pentru intreprinzatorii individuali - o copie a declaraţiei de venit pentru perioada. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Acest document este plasat în dosarul de credit, în cazul de a cere furnizarea a condiţiilor de creditare.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Copie de paşaport soţ (e) al Imprumutatului, ofiţerii de certificate de împrumut.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается După obţinerea avizului din dosarul de credit SEB este plasat

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Concluzie SES (sucursale regionale).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается După luarea în considerare a cererilor de prelucrare a cererii de credit centru în dosarul de credit este plasat

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Concluzie cu privire la posibilitatea de acordare de credite.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: După acordarea unui împrumut în dosarul de credit sunt amplasate:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Cerere de credit şi de deschidere de cont.

11. 11. График платежей. Programul de plăţi.

12. 12. Дополнительные условия. Condiţii suplimentare.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Declaraţia cu privire la autenticitatea informaţiilor furnizate.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). consimţământul autentificată a soţului / soţiei (e) (dispoziţie).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. O copie a contractului - vehiculul de vânzare, ofiţerii de certificate de împrumut.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. O copie a documentului care confirmă plata a depozitului iniţial, ofiţerii de certificate de împrumut.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. O copie a TCP, ofiţerii de credit certificate.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Copii ale poliţelor de asigurare şi documentele de confirmare de plată a acestora, ofiţerii de certificate de împrumut.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Atunci când plasarea documentele din dosarul de credit în lista de documente mărcii.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: În procesul de credit de serviciu în dosarul de credit şi a pus:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Diviziuni solicită Băncii şi actele de primire-transmitere a documentelor pentru eliberarea de documente de dosarul de credit.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Istoriilor de credit este format de către ordonatorul de divizia de credit Ombudsman în procesul de tranzacţie.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Formata dosar în ziua în care împrumutul plasat electronic de împrumut ofiţer de unităţi autorizate într-o bancă centrală, în conformitate cu regulamentele pentru formarea şi calculul de profile de credit. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Nu mai târziu de următoarea zi lucrătoare după zi pentru a oferi Împrumutat Băncii titlul de împrumut Officer unitate Autorizat verifică numărul VIN şi numărul de serie al APP cu datele specificate în Acordul de împrumut, face o copie de TCP, în care proprietarul vehiculului specificate de către împrumutat, completează inventarul, să-l semneze la şef al unităţii Ombudsmanului scanează inventar de pagini noi şi APP şi se adaugă la copia electronică a dosarelor de credit în conformitate cu numărul de pagină din lista.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Potrivit pentru un client face un singur fişier de împrumut şi un record de fişier corespunzător, format nu mai târziu de 3 zile lucrătoare de la data împrumutului este transferat pe Acceptarea de inspector RDC transfer de credit (pentru Moscova şi regiunea Moscovei), sau sucursalei responsabile pentru înregistrări de întreţinere (pentru sucursale). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Responsabil filiala de credite pentru menţinerea înregistrărilor de credit trebuie să fie numiţi prin ordin al sucursalei (DA Şevciuk împrumut Auto: tehnologia - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Împrumut agent autorizat de Direcţia este responsabil pentru exactitatea de înregistrare şi disponibilitatea de un set complet de documente din dosar.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. IPOTECI RDC / sucursala responsabilă de menţinere a înregistrărilor de credit controale la ofiterul de credit a dosarului de credit Ombudsmanul unităţii şi în cazul în care comentariile la proiectarea sau set de documente furnizează informaţiile prevăzute Branch Manager / Director al RDC, în scris.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. A format un dosar de credit este stocat în RDC (pentru birouri banca din Moscova şi regiunea Moscovei) sau într-o sucursală a Băncii.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). RDC / sucursală a Băncii este în istorie format electronic de registru de credit, de acces la editarea şi înregistrarea care angajaţii furnizate de un instrument scris (directiva).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Generate fişier nu mai târziu de ziua următoare de la data primirii sale, se înscriu în registrul cu numele de împrumut ofiţer responsabil pentru ţinerea evidenţei.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. dosarul de credit pentru fiecare tranzacţie este stocată într-un folder separat. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Toate înregistrările de credit sunt stocate în dulapurile metalice. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Eliberarea de istorie de credit se efectuează pe baza unei cereri scrise unitate a Băncii, semnat de către conducătorul entităţii solicitante. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). După rambursarea integrală a creditului dosare de credit sunt plasate în secţiunea închis şi transferat la arhivele Băncii după încheierea anului calendaristic (dacă este necesar, la sfârşitul anului viitor).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). În registru, dosare de credit şi fişiere se miste in afara de subdiviziuni recunoscute (inclusiv eliminarea).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Atunci când se utilizează sisteme electronice de gestionare a documentelor a spus registru este format într-un raport programatic.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Angajat de monitorizare de creditare retail pentru a monitoriza starea de istorie de credit primite privind contractele de credit nou pentru integritatea şi corectitudinea înregistrării.