Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Postup pri testovaní elektronickej kópie kreditnej súboru

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Počas auditu elektronickej kópie úverovej histórie hodnotí kvalitu a úplnosť tvorba elektronických záznamov, dodržiavanie podmienok pre úvery podmienky a normy stanovené bankou, overenie informácií obsiahnutých v ABS pre daný výrobok.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Kontrola sa vykonáva každé úverové inšpektor DRC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Overenie, aby sa všetky elektronické kópie súboru úveru.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Auditu je zodpovedný HYPOTÉKY DRC dopĺňa elektronický záznam, ktorý stavia celú stanovenú záznam informácie. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Na základe správy dáta sú analyzované pre úplnosť a správnosť úverovou históriou.

Кредитный инспектор ДРК: HYPOTÉKY DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Overte, či súbor inštrukcií, ktoré zložky s úverovou podnikania;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Kontrola čitateľnosti skenovaných dokumentov a úplnosti v súlade so záznamami;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Pri identifikáciu dokumentov, nečitateľné alebo neúplné súbor dokumentov v spise odošle žiadosť poverený útvar, aby re-poslať doklady, ktoré preukazujú vady. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Žiadosť je zaslaná na emailovú adresu výkonného - Úver oprávneného jednotiek, kópiu žiadosti - vedúci oddelenia verejného ochrancu práv;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Keď odoslať nečitateľnou kópiu poslať poznámku do hlavy schváleného jednotky;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Ak nie je nápravu v lehote stanovenej v správe generálny komisár nariadil jednotka pošle poznámku pre riaditeľa Konžskej demokratickej republiky sledovať stanovené v banke opatrenia.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Počas auditu elektronickej kópie histórie úvery z kreditnej Inšpektor DRC kontroluje:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Kvalita naskenovaných dokumentov do elektronickej kópie kreditnej súbory;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kvalita projektovej dokumentácie a podmienok úveru korešpondencie stanovené normy a požiadavky na banky;

– полноту пакета документов; - Kompletný súbor dokumentov;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Súlad s požiadavkami na úverovou históriou;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Čas odoslania elektronickú kópiu kreditnej histórii v databáze Banky pre daný produkt;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Súlad s požiadavkami na poskytovanie informácií do databázy banky pre produkt.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Požiadaviek na kontrolu dokladov, ktoré tvoria elektronickú kópiu vašej kreditnej súboru:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Zoznam dokumentov úveru súboru:

– должна содержать полный перечень документов; - Musí obsahovať úplný zoznam dokumentov;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Tento zoznam by mal byť overená dva podpisy - výkonné a vedúci komisár úradu.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Žiadosť o úver a otvorenie účtu:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Číslo a dátum žiadosti o úver a otvorenie účtu musí zhodovať s číslom a dátum v ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Výška úveru, pôžičky mena, dátum začiatku zmluvy, zmluvy platnosti, meno Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Dlžníka, úrokové sadzby na zmluvu, mesačné a / alebo paušálnej sumy Komisia by mala zhodovať s informáciami odráža v ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Úverové podmienky musia byť v súlade s platnými podmienkami v banke Credit a ďalšie podmienky;

– Ф.И.О. - Názov Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Dlžníkom a ručiteľom, rovnako ako ich cestovný pas podrobnosti (№ pasov, informácie o koho, kedy a kde bol pas vydaný, informácie o mieste pobytu, dátum a miesto narodenia), sú zmierení s kópiami pasov;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Žiadosť o pôžičku a otvorenie účtu musí byť podpísaná Dlžníka, ručiteľa a zodpovedná osoba z banky;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Podpis dlžníka a ručiteľa, poraďte sa so svojím podpisom v pase;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Údaje o získanie TC (značka, model, cena, typ / kategória, VIN a rok vozidla) musí zhodovať s údajmi v TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Informácie o otvorených účtoch musia byť v súlade s účtami, otvorenie Dlžník banke;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Poisťovňa by mala byť na zozname spoločností akreditovaných na banky (s výnimkou programov, ktoré umožňujú poistenie do iných poisťovní).

3. 3. График платежей: Splátkový kalendár:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Musí obsahovať podpisy dlžníka a osoby poverené banky na každej strane;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - V "podpisy zmluvných strán", je potrebné overiť súlad s podpisom podpisu dlžníka o cestovný pas;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Úverové podmienky uvedené v podpísanej rozpise platieb musí byť v súlade s podmienkami uvedenými vo vyhlásení.

4. 4. Справка о доходах. Výkaz ziskov a strát.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Nesmie byť staršie ako 10 dní pred dátumom doručenia žiadosti;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Mali by obsahovať informácie o príjmoch dlžníka najmenej za posledné tri mesiace pred dátumom žiadosti o úver;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Pomoc by mala byť certifikovaná spoločnosťou pečiatka a podpis hlavného účtovníka (osoba, nahradí ho).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Doklad o platbe, ktorú dlžník akontácie. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Doklad o zaplatení počiatočnej poplatok za platbu za TC môže slúžiť ako jeden z týchto dokladov:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Platba prijatých bankou má byť vykonaný;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Pokladničné šek firma-predajcu vozidla;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Zákon alebo iný doklad o úvere na prijaté Dlžník TC (u technológie obchod-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Kópia kúpnej zmluvy TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Výška zmluvy nesmie prekročiť čiastku úveru, s prihliadnutím k minimálnej počiatočnej platby;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Zmluva by mala byť podpísaná spoločnosť - TC predávajúcim a kupujúcim - Dlžníka;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Podpis dlžníka by malo byť v porovnaní s jeho podpisom na cestovný pas;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Podrobnosti a tlač firma - predajca TC dohody musí byť totožné s tesnením na pokladničný doklad na výrobu počiatočnej platby v hotovosti podniku (alebo zákon o vyrovnanie finančných prostriedkov v prípade technológie obchod-in).

7. 7. Копия ПТС: Kópia hlavy:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model a identifikácie vozidla (VIN, № tela, farba, atď) uvedené v PTS, musí byť v súlade so vzorom uvedeným v žiadosti o úver a otvorenie účtu a zmluvy o predaji vozidla;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Vlastník vozidla musí byť dlžník (pri poskytovaní originálny titul z banky do 5 pracovných dní po tom, čo vykonal úver).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Kópiu poistnej zmluvy trupu.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Poistenie CASCO musí byť pre celkové náklady TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Údaje o vozidle sa musia zhodovať s údajmi v TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Poisťovňa musí byť rovnaká ako v žiadosti o úver a otvorenie účtu;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Doba poistenia musí byť najmenej 12 mesiacov, s úverovými obdobie na 12 mesiacov - nie menej ako úver;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Poistná zmluva musí byť zaplatená, ktorý musí byť potvrdený príjem;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Príjemca musí byť banka.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Kópiu pracovnej záznam dlžníka.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Rozmnožovanie diela kniha je k dispozícii vo všetkých prípadoch okrem tých, ktoré sú predpísané rod zo strany dlžníka;

– Ф.И.О. - Názov Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Dlžník musí zhodovať s názvom в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; v žiadosti o úver a otvorenie účtu;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Obdobie posledného bodu, musí byť najmenej 3 mesiacov odo dňa žiadosti o úver;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Celková doba trvania pracovného pomeru musí byť najmenej 12 mesiacov odo dňa žiadosti o úver;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kópiu pracovnej záznam musí byť overené zamestnávateľskej organizácie alebo dôstojník z kancelárie verejného ochrancu práv úveru. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Kópia overená zamestnávateľskej organizácie musí obsahovať údaj "Práca pre teraz."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Kópia dokladu zo strany dlžníka.

Вторым документом могут выступать: Druhý dokument môže byť:

– Заграничный Паспорт; - Cestovný pas;

– Водительские удостоверение; - Vodičský preukaz;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Osvedčenie o daňovej registrácii;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Osvedčenie o dôchodkovom poistení.

11. 11. Копия паспорта: Kópiu pasu:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Všetky otkopirovannye stránku cestovného pasu musí byť overené úradníkom úradu úveru ombudsmana;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - S výhradou povinné overenie údajov pasu a údaje o mieste registrácie dlžníka v pasu s údajmi vo formulári žiadosti a žiadosť o pôžičku a otvoriť účet;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Prítomnosť podpisu ručiteľa v žiadosti o úver a otvorenie účtu v prípade, že dlžník je ženatý, notársky overený súhlas manžela (y) pre pôžičky a prevod záložného listu.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kópiu pasu manžela (y) (tento dokument je k dispozícii v prípade, že dlžník je ženatý):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Kópia pasu, musia byť overené úradníkom úradu úveru ombudsmana;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Passport informácií a údajov o miesto registrácie Ručiteľ musí zodpovedať stanoveným v žiadosti o úver a otvorenie účtu alebo údaje uvedené v notársky overené súhlasu úveru a prevod záložného listu.