Порядок ведения и хранения кредитного досье Postup pre zachovanie a udržanie kreditné súbory
По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Pre každú žiadosť o úver povolený divízie tvoril úverovej histórii.
Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Formácia úveru profilov prebieha po etapách, v každej fáze úverovej transakcie.
На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Vo fáze zvažovaní možnosti poskytovania úverov dlžníkov v dokumentácii by mala obsahovať nasledujúce dokumenty:
1. 1. Опись документов. Zoznam dokumentov.
2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Formulár žiadosti vyplní vypožičiavateľ.
3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Kópie všetkých pasu stránok Dlžníka, certifikované úver dôstojníkov.
4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Kópia povolenia, pri neexistencii kópie jedného z týchto dokladov:
– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Osvedčenie o poistení poistení štátneho dôchodkového Ruskej federácie;
– заграничного паспорта; - Cestovný pas;
– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Osvedčenie o registrácii u finančného úradu v jednotlivých pobytu na území Ruskej federácie (Osvedčenie o pridelení TIN).
Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Tento dokument musí byť overený na úver dôstojníkov.
5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Kópia pracovného záznamu, certifikované úver dôstojníkov, alebo kópiu záznamu práce, potvrdené zamestnávateľom, s výnimkou vojenského personálu, úradníkov MŽP, zamestnanci sa do vnútorných záležitostí orgánov a fyzických osôb podnikateľov. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. V týchto kategórií osôb umiestnených v dokumentácii kópiu pracovnej zmluvy, identifikáciu osoby, alebo vizitku. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Pre fyzické osoby podnikateľov - kópia osvedčenia o zápise.
6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Pomoc pri práci Dlžník priemerného mesačného príjmu za posledné 3 mesiace v závislosti na forme 2-PIT, v podobe banky, alebo na hlavičkovom papieri organizácie - zamestnávateľa. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Pre fyzické osoby podnikateľov - kópiu vyhlásenia o príjmoch za obdobie. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Tento dokument je umiestnený v súbore úveru v prípade požiadavky na poskytovanie úverových podmienok.
7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Kópiu pasu manžela (y) Dlžník, certifikované úver dôstojníkov.
После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Po doručení stanoviska súboru úveru SEB je umiestnený
8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Záver SES (regionálnych pobočiek).
После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Po zvážení žiadostí centra spracovanie žiadosti o úver úver v súbore je umiestnená
9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Záver o možnosti poskytnutia úveru.
После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Po poskytnutí úveru v úver súboru sú umiestnené:
10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Žiadosť o úver a otvorenie účtu.
11. 11. График платежей. Splátkový kalendár.
12. 12. Дополнительные условия. Ďalšie podmienky.
13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Vyhlásenie o pravosť poskytnutých informácií.
14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Notársky overený súhlas manžela (y) (ustanovenia).
15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Kópia zmluvy - predaj vozidiel, certifikované úver dôstojníkov.
16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Kópiu dokladu o zaplatení počiatočného vkladu, certifikované úver dôstojníkov.
17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Kópiu protokolu TCP, certifikované úver dôstojníkov.
18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Kópie poistných zmlúv a dokumentov, potvrdzujúci ich zaplatenie, certifikované úver dôstojníkov.
При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Pri umiestňovaní dokumentov na úver súboru v zozname dokumentov ochrannej známky.
В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: V procese kredit na využívanie služieb v úverových súbor a dať:
– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Žiadosti banky divízií a činy prijímania-odovzdania podkladov pre vydanie dokumentov úveru súboru.
Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Úverová história je tvorený rozdelením kreditnou ombudsmana dôstojník v procese transakcie.
Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Tvoril dokumentáciu, na deň úver elektronicky umiestnil úver dôstojník Autorizovaný jednotiek v centrálnej banke v súlade s Pravidlami pre tvorbu a výpočet úveru profilov. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Najneskôr nasledujúci pracovný deň po dni, aby dlžník banky Názov úveru dôstojník jednotky Autorizovaný kontroluje počet VIN a sériové číslo PTA s údajmi uvedenými v dohode o úvere, vytvorte kópiu protokolu TCP, v ktorej je vlastník vozidla uvedeného na strane dlžníka, dopĺňa zásoby, podpísať ju na vedúci oddelenia verejného ochrancu práv skenuje poznámka nových a PTA a pridáva stránky na elektronickú kópiu vašej kreditnej súbory v súlade s číslom stránky v zozname.
По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Podľa jedného klienta predstavuje jeden úver súbor a zodpovedajúci súbor záznamu, tvoril najneskôr do 3 pracovných dní odo dňa úveru je prevedená na akceptáciu inšpektora prevodu úverového Konžskej demokratickej republiky (do Moskvy a moskovskej oblasti), alebo pobočky zodpovedné za záznamy o údržbe (pre pobočky). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Zodpovedný riaditeľ pobočky pre zachovanie úverové záznamy menuje Poriadok pobočky (Shevchuk DA Auto úver: technológia - M.:. AST: Astrel, 2008).
Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Pôžička oprávneného divízie je zodpovedný za správnosť zápisu a dostupnosť kompletnej dokumentácie v dokumentácii.
Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. HYPOTÉKY DRC / pobočka zodpovedá za udržiavanie úverového záznamy kontrol na úverové dôstojník úverového oddelenia verejného ochrancu práv, a ak súbor pripomienok k návrhu alebo súbor dokumentov poskytuje informácie uvedené pobočky manažér / riaditeľ Konžskej demokratickej republiky v písomnej forme.
Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Tvoril úver je súbor uložený v Konžskej demokratickej republike (pre bankové pobočky v Moskve a Moskva kraj), alebo v pobočke banky.
ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / pobočka banky je v elektronickej forme úverových registrov histórie, prístup k editácii a nahrávanie, ktoré zamestnancom poskytujú písomné nástroja (smernica).
Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Vygenerovaný súbor najneskôr nasledujúci deň po dni jeho prijatia, zapíšu do registra s názvom úveru osoby zodpovednej za vedenie evidencie.
Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Úver súbor pre každú transakciu je uložená v samostatnej zložke. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Všetky úverové záznamy sú uložené v kovových skrinkách. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Vydanie kreditnej histórii sa vykonáva na základe písomnej žiadosti jednotka banky, podpísaný vedúcim žiadajúceho subjektu. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Po plnom splatenie úveru je úver súbory umiestnené v časti uzavretý a prevedený do archívu banky po skončení kalendárneho roka (v prípade potreby na konci budúceho roka).
В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). V registri, kreditné súbory a presúvať súbory mimo uznávané členenie (vrátane odstránenia).
При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Pri použití elektronických systémov pre správu dokumentov uvedený register je tvorený v správe programovo.
Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Zamestnanec sledovanie retailových úverov sledovať stav prichádzajúcich úverovej histórie o nových úverových zmlúv pre úplnosť a správnosť zápisu.
