Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Postopek za preskušanje elektronski izvod kreditne datoteke

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. V reviziji zgodovine elektronski izvod kreditne ocenili kakovost in popolnost nastajanje elektronskih dokumentov, izpolnjujejo pogoje za posojila, pogoji in standardi, ki jih je banka, preverjanje podatkov iz ABS za izdelek.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Inšpekcija se izvede vsaka kreditna inšpektor DR Kongo. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Preverjanje je treba vse elektronske kopije datoteke posojila.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Revizija je odgovoren hipoteke DRC izpolni elektronski zapis, kar ogroža celotni določen zapis, informacije. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Na podlagi poročila se analizira podatke za popolnost in točnost kreditne zgodovine.

Кредитный инспектор ДРК: Hipoteke DRK:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Preverite, da datoteka navodili, ki so mapo z kreditne dejavnosti;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Preverjanja berljivost skeniranih dokumentov in popolnosti v skladu z evidenco;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Pri ugotavljanju dokumenti neberljivi ali nepopolno dokumentacijo v spisu pošlje zahtevo, da pooblaščeni oddelek za ponovno pošlje dokumentacijo z navedbo pomanjkljivosti. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Zahtevek se pošlje na elektronski naslov Executive - Loan Officer dovoljenih enot, kopijo zahteve - vodja enote varuha človekovih pravic;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Ko znova nečitljivo kopijo pošlje memo vodji pooblaščene enote;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Če ni pravilen položaj v roku, določenem v memo usmerjeni glavni komisar enota pošlje memo za direktorja Demokratične republike Kongo, da sledijo določene v Bank of ukrepov.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: V reviziji elektronski izvod kreditne zgodovine inšpektor kreditne DRK preverijo:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Kakovost skeniranih dokumentov v elektronsko izvodov kreditnih map;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kakovost načrta dokumentov in kreditnih pogojev dopisovanje sprejetimi standardi in zahtevami Banke;

– полноту пакета документов; - Celoten sklop dokumentov;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Skladnost z zahtevami za kreditne zgodovine;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Čas je, da pošljete elektronsko kopijo kreditne zgodovine v bazi podatkov banke za proizvod;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Skladnost z zahtevami za posredovanje informacij v bazo podatkov Banke za izdelek.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Zahteve za vpogled v dokumente, ki sestavljajo elektronsko kopijo vaše kreditne datoteke:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Seznam dokumentov posojila datoteke:

– должна содержать полный перечень документов; - Mora vsebovati popoln seznam dokumentov;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Je treba popis preveriti dve podpisi - Izvršilni in glavni komisar pisarni.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Vloge za kredit in odpiranje računa:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Številka in datum začetka uporabe posojila in odprtje računa naj bi sovpadala s številko in datum v ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Znesek kredita, posojila, valuta, datum začetka veljavnosti pogodbe, pogodbe, datum poteka, ime Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Posojilojemalca, obrestna mera za pogodbo, mesečno in / ali pavšalnega zneska provizije naj bi sovpadala z informacijami, ki se odraža v ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Kreditni pogoji morajo biti v skladu z veljavnimi pogoji v Bank of Credit in dodatne pogoje;

– Ф.И.О. - Ime Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Posojilojemalec in garant, kakor tudi njihove podatke o potnem listu (№ o potnih listov, informacije o komu, kdaj in kje je bil izdan potni list, podatke o kraju stalnega prebivališča, datum in kraj rojstva) so usklajeni s kopijami potnih listov;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Vlogo za posojilo in odprtju računa mora biti podpisana s strani kreditojemalca, garanta in odgovorna oseba banke;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Podpis posojilojemalec in garant mora preveriti s svojim podpisom v potni list;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Podatki o pridobitvi TC (znamka, model, ceno, vrsto / kategorijo, VIN in leto vozila) se mora ujemati s podatki v TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Informacije o odprtih računih morajo biti v skladu z računovodskimi izkazi, odpiranje kreditojemalec za banko;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Zavarovalnica bi morala biti na seznamu podjetij, ki so akreditirane pri banki (razen za programe, ki omogočajo zavarovanje drugim zavarovalnicam).

3. 3. График платежей: Plačilo razpored:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Mora vsebovati podpise kreditojemalca in odgovorna oseba banke, na vsaki strani;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - V "podpisi strank" potrebo, da preverijo skladnost s podpisom podpisa posojilojemalka na potni list;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Kreditni pogoji iz podpisanega razpored plačil morajo izpolnjevati pogoje, določene v izjavi.

4. 4. Справка о доходах. Izkaz poslovnega izida.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Ne sme biti starejši od 10 dni pred datumom prejema prošnje;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Vsebuje naj informacije o dohodki posojilojemalca ne manj kot v zadnjih treh mesecih pred datumom posojila vloge;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Pomoč je treba potrditi družba pečat in podpis glavni računovodja (oseba, ki ga nadomešča).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Dokazilo plačila posojilojemalke polog. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Dokazilo o plačilu vstopna provizija v plačilo za TC lahko služijo kot eno izmed naslednjih dokumentov:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Plačila, ki jih je banka, ki se izvajajo;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Preveri Blagajna je službeno vozilo-prodajalca;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Zakon ali drug dokument, ki potrjuje kreditov sprejme posojilojemalka TC (na tehnologijo trgovina-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Izvod prodajne pogodbe TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Pogodbeni znesek ne sme presegati zneska posojila, pri čemer upošteva minimalne prvotno plačilo opravljeno;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Pogodba mora biti podpisana s strani družbe - TC prodajalec in kupec - kreditojemalca;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Podpis posojilojemalca, je treba primerjati s svojim podpisom na potni list;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Podrobnosti in tiskanje družba - Vendor TC Sporazum sovpada z pečat na denarni račun za izdelavo začetnega plačila v gotovini podjetja (ali zakon o offset sredstev v primeru tehnologije, trgovino in).

7. 7. Копия ПТС: Copy naslova:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model in identifikacijo vozila (VIN, № telo, barve, itd) iz PTS, mora biti v skladu z vzorcem iz vloge za kredit in odprtje računa in pogodbo o prodaji vozila;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Lastnik vozila mora biti kreditojemalec (pri zagotavljanju izvirni naslov iz banke v 5 delovnih dneh, potem ko posojilo).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Kopija zavarovalne police Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Zavarovalna polica mora biti kasko za celotnih stroškov TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Podatki o vozilu se mora ujemati s podatki v TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Zavarovalnica mora biti enaka kot v vloge za kredit in odprtje računa;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Obdobje kritja mora biti najmanj 12 mesecev, z obdobjem kredit do 12 mesecev - in ne manj kot dolgoročno posojilo;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Zavarovalna polica mora biti plačana, ki mora biti potrjena z prejemke;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Upravičenec mora biti banki.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Izvod evidence zaposlovanja kreditojemalca.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Kopijo dela knjige je na voljo v vseh primerih, razen tistih, ki so predpisani rodu kreditojemalca;

– Ф.И.О. - Ime Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Posojilojemalec mora ujemati z imenom в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; na vloge za kredit in odprtje računa;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Obdobje, v zadnji točki, mora biti vsaj 3 mesece od datuma začetka uporabe posojila;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Skupna dolžina storitev mora biti najmanj 12 mesecev od datuma začetka uporabe posojila;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Copy zapisa zaposlitvi mora potrditi delodajalski organizaciji ali uradna oseba Credit varuha človekovih pravic. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Kopijo overi delodajalski organizaciji, mora biti vpisano "Dela za zdaj."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Kopijo dokumenta kreditojemalca.

Вторым документом могут выступать: Drugi dokument lahko:

– Заграничный Паспорт; - Potni list;

– Водительские удостоверение; - Vozniško dovoljenje;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Potrdilo o registraciji davka;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Potrdilo o pokojninskem zavarovanju.

11. 11. Копия паспорта: Kopijo potnega lista:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Vse otkopirovannye stran potnega lista mora potrditi uradna oseba Credit varuha človekovih pravic;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Pridržujemo si pravico do obveznega podatke o potnih listih in preverjanje podatkov na kraj registracije kreditojemalca v potnem listu, s podatki v prijavnici in Vloga za posojilo in odprt račun;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Prisotnost podpis garanta v vloge za kredit in odprtje računa, če je kreditojemalec poročena, notarized soglasje zakonca (i) za posojila in prenos zastavne pravice stanja.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kopija potnega lista zakonca (e) (ta dokument je na voljo, če je poročen posojilojemalec):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Kopijo potnega lista mora potrditi uradna oseba Credit varuha človekovih pravic;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Passport informacije in podatke o kraju registracije garant v skladu s tistimi iz Vloga za posojilo in odpiranje računa ali podatki, navedeni v notarized soglasje posojila in prenos zastavne pravice stanja.