Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Förfarande för provning av en elektronisk kopia av kredit fil

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Under granskningen av elektronisk kopia kredit historia utvärderade kvalitet och fullständighet bildandet av elektroniska register, att villkoren för lån villkor och normer som fastställts av banken, kontroll av uppgifterna i ABS för produkten.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Inspektion görs vart DRC kredit inspektör. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Kontroll att alla elektroniska kopior av lån fil.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Revisionen är ansvarig INTECKNINGAR DRC fullbordar den elektroniska posten, vilket sätter hela fastställda posten, informationen. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Baserat på rapport data analyseras för fullständig och korrekt kredit historia.

Кредитный инспектор ДРК: INTECKNINGAR DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Kontrollera att filen instruktioner bildar en mapp med kredit verksamhet,

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Kontrollerar läsbarhet av skannade dokument och fullständighet i enlighet med register;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - För att fastställa de handlingar oläsliga eller ofullständiga handlingar i ärendet skickar en begäran till den behöriga avdelningen att åter skicka dokument som visar brister. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Begäran skickas till den e-postadress för den verkställande - lånehandläggare auktoriserade enheter, en kopia av begäran - chefen för ombudsmannens enheten,

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - När du skickar oläslig kopia skicka ett PM till chefen för den godkända enheten;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Om inte åtgärda situationen inom den tid som anges i promemorian regisserade Chief Commissioner enheten skickar ett memo för direktören för Demokratiska republiken Kongo att följa anges i banken av åtgärder.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Under granskningen av elektronisk kopia kredit historia kredit inspektören Demokratiska republiken Kongo skall kontrollera:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Kvaliteten på skannade dokument till elektroniska kopior av kredit filer;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Kvaliteten på utforma dokument och korrespondens kreditförhållanden etablerade standarder och krav för banken;

– полноту пакета документов; - Komplett uppsättning dokument;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Överensstämmelse med kraven på kredit historia;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Dags att skicka en elektronisk kopia av kredit historia i databasen för Bank för produkten;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Överensstämmelse med kraven för att lämna information till databasen i banken för produkten.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Krav för kontroll av dokument som utgör en elektronisk kopia av din kredit fil:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Förteckningen över handlingar lån filen:

– должна содержать полный перечень документов; - Skall innehålla en fullständig förteckning över dokument;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Inventeringen bör kontrolleras av två personer - den verkställande och den Chief Commissioner kontoret.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Ansökan om kredit och öppna ett konto:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Antal och datum för låneansökan och konto öppnande bör sammanfalla med nummer och datum i ABS,

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Lånebelopp, lån valutan, dagen för inledandet av kontraktet, kontraktet utgångsdatum, namn Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Låntagare, räntan på kontraktet, månad och / eller ett schablonbelopp provision bör sammanfalla med den information som återspeglas i ABS,

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Kreditvillkor måste uppfylla de villkor som gäller i Bank of Credit och ytterligare villkor;

– Ф.И.О. - Namn Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Låntagare och borgensmannen, liksom deras passuppgifter (№ av pass, information om vem, när och var passet utfärdats, uppgifter om hemvist, datum och födelseort) är förenliga med kopior av pass,

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Ansökan om ett lån och öppna ett konto måste undertecknas av låntagaren, borgensmannen och ansvarig person från banken;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Undertecknande av låntagaren och borgensmannen måste kolla med sina underskrifter i passet;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Data om att få TC (märke, modell, pris, typ / kategori, VIN och år fordon) måste överensstämma med informationen i TCP,

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Information om öppna konton måste följa räkenskaperna, öppna låntagaren att banken;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Försäkringsbolaget ska vara med på listan över företag som ackrediterats till banken (med undantag för program som gör det möjligt för försäkringar till andra försäkringsbolag).

3. 3. График платежей: Betalningsplan:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Måste innehålla underskrifter av låntagaren och den person som ansvarar för banken på varje sida;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - I "underskrifter av parterna" behovet av att kontrollera efterlevnaden av undertecknandet av kredittagarens underskrift i passet;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Kredit villkor som anges i en signerad förfalloplanen måste uppfylla de villkor som anges i meddelandet.

4. 4. Справка о доходах. Resultaträkning.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Det får inte vara äldre än 10 dagar före det att ansökan mottagits;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Bör innehålla information om inkomster för låntagaren inte mindre än de senaste tre månaderna före dagen för låneansökan;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Hjälp bör certifieras av företaget sigill och underskrift av Chief Accountant (personen som ersätter honom).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. En handling som bekräftar betalning av låntagaren handpenningen. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Bevis för betalning av denna avgift som betalning för TC kan fungera som ett av följande dokument:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Betalning tas ut av banken skall utföras;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Bankväxel företaget säljare fordon;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Lagen eller andra dokument som bekräftar kreditfaciliteter som antagits av låntagaren TC (på teknik inbyte).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: En kopia av köpeavtalet TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Beloppet av avtalet skall inte överstiga det belopp av lånet, med hänsyn till det minsta första betalning,

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Kontraktet ska undertecknas av företaget - TC säljare och köpare - Låntagarens;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Undertecknandet av låntagaren bör jämföras med hans namnteckning i passet;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Detaljer och skriv företag - Leverantör TC avtalet skall sammanfalla med förseglingen på kassakvitto för att göra en första betalning i kontanter för det företag (eller lagen om kompensation av medel i händelse av en teknik inbyte).

7. 7. Копия ПТС: Kopia av Titel:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Modell och identifiering av fordon (VIN, № kropp, färg, etc.) som anges i PTS, skall följa den mall som anges i kreditansökan och konto öppnande och köpeavtalet fordon;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Fordonets ägare skall låntagaren (i tillhandahållandet av den ursprungliga titeln från en bank i 5 arbetsdagar efter att lånet).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. En kopia av försäkring Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Försäkringen CASCO måste vara för hela kostnaden för TC,

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Fordonets informationen måste matcha informationen i TCP,

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Försäkringsbolaget måste vara samma som i kredit ansökan och öppning;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Perioden för täckning skall vara minst 12 månader, med kredittid till 12 månader - inte mindre än begreppet lånet;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Försäkringen ska betalas, vilket måste bekräftas av kvitton;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Stödmottagaren måste vara en bank.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. En kopia av arbetslivserfarenhet av låntagaren.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - En kopia av arbetet Boken finns i samtliga fall utom de som är föreskrivna släkte för låntagaren,

– Ф.И.О. - Namn Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Låntagare måste överensstämma med namnet в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; i kreditansökan och konto öppnande;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Perioden av den sista punkten måste vara minst 3 månader från dagen för låneansökan;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Total längd tjänsten måste vara minst 12 månader efter dagen för låneansökan;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kopia på arbetslivserfarenhet måste intygas av arbetsgivarens organisation eller en tjänsteman vid Credit ombudsmannens kontor. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Bestyrkt kopia av den anställande organisationen skall innehålla ordet "Works för nu."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. En kopia av ett dokument om låntagaren.

Вторым документом могут выступать: Det andra dokumentet kan vara:

– Заграничный Паспорт; - Pass;

– Водительские удостоверение; - Körkort;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Intyg om skatt registrering;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Intyg om pensionsförsäkring.

11. 11. Копия паспорта: Kopia av pass:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Alla otkopirovannye sidan i passet måste intygas av en anställd vid Credit ombudsmannens kontor;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Med förbehåll för obligatorisk undersökning passuppgifter och uppgifter om plats för registrering av låntagaren i passet med uppgifterna i ansökningsblanketten och ansökan om ett lån och öppna ett konto;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Närvaron av en signatur garant i kreditansökan och konto öppnande om låntagaren är gift, en attesterad samtycke av maken (ar) för lånet och överföring av en pant blad.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kopia av pass make (s) (detta dokument finns om låntagaren är gift):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - En kopia av passet måste intygas av en anställd vid Credit ombudsmannens kontor;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Pass information och data om plats för registrering av säkerhet skall överensstämma med dem som anges i ansökan om ett lån och öppna ett konto eller uppgifter som anges i attesterad samtycke av lånet och överföring av pant blad.