Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье ขั้นตอนการทดสอบสำเนาอิเล็กทรอนิกส์ของไฟล์เครดิต

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. ในระหว่างการตรวจสอบประวัติเครดิตของสำเนาอิเล็กทรอนิกส์ประเมินคุณภาพและความสมบูรณ์ของการก่อตัวของระเบียนอิเล็กทรอนิกส์, ปฏิบัติตามเงื่อนไขเกี่ยวกับเงื่อนไขการกู้ยืมและมาตรฐานที่กำหนดโดยธนาคาร, การตรวจสอบของข้อมูลที่มีอยู่ในเอบีเอสสำหรับผลิตภัณฑ์

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. การตรวจสอบจะดำเนินการตรวจสอบเครดิตทุก DRC Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. ยืนยันที่จะทุกสำเนาของแฟ้มอิเล็กทรอนิกส์เงินกู้

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. ตรวจสอบเป็นผู้รับผิดชอบดำเนินการจำนอง DRC บันทึกอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งทำให้ทั้งกําหนดการบันทึกข้อมูล На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. ขึ้นอยู่กับข้อมูลรายงานการวิเคราะห์เพื่อความสมบูรณ์และความถูกต้องของประวัติเครดิต

Кредитный инспектор ДРК: จำนอง DRC :

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; -- ตรวจสอบว่าคำแนะนำการใช้แฟ้มการขึ้นรูปโฟลเดอร์ที่มีธุรกิจสินเชื่อ;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; -- ตรวจสอบการอ่านของเอกสารที่สแกนและครบถ้วนตามระเบียน;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. -- ในการระบุเอกสารที่อ่านไม่ออกหรือชุดที่ไม่สมบูรณ์ของเอกสารในแฟ้มส่งคำขอไปยังหน่วยงานผู้มีอำนาจอีกครั้งส่งเอกสารแสดงข้อบกพร่อง Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; คำขอถูกส่งไปยังที่อยู่อีเมลของผู้บริหาร -- สินเชื่อหน่วยเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจสำเนาของคำขอ -- หัวหน้าผู้ตรวจการแผ่นดินของหน่วย;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; -- เมื่อคุณส่งซ้ำคัดลอกอ่านไม่ออกส่งบันทึกช่วยจำไปยังหัวหน้าหน่วยผู้มีอำนาจ;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. -- หากไม่ถูกต้องสถานการณ์ภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในบันทึกช่วยจำกำกับหัวหน้าคณะกรรมาธิการหน่วยส่งบันทึกช่วยจำสำหรับผู้อำนวยการ DRC ที่จะปฏิบัติตามที่กำหนดไว้ในธนาคารของมาตรการ

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: ในระหว่างการตรวจสอบการคัดลอกเครดิตตรวจสอบประวัติทางอิเล็กทรอนิกส์จะต้องตรวจสอบเครดิต DRC :

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; -- คุณภาพของเอกสารที่สแกนเป็นสำเนาของแฟ้มอิเล็กทรอนิกส์สินเชื่อ

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; -- คุณภาพของเอกสารการออกแบบและเงื่อนไขเครดิตการติดต่อที่จัดตั้งขึ้นตามมาตรฐานและข้อกำหนดของธนาคาร;

– полноту пакета документов; -- ชุดที่สมบูรณ์ของเอกสาร;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; -- การปฏิบัติตามข้อกำหนดในการประวัติเครดิต;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; -- เวลาในการส่งสำเนาอิเล็กทรอนิกส์ของประวัติเครดิตในฐานข้อมูลของธนาคารเพื่อการของผลิตภัณฑ์

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. การปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับการส่งข้อมูลไปยังฐานข้อมูลของธนาคารเพื่อการผลิตภัณฑ์ --

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: ข้อกำหนดสำหรับการตรวจสอบเอกสารที่ทำขึ้นสำเนาอิเล็กทรอนิกส์ของไฟล์เครดิตของคุณ :

1. 1 Опись документов Кредитного досье: รายชื่อของไฟล์เอกสารเงินกู้ :

– должна содержать полный перечень документов; -- ต้องมีรายชื่อทั้งหมดของเอกสาร;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. -- สินค้าคงคลังควรจะได้รับการยืนยันโดยสองลายเซ็น -- ผู้บริหารและหัวหน้าสำนักงานคณะกรรมาธิการ

2. 2 Заявление на получение кредита и открытие счета: การขอสินเชื่อและการเปิดบัญชี :

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; -- จำนวนและวันที่สมัครขอสินเชื่อและการเปิดบัญชีควรตรงกับจำนวนและวันที่ใน ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. -- จำนวนเงินกู้สกุลเงินที่กู้ยืมวันเริ่มสัญญา, วันที่หมดอายุสัญญา, ชื่อ Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; ผู้กู้อัตราดอกเบี้ยในการทำสัญญารายเดือนและ / หรือคณะกรรมการการรวมเป็นก้อนเนื้อควรตรงกับข้อมูลที่ปรากฏใน ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; -- ข้อตกลงด้านเครดิตจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ใช้บังคับในธนาคารของสินเชื่อและเงื่อนไขเพิ่มเติม;

– Ф.И.О. ชื่อ -- Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; ผู้กู้และผู้ค้ำประกันรวมทั้งรายละเอียดของพวกเขาพาสปอร์ต (หนังสือเดินทาง№, ข้อมูลเกี่ยวกับใครที่ไหนและเมื่อมีการออกหนังสือเดินทาง, ข้อมูลเกี่ยวกับถิ่นที่อยู่, วันและสถานที่เกิด) จะสอดคล้องกับการสำเนาหนังสือเดินทาง;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; -- การขอสินเชื่อและการเปิดบัญชีต้องลงนามโดยผู้กู้, ผู้ค้ำประกันและผู้รับผิดชอบจากธนาคาร;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; -- ลายเซ็นของผู้กู้และผู้ค้ำประกันต้องตรวจสอบกับลายเซ็นของพวกเขาในหนังสือเดินทาง;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; -- ข้อมูลเกี่ยวกับการดึงดูด TC (ทำให้, รุ่น, ราคาพิมพ์ / ประเภท VIN และยานพาหนะปี) จะต้องตรงกับข้อมูลใน TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; -- ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่เปิดต้องเป็นไปตามที่มีบัญชี, การเปิดกู้ให้กับธนาคาร;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). -- บริษัท ประกันภัยควรจะอยู่ในรายชื่อ บริษัท รับการรับรองให้ธนาคาร (ยกเว้นสำหรับโปรแกรมที่อนุญาตให้มีการประกันให้กับ บริษัท ประกันภัยอื่น ๆ )

3. 3 График платежей: กำหนดการชำระเงิน :

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; -- ต้องมีลายเซ็นของผู้กู้และผู้รับผิดชอบของธนาคารในแต่ละหน้า;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; -- ใน"ลายเซ็นของบุคคลที่"จำเป็นต้องตรวจสอบการปฏิบัติตามลายเซ็นลายเซ็นของผู้กู้ในหนังสือเดินทาง;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. -- ข้อตกลงด้านเครดิตที่ระบุไว้ในตารางการลงนามของการชำระเงินต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในคำชี้แจง

4. 4 Справка о доходах. งบกำไรขาดทุน

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; -- มันจะต้องไม่เร็วกว่า 10 วันก่อนวันที่ได้รับใบสมัคร;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; -- ควรมีข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของผู้กู้ไม่น้อยกว่าสามเดือนก่อนวันสมัครขอสินเชื่อ;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). -- ความช่วยเหลือควรได้รับการรับรองโดยประทับตรา บริษัท พร้อมลายเซ็นของหัวหน้าบัญชี (คนแทนที่เขา)

5. 5 Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. เอกสารยืนยันการชำระเงินโดยผู้กู้ลงมาชำระเงิน Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: หลักฐานการชำระค่าธรรมเนียมเริ่มต้นในการชำระเงินสำหรับ TC อาจเป็นหนึ่งในเอกสารดังต่อไปนี้

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; -- การชำระเงินดำเนินการโดยธนาคารที่จะรัน;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; -- ตรวจสอบยานพาหนะของ บริษัท ผู้ขายแคชเชียร์ -;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). -- กฎหมายหรือเอกสารอื่นใดซึ่งยืนยันวงเงินสินเชื่อเพื่อนำไปใช้โดยผู้กู้ TC (ที่เทคโนโลยีการค้า - in)

6. 6 Копия Договора купли-продажи ТС: สำเนาสัญญาซื้อขาย TC :

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; -- จำนวนเงินที่ทำสัญญาไม่เกินวงเงินของเงินให้กู้ยืมโดยคำนึงถึงการชำระเงินเริ่มต้นต่ำสุด

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; -- สัญญาควรมีการลงนามโดย บริษัท -- TC ผู้ขายและผู้ซื้อ -- ผู้กู้;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; -- ลายเซ็นของผู้กู้ควรจะนำมาเปรียบเทียบกับลายเซ็นของเขาในหนังสือเดินทาง;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). -- รายละเอียดและ บริษัท พิมพ์ -- ผู้ขาย TC ข้อตกลงจะต้องตรงกับตราประทับในใบเสร็จรับเงินสำหรับการเริ่มต้นในการชำระเงินเงินสดขององค์กร (หรือพระราชบัญญัติการชดเชยของกองทุนในกรณีของเทคโนโลยีการค้า - in)

7. 7 Копия ПТС: สำเนา Title :

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; -- รูปแบบและการตรวจสอบยานพาหนะ (VIN, ร่างกาย№, สี, ฯลฯ ) ที่ระบุไว้ในพีทีเอส, จะต้องสอดคล้องกับรูปแบบที่กำหนดไว้ในใบสมัครเครดิตและการเปิดบัญชีและการทำสัญญาของรถขาย;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). -- เจ้าของรถจะต้องเป็นผู้กู้ (ในบทบัญญัติของชื่อเดิมที่จากธนาคารใน 5 วันทำการหลังจากการทำสินเชื่อ)

8. 8 Копия Страхового полиса КАСКО. คัดลอกนโยบายการประกันตัวเรือ

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; -- การประกันภัย CASCO นโยบายจะต้องมีค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; -- ข้อมูลยานพาหนะต้องตรงกับข้อมูลใน TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; -- บริษัท ประกันภัยจะต้องเป็นเช่นเดียวกับในใบสมัครเครดิตและการเปิดที่บัญชี

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; -- ระยะเวลาของความคุ้มครองจะต้องมีอย่างน้อย 12 เดือนโดยมีระยะเวลาเครดิตถึง 12 เดือน -- ไม่น้อยกว่าเงินกู้ยืมระยะยาว;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; -- นโยบายการประกันจะต้องชำระซึ่งจะต้องได้รับการยืนยันโดยใบเสร็จรับเงิน;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. -- ผู้รับผลประโยชน์จะต้องเป็นธนาคาร

9. 9 Копия трудовой книжки Заемщика. สำเนาบันทึกการจ้างงานของผู้กู้

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; -- สำเนาสมุดงานสามารถใช้ได้ในทุกกรณียกเว้นผู้ที่จะกำหนดสกุลของผู้กู้;

– Ф.И.О. ชื่อ -- Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. ผู้กู้จะต้องตรงกับชื่อ в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; ในใบสมัครเครดิตและการเปิดที่บัญชี

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; -- ระยะเวลาในการจุดสุดท้ายจะต้องไม่น้อยกว่า 3 เดือนนับจากวันของการสมัครขอสินเชื่อ;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; -- ความยาวรวมของบริการต้องมีอย่างต่ำ 12 เดือนนับจากวันที่สมัครขอสินเชื่อ;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. -- สำเนาบันทึกการจ้างงานต้องได้รับการรับรองโดยองค์กรพนักงานหรือเจ้าหน้าที่ของสำนักงานผู้ตรวจการแผ่นดินเครดิต Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». คัดลอกรับการรับรองจากองค์กรการจ้างต้องมีรายการ"ทำงานในขณะนี้."

10. 10 Копия одного из документов Заемщика. สำเนาเอกสารของผู้กู้

Вторым документом могут выступать: เอกสารที่สองอาจเป็น :

– Заграничный Паспорт; -- หนังสือเดินทาง

– Водительские удостоверение; ; ใบอนุญาตขับรถ --

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; -- หนังสือรับรองการจดทะเบียนภาษี

– Свидетельство пенсионного страхования. -- หนังสือรับรองการประกันเงินบำนาญ

11. 11 Копия паспорта: สำเนาหนังสือเดินทาง

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; -- ทุกหน้า otkopirovannye ของหนังสือเดินทางจะต้องได้รับการรับรองโดยเจ้าหน้าที่ของสำนักงานผู้ตรวจการแผ่นดินเครดิต;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; -- ภายใต้การตรวจสอบข้อมูลหนังสือเดินทางบังคับและข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ของการลงทะเบียนของผู้กู้ในหนังสือเดินทางกับข้อมูลในแบบฟอร์มใบสมัครและการขอสินเชื่อและเปิดบัญชี;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. -- การแสดงตนของผู้ค้ำประกันลงลายมือชื่อในใบสมัครเครดิตและการเปิดบัญชีหากผู้กู้จะแต่งงาน, notarized ได้รับความยินยอมของคู่สมรส (s) สำหรับเงินให้กู้ยืมและการโอนของแผ่นจำนำ

12. 12 Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): สำเนาหนังสือเดินทางของคู่สมรส (s) (เอกสารนี้สามารถใช้ได้ถ้าผู้กู้จะแต่งงาน) :

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; -- สำเนาหนังสือเดินทางจะต้องได้รับการรับรองโดยเจ้าหน้าที่ของสำนักงานผู้ตรวจการแผ่นดินเครดิต;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. -- ข้อมูลหนังสือเดินทางและข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่รับลงทะเบียนการค้ำประกันให้เป็นไปตามที่ระบุไว้ในใบสมัครสำหรับเงินกู้และการเปิดบัญชีหรือข้อมูลที่ระบุไว้ในความยินยอม notarized ของเงินให้กู้ยืมและการโอนของแผ่นจำนำ