Порядок ведения и хранения кредитного досье ขั้นตอนในการรักษาและการเก็บรักษาไฟล์เครดิต

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. สำหรับการสมัครขอสินเชื่อแต่ละหมวดได้รับอนุญาตเกิดการบันทึกเครดิต

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. การก่อตัวของโพรเครดิตดำเนินการในขั้นตอน, ในขั้นตอนของการทำธุรกรรมแต่ละเครดิต

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: ในขั้นตอนของการพิจารณาความเป็นไปได้ของการให้กู้สินเชื่อในพิชัยสงครามควรมีเอกสารดังต่อไปนี้ :

1. 1 Опись документов. รายการเอกสาร

2. 2 Анкета, заполненная Заемщиком. แบบฟอร์มการสมัครเสร็จโดยผู้กู้

3. 3 Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. สำเนาหนังสือเดินทางทุกหน้าของผู้กู้, เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการรับรอง

4. 4 Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: สำเนาใบอนุญาตในกรณีที่ไม่มีสำเนาเอกสารอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้ :

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; -- บัตรประกันสุขภาพของรัฐประกันเงินบำนาญของรัสเซีย;

– заграничного паспорта; -- หนังสือเดินทาง

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). -- หนังสือรับรองการจดทะเบียนที่มีอำนาจภาษีของบุคคลที่อยู่อาศัยในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (หนังสือรับรองการโอนของดีบุก)

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. เอกสารจะต้องได้รับการรับรองโดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อ

5. 5 Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. สำเนาบันทึกการทำงาน, เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการรับรองหรือสำเนาบันทึกงานได้รับการรับรองจากนายจ้างยกเว้นทหาร, กระทรวงศึกษาธิการราชการพนักงานในหน่วยงานและผู้ประกอบกิจการภายในของแต่ละบุคคล У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. ในประเภทเหล่านี้ของบุคคลที่อยู่ในชุดเอกสารสำเนาสัญญาว่าจ้าง, เจ้าหน้าที่ประจำตัวประชาชนหรือบัตรธุรกิจ Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล -- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน

6. 6 Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. ความช่วยเหลือเกี่ยวกับงานของผู้กู้รายได้เฉลี่ยต่อเดือนในช่วง 3 เดือนตามแบบ 2 - PIT ในรูปแบบของธนาคารหรือบนหัวจดหมายขององค์กร -- นายจ้าง Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล -- สำเนาของการประกาศกำไรขาดทุนสำหรับงวด Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. เอกสารนี้จะอยู่ในแฟ้มเงินกู้ในกรณีที่มีการกำหนดให้เงื่อนไขการให้เครดิต

7. 7 Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. สำเนาหนังสือเดินทางของคู่สมรส (s) ของผู้กู้, เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการรับรอง

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается หลังจากที่ได้รับความเห็นของไฟล์เงินกู้ SEB ถูกวางไว้

8. 8 Заключение СЭБ (для региональных филиалов). สรุปผลการศึกษา SES (สาขาภูมิภาค)

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается หลังจากพิจารณาคำขอการประมวลผลการใช้งานเครดิตศูนย์ในแฟ้มเงินกู้ถูกวางไว้

9. 9 Заключение о возможности предоставления кредита. สรุปผลการศึกษาเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการปล่อยสินเชื่อ

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: หลังจากการออกเงินกู้ในแฟ้มเงินกู้จะอยู่ :

10. 10 Заявление на предоставление кредита и открытие счета. ใบสมัครสินเชื่อและการเปิดบัญชี

11. 11 График платежей. ตารางเวลาของการชำระเงิน

12. 12 Дополнительные условия. เงื่อนไขเพิ่มเติม

13. 13 Заявление о достоверности предоставленной информации. คำแถลงเกี่ยวกับความถูกต้องของข้อมูลที่ให้ไว้

14. 14 Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Notarized ได้รับความยินยอมของคู่สมรส (s) (ให้)

15. 15 Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. สำเนาสัญญา -- ขายรถ, เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการรับรอง

16. 16 Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. สำเนาของเอกสารยืนยันการชำระเงินของเงินฝากครั้งแรก, เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการรับรอง

17. 17 Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. สำเนาของ TCP, เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการรับรอง

18. 18 Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. สำเนากรมธรรม์และเอกสารยืนยันการชำระเงิน, เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการรับรองของพวกเขา

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. เมื่อมีการวางเอกสารในแฟ้มเงินกู้ในรายการเอกสารเครื่องหมาย

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: ในขั้นตอนการบริการของเครดิตในไฟล์เงินกู้และใส่ :

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. -- คำขอของธนาคารบังคับบัญชาและทำหน้าที่ของการรับส่งข้อมูลของเอกสารในการออกเอกสารของแฟ้มเงินกู้

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. ประวัติเครดิตที่เกิดขึ้นจากเจ้าหน้าที่กองตรวจการแผ่นดินเครดิตในขั้นตอนของการทำธุรกรรม

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. เอกสารเกี่ยวกับเรื่องวันเกิดบนเงินกู้วางอิเล็กทรอนิกส์หน่วยกู้อำนาจเจ้าหน้าที่ในธนาคารกลางตามระเบียบสำหรับการสร้างและการคำนวณของโปรไฟล์เครดิต Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. ไม่เกินวันทำการถัดไปหลังจากวันที่จะให้กู้กับธนาคารชื่อหน่วยสินเชื่อเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจตรวจสอบหมายเลข VIN และหมายเลขของ PTAs กับข้อมูลที่ระบุไว้ในสัญญากู้ยืมเงินให้คัดลอกของ TCP ซึ่งเจ้าของยานพาหนะที่ระบุไว้โดยผู้กู้, เติมเต็มสินค้าคงคลัง, เข้าสู่ระบบได้ที่ หัวหน้าหน่วยคลังสแกนตรวจการแผ่นดินของหน้าเว็บใหม่และ PTAs และเพิ่มการคัดลอกอิเล็กทรอนิกส์ของไฟล์เครดิตของคุณตามหมายเลขหน้าในรายการ

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). ตามหนึ่งที่ทำให้ลูกค้าเงินกู้ไฟล์เดียวและบันทึกไฟล์ที่เกี่ยวข้อง, รูปไม่เกิน 3 วันทำการนับจากวันที่มีการโอนเงินในการยอมรับการตรวจสอบการถ่ายโอนเครดิต DRC (สำหรับมอสโกและภาคมอสโก) หรือสำนักงานสาขารับผิดชอบ บันทึกการบำรุงรักษา (สำหรับสาขา) Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). สาขาเจ้าหน้าที่รับผิดชอบในการรักษาบันทึกเครดิตจะได้รับการแต่งตั้งตามคำสั่งของสาขา (เงินกู้ Shevchuk DA Auto : เทคโนโลยี -- เอ็ม :. เอเอสที : Astrel, 2008)

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. สินเชื่อเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจฝ่ายเป็นผู้รับผิดชอบต่อความถูกต้องของการลงทะเบียนและความพร้อมของชุดที่สมบูรณ์ของเอกสารในชุดเอกสาร

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. จำนอง DRC / สำนักงานสาขารับผิดชอบในการรักษาเครดิตเพื่อทำการตรวจสอบระเบียนเจ้าหน้าที่ฝ่ายสินเชื่อของแฟ้มผู้ตรวจการแผ่นดินเครดิตหน่วยและถ้าความคิดเห็นในการออกแบบหรือชุดของเอกสารที่มีข้อมูลที่ระบุผู้จัดการสาขา / ผู้อำนวยการ DRC ในการเขียน

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. รูปแบบไฟล์เครดิตจะถูกจัดเก็บใน DRC (สำหรับสำนักงานธนาคารกรุงมอสโกในกรุงมอสโกและภูมิภาค) หรือในสาขาของธนาคาร

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / สาขาของธนาคารอยู่ในรูปแบบอิเล็กทรอนิรีจิสทรีประวัติเครดิตเข้าสู่การแก้ไขและการบันทึกซึ่งจัดทำโดยพนักงานที่ใช้ในการเขียน (Directive)

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. ไฟล์ที่สร้างไม่เกินวันถัดไปวันที่ได้รับ, ได้รับการป้อนลงในรีจิสทรีที่มีชื่อของเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่รับผิดชอบในการเก็บบันทึก

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. แฟ้มสินเชื่อเพื่อธุรกรรมแต่ละรายการจะถูกจัดเก็บในโฟลเดอร์ที่แยกต่างหาก Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. ระเบียนเครดิตทั้งหมดจะถูกเก็บไว้ในตู้เก็บโลหะ Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. การออกประวัติเครดิตจะดำเนินการบนพื้นฐานของหน่วยการร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรของธนาคารได้ลงนามโดยหัวของกิจการขอ После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). หลังจากที่การชำระหนี้เงินกู้เต็มไฟล์เครดิตจะอยู่ในส่วนปิดและโอนไปยังคลังข้อมูลของธนาคารหลังจากเสร็จสิ้นปีปฏิทิน (ถ้าจำเป็นเมื่อสิ้นปีถัดไป)

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). ในรีจิสทรีแฟ้มเครดิตและย้ายไฟล์ที่อยู่นอกแบ่งได้รับการยอมรับ (รวมถึงการกำจัด)

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. เมื่อใช้ระบบการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์กล่าวว่าการลงทะเบียนมีรูปแบบในรายงานทางโปรแกรม

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. ตรวจสอบพนักงานของผู้ประกอบธุรกิจค้าปลีกเพื่อตรวจสอบสถานะของประวัติเครดิตที่เข้ามาในสัญญาเงินกู้ใหม่เพื่อความสมบูรณ์และความถูกต้องของการลงทะเบียน