Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Pamamaraan para sa pagsubok ng isang elektronikong kopya ng mga file credit

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Sa panahon ng audit ng electronic kasaysayan kopya credit sinusuri ang kalidad at pagkakumpleto ng pagbubuo ng electronic records, ang pagsunod sa mga kondisyon sa pautang kondisyon at pamantayan na itinatag sa pamamagitan ng Bank, ang pagpapatunay ng impormasyon na nakapaloob sa ABS para sa produkto.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Inspeksyon ay isinasagawa sa bawat na credit inspector DRC. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Pagpapatunay na ang lahat ng elektronikong kopya ng loan file.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. Ang audit ay responsable Mortgages DRC nakatapos ng electronic record, na inilalagay ang buong itinakda record, ang mga impormasyon. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Base sa data ng ulat ay aralan para sa pagiging kumpleto at kawastuhan ng credit history.

Кредитный инспектор ДРК: Mortgages DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Tiyakin na ang file tagubilin pagbabalangkas ng isang folder na may negosyo credit;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Mga tseke sa pagiging madaling mabasa ng mga dokumento scan at pagkakumpleto alinsunod sa mga talaan;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Sa pagkilala ng mga dokumento mahirap basahin o hindi kumpleto ang set ng mga dokumento sa file nagpapadala ng isang kahilingan sa awtorisadong departamento na muling ipadala ang dokumento na nagsasaad ng flaws. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Ang kahilingan ay ipinadala sa email address ng Executive - Loan Officer Awtorisadong mga yunit, ang isang kopya ng mga kahilingan - ang pinuno ng Ombudsman Unit;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Kapag hindi mabasa muling ipadala ang kopya magpadala ng isang talaan sa ulo ng mga awtorisadong produkto;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Kung hindi tama ang mga sitwasyon sa loob ng panahon na tinukoy sa talaan itinuro ang Chief Commissioner Unit nagpapadala ng isang talaan para sa Direktor ng DRC na sundin ang itinakda sa Bank ng mga panukala.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Sa panahon ng audit ng electronic kopya credit inspector kasaysayan credit DRC ay check:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Ang kalidad ng scan dokumento sa elektronikong kopya ng mga file ng credit;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Marka ng mga dokumento disenyo at pag-uusap credit kondisyon itinatag na pamantayan at mga kinakailangan ng Bank;

– полноту пакета документов; - Kumpletuhin ang set ng mga dokumento;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Ang pagsunod sa mga iniaatas na credit kasaysayan;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Panahon na upang magpadala ng isang elektronikong kopya ng credit history sa database ng Bank para sa mga produkto;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Ang pagsunod sa mga kinakailangan para sa pagsusumite ng impormasyon sa database ng Bank para sa produkto.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Mga kinakailangan para sa inspeksyon ng mga dokumento na bumubuo sa isang elektronikong kopya ng iyong credit file:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Ang listahan ng mga dokumento loan file:

– должна содержать полный перечень документов; - Kailangan maglaman ng isang kumpletong listahan ng mga dokumento;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Ang imbentaryo ay dapat na napatunayan sa pamamagitan ng dalawang mga signature - ang Executive at ang opisina Chief Commissioner.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Aplikasyon para sa mga credit at pagbubukas ng isang account:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Numero at petsa ng loan application at account pagbubukas ay dapat na magkapareho sa mga numero at petsa sa ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Loan halaga, utang na pera, ang petsa ng pagsisimula ng kontrata, mga kontrata ng petsa expiration, pangalan Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Manghihiram, ang interes rate sa mga kontrata, buwanang at / o isang bukol sum komisyon ay dapat makatulad sa mga impormasyon na nakalarawan sa ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Credit tuntunin ay kailangang sumunod sa mga naaangkop na mga kondisyon sa Bank ng Credit at ang karagdagang mga kondisyon;

– Ф.И.О. - Pangalan Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Manghihiram at ang guarantor, pati na rin ang kanilang mga pasaporte na detalye (№ ng pasaporte, ang impormasyon tungkol kanino, kailan at saan ang pasaporte ay inisyu, impormasyon tungkol sa mga lugar ng tirahan, ang petsa at lugar ng kapanganakan) ay makipagkasundo sa mga kopya ng pasaporte;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Ang mga aplikasyon para sa isang loan at pagbubukas ng isang account ay dapat na pinirmahan ng manghihiram, ang guarantor at responsable mula sa Bank;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Lagda ng mga manghihiram at ang guarantor ay dapat suriin sa kanilang mga lagda sa pasaporte;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Data tungkol sa pagkakaroon ng TC (gumawa, modelo, presyo, uri / kategorya, VIN at taon sasakyan) dapat na tumugma sa mga impormasyon sa mga TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Impormasyon tungkol sa bukas na mga account ay kailangang sumunod sa mga account, ang pagbubukas ng manghihiram sa Bank;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Ang mga kompanya ng seguro ay dapat na sa listahan ng mga kumpanya accredited sa Bank (maliban para sa mga programa na nagpapahintulot para sa seguro sa ibang mga kompanya ng seguro).

3. 3. График платежей: Pagbabayad iskedyul:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Kailangan maglaman ng pirma ng manghihiram at ang mga tao sa singil ng mga Bank sa bawat pahina;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - Sa "pirma ng mga partido" na kailangan upang patunayan ang pagsunod sa pirma ng mga manghihiram ng pirma sa pasaporte;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Mga tuntunin ng credit-tiyak sa isang sign iskedyul ng mga kabayaran ay dapat sumunod sa mga kondisyon na tinukoy sa Pahayag.

4. 4. Справка о доходах. Income statement.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Hindi ito dapat mas maaga kaysa sa 10 araw bago ang petsa ng pagtanggap ng mga application;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Dapat naglalaman ng impormasyon tungkol sa sahod ng manghihiram hindi mas mababa kaysa sa huling tatlong buwan bago ang petsa ng aplikasyon utang;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Tulong dapat na sertipikadong sa pamamagitan ng mga kumpanya ng selyo at lagda ng Chief Accountant (ang tao pagpapalit sa kanya).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Ang isang dokumento na nagpapatunay ng pagbabayad sa pamamagitan ng manghihiram down pagbabayad. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Katibayan ng pagbabayad ng mga paunang bayad sa pagbabayad para sa mga TC maaaring maglingkod bilang isa sa mga sumusunod na dokumento:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Pagbabayad kinuha sa pamamagitan ng mga Bangko na maisasakatuparan;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Cashier's check kumpanya-nagbebenta ng sasakyan;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Act o iba pang dokumento na nagpapatunay sa mga pasilidad ng credit sa pinagtibay ng manghihiram TC (sa teknolohiya ng kalakalan-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Ang isang kopya ng mga benta kontrata TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Ang halaga ng Kontrata hindi dapat lumampas sa halaga ng utang, pagkuha sa account ang minimum paunang pagbabayad;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Ang kontrata ay dapat na pinirmahan ng kumpanya - TC nagbebenta at bumibili - ang manghihiram;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Ang mga pirma ng mga manghihiram ay dapat na inihambing sa kanyang pirma sa pasaporte;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Mga detalye at i-print kumpanya - Vendor TC Kasunduang makatulad sa ilalim ng tatak sa mga resibo ng salapi para sa paggawa ng isang paunang pagbabayad sa cash ng enterprise (o ang Batas sa offset ng mga pondo sa kaso ng isang teknolohiya ng kalakalan-in).

7. 7. Копия ПТС: Kopya ng Pamagat:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model at sasakyan identification (VIN, № katawan, kulay, atbp) na tinukoy sa pts, dapat sumunod sa mga modelo na tinukoy sa credit application at account pagbukas at ang kontrata ng sale sasakyan;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - May-ari ng sasakyan ay dapat na ang manghihiram (sa mga probisyon ng orihinal na pamagat mula sa isang bangko sa 5 araw pagkatapos ng paggawa ng mga pautang).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Ang isang kopya ng seguro patakaran Hull.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Insurance patakaran CASCO dapat para sa buong halaga ng TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Vehicle data ay dapat tumugma sa mga impormasyon sa mga TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Ang mga kompanya ng seguro ay dapat na ang parehong bilang sa credit application at account pagbubukas;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Ang panahon ng coverage ay dapat na hindi bababa sa 12 buwan, may credit na panahon sa 12 buwan - hindi bababa sa mga kataga ng utang;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Ang seguro patakaran ay dapat na bayad, na dapat na nakumpirma ng mga resibo;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Ang mga benepisyaryo ay dapat na isang bangko.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Ang isang kopya ng employment record ng manghihiram.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Ang isang kopya ng libro ng trabaho ay magagamit sa lahat ng mga kaso maliban sa mga na inireseta ng genus ang manghihiram;

– Ф.И.О. - Pangalan Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Manghihiram dapat tumugma ang pangalan в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; sa credit application at account pagbubukas;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Ang panahon ng huling punto ay dapat hindi bababa sa 3 buwan mula sa petsa ng loan application;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Total haba ng serbisyo ay dapat na hindi bababa sa 12 buwan mula sa petsa ng loan application;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Kopya ng employment record ay dapat na sertipikadong sa pamamagitan ng employing organisasyon o isang opisyal ng tanggapan ng Credit Ombudsman. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Kopyahin sertipikadong sa pamamagitan ng employing organisasyon ay dapat naglalaman ng entry "Works para sa ngayon."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Ang isang kopya ng isang dokumento ng manghihiram.

Вторым документом могут выступать: Ang ikalawang dokumento ay maaaring:

– Заграничный Паспорт; - Pasaporte;

– Водительские удостоверение; - Pagmamaneho lisensiya;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Sertipiko ng rehistrasyon ng buwis;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Sertipiko ng pension insurance.

11. 11. Копия паспорта: Kopya ng pasaporte:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Lahat otkopirovannye pahina ng pasaporte ay dapat na sertipikadong sa pamamagitan ng isang opisyal ng tanggapan ng Credit Ombudsman;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Paksa sa sapilitan verification data pasaporte at data sa mga lugar ng registration ng manghihiram sa pasaporte na may data sa mga Application Form at Application para sa isang loan at magbukas ng account;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Ang pagkakaroon ng isang pirma guarantor sa application ng credit account at pagbubukas kung manghihiram ay may asawa, ng isang notarized na pahintulot ng asawa (s) para sa pautang at ang paglipat ng isang sheet sangla.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Kopya ng pasaporte asawa (s) (dokumento na ito ay magagamit kung ang manghihiram ay kasal):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Ang isang kopya ng pasaporte ay dapat na sertipikadong sa pamamagitan ng isang opisyal ng tanggapan ng Credit Ombudsman;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Pasaporte ng impormasyon at data sa mga lugar ng registration ng guarantor ay sumusunod sa mga tinukoy sa Aplikasyon para sa isang loan at pagbubukas ng isang account o data na tinukoy sa notarized na pahintulot ng mga pautang at ang paglipat ng isang sheet sangla.