Порядок ведения и хранения кредитного досье Ang mga pamamaraan para sa pagpapanatili at pagsunod sa mga file ng credit

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. Para sa bawat loan application awtorisadong dibisyon nabuo ang isang credit record.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Pormasyon ng mga profile sa credit natupad sa yugto, sa bawat yugto ng mga transaksyon ng credit.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: Sa entablado ng isinasaalang-alang ang posibilidad ng pagbibigay ng credit borrowers sa mga kaso ay dapat isama ang sumusunod na mga dokumento:

1. 1. Опись документов. Ang listahan ng mga dokumento.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Ang application form na natapos sa pamamagitan ng mga manghihiram.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Ang isang kopya ng lahat ng mga pahina ng pasaporte ng manghihiram, certified opisyales loan.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Ang isang kopya ng mga permit, ang kawalan ng isang kopya ng isa sa mga sumusunod na dokumento:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Insurance certificate ng seguro ng estado pensiyon ng mga Russian Federation;

– заграничного паспорта; - Pasaporte;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Sertipiko ng rehistrasyon sa mga buwis ng kapangyarihan ng isang indibidwal na paninirahan sa mga teritoryo ng Russian Federation (Sertipiko ng assignment ng TIN).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Ang dokumento ay dapat na sertipikadong sa pamamagitan ng mga opisyal loan.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Kopya ng trabaho record, certified loan opisyal, o ng isang kopya ng trabaho record, certified ng employer maliban para sa mga tauhan ng militar, sibil tagapaglingkod Moe, kawani sa panloob na mga katawan affairs at mga indibidwal na negosyante. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Sa mga kategoryang ito ng mga taong inilagay sa mga kaso ng isang kopya ng kontrata, identification opisyal, o business card. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Para sa mga indibidwal na negosyante - ang isang kopya ng sertipiko ng rehistrasyon.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Tulong sa mga trabaho manghihiram ng average na buwanang kita para sa nakaraang 3 buwan ayon sa form 2-Pit, sa anyo ng mga Bangko o sa letterhead ng organisasyon - ang employer. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Para sa mga indibidwal na negosyante - ang isang kopya ng deklarasyon ng kita para sa panahon. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Ang dokumentong ito ay inilalagay sa mga file na pautang sa mga kaso na nangangailangan ng pagkakaloob ng mga kondisyon sa credit.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Kopya ng pasaporte asawa (s) ng manghihiram, certified loan opisyal.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Pagkatapos ng pagkuha sa opinyon ng SEB loan file ay nakalagay

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Konklusyon SES (regional sanga).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Matapos ang pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon ng mga aplikasyon processing center credit sa file ng loan ay nakalagay

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Konklusyon tungkol sa posibilidad ng pagbibigay ng credit.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Matapos ang pagbibigay ng pautang sa file pautang ay inilagay:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Credit application at account opening.

11. 11. График платежей. Ang iskedyul ng pagbabayad.

12. 12. Дополнительные условия. Karagdagang mga kondisyon.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Pahayag sa pagiging tunay ng mga impormasyon na ibinigay.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Notarized pahintulot ng asawa (s) (pagkakaloob).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Ang isang kopya ng kontrata - nagbebenta ng sasakyan, sertipikadong loan opisyal.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Ang isang kopya ng dokumento na nagpapatunay ng pagbabayad ng paunang deposito, certified loan opisyal.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Ang isang kopya ng mga TCP, certified opisyales loan.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Ang mga kopya ng mga patakaran sa insurance at mga dokumento na nagpapatunay ng kanilang pagbabayad, certified loan opisyal.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. Kapag ang paglalagay ng mga dokumento sa file ng loan sa listahan ng mga dokumento sa markahan.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: Sa proseso ng serbisyo ng credit sa utang file at ilagay:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Hiling ng Bank's divisions at sa mga gawa ng reception-paghahatid ng mga dokumento para sa pagpapalabas ng mga dokumento ng mga file loan.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Credit history ay nabuo sa pamamagitan ng Credit opisyal ng Ombudsman dibisyon sa proseso ng transaksyon.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Nabuo kaso sa araw ng loan sa elektronikong inilagay Loan opisyal units Awtorisadong sa isang sentral na bangko sa alinsunod sa mga Regulations para sa pagbuo at computation ng mga profile credit. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Hindi lalagpas sa susunod na araw ng trabaho pagkatapos ng araw na magbigay ang manghihiram sa Bank Title Loan unit Officer Awtorisadong mga tseke ang VIN number at serial number ng PTAs sa mga data na tinukoy sa Loan Agreement, gumawa ng kopya ng TCP, kung saan ang may-ari ng sasakyan na tinukoy ng mga manghihiram, complements ang imbentaryo, sign ito sa ulo ng mga yunit Ombudsman na-scan ng imbentaryo ng mga bagong at PTAs at nagdadagdag ng mga pahina sa elektronikong kopya ng iyong mga file credit alinsunod sa mga numero ng pahina sa listahan.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Ayon sa isang client ay gumagawa ng isang solong file pautang at isang nararapat na record file, nabuo nang hindi lalampas sa 3 araw ng trabaho mula sa petsa na ang utang ay ililipat sa pagtanggap ng transfer credit inspector DRC (para sa Moscow at Moscow rehiyon), o sangay ng tanggapan na responsable para sa maintenance records (para sa mga sanga). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Responsable Officer sangay para sa pagpapanatili ng mga talaan ng credit ay dapat hirangin ng Order ng sangay (Shevchuk DA Auto pautang: ang teknolohiya ng - M.:. AST: Astrel, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Loan Officer Awtorisadong Division ay responsable para sa kawastuhan ng registration at ang pagkakaroon ng isang kumpletong hanay ng mga dokumento sa kaso.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. Mortgages DRC / sangay ng tanggapan na responsable para sa pagpapanatili ng credit checks talaan sa credit officer ng Ombudsman file Unit credit at kung ang mga puna sa mga disenyo o mga set ng dokumento ay nagbibigay ng tinukoy na impormasyon Branch Manager / Director ng DRC sa pagsusulat.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Nabuo ang isang credit file ay naka-imbak sa DRC (para sa mga tanggapan sa bangko sa Moscow at Moscow rehiyon) o sa isang sangay ng Bank.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). DRC / sangay ng Bank ay sa electronic form kasaysayan registry credit, ang access sa mga pag-edit at ang pagtatala ng mga empleyado na ibinigay ng isang nakasulat na instrumento (direktiba).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Nakabuo ng file ay hindi lalampas sa araw na sumusunod sa petsa ng kanyang resibo, ay ipapasok sa ang pagpapatala sa mga pangalan ng mga opisyal ng pautang na responsable para sa pagsunod talaan.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Loan file para sa bawat transaksyon ay nakatago sa isang hiwalay na folder. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Lahat ng credit talaan ay naka-imbak sa mga laker metal. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Pagkakaloob ng credit history ay natupad sa ang batayan ng isang nakasulat na kahilingan yunit ng Bank, nilagdaan ng mga ulo ng mga humihiling ng entity. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Pagkatapos ng buong pagbabayad ng mga pautang credit files ay inilalagay sa mga seksyon na sarado at ililipat sa mga archives ng mga Bank matapos ang pagkumpleto ng mga kalendaryo na taon (kung kinakailangan sa katapusan ng susunod na taon).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). Sa pagpapatala, credit file at ilipat ang mga file sa labas ng kinikilalang subdivision (kabilang ang pagtanggal).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. Kapag gumagamit ng electronic dokumento sistema ng pamamahala ng sinabi magrehistro ay nabuo sa isang ulat ng programming.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Employee pagmamanman ng tingian pagpapaupa upang subaybayan ang katayuan ng mga papasok na credit history sa mga bagong kasunduan credit para sa pagiging kumpleto at kawastuhan ng registration.