Действия, направленные на проверку Заемщика проводимые СЭБ в отсутствие Заемщика Дії, спрямовані на перевірку Позичальника проводяться СЕБ за відсутності Позичальника

– Сотрудник СЭБ филиала поэтапно осуществляет ряд/действий операций по проверке в соответствии с принятыми правилами и в рамках отведенного времени. - Співробітник СЕБ філії поетапно здійснює ряд / дій операцій по перевірці відповідно до прийнятих правил і в рамках відведеного часу.

– Сотрудник СЭБ при обработке заявки проводит всесторонний анализ клиента, основанный как на информации, указанной в заявке, так и на информации, полученной в результате оценки заявки. - Співробітник СЕБ при обробці заявки проводить всебічний аналіз клієнта, заснований як на інформації, зазначеної в заявці, так і на інформації, отриманої в результаті оцінки заявки.

– Сотрудник СЭБ может проводить дополнительный анализ клиента путем направления запроса в сторонние организации. - Співробітник СЕБ може проводити додатковий аналіз клієнта шляхом направлення запиту до сторонні організації.

Сотрудник СЭБ филиала данные, полученные по результатам проверки, не дожидаясь результатов ответов на запросы направленные в сторонние организации , вносит в поле «Примечание» электронной анкеты предварительное решение о предоставлении кредита и направляет заявку на рассмотрение в Центр обработки кредитных заявок. Співробітник СЕБ філії дані, отримані за результатами перевірки, не чекаючи результатів відповідей на запити спрямовані в сторонні організації, вносить у полі «Примітка» електронної анкети попереднє рішення про надання кредиту і направляє заявку на розгляд до Центру обробки кредитних заявок.

При этом в ПО производится регистрация заявки с указанием даты и времени направления на обработку, фамилии и инициалов Кредитного офицера, наименования Уполномоченного подразделения, Сотрудника СЭБ проводившего проверку. При цьому у ВО проводиться реєстрація заявки із зазначенням дати і часу направлення на обробку, прізвища та ініціалів Кредитної офіцера, найменування Уповноваженого підрозділи, Співробітника СЕБ проводив перевірку.

При необходимости, сотрудник СЭБ филиала имеет полномочия отмены положительного решения Центр обработки кредитных заявок (право «Вето»), принятого уполномоченным сотрудником, либо Кредитным комитетом Банка в рамках установленных полномочий. При необхідності, співробітник СЕБ філії має повноваження скасування позитивного рішення Центр обробки кредитних заявок (право «Вето»), прийнятого уповноваженим співробітником, або Кредитним комітетом Банку в рамках встановлених повноважень.

Использование права «Вето» Сотрудником СЭБ возможно в следующих случаях: Використання права «Вето» Співробітником СЕБ можливо в наступних випадках:

– получения информации негативного (криминального) характера; - Отримання інформації негативного (кримінального) характеру;

– получения информации об отрицательной кредитной истории; - Отримання інформації про негативну кредитної історії;

– установление факта предоставления ложной информации Заемщиком; - Встановлення факту надання неправдивої інформації Позичальником;

– в случае получения информации от работодателя связанной с предстоящем увольнении/сокращении Заемщика; - У разі отримання інформації від роботодавця пов'язаної з майбутнє звільнення / скорочення Позичальника;

– в случае получения информации от лиц состоящих в родстве, либо свойстве о неплатежеспособности Заемщика. - У разі отримання інформації від осіб є родичами, або властивості про неплатоспроможність Позичальника.

Уполномоченное подразделение осуществляет прием документов от Заемщиков, имеющих постоянную регистрацию в регионе расположения любого Уполномоченного подразделения Банка. Уповноважена підрозділ здійснює прийом документів від Позичальників, що мають постійну реєстрацію в регіоні розташування будь-якого Уповноваженого підрозділи Банку. Оформление и предоставление кредита осуществляется только в Уполномоченном подразделении по месту постоянной регистрации Заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007). Оформлення і надання кредиту здійснюється тільки в Уповноваженому підрозділі за місцем постійної реєстрації Позичальника (див. докладніше Шевчук Д. О. Банківські операції: Конспект лекцій. - Ростов-на-дону: Фенікс, 2007).

Заявка в электронном виде поступает в Центр обработки кредитных заявок. Заявка в електронному вигляді надходить до Центру обробки кредитних заявок. В ПО отражаются стадии прохождения заявки с указанием времени перехода на каждую последующую стадию. У ПЗ відображаються стадії проходження заявки із зазначенням часу переходу на кожну наступну стадію. Время рассмотрения заявки на кредит сотрудниками Центра обработки кредитных заявок регламентируется следующим образом: Час розгляду заявки на кредит співробітниками Центру обробки кредитних заявок регламентується наступним чином:

– В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок после 12–00 часов мск. - У разі надходження КЗ до Центру обробки кредитних заявок після 12-00 годин за київським часом. Заключение должно быть направлено в филиал не позднее 12 часов дня следующего за датой поступления заявки. Висновок повинен бути направлено у філіал не пізніше 12 годин дня наступного за датою надходження заявки.

– В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок до 12–00 часов мск Заключение должен быть направлен не позднее 18–00 часов мск текущего дня. - У разі надходження КЗ до Центру обробки кредитних заявок до 12-00 годин за київським часом Висновок повинен бути спрямований не пізніше 18-00 годин за київським часом поточного дня.

– В случае поступления заявки в Центр обработки кредитных заявок после 17–00 часов мск днем поступления считается следующий рабочий день после дня поступления. - У разі надходження заяви до Центру обробки кредитних заявок після 17-00 годин за київським часом днем надходження вважається наступний робочий день після дня надходження.

При помощи отчета, формируемого в ПО Кредитный офицер Уполномоченного подразделения получает информацию о сроках рассмотрения заявки. За допомогою звіту, що формується в ПО Кредитний офіцер Уповноваженого підрозділу отримує інформацію про терміни розгляду заявки. Сотрудник ДРК еженедельно формирует отчет для контроля сроков рассмотрения заявок. Співробітник ДРК тижні формує звіт для контролю термінів розгляду заявок.

В Центре обработки кредитных заявок производится: У Центрі обробки кредитних заявок здійснюється:

– проверка соответствия данных кредитной Заявки условиям прескоринговой карты; - Перевірка відповідності даних кредитної Заявки умов прескорінговой карти;

– проверка данных поступившей заявки; - Перевірка даних надійшла заявки;

– расчет максимально возможной суммы кредита и принятие решения о возможности предоставления кредита. - Розрахунок максимально можливої суми кредиту та прийняття рішення про можливість надання кредиту.

Каждый этап прохождения заявки фиксируется в ПО с отражением должности, фамилии и инициалов сотрудника осуществившего проверку кредитной заявки и принятое решение. Кожен етап проходження заявки фіксується в ПЗ з відображенням посади, прізвища та ініціалів співробітника здійснив перевірку кредитної заявки і прийняте рішення.

Если в ходе проведения мероприятий по проверке возникает необходимость запроса дополнительных документов, сотрудник Центра обработки кредитных заявок направляет в Уполномоченное подразделение Служебную записку с перечнем необходимых дополнительных документов. Якщо в ході проведення заходів з перевірки виникає необхідність запиту додаткових документів, співробітник Центру обробки кредитних заявок направляє до Уповноважена підрозділ Службову записку з переліком необхідних додаткових документів.

Решение о возможности предоставления кредита из Центра обработки кредитных заявок в электронном виде направляется в Уполномоченное подразделение. Рішення про можливість надання кредиту з Центру обробки кредитних заявок в електронному вигляді направляється в Уповноважена підрозділ. Положительное решение оформляется по форме Заключения о возможности предоставления кредита. Позитивне рішення оформляється за формою Висновки про можливість надання кредиту. Отрицательное решение фиксируется в ПО и дополнительный документ в Уполномоченное подразделение не направляется. Негативне рішення фіксується в ПЗ і додатковий документ у Уповноважена підрозділ не направляється.

Кредитный офицер, в течение дня получения положительного решения связывается с потенциальным Заемщиком и сообщает ему о принятом решении и оговаривает день, удобный для оформления кредитной сделки. Кредитний офіцер, протягом дня отримання позитивного рішення зв'язується з потенційним Позичальником і повідомляє йому про прийняте рішення і обумовлює день, зручний для оформлення кредитної угоди. При этом в случае если день получения кредитной заявки и день сообщения положительного решения Заемщику совпадают – дата выдачи кредита не должна быть ранее 12–00 следующего рабочего дня. При цьому у випадку якщо день отримання кредитної заявки і день повідомлення позитивного рішення Позичальнику збігаються - дата видачі кредиту не повинна бути раніше 12-00 наступного робочого дня.

До 12–00 часов по местному времени дня следующего за датой подачи заявки Сотрудник СЭБ филиала обязан получить окончательную информацию по запросам направленным в сторонние организации, на наличие информации по направлениям: До 12-00 годин за місцевим часом дня наступного за датою подачі заявки Співробітник СЕБ філії зобов'язаний отримати остаточну інформацію за запитами спрямованим в сторонні організації, на наявність інформації за напрямками:

– «судимость и криминальная информация; - «Судимість і кримінальна інформація;

– «непогашенные кредиты, информация по их погашению»; - «Непогашені кредити, інформація щодо їх погашення»;

– «черные списки» - «Чорні списки»

При выявлении негативной информации полученной от сторонних организаций сотрудник СЭБ филиала имеет право наложить «Вето» на выдачу кредита несмотря на решение, направленное из Центра обработки кредитных заявок. При виявленні негативної інформації отриманої від сторонніх організацій співробітник СЕБ філії має право накласти «Вето» на видачу кредиту незважаючи на рішення, спрямоване з Центру обробки кредитних заявок. Данное решение сотрудника СЭБ отражается в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок и в «Форме заключения о проведенной проверке». Дане рішення співробітника СЕБ відбивається у Висновку про можливість надання кредиту присланого з Центру обробки кредитних заявок і в «Формі висновку про проведену перевірку».

При отсутствии негативной информации, полученной от сторонних организаций, и сумме запрашиваемого кредита менее 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ, Евро сотрудник СЭБ филиала ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок, а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». При відсутності негативної інформації, отриманої від сторонніх організацій, і суму запрошуваного кредиту менше 25 000 доларів США або еквівалент в рублях РФ, Євро співробітник СЕБ філії ставить відповідну позначку на Висновках про можливість надання кредиту присланого з Центру обробки кредитних заявок, а так само заповнює « Форму висновку про проведену перевірку ».

В случае, если сумма запрашиваемого кредита равна или более 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ, Евро сотрудник СЭБ при посещении Заемщиком филиала Банка для подписания документов кредитной сделки обязан провести с ним собеседование. У разі, якщо сума запрошуваного кредиту дорівнює або більше 25 000 доларів США або еквівалент в рублях РФ, Євро співробітник СЕБ при відвідуванні Позичальником філії Банку для підписання документів кредитної угоди зобов'язаний провести з ним співбесіду. В ходе проведения собеседования должен быть изучен внешний облик Заемщика, получено подтверждение данных предоставленных заемщиком в Анкете-Заявке. У ході проведення співбесіди повинен бути вивчений зовнішній вигляд Позичальника, отримано підтвердження даних наданих позичальником в Анкеті-Заявці. В случае положительного заключения сотрудник СЭБ ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». У разі позитивного висновку співробітник СЕБ ставить відповідну позначку на Висновках про можливість надання кредиту присланого з Центру обробки кредитних заявок а так само заповнює «Форму висновку про проведену перевірку».

В случае отрицательного заключения по результатам проведенного собеседования сотрудник СЭБ использует право «Вето», что и отражает в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок, а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». У разі негативного висновку за результатами проведеної співбесіди співробітник СЕБ використовує право «Вето», що й відображає у Висновку про можливість надання кредиту присланого з Центру обробки кредитних заявок, а так само заповнює «Форму висновку про проведену перевірку».

В дополнительных офисах Банка, где отсутствуют сотрудники СЭБ, собеседование с Заемщиком должен проводить Управляющий дополнительным офисом (Заместитель Управляющего в отсутствие первого). У додаткових офісах Банку, де відсутні співробітники СЕБ, співбесіду з Позичальником повинен проводити Керуючий додатковим офісом (Заступник Керуючого за відсутності першого). По результатам проведенного собеседования у собеседующего так же есть право «Вето» на выдачу кредита. За результатами проведеної співбесіди у собеседующего так само є право «Вето» на видачу кредиту.

В случае принятия положительного решения Кредитный офицер: У разі прийняття позитивного рішення Кредитний офіцер:

– помещает Заключение о возможности предоставления кредита в Кредитное досье, с проставлением отметки на Описи. - Поміщає Висновок про можливість надання кредиту в кредитне досьє, з проставленням відмітки на Описи.

В случае получения отрицательного решения от Центра обработки кредитных заявок или при использовании права «Вето» сотрудником СЭБ филиала Кредитный офицер Уполномоченного подразделения: У разі отримання негативного рішення від Центру обробки кредитних заявок або при використанні права «Вето» співробітником СЕБ філії Кредитний офіцер Уповноваженого підрозділи:

– проставляет отметку об отказе на Кредитном досье; - Проставляє відмітку про відмову на Кредитному досьє;

– при желании Заемщика получить письменное уведомление об отказе – направляет письменное Уведомление об отказе в предоставлении кредита за подписью руководителя Уполномоченного подразделения. - При бажанні Позичальника отримати письмове повідомлення про відмову - направляє письмове Повідомлення про відмову в наданні кредиту за підписом керівника Уповноваженого підрозділи. По просьбе Заемщика ему могут быть возвращены: справка с места работы, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. На прохання Позичальника йому можуть бути повернуті: довідка з місця роботи, копія трудової книжки, завірена роботодавцем. Документы, возвращаемые Заемщику, копируются и помещаются в Кредитное досье, о чем делается отметка на Описи; Документи, що повертаються Позичальнику, копіюються і поміщаються в кредитне досьє, про що робиться відмітка на Описи;

Кредитное досье помещается в папку отказов. Кредитне досьє міститься в папку відмов.