Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Порядок проведення перевірки електронної копії кредитного досьє

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. При проведенні перевірки електронної копії Кредитної досьє оцінюється якість формування і комплектність електронного досьє, відповідності умов за виданими кредитами умовам і стандартам, встановленим по Банку, перевірка інформації, що міститься в АБС по продукту.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Перевірка проводиться щоденно Кредитним інспектором ДРК. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Перевірці підлягають всі електронні копії Кредитних досьє.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. За результатами перевірки відповідальний Кредитний інспектор ДРК заповнює електронний звіт, в який заносить всю, передбачену звітом, інформацію. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. На підставі даних звіту проводиться аналіз повноти та правильності ведення Кредитної досьє.

Кредитный инспектор ДРК: Кредитний інспектор ДРК:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Перевіряє відповідність файлу Інструкції формування теки з кредитною справою;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Перевіряє розбірливість відсканованих документів і комплектність відповідно до опису;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - При виявленні нерозбірливих документів або неповного комплекту документів у файлі направляє запит до Уповноважена підрозділ на повторну відправку документів із зазначенням недоліків. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; Запит відправляється на електронну адресу виконавця - Кредитної офіцера Уповноваженого підрозділи, копія запиту - Керівнику Уповноваженого підрозділу;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - При повторній відправці нерозбірливою копії направляє службову записку на Керівника Уповноваженого підрозділу;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - При не виправленні ситуації протягом терміну, зазначеного в службовій записці, спрямованої Керівнику Уповноваженого підрозділи відправляє службову записку Директору ДРК для ухвалення подальших передбачених в Банку заходів.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: При проведенні перевірки електронної копії Кредитної досьє Кредитний інспектор ДРК зобов'язаний перевірити:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Якість відсканованих документів в електронній копії Кредитної досьє;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Якість оформлення документів та відповідність умов кредитування встановленим вимогам і Стандартам Банку;

– полноту пакета документов; - Повноту пакету документів;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Дотримання вимог щодо формування Кредитної досьє;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Терміни відправки електронної копії Кредитної досьє до Бази даних Банку по продукту;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Дотримання вимог по відправці інформації до Бази даних Банку по продукту.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Вимоги до перевірки документів, що становлять електронну копію Кредитної досьє:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Опис документів Кредитної досьє:

– должна содержать полный перечень документов; - Повинна містити повний перелік документів;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Опис повинна бути завірена двома підписами - виконавця та Керівника Уповноваженого підрозділи.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Заява на отримання кредиту та відкриття рахунку:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Номер і дата Заяви на отримання кредиту та відкриття рахунку повинні збігатися з номером і датою в АБС;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Сума кредиту, валюта кредиту, дата початку дії договору, дата закінчення дії договору, П.І.Б. Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Позичальника, процентна ставка за договором, щомісячна і / або одноразова комісія повинні збігатися з інформацією, відображеної в АБС;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Умови кредиту повинні відповідати чинним в Банку умов кредитування і Додатковим умовам;

– Ф.И.О. - П.І.Б. Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Позичальника та Поручителя, а також їх паспортні дані (№ паспорта, інформація про те, ким, коли і де було видано паспорт, інформація про місце проживання, дані про дату і місце народження) звіряються з копіями паспортів;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - На Заяві на отримання кредиту та відкриття рахунку повинна стояти підпис Позичальника, Поручителя і відповідальної особи з боку Банку;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Підписи Позичальника та Поручителя необхідно звірити з їх підписами в паспортах;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Дані про, що здобувається ТЗ (марка, модель, вартість, тип / категорія, VIN і рік випуску ТЗ) повинні збігатися з даними в ПТС;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Відомості про відкриті Рахунках повинні відповідати рахунками, відритим Позичальнику в Банку;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Страхова компанія повинна бути в списку компаній, акредитованих Банком (за винятком програм, що дозволяють здійснювати страхування в інших страхових компаніях).

3. 3. График платежей: Графік платежів:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Має містити підписи Позичальника та відповідальної особи з боку Банку на кожній сторінці;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - У розділі «підпису сторін» необхідно звірити відповідність підпису Позичальника його підпису в паспорті;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Умови кредиту, зазначені в підписаному Графіку платежів, повинні відповідати умовам, зазначеним у Заяві.

4. 4. Справка о доходах. Довідка про доходи.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Повинна бути видана не раніше, ніж за 10 робочих днів до дати прийому заявки;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Повинна містити інформацію про дохід Позичальника не менше, ніж за останні три місяці до дати подання заявки на кредит;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Довідка повинна бути завірена печаткою підприємства і підписом головного бухгалтера (особи його заміщає).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Документ, що підтверджує оплату Позичальником початкового внеску. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Підтвердженням оплати початкового внеску в рахунок оплати ТЗ може слугувати один з наступних документів:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Платіжне доручення, прийняте Банком до виконання;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Касовий чек підприємства-продавця ТЗ;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Акт або інший документ, що підтверджує залік коштів за прийнятим від Позичальника ТЗ (при технології trade-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Копія Договору купівлі-продажу ТЗ:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Сума за Договором не повинна перевищувати суму кредиту з урахуванням встановленого мінімального початкового внеску;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Договір повинен бути підписаний з боку підприємства - продавця ТЗ і покупця - позичальника;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Підпис Позичальника повинна бути звірена з його підписом у паспорті;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Реквізити та печатку підприємства - продавця ТЗ на Договорі повинна збігатися з печаткою на касовому чеку про внесення першого внеску в касу підприємства (або Акті про залік коштів у випадку технології trade-in).

7. 7. Копия ПТС: Копія ПТС:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Модель і ідентифікаційні дані ТЗ (VIN, № кузова, колір і т. д.), зазначені у ПТС, повинні відповідати моделі зазначеної в Заява на надання кредиту та відкриття рахунку та в Договорі купівлі-продажу ТЗ;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Власником транспортного засобу повинен бути Позичальник (при наданні оригіналу ПТС в Банк через 5 робочих днів після оформлення кредиту).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Копія Страхового полісу КАСКО.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Страховий поліс КАСКО має бути виписаний на повну вартість ТЗ;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Дані ТЗ повинні збігатися з даними в ПТС;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Страхова компанія повинна бути та ж, що і в Заяві на надання кредиту та відкриття рахунку;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Термін дії поліса повинен бути не менше 12 місяців, при терміні кредитування до 12 місяців - не менше терміну кредитування;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Страховий поліс повинен бути оплачений, що має бути підтверджено документом про оплату;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Вигодонабувачем повинен приходити в Банк.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Копія трудової книжки Позичальника.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Копія трудової книжки надається у всіх випадках за винятком тих, які передбачені родом діяльності Позичальника;

– Ф.И.О. - П.І.Б. Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Позичальника має збігатися з П.І.Б. в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; в Заяві на надання кредиту та відкриття рахунку;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Термін роботи на останньому місці повинен бути не менше 3 місяців на дату розгляду кредитної заявки;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Загальний трудовий стаж повинен бути не менше 12 місяців на дату розгляду кредитної заявки;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Копія трудової книжки повинна бути завірена організацією-роботодавцем або Кредитним офіцером Уповноваженого підрозділи. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Копія, завірена організацією-роботодавцем повинна містити запис «Працює по теперішній час».

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Копія одного з документів Позичальника.

Вторым документом могут выступать: Другим документом можуть виступати:

– Заграничный Паспорт; - Закордонний паспорт;

– Водительские удостоверение; - Водійські посвідчення;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Свідоцтво про постановку на податковий облік;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Свідоцтво пенсійного страхування.

11. 11. Копия паспорта: Копія паспорта:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Все відкопійованих сторінки паспорта повинні бути завірені Кредитною офіцером Уповноваженого підрозділу;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Обов'язковою звірці підлягають паспортні дані і дані про місце реєстрації Позичальника в паспорті з даними в Анкеті і Заяві на отримання кредиту та відкриття рахунку;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Наявність підпису поручителя у Заяві на надання кредиту та відкриття рахунку у разі, якщо Позичальник перебуває у шлюбі, або наявність нотаріально завіреної згоди чоловіка (дружини) на отримання кредиту та передачу в заставу ТЗ.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Копія паспорта дружини (і) (даний документ надається якщо Позичальник перебуває у шлюбі):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Копія паспорта повинна бути завірена Кредитною офіцером Уповноваженого підрозділу;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Паспортні дані і дані про місце реєстрації Поручителя повинні відповідати даним, зазначеним у Заяві на отримання кредиту та відкриття рахунку, або даним зазначеним в нотаріально завіреному згоду на отримання кредиту та передачу в заставу ТЗ.