Порядок ведения и хранения кредитного досье Порядок ведення і зберігання кредитного досьє

По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье. По кожній кредитній заявці Уповноваженим підрозділом формується кредитне досьє.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки. Формування кредитного досьє здійснюється поетапно на кожній стадії проведення кредитної угоди.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы: На етапі розгляду можливості надання Позичальнику кредиту в досьє повинні знаходитися наступні документи:

1. 1. Опись документов. Опис документів.

2. 2. Анкета, заполненная Заемщиком. Анкета, заповнена Позичальником.

3. 3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Копія всіх сторінок паспорта Позичальника, засвідчена Кредитною офіцером.

4. 4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов: Копія водійського посвідчення, за відсутності копію одного з наступних документів:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации; - Страхового свідоцтво державного пенсійного страхування Російської Федерації;

– заграничного паспорта; - Закордонного паспорта;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН). - Свідоцтва про постановку на облік податковим органом фізичної особи за місцем проживання на території Російської Федерації (свідоцтво про присвоєння ІПН).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером. Документ повинен бути завірений Кредитною офіцером.

5. 5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. Копія трудової книжки, завірена Кредитною офіцером, або копія трудової книжки, завірена працедавцем за винятком військовослужбовців, службовців МНС, які служать в органах внутрішніх справ, індивідуальних підприємців. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. У зазначених категорій осіб у досьє міститься копія трудового договору, посвідчення особи офіцера чи службового посвідчення. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации. Для індивідуальних підприємців - копія свідоцтва про реєстрацію.

6. 6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Довідка з місця роботи Позичальника про середньомісячний дохід за останні 3 місяці за формою 2-ПДФО, за формою Банку, або на бланку організації - роботодавця. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Для індивідуальних підприємців - копія декларації про доходи за звітний період. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования. Даний документ міститься в кредитне досьє у разі встановлення вимоги надання умовами кредитування.

7. 7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером. Копія паспорта дружини (чоловіка) Позичальника, засвідчена Кредитною офіцером.

После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается Після отримання висновку СЕБ в кредитне досьє поміщається

8. 8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов). Висновок СЕБ (для регіональних філій).

После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается Після розгляду заявки Центром обробки кредитних заявок в кредитне досьє поміщається

9. 9. Заключение о возможности предоставления кредита. Висновок про можливість надання кредиту.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются: Після надання кредиту в кредитне досьє містяться:

10. 10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета. Заява на надання кредиту та відкриття рахунку.

11. 11. График платежей. Графік платежів.

12. 12. Дополнительные условия. Додаткові умови.

13. 13. Заявление о достоверности предоставленной информации. Заява про достовірність наданої інформації.

14. 14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении). Нотаріально завірена згода дружини (чоловіка) (при наданні).

15. 15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером. Копія договору купівлі - продажу ТЗ, завірена Кредитною офіцером.

16. 16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером. Копія документа, що підтверджує оплату початкового внеску, завірена Кредитною офіцером.

17. 17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером. Копія ПТС, завірена Кредитною офіцером.

18. 18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером. Копії Страхових полісів та документів, що підтверджують їх оплату, завірені Кредитною офіцером.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка. При приміщенні документів в кредитне досьє в Описи документів робиться відмітка.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются: У процесі обслуговування кредиту в Кредитні досьє також містяться:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема-передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье. - Запити підрозділів Банку та відповідні акти прийому-передачі документів при видачі документів з Кредитної досьє.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки. Кредитне досьє формується Кредитною офіцером Уповноваженого підрозділи в процесі оформлення угоди.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Сформований досьє в день надання кредиту в електронному вигляді розміщується Кредитною офіцером Уповноваженого підрозділи в централізованій базі Банку відповідно до Інструкції з формування і викладки кредитних досьє. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи. Не пізніше наступного робочого дня за днем надання Позичальником ПТС в Банк Кредитний офіцер Уповноваженого підрозділи звіряє номер VIN та серію і номер ПТС з даними, зазначеними в Кредитному договорі, знімає копію з ПТС, в якому власником ТЗ вказаний Позичальник, доповнює Опис, підписує її у керівника Уповноваженого підрозділи, сканує нову Опис і ВТС і додає сторінки в електронну копію Кредитної досьє відповідно до порядковими номерами сторінок в Описи.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл Сформированное досье в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема-передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). По одному Клієнту формується одне кредитне досьє і один відповідний йому файл Сформований досьє в строк не пізніше 3-х робочих днів з дати надання кредиту передається за Актом прийому-передачі Кредитній інспектору ДРК (для Москви і Московської області), або співробітнику філії, відповідальному за ведення досьє (для філій). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008). Відповідальний співробітник філіалу за ведення кредитного досьє призначається Наказом по філії (Шевчук Д. А. Автокредит: технології отримання. - М.: АСТ: Астрель, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье. Кредитний офіцер Уповноваженого підрозділу несе відповідальність за правильність оформлення і наявність повного комплекту документів у досьє.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде. Кредитний інспектор ДРК / працівник філії, відповідальний за ведення кредитного досьє перевіряє надані Кредитною офіцером Уповноваженого підрозділи кредитні досьє та за наявності зауважень до оформлення або комплекту документів надає зазначені відомості Керуючому філією / Директору ДРК в письмовому вигляді.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка. Сформований кредитне досьє зберігається в ДРК (для офісів банку в Москві і в Московській області) або у філії Банку.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения). ДРК / філію Банку веде в електронному вигляді реєстр кредитних досьє, доступ на редагування та внесення записів якого надається співробітникам на підставі письмового документа (розпорядження).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье. Сформований досьє не пізніше дня, наступного за днем його отримання, заноситься до реєстру із зазначенням прізвища Кредитної інспектора, відповідального за ведення досьє.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Кредитне досьє по кожній угоді зберігається в окремій папці. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Усі кредитні досьє зберігаються в металевих шафах замикаються. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. Видача Кредитних досьє здійснюється на підставі письмового запиту підрозділи Банку, підписаного керівником запитуючої підрозділи. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года). Після повного погашення кредиту Кредитні досьє поміщаються в розділ закритих і передаються в архів Банку після завершення календарного року (при необхідності в кінці наступного року).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие). У реєстрі кредитних досьє також відображаються переміщення досьє поза підрозділу (в т. ч. вилучення).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами. При використанні електронної системи документообігу зазначений реєстр формується у вигляді звіту програмними засобами.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления. Співробітник відділу контролю Департаменту роздрібного кредитування здійснює моніторинг стану надходження кредитних досьє за новими кредитними договорами на предмет комплектності та правильності оформлення.