Действия, направленные на проверку Заемщика проводимые СЭБ в отсутствие Заемщика Hành động nhằm mục đích thử nghiệm SEB vay thực hiện trong sự vắng mặt của Bên vay

– Сотрудник СЭБ филиала поэтапно осуществляет ряд/действий операций по проверке в соответствии с принятыми правилами и в рамках отведенного времени. - Cán bộ SES chi nhánh có một số giai đoạn / hành động kiểm soát hoạt động theo quy tắc được chấp nhận và trong thời gian quy định.

– Сотрудник СЭБ при обработке заявки проводит всесторонний анализ клиента, основанный как на информации, указанной в заявке, так и на информации, полученной в результате оценки заявки. - Một nhân viên của ESC khi chế biến một ứng dụng thực hiện một phân tích toàn diện của khách hàng, dựa cả vào những thông tin quy định trong ứng dụng, và trên những thông tin thu được từ việc đánh giá các ứng dụng.

– Сотрудник СЭБ может проводить дополнительный анализ клиента путем направления запроса в сторонние организации. - Một nhân viên của SES có thể tiến hành phân tích bổ sung của khách hàng bằng cách gửi một yêu cầu của bên thứ ba tổ chức.

Сотрудник СЭБ филиала данные, полученные по результатам проверки, не дожидаясь результатов ответов на запросы направленные в сторонние организации , вносит в поле «Примечание» электронной анкеты предварительное решение о предоставлении кредита и направляет заявку на рассмотрение в Центр обработки кредитных заявок. Cán bộ SES dữ liệu chi nhánh thu được bằng cách quét, là không chờ đợi kết quả của câu trả lời cho truy vấn trực tiếp đối với tổ chức, được giới thiệu trong phần "Ghi chú" e-sơ bộ hình thức quyết định cho vay và gửi một yêu cầu đến Trung tâm xử lý đơn xin vay vốn.

При этом в ПО производится регистрация заявки с указанием даты и времени направления на обработку, фамилии и инициалов Кредитного офицера, наименования Уполномоченного подразделения, Сотрудника СЭБ проводившего проверку. Trong các ứng dụng phần mềm được ghi lại với ngày tháng và thời gian để chế biến đường, tên và chữ viết tắt của nhân viên tín dụng, tên của các đơn vị Thanh Tra, Cán bộ SES xem xét.

При необходимости, сотрудник СЭБ филиала имеет полномочия отмены положительного решения Центр обработки кредитных заявок (право «Вето»), принятого уполномоченным сотрудником, либо Кредитным комитетом Банка в рамках установленных полномочий. Nếu cần thiết, một nhân viên của SEB chi nhánh có quyền hủy bỏ các giải pháp tích cực của Trung tâm ứng dụng xử lý khoản vay (quyền "phủ quyết") được thông qua bởi các quan chức có thẩm quyền hoặc Uỷ ban Tín dụng của Ngân hàng trong khuôn khổ thẩm quyền thiết lập.

Использование права «Вето» Сотрудником СЭБ возможно в следующих случаях: Sử dụng quyền phủ quyết của mình bằng các BBS nhân viên là có thể trong các trường hợp sau đây:

– получения информации негативного (криминального) характера; - Phủ định thông tin (hình sự) thiên nhiên;

– получения информации об отрицательной кредитной истории; - Thông tin về lịch sử tín dụng tiêu cực;

– установление факта предоставления ложной информации Заемщиком; - Xác định việc cung cấp thông tin sai lệch do Bên vay;

– в случае получения информации от работодателя связанной с предстоящем увольнении/сокращении Заемщика; - Trong trường hợp nhận được thông tin từ người sử dụng lao liên quan đến việc chấm dứt sắp tới, giảm của Bên vay;

– в случае получения информации от лиц состоящих в родстве, либо свойстве о неплатежеспособности Заемщика. - Trong trường hợp nhận được thông tin từ các cá nhân bao gồm họ hàng, hoặc tài sản của các khả năng thanh toán của Bên vay.

Уполномоченное подразделение осуществляет прием документов от Заемщиков, имеющих постоянную регистрацию в регионе расположения любого Уполномоченного подразделения Банка. Đơn vị được ủy quyền tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng vay đã có hồ sơ thường trú trong khu vực, vị trí của bất kỳ đơn vị của Ngân hàng Ủy viên. Оформление и предоставление кредита осуществляется только в Уполномоченном подразделении по месту постоянной регистрации Заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007). Đăng ký và cung cấp tín dụng chỉ được thực hiện bởi các đơn vị có thẩm quyền tại nơi thường trú của Bên vay (xem chi tiết Shevchuk DA ngân hàng: Bài giảng ghi chú - Rostov-na-Donu:. Feniks, 2007).

Заявка в электронном виде поступает в Центр обработки кредитных заявок. Ứng dụng điện tử đi vào các ứng dụng trung tâm tín dụng chế biến. В ПО отражаются стадии прохождения заявки с указанием времени перехода на каждую последующую стадию. Trong phần mềm phản ánh giai đoạn đi qua các yêu cầu với thời gian của quá trình chuyển đổi ở từng giai đoạn tiếp theo. Время рассмотрения заявки на кредит сотрудниками Центра обработки кредитных заявок регламентируется следующим образом: Việc xem xét cho các cán bộ tín dụng trung tâm xử lý các ứng dụng tín dụng được quy định như sau:

– В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок после 12–00 часов мск. - Trong trường hợp có lỗi trong trung tâm của các ứng dụng xử lý tín dụng sau 12-00 giờ MSK. Заключение должно быть направлено в филиал не позднее 12 часов дня следующего за датой поступления заявки. kết luận này cần được hướng dẫn đến chi nhánh trong vòng 12 giờ của ngày hôm sau ngày nhận.

– В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок до 12–00 часов мск Заключение должен быть направлен не позднее 18–00 часов мск текущего дня. - Trong trường hợp có lỗi trong trung tâm của các ứng dụng xử lý khoản vay lên đến 12-00 giờ MSK kết luận phải được gửi không quá 18-00 giờ MSK ngày hiện tại.

– В случае поступления заявки в Центр обработки кредитных заявок после 17–00 часов мск днем поступления считается следующий рабочий день после дня поступления. - Trong trường hợp nộp đơn ứng dụng xử lý tín dụng trung tâm sau ngày 17-00 giờ MSK nhận chậm nhất là ngày làm việc tiếp theo sau khi nhận được.

При помощи отчета, формируемого в ПО Кредитный офицер Уполномоченного подразделения получает информацию о сроках рассмотрения заявки. Với sự giúp đỡ của các báo cáo phát sinh tại chức tín dụng phần mềm của Ủy Ban nhận được thông tin về thời gian của ứng dụng. Сотрудник ДРК еженедельно формирует отчет для контроля сроков рассмотрения заявок. DRC viên tuần ra một báo cáo để kiểm soát thời gian xem xét các ứng dụng.

В Центре обработки кредитных заявок производится: Tại Trung tâm xử lý các đơn xin vay tiền được thực hiện:

– проверка соответствия данных кредитной Заявки условиям прескоринговой карты; - Thẩm tra việc tuân thủ các điều kiện preskoringovoy ứng dụng thẻ tín dụng;

– проверка данных поступившей заявки; - Thẩm tra các dữ liệu nhận được đơn;

– расчет максимально возможной суммы кредита и принятие решения о возможности предоставления кредита. - Tính toán số tiền vay tối đa và ra quyết định về khả năng cấp tín dụng.

Каждый этап прохождения заявки фиксируется в ПО с отражением должности, фамилии и инициалов сотрудника осуществившего проверку кредитной заявки и принятое решение. Mỗi giai đoạn của việc thông qua các ứng dụng cố định trong phần mềm từ các vị trí phản ánh, tên và chữ viết tắt của nhân viên để xác minh đơn xin tín dụng, quyết định.

Если в ходе проведения мероприятий по проверке возникает необходимость запроса дополнительных документов, сотрудник Центра обработки кредитных заявок направляет в Уполномоченное подразделение Служебную записку с перечнем необходимых дополнительных документов. Nếu trong quá trình hoạt động xác minh là cần thiết để yêu cầu thêm tài liệu tại Trung tâm xử lý các ứng dụng tín dụng gửi đến bộ phận có thẩm quyền bản ghi nhớ với một danh sách các hỗ trợ tài liệu cần thiết.

Решение о возможности предоставления кредита из Центра обработки кредитных заявок в электронном виде направляется в Уполномоченное подразделение. Quyết định về khả năng cấp một khoản vay từ Trung tâm xử lý các ứng dụng tín dụng điện tử gửi đến các đơn vị có thẩm quyền. Положительное решение оформляется по форме Заключения о возможности предоставления кредита. Một quyết định tích cực được thực hiện trên các hình thức kết luận về khả năng cấp tín dụng. Отрицательное решение фиксируется в ПО и дополнительный документ в Уполномоченное подразделение не направляется. Một quyết định tiêu cực là cố định trong phần mềm và tài liệu bổ sung cho các đơn vị có thẩm quyền không được gửi.

Кредитный офицер, в течение дня получения положительного решения связывается с потенциальным Заемщиком и сообщает ему о принятом решении и оговаривает день, удобный для оформления кредитной сделки. Loan viên để nhận một quyết định tích cực là liên kết với khách hàng vay tiềm năng và thông báo ông quyết định và xác định ngày giao dịch tín dụng phù hợp cho chế biến. При этом в случае если день получения кредитной заявки и день сообщения положительного решения Заемщику совпадают – дата выдачи кредита не должна быть ранее 12–00 следующего рабочего дня. Trong trường hợp này, nếu ngày nhận được đơn xin vay tiền và các báo cáo hàng ngày của các giải pháp tích cực cho vay đồng ý - ngày các khoản vay không được sớm hơn 12-00 ngày làm việc tiếp theo.

До 12–00 часов по местному времени дня следующего за датой подачи заявки Сотрудник СЭБ филиала обязан получить окончательную информацию по запросам направленным в сторонние организации, на наличие информации по направлениям: Tính đến 12-00 giờ địa phương vào ngày sau ngày nộp Cán bộ SES Chi nhánh nhận được thông tin cuối cùng về các yêu cầu hướng về tổ chức, sự sẵn có của các thông tin về hướng:

– «судимость и криминальная информация; - "Hình sự và hình sự ghi lại thông tin;

– «непогашенные кредиты, информация по их погашению»; - "Tình trạng khoản vay, các thông tin về sự trưởng thành của họ;

– «черные списки» - "Danh sách đen"

При выявлении негативной информации полученной от сторонних организаций сотрудник СЭБ филиала имеет право наложить «Вето» на выдачу кредита несмотря на решение, направленное из Центра обработки кредитных заявок. Trong việc xác định các thông tin tiêu cực nhận được từ các bên thứ ba viên SES ngành có quyền áp đặt một quyền phủ quyết về việc cấp tín dụng bất chấp quyết định từ trung tâm của các ứng dụng xử lý tín dụng. Данное решение сотрудника СЭБ отражается в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок и в «Форме заключения о проведенной проверке». Quyết định này được thể hiện theo ý kiến của nhân viên SES về khả năng tín dụng gửi bởi Trung tâm ứng dụng xử lý tín dụng và trong các hình thức kết luận của thanh tra. "

При отсутствии негативной информации, полученной от сторонних организаций, и сумме запрашиваемого кредита менее 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ, Евро сотрудник СЭБ филиала ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок, а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». Trong trường hợp không có thông tin tiêu cực thu được từ các bên thứ ba, và số tiền của khoản vay yêu cầu ít hơn $ 25 000 hoặc tương đương trong rúp, euro viên SES chi nhánh làm cho một lưu ý thích hợp vào kết luận của sự sẵn có của tín dụng được gửi bởi Trung tâm xử lý các ứng dụng cho vay, cũng như lấp đầy " hình thức kết luận của thanh tra. "

В случае, если сумма запрашиваемого кредита равна или более 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ, Евро сотрудник СЭБ при посещении Заемщиком филиала Банка для подписания документов кредитной сделки обязан провести с ним собеседование. Nếu số tiền vay được yêu cầu là bằng hoặc nhiều hơn $ 25 000 hoặc tương đương trong rúp, euro viên SES khi đến thăm các chi nhánh vay của Ngân hàng để ký các văn bản của các giao dịch tín dụng phải tiến hành một cuộc phỏng vấn với ông. В ходе проведения собеседования должен быть изучен внешний облик Заемщика, получено подтверждение данных предоставленных заемщиком в Анкете-Заявке. Trong quá trình phỏng vấn cần được nghiên cứu bởi sự xuất hiện của Bên vay, nhận được xác nhận dữ liệu cung cấp của người vay trong Mẫu Đơn. В случае положительного заключения сотрудник СЭБ ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». Trong trường hợp kết luận tích cực của cán bộ SES tăng một lưu ý thích hợp vào kết luận của sự sẵn có của tín dụng được gửi bởi Trung tâm ứng dụng xử lý tín dụng và cũng đầy những "hình thức kết luận của thanh tra."

В случае отрицательного заключения по результатам проведенного собеседования сотрудник СЭБ использует право «Вето», что и отражает в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок, а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке». Trong trường hợp của một kết luận tiêu cực về kết quả của các Cán bộ phỏng vấn SES sử dụng quyền phủ quyết của mình, được phản ánh trong các kết luận của sự sẵn có của tín dụng được gửi bởi Trung tâm xử lý các ứng dụng cho vay, cũng như làm đầy các "Mẫu kết luận của thanh tra."

В дополнительных офисах Банка, где отсутствуют сотрудники СЭБ, собеседование с Заемщиком должен проводить Управляющий дополнительным офисом (Заместитель Управляющего в отсутствие первого). Trong văn phòng ngân hàng khác, nơi không có nhân viên SES, một cuộc phỏng vấn với Bên vay phải thực hiện thêm các văn phòng quản lý (Phó Giám đốc khi không có người đầu tiên). По результатам проведенного собеседования у собеседующего так же есть право «Вето» на выдачу кредита. Theo kết quả của cuộc phỏng vấn với sobeseduyuschego cũng có quyền "phủ quyết" về một khoản vay.

В случае принятия положительного решения Кредитный офицер: Trong trường hợp của một quyết định tích cực Loan viên:

– помещает Заключение о возможности предоставления кредита в Кредитное досье, с проставлением отметки на Описи. - Đặt các kết luận của sự sẵn có của tín dụng trong file vay, với dấu đóng dấu kiểm kê.

В случае получения отрицательного решения от Центра обработки кредитных заявок или при использовании права «Вето» сотрудником СЭБ филиала Кредитный офицер Уполномоченного подразделения: Trong trường hợp của một quyết định tiêu cực từ Trung tâm xử lý đơn xin vay vốn hoặc sử dụng quyền phủ quyết của mình "SES nhân viên chi nhánh của đơn vị tín dụng một phép nhân viên:

– проставляет отметку об отказе на Кредитном досье; - Dán nhãn hiệu về việc không được lịch sử tín dụng;

– при желании Заемщика получить письменное уведомление об отказе – направляет письменное Уведомление об отказе в предоставлении кредита за подписью руководителя Уполномоченного подразделения. - Nếu bạn muốn người vay nhận được thông báo bằng văn bản hủy bỏ - gửi một thông báo bằng văn bản từ chối cấp tín dụng cho các chữ ký của văn phòng Ombudsman. По просьбе Заемщика ему могут быть возвращены: справка с места работы, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Theo yêu cầu của khách hàng vay có thể được trả lại: Giấy chứng nhận làm việc, một bản sao hồ sơ công việc, có xác nhận của chủ nhân. Документы, возвращаемые Заемщику, копируются и помещаются в Кредитное досье, о чем делается отметка на Описи; Tài liệu trả về của khách hàng vay, được sao chép và đặt trong file vay, như là một nhãn hiệu về hàng tồn kho;

Кредитное досье помещается в папку отказов. file Loan được đặt trong một thư mục của thất bại.