Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье Thủ tục kiểm tra một bản sao điện tử của tập tin tín dụng

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту. Trong quá trình kiểm toán của lịch sử tín dụng điện tử sao chép đánh giá chất lượng và đầy đủ của sự hình thành các hồ sơ điện tử, phù hợp với điều kiện cho vay điều kiện và tiêu chuẩn thành lập do Ngân hàng, việc xác minh thông tin trong các ABS cho sản phẩm.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Kiểm tra được tiến hành mỗi DRC thanh tra tín dụng. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье. Xác minh được tất cả các bản sao điện tử của tập tin cho vay.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. kiểm toán chịu trách nhiệm ỐC DRC hoàn thành hồ sơ điện tử, trong đó đặt toàn bộ quy định hồ sơ, thông tin. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье. Dựa trên các dữ liệu báo cáo được phân tích cho đầy đủ và chính xác về lịch sử tín dụng.

Кредитный инспектор ДРК: ỐC DRC:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом; - Kiểm tra xem các tập tin hướng dẫn tạo thành một thư mục với các hoạt động tín dụng;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью; - Kiểm tra khả năng đọc tài liệu được quét và đầy đủ theo quy định của hồ sơ;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. - Trong việc xác định các tài liệu không đọc được, hoặc thiết lập không đầy đủ các tài liệu trong hồ sơ gửi một yêu cầu đến bộ phận có thẩm quyền để gửi lại các văn bản chỉ ra sai sót. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения; yêu cầu được gửi đến địa chỉ email của Ban Chấp hành - Loan Cán bộ đơn vị được ủy quyền, một bản sao của yêu cầu - người đứng đầu các đơn vị Thanh tra;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения; - Khi bạn gửi lại không đọc được bản sao gửi một bản ghi nhớ để người đứng đầu đơn vị được uỷ quyền;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер. - Nếu không chính xác tình hình trong thời hạn quy định tại bản ghi nhớ các chỉ đạo Ủy viên trưởng đơn vị gửi một bản ghi nhớ cho các giám đốc của DRC theo quy định tại Ngân hàng của các biện pháp.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить: Trong quá trình kiểm toán của Thanh tra bản sao tín dụng lịch sử tín dụng điện tử DRC sẽ kiểm tra:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье; - Chất lượng tài liệu được quét vào bản điện tử của các tập tin tín dụng;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка; - Chất lượng của tài liệu thiết kế và điều kiện tín dụng thư thành lập các tiêu chuẩn và yêu cầu của Ngân hàng;

– полноту пакета документов; - Hoàn thành bộ tài liệu;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье; - Tuân thủ theo các yêu cầu đối với lịch sử tín dụng;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту; - Thời gian để gửi một bản sao điện tử của lịch sử tín dụng tại các cơ sở dữ liệu của Ngân hàng cho sản phẩm;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту. - Tuân thủ theo các yêu cầu để gửi thông tin đến các cơ sở dữ liệu của Ngân hàng cho sản phẩm.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье: Yêu cầu kiểm tra các văn bản tạo nên một bản sao điện tử của hồ sơ tín dụng của bạn:

1. 1. Опись документов Кредитного досье: Danh sách các file tài liệu cho vay:

– должна содержать полный перечень документов; - Phải có danh sách đầy đủ các văn bản;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения. - Hàng tồn kho cần được kiểm chứng bởi hai chữ ký - điều hành và các văn phòng Tổng Ủy Viên.

2. 2. Заявление на получение кредита и открытие счета: Ứng dụng cho tín dụng và mở một tài khoản:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС; - Số và ngày đơn xin vay tiền và mở tài khoản phải trùng với số và ngày trong ABS;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. - Số tiền vay, cho vay tiền tệ, ngày bắt đầu của hợp đồng, hợp đồng hết hạn ngày, tên Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС; Bên vay, lãi suất trên hợp đồng, hàng tháng và / hoặc tổng hợp một ủy ban một lần nên trùng với thông tin phản ánh trong các ABS;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям; - Điều khoản tín dụng phải tuân theo các điều kiện áp dụng trong Ngân hàng Tín dụng và các điều kiện bổ sung;

– Ф.И.О. - Tên Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов; Bên vay và bảo lãnh, cũng như chi tiết của hộ chiếu (№ hộ chiếu, thông tin về ai, khi nào và nơi mà hộ chiếu đã được ban hành, thông tin về nơi cư trú, ngày sinh và nơi sinh) được đối chiếu với bản sao hộ chiếu;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка; - Đơn xin vay tiền và mở tài khoản phải có chữ ký của Bên vay, Người bảo lãnh và người chịu trách nhiệm của Ngân hàng;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах; - Chữ ký của người vay và bảo lãnh phải kiểm tra có chữ ký của họ trong hộ chiếu;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС; - Dữ liệu về thu TC (thực hiện, mô hình, giá cả, loại / thể loại, số VIN và xe năm) phải phù hợp với thông tin trong TCP;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке; - Thông tin về tài khoản mở phải tuân theo các tài khoản, mở ra vay cho Ngân hàng;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях). - Các công ty bảo hiểm phải được nằm trong danh sách của các công ty được công nhận cho Ngân hàng (trừ các chương trình cho phép bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm khác).

3. 3. График платежей: Lịch thanh toán:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице; - Phải có chữ ký của người vay và người phụ trách của Ngân hàng trên mỗi trang;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте; - Trong "chữ ký của các bên" cần phải xác minh phù hợp với các chữ ký chữ ký của Bên vay về hộ chiếu;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении. - Điều khoản tín dụng quy định trong một lịch trình đã ký kết các khoản thanh toán phải tuân thủ các điều kiện quy định trong bản Tuyên Bố này.

4. 4. Справка о доходах. Báo cáo kết quả.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки; - Nó không phải là sớm hơn 10 ngày trước ngày nhận đơn;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит; - Nên có những thông tin về thu nhập của người vay không ít hơn ba tháng cuối cùng trước ngày áp dụng cho vay;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего). - Trợ giúp cần có xác nhận của công ty có con dấu và chữ ký của kế toán trưởng (người thay thế anh ta).

5. 5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Một tài liệu xác nhận thanh toán do Bên vay xuống thanh toán. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов: Bằng chứng về việc nộp lệ phí ban đầu trong thanh toán cho các TC có thể phục vụ như là một trong những tài liệu sau đây:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению; - Thanh toán được thực hiện bởi Ngân hàng được thực hiện;

– кассовый чек предприятия-продавца ТС; - Thủ quỹ của công ty kiểm tra người bán xe;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade-in). - Đạo luật hoặc tài liệu khác khẳng định các cơ sở tín dụng cho vay được thông qua bởi TC (ở công nghệ thương mại-in).

6. 6. Копия Договора купли-продажи ТС: Bản sao hợp đồng mua bán TC:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса; - Số tiền của hợp đồng không được vượt quá số tiền của khoản vay, có tính đến tối thiểu ban đầu thanh toán;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика; - Hợp đồng này phải có chữ ký của công ty - TC người bán và người mua - Bên vay;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте; - Chữ ký của bên vay cần được so sánh với chữ ký của ông về hộ chiếu;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade-in). - Thông tin chi tiết và công ty in ấn - người bán hàng TC Hiệp định trùng với các con dấu trên biên nhận tiền mặt để thực hiện một thanh toán ban đầu bằng tiền mặt của doanh nghiệp (hoặc Luật về bù đắp các quỹ trong trường hợp của công nghệ thương mại-in).

7. 7. Копия ПТС: Bản sao của Tiêu đề:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли-продажи ТС; - Model và nhận dạng xe (VIN, № cơ thể, màu sắc, vv) được quy định trong PTS, phải thực hiện theo mô hình quy định trong việc áp dụng tín dụng và mở tài khoản và hợp đồng bán xe;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита). - Chủ sở hữu của chiếc xe phải được Bên vay (trong việc cung cấp các tiêu đề ban đầu từ ngân hàng là một trong 5 ngày làm việc sau khi thực hiện các khoản vay).

8. 8. Копия Страхового полиса КАСКО. Một bản sao của Hull chính sách bảo hiểm.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС; - Bảo hiểm Casco chính sách phải được cho toàn bộ chi phí của TC;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС; - Xe dữ liệu phải phù hợp với thông tin trong TCP;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; - Các công ty bảo hiểm phải giống như trong đơn xin tín dụng và mở tài khoản;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования; - Thời gian bảo hiểm phải có ít nhất 12 tháng, với thời gian tín dụng đến 12 tháng - không ít hơn các khoản vay kỳ hạn;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате; - Các chính sách bảo hiểm phải được thanh toán, phải được xác nhận bằng biên lai;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк. - Người thụ hưởng phải được một ngân hàng.

9. 9. Копия трудовой книжки Заемщика. Một bản sao của hồ sơ việc làm của Bên vay.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика; - Một bản sao của cuốn sách công việc có sẵn trong mọi trường hợp, ngoại trừ những người được quy định chi của Bên vay;

– Ф.И.О. - Tên Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. Bên vay phải phù hợp với tên в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета; trong việc áp dụng tín dụng và mở tài khoản;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Thời điểm cuối cùng phải có ít nhất 3 tháng kể từ ngày đơn xin vay;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки; - Tổng chiều dài của dịch vụ phải có ít nhất 12 tháng kể từ ngày đơn xin vay;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией-работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. - Bản sao hồ sơ việc làm phải có xác nhận của tổ chức có sử dụng hoặc một cán bộ tín dụng của văn phòng Ombudsman. Копия, заверенная организацией-работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время». Bản sao có xác nhận của tổ chức sử dụng lao động phải có các mục "Tác phẩm cho bây giờ."

10. 10. Копия одного из документов Заемщика. Một bản sao của một tài liệu của khách hàng vay.

Вторым документом могут выступать: Văn bản thứ hai có thể là:

– Заграничный Паспорт; - Hộ chiếu;

– Водительские удостоверение; - Giấy phép lái xe;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет; - Giấy chứng nhận đăng ký thuế;

– Свидетельство пенсионного страхования. - Giấy chứng nhận bảo hiểm hưu trí.

11. 11. Копия паспорта: Bản sao hộ chiếu:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Tất cả các trang otkopirovannye hộ chiếu phải có xác nhận của một cán bộ của văn phòng Ombudsman tín dụng;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета; - Theo số liệu hộ chiếu bắt buộc kiểm định và các dữ liệu về địa điểm đăng ký vay trong hộ chiếu với dữ liệu trong tờ khai, ứng dụng cho vay tiền và mở tài khoản;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС. - Sự hiện diện của một người bảo lãnh ký tên trong đơn xin tín dụng và mở tài khoản nếu bên vay đã lập gia đình, một sự đồng ý của công chứng của người phối ngẫu (s) cho vay và chuyển một tờ cam kết.

12. 12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке): Bản sao hộ chiếu của người phối ngẫu (s) (tài liệu này có sẵn nếu bên vay đã lập gia đình):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения; - Bản sao hộ chiếu phải có xác nhận của một cán bộ của văn phòng Ombudsman tín dụng;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС. - Hộ chiếu thông tin, dữ liệu về nơi đăng ký của Người bảo lãnh phải phù hợp với những quy định trong Đơn xin vay tiền và mở một tài khoản hoặc dữ liệu quy định trong thỏa thuận có công chứng của khoản vay và chuyển một tờ cam kết.